Долг из-за неконтролируемых переводов

Получив зарплату в размере 20 миллионов донгов всего полмесяца назад, при проверке своего счета Тхань Хуен с удивлением обнаружила, что на нем все еще осталось более 1 миллиона донгов.

27-летняя жительница 3-го района Хошимина описала это чувство как «ограбление», поскольку не верила, что сможет потратить почти всю зарплату всего за полмесяца. Просматривая данные о транзакциях, Хуен обнаружила, что сделала более 100 заказов на одежду, обувь, еду, косметику, авиабилеты и номера в отелях для предстоящей поездки . Многие из этих заказов она «закрыла» на рассвете, просматривая социальные сети.

Офисная работница уже около трёх лет не носит с собой наличные, поскольку стали популярны приложения для денежных переводов, сканирование QR-кодов и оплата через электронные кошельки. Все расходы Хуен совершает с помощью телефона.

Однако с тех пор у девушки, которая раньше тратила всего 10 миллионов донгов в месяц, часто заканчиваются деньги еще до конца месяца.

«Я думал, что потрачу деньги, не привлекая к себе внимания, но оказалось, что я трачу больше, потому что повсюду есть терминалы для оплаты картами или денежные переводы», — сказал Хуен.

Тхань Хуен сканирует QR-код во время покупки одежды в Хошимине, начало марта 2024 года. Фото: предоставлено персонажем.

Два года назад 40-летняя Бао Чау из Хайфона всё ещё пользовалась наличными. Каждый месяц, получая зарплату, мать одного ребёнка делила необходимые расходы, а остаток откладывала.

Но с тех пор, как Чау начала получать зарплату через банковский счёт, она стала предпочитать онлайн-платежи, из-за чего её план расходов на науку оказался несостоятельным. Общая сумма зарплаты в 30 миллионов донгов в месяц, из которой раньше пара могла откладывать почти 50%, теперь тратит её полностью. Счёта за электричество и воду, оплата обучения детей, покупка одежды, еды и даже займы друзьям – всё это она переводит сама.

«Раньше, каждый раз, когда я решала что-то купить, я подсчитывала, сколько денег осталось в кошельке, раздумывала, покупать или нет, и мне становилось грустно, когда я видела, как деньги в кошельке постепенно тают. Но теперь, когда мне нужно, я сканирую QR-код или провожу картой, и после нескольких раз, когда терминал сообщает, что транзакция не может быть завершена, я понимаю, что на моём счёте закончились деньги», — сказала г-жа Чау.

Доцент доктор До Минь Кыонг, бывший преподаватель Экономического университета Вьетнамского национального университета в Ханое, называет это явление «эффектом безналичных денег». Он имеет в виду людей, которые склонны тратить больше, когда не используют наличные деньги.

По данным финансового сайта Nerd Wallet (США), наличные — это осязаемые бумажные деньги, обладающие ценностью. При тратах исчезновение денег из кошелька легко вызывает «боль от оплаты». Однако при использовании карт или онлайн-платежей транзакции или уведомления о списании средств не вызывают беспокойства у потребителей и они продолжают тратить лишнее.

Исследование рынка Dun&Bradstre за 2023 год также показало, что люди склонны тратить на 12–18% больше, используя карты вместо наличных.

Г-н Кыонг отметил, что развитие цифровых технологий и быстрых денежных переводов привело к тому, что многие люди стали отдавать предпочтение безналичным платежам. Эта тенденция наблюдается и в развитых странах, стремящихся применять технологии, чтобы сделать жизнь более комфортной и удобной.

Исследование потребительских предпочтений в области платежей за 2023 год , недавно опубликованное Visa, показывает, что вьетнамцы в среднем не тратят наличные 11 дней подряд в месяц, что почти в четыре раза больше, чем в 2022 году. 56% респондентов заявили, что носят с собой меньше наличных, что приводит к уменьшению количества денег в кошельках и уменьшению расходов. Также, по данным Visa, 62% респондентов используют QR-коды для оплаты. В среднем вьетнамцы сканируют коды более 16 раз в месяц, что в 12–13 раз чаще, чем при использовании банковских карт.

Примечательно, что Вьетнам лидирует в Юго-Восточной Азии по безналичным платежам: 88% населения им пользовались; кроме того, он входит в число стран с наибольшим ростом числа новых электронных кошельков.

Данные FiinGroup показывают, что как минимум четверо из пяти человек регулярно пользуются электронными кошельками, в основном это молодые люди (родившиеся в период с 1981 по 1996 год) и клиенты, пользующиеся услугами класса люкс. По данным Государственного банка, к концу января 2024 года в стране насчитывалось почти 21 000 банкоматов, что почти на 2% меньше, чем за аналогичный период 2023 года. Проблема перегрузки банкоматов в праздничные дни и Тэт больше не возникает.

Клиент сканирует QR-код в кофейне в районе Тхань Суан, Ханой, и сотрудник фотографирует чек, апрель 2024 г. Фото: Куинь Нгуен

«Однако у каждой проблемы есть две стороны. Онлайн-платежи быстры и удобны, но при неразумном управлении финансами всё ещё существует множество рисков, таких как перерасход средств и возникновение долгов», — сказал г-н Куонг.

Тхань Хуен из-за привязки слишком большого количества электронных кошельков и неконтролируемых покупок постоянно жила в долг, ей часто приходилось просить денег у родителей или занимать у друзей, чтобы прожить месяц. Она рассказала, что пыталась вернуться к наличным, но трудности с поиском банкомата и страх потерять деньги заставили её быстро сдаться.

«Современные технологии делают покупки удобными, но при этом затрудняют экономию денег. Независимо от того, ношу ли я с собой наличные или храню деньги на карте, я могу легко снять их и потратить всю сумму», — сказал Хуен.

Помимо банковских переводов, г-жа Бао Чау также использует кредитную карту для удовлетворения своего хобби – шопинга. Однако непонимание требований к использованию карты и несвоевременное погашение долга привели к росту её интереса к ней. В какой-то момент из-за отсутствия контроля над расходами ей пришлось заплатить штраф в размере до 20 миллионов долларов.

Доцент доктор До Минь Кыонг также предупредил, что помимо перерасхода средств зависимость от онлайн-переводов и платежей также приводит к тому, что многие люди сталкиваются с ситуациями, когда они переводят деньги по неправильному адресу, набирают неправильный номер или становятся жертвами хищения имущества из-за перехода по странным ссылкам, содержащим вредоносный код.

С тех пор, как г-жа Май Ань из района Тханьсуан в Ханое перешла на онлайн-оплату, она много раз теряла деньги. Чаще всего она теряла деньги, когда набирала сумму в 200 000 донгов, а затем получала 20 миллионов донгов.

Эксперты советуют людям управлять своими финансами по правилу 50-30-20, что означает, что 50% зарплаты следует тратить на предметы первой необходимости, 30% — на гибкие расходы и 20% — на сбережения и инвестиции. Эти суммы следует хранить отдельно, а не объединять.

«Однако не стоит поощрять такие крайние решения, как использование наличных или распределение денег по нескольким картам, поскольку чем больше у вас карт, тем больше вы тратите. Даже те, кто пользуется кредитными картами, могут влезть в долги, если не будут вовремя платить», — сказал г-н Куонг.

Эксперты также отметили, что каждому человеку лучше чётко понимать особенности и назначение каждого типа карты, прежде чем пользоваться ею. Пусть научные достижения служат жизни, а не вынуждайте себя «влезать в долги».

Ань, 30-летний житель Хошимина, раньше влезал в долги, потому что расплачивался картой за всё. Но теперь он начал контролировать свои расходы, надеясь накопить больше денег, чтобы купить дом до 35 лет.

Каждый раз, получая зарплату, Ань откладывает деньги. 30% на расходы он хранит на карте и тратит только в пределах лимита.

«Этот метод помогает мне эффективно контролировать свои деньги. Когда у меня заканчиваются деньги, я знаю, когда остановиться, вместо того чтобы бездумно покупать и продавать», — сказал Ань.

Куинь Нгуен

Источник: https://vnexpress.net/ganh-no-vi-chuyen-khoan-khong-kiem-soat-4730697.html