С какими недостатками могут столкнуться клиенты и банки?

Проект закона «О кредитных организациях» (с изменениями и дополнениями) предлагает уменьшить общий размер непогашенного остатка кредитной задолженности клиента и связанных с ним лиц.

Соответственно, по сравнению с действующим законом, законопроектом скорректирован размер совокупного остатка задолженности по кредитам на клиента и размер совокупного остатка задолженности по кредитам на клиента и связанных с ним лиц с не более чем 15% и 25% до 10% и 15% от размера собственного капитала коммерческих банков, кооперативных банков, филиалов иностранных банков, народных кредитных фондов и микрофинансовых организаций соответственно; аналогичным образом, для небанковских кредитных организаций он снижен с 25% и 50% до 15% и 25%.

Комментируя это положение, доктор Ле Данг Доань, бывший директор Центрального института экономического управления, заявил, что кредитные лимиты должны основываться на конкретных исследованиях для каждого предприятия и каждого банка. «Каждое предприятие работает в совершенно разных условиях, например, караоке-развлекательное предприятие отличается от предприятия информационных технологий, сельскохозяйственное предприятие отличается от таксомоторного. Поэтому показатель в 10 или 15% не следует применять ко всем предприятиям», — сказал он.

По словам г-на Доаня, в условиях, когда эпидемия COVID-19 еще не закончилась, последствия и последствия все еще велики, предприятия по-прежнему сталкиваются со многими трудностями, особенно с нехваткой капитала, поэтому применение дополнительных правил ограничения кредитования будет «скорее вредным, чем полезным».

Сокращение кредитных лимитов поставит в невыгодное положение как клиентов, так и банки. (Иллюстрация: CafeF)

Также обсуждая этот вопрос, доцент доктор Дин Чонг Тхинь не отрицал положительной стороны снижения кредитных лимитов, поскольку это обеспечит сохранность банковского капитала и минимизирует риски за счет концентрации на ряде крупных клиентов.

Однако, по словам г-на Тхинь, кредитный лимит, предложенный в проекте закона «О кредитных организациях» (с изменениями), может быть невыгоден как для банков, так и для предприятий.

В это время банки смогут предоставлять клиентам кредиты только в пределах минимально допустимого лимита. Объемы освоения капитала на рынке сократятся. Кроме того, у банков будет больше работы при распределении капитала другим партнерам, и им придется оценивать залоговые активы и документы, связанные с новыми кредитами.

Что касается клиентов (или предприятий), то в условиях пандемии COVID-19, которая по-прежнему вызывает множество трудностей, такие каналы привлечения капитала, как акции и облигации, пока не сыграли своей роли в его мобилизации, поэтому банковский капитал крайне важен. Хотя текущие условия кредитования в банках крайне сложны, новые правила позволят предприятиям сократить заимствования, что приведет к дефициту капитала и, как следствие, скажется на производственной и коммерческой деятельности.

Аналитик: Корректировка в сторону снижения максимального коэффициента кредитования для клиентов вынудит компании обращаться одновременно во многие банки, чтобы обеспечить достаточные финансовые ресурсы для реализации проекта. Финансовые издержки также значительно возрастут, что особенно снизит конкурентоспособность банков.

Даже в настоящее время регулирование максимального лимита создает трудности для хозяйствующих субъектов. Многие предприятия или крупные проекты из-за недостаточности кредитного капитала вынуждены привлекать капитал из множества других источников. Кроме того, необходимость предприятий привлекать кредиты из множества банков, выполнять различные условия кредитных организаций и при отсутствии основного источника финансирования может привести к многочисленным рискам в случае неблагоприятного хода хозяйственной деятельности или возникновения споров.

Крупные предприятия, работающие по холдинговой модели, часто реализуют множество проектов одновременно, и для каждого проекта требуется заёмный капитал. Если компании-участники берут кредит в одном банке, сумма заёмного капитала будет очень мала, что вынуждает их разделять потребности в заёмных средствах или привлекать заёмные средства из разных банков для покрытия потребности в капитале проекта. Это создаёт множество трудностей и препятствий для ведения бизнеса.

Ранее, на 5-й сессии 15-го Национального собрания , Экономический комитет Национального собрания также предложил внимательно рассмотреть вопрос об изменении этих лимитов.

Поскольку сокращение общего непогашенного кредитного баланса немедленно повлияет на предложение капитала в экономике, существенно повлияет на доступ предприятий к капиталу и увеличит капитальные затраты.

Кроме того, Экономический комитет считает, что сокращение общего непогашенного остатка кредита может негативно сказаться на привлечении прямых иностранных инвестиций во Вьетнам. По данным ассоциаций иностранного бизнеса во Вьетнаме, в случае применения данного положения предприятиям с прямыми иностранными инвестициями, которые заимствуют во Вьетнаме на уровне, близком к максимальным лимитам в 15% и 25%, предусмотренным действующим законом, придется искать новые источники капитала.

Фактически, предприятия с прямыми иностранными инвестициями будут получать кредиты, прежде всего, от банков, имеющих глобальные связи во Вьетнаме. Сокращение кредитоспособности предприятий с прямыми иностранными инвестициями внутри страны обойдется этим банкам дороже и повысит вероятность привлечения капитала из-за рубежа, что снизит привлекательность привлечения прямых иностранных инвестиций.

Конг Хьеу

Источник