Сопровождение и распространение общественных ценностей

После слияния административных границ система Народного кредитного фонда в Бакнине продолжает демонстрировать свою жизнеспособность, играя важную роль в местном экономическом развитии. При поддержке Кооперативного банка Вьетнама фонды активно трансформируются, переходя к безопасной, современной и сплочённой финансовой модели для всего сообщества.

Операции с клиентами в филиале Co-opBank Bac Ninh .

Имея непогашенные кредиты на сумму более 4000 млрд донгов, филиал Co-opBank в Бакнине подтверждает свою роль координатора в поддержке системы, особенно в повышении операционных возможностей Народных кредитных фондов.

От модели синдицированного кредитования до цифровой трансформации Co-opBank Bac Ninh не только укрепляет основу кредитной безопасности, но и создает имидж нового типа кооперативного банка: профессионального, сопровождающего и распространяющего общественные ценности.

Поддерживайте постоянный ритм активности

Народный кредитный фонд города Лим (коммуна Тяньду, провинция Бакнинь) за 29 лет своего становления и развития преодолел множество взлётов и падений, постепенно став надёжной финансовой поддержкой для более чем 1000 членов. Общий мобилизованный капитал в настоящее время превышает 200 миллиардов донгов.

Г-н Нгуен Хыу Хоа, председатель совета директоров Народного кредитного фонда города Лим, вспоминает: «В первые годы люди относились к модели кредитного фонда с осторожностью, даже скептически. Но благодаря тесной поддержке Co-opBank и местного правительства нам удалось завоевать доверие благодаря финансовой дисциплине, прозрачности и духу служения обществу».

Участники осуществляют операции в Народном кредитном фонде города Лим (Бакнинь).

После объединения административных единиц провинции Бакнинь, управление областями деятельности Народных кредитных фондов иногда сталкивалось с трудностями из-за дублирования сфер деятельности. Однако до сих пор Государственный банк давал следующие указания: сохранить традиционные направления деятельности каждого фонда для обеспечения стабильной работы.

Как и в случае с коммуной Тьен Ду, в одном районе действуют два Народных кредитных фонда (в городе Лим и бывшем коммуне Ной Дуэ). В ожидании инструкций по слиянию фонды продолжают работать по старой модели, сосредоточившись на обслуживании территорий, имеющих лицензию. Благодаря пристальному надзору и гибкому регулированию со стороны Государственного банка и Коопбанка, деятельность фондов по привлечению капитала остаётся стабильной, без возникновения кредитных рисков.

Кроме того, с 2018 года по настоящее время банк Co-opbank Bac Ninh координирует деятельность с Государственным банком провинции Бакнинь (ныне Государственный банк региона 12) для поддержки Народного кредитного фонда Нгу Тай. Он напрямую поручил многим должностным лицам и руководителям участвовать в проекте, тесно взаимодействуя с Государственным банком для преодоления трудностей. К настоящему времени Народный кредитный фонд Нгу Тай выплатил все сберегательные вклады населения, вложенные в фонд.

По словам г-на Нгуен Хыу Хоа, на протяжении всего периода своей деятельности Co-opBank Bac Ninh всегда выступал в роли «повивальной бабки» в вопросах капитала, операционной деятельности и технологий для Народных кредитных фондов региона. На начальном этапе Народный кредитный фонд города Лим часто испытывал нехватку капитала и был вынужден заимствовать средства у Co-opbank.

В последние годы, когда мобилизованный капитал резко увеличился, фонд стал подразделением, возвращающим капитал в Co-opBank, с постоянным балансом около 86 миллиардов донгов. Co-opBank также предоставлял фондам множество льготных процентных ставок, способствуя стабилизации стоимости капитала и обеспечению финансовой безопасности.

Фактически, работа Co-opBank Bac Ninh по регулированию капитала за последние 30 лет всегда была «опорой» для Народного кредитного фонда города Лим и других фондов в этом районе на пути развития.

С первых дней в качестве опоры, помогающей фондам иметь капитал, гарантирующий их существование и способность непрерывно функционировать в условиях, когда доверие все еще не сильное, и до сегодняшнего дня, совместно решая проблему депозитов населения, которые растут быстрее, чем скорость кредитной экспансии, при этом процентные ставки всегда имеют приоритет и выше, чем мобилизация населения.

Представитель руководства Co-opBank Bac Ninh беседует с г-жой Нгуен Тхи Дунг (сидит вторая слева).

По данным Co-opBank Bac Ninh, на сегодняшний день объём средств Народных кредитных фондов в отделении банка превысил 2000 миллиардов донгов. Это резервный ресурс и важный «буфер» ликвидности, позволяющий Co-opBank успешно выполнять свою функцию «банка средств».

Наряду с этим, посредством внедрения синдицированных кредитных продуктов Co-opBank Bac Ninh также поддерживает фонды для улучшения финансовых возможностей кредитования крупных членов, чьи потребности в капитале превышают допустимый лимит, обслуживая крупномасштабные бизнес-проекты на местах, тем самым косвенно способствуя развитию местной экономики .

Например, Народный кредитный фонд города Лим с текущим уставным капиталом в 15 млрд донгов и собственным капиталом около 23 млрд донгов продолжает поддерживать коэффициент запаса капитала, полностью соответствующий нормативам Государственного банка. В настоящее время максимальный размер кредитов составляет 3 млрд донгов на один кредит, включая сокапитализацию с Co-opBank Bac Ninh до 8 млрд донгов.

«Синергия не только повышает конкурентоспособность и помогает фонду распределять риски, но и благодаря внедрению продуктов сотрудники фонда могут обучаться и совершенствовать свои навыки оценки кредитов, управления капиталом и т. д. Вся эта поддержка помогла фонду превратиться из традиционного кредитного учреждения в современного поставщика финансовых услуг, отвечающего потребностям участников и способствующего развитию местной экономики», — сказал г-н Нгуен Хыу Хоа.

На сегодняшний день общая сумма непогашенной задолженности отделения Co-opBank в Бакнине достигла около 4000 млрд донгов, из которых более 100 млрд донгов приходится на кредитование Народных кредитных фондов. Директор отделения Co-opBank в Бакнине Нгуен Нгок Тхань отметил: «Раньше многие фонды не решались участвовать в синдикации из-за опасений по поводу процедур и контроля рисков. Но реальность показала: синдикация помогает стандартизировать процессы кредитования, улучшить возможности мониторинга и разделить ответственность между банками и фондами».

Компаньон по цифровой трансформации

Co-opBank не только поддерживает систему Народного кредитного фонда посредством регулирования капитала, но и всё активнее демонстрирует свою важную роль «повивальной бабки» в плане операционной деятельности и технологий. В настоящее время филиал внедрил систему электронного банкинга CF-ebank для 21/23 Народных кредитных фондов, работающих в регионе.

Цифровая трансформация помогает членам Народных кредитных фондов получить более широкий доступ к современным банковским услугам.

В последние годы цифровая трансформация стала ярким событием для кредитного фонда Lim Town People's Credit Fund, когда он внедрил платформу CF-eBank, открыл более 200 платежных счетов для клиентов, внедрил услуги платежного агента, денежные переводы, оплату счетов и т. д., постепенно приближая модель кредитного фонда к современным банковским услугам.

«Примечательно, что за более чем 2 года внедрения цифровой трансформации не было допущено ни одной операционной ошибки, что демонстрирует способность сотрудников фонда управлять рисками, профессиональную этику и высокий уровень соблюдения требований», — отметил Нгуен Хыу Хоа, председатель совета директоров Народного кредитного фонда города Лим.

Директор филиала Co-opBank в Бакнине Нгуен Нгок Тхань также сообщил, что Co-opBank в настоящее время развивает цифровой банкинг для Народных кредитных фондов, включая переводы, безналичные платежи, услуги инкассаторов и платёжных агентов. До настоящего времени доля средств, выдаваемых посредством переводов, пока невелика, но неуклонно растёт.

Только в 2024 году количество денежных переводов через систему CF-ebank достигнет 6970, а общий оборот составит 1706 млрд донгов. Количество входящих денежных переводов достигнет 33 225, а оборот составит 2240 млрд донгов, что на 200% больше, чем за аналогичный период 2023 года.

«Это демонстрирует эффективность применения технологий в платежной работе и помогает Народным кредитным фондам расширить доступ к современным финансовым услугам», — подчеркнул г-н Нгуен Нгок Тхань.

Директор Нгуен Нгок Тхань (стоит в центре) и руководящая команда банка всегда заботятся о том, как лучше и качественнее обслуживать клиентов, обеспечивая при этом безопасность операций с денежными средствами в этом районе.

Помимо своей роли «надежной опоры» системы финансирования, Co-opBank Bac Ninh также напрямую поддерживает предприятия, домохозяйства предпринимателей и местное население, предоставляя им доступ к прозрачным и удобным источникам капитала.

Одним из типичных клиентов является г-жа Нгуен Тхи Дунг, владелица образовательного центра и специализированной психологической клиники, работающей в этом районе с 2013 года. В ее учреждении обучается около 500 студентов, работают более 100 преподавателей и психологов, а доход составляет около 1 миллиарда донгов в месяц.

Имея остаток по кредиту около 7 миллиардов донгов, г-жа Дунг считает, что предоставленного лимита недостаточно для удовлетворения спроса, поскольку этому подразделению требуется больший капитал для расширения масштабов. Она поделилась: «Меня привлекает в Co-opBank не только кредитный лимит или процентная ставка, но и то, как они меня поддерживают. Они делают это искренне, дают дельные советы и всегда стремятся к устойчивому развитию».

Благодаря привлечению капитала от Co-opBank Bac Ninh у г-жи Ву Тхи Тан появилось больше возможностей для расширения производства и бизнеса.

Аналогичным образом, г-жа Ву Тхи Тхан (улица Тхань Бинь, район Донг Нгуен), владелица ремесленного бизнеса Thanh Thang и клиентка Co-opBank Bac Ninh на протяжении восьми лет, также поделилась: «Благодаря своевременной и быстрой поддержке кредитных инспекторов ей удалось занять 1 млрд донгов в качестве оборотного капитала для производства деревянной мебели, которая потребляется на рынках по всей стране».

Таким образом, из практики Бакниня видно, что синдикация капитала и цифровая трансформация являются двумя параллельными столпами стратегии развития вьетнамской кооперативной банковской системы. С одной стороны, укрепляется кредитная безопасность, с другой – расширяется доступ к услугам и прозрачное управление.

Однако самая большая проблема заключается не в масштабе капитала, а в изменении мышления в сторону «укрепления связей и сопутствующего развития», чтобы каждый Народный кредитный фонд был не только низовым кредитным учреждением, но и «рукой» Кооперативного банка, где поток капитала, доверие и ответственность перед обществом идут рука об руку.

СТАТЬЯ: ХОН Ань; ФОТО: ХОАН ЗИАП

Источник: https://nhandan.vn/dong-hanh-lan-toa-gia-tri-cong-dong-post919619.html