С какими недостатками могут столкнуться клиенты и банки?

В проекте закона о кредитных учреждениях (с поправками) предлагается снизить общий непогашенный кредитный лимит для клиента и связанных с ним лиц.

Соответственно, по сравнению с действующими правилами, в проекте закона скорректирован общий непогашенный кредитный лимит для одного клиента и общий непогашенный кредитный лимит для одного клиента и связанных лиц, соответственно, с не превышающих 15% и 25% до 10% и 15% от собственного капитала коммерческих банков, кооперативных банков, филиалов иностранных банков, фондов народного кредитования и микрофинансовых учреждений; аналогично, он снижен с 25% и 50% до 15% и 25% для небанковских кредитных учреждений.

Комментируя это положение, доктор Ле Данг Доань, бывший директор Центрального института экономических исследований и управления, заявил, что кредитные лимиты должны основываться на конкретных исследованиях и проверках для каждого предприятия и каждого банка. «Каждый бизнес работает в совершенно разных условиях; например, бизнес по организации караоке отличается от бизнеса в сфере информационных технологий, а сельскохозяйственный бизнес — от бизнеса такси. Поэтому цифра в 10% или 15% не должна применяться ко всем предприятиям», — сказал он.

По словам г-на Доань, в контексте того, что эпидемия COVID-19 еще не закончилась, ее последствия все еще значительны, предприятия по-прежнему сталкиваются со многими трудностями, особенно с нехваткой капитала, поэтому введение дополнительных ограничений на кредитование будет «приносить больше вреда, чем пользы».

Снижение кредитных лимитов может поставить в невыгодное положение как клиентов, так и банки. (Иллюстративное изображение: CafeF)

Также, обсуждая этот вопрос, доцент д-р Динь Чонг Тхинь не отрицал положительных аспектов снижения кредитных лимитов, поскольку это обеспечит сохранность капитала банков и минимизирует риски за счет концентрации на нескольких крупных клиентах.

Однако, по мнению г-на Тхиня, ограничение предоставления кредитов, предложенное в проекте закона о кредитных учреждениях (с поправками), может нанести ущерб как банкам, так и предприятиям.

В такой ситуации банкам будет разрешено предоставлять клиентам кредиты только в пределах минимальной суммы. Объемы выдачи средств на рынке сократятся. Банкам также придется больше работать при выдаче средств другим партнерам, оценивая залоговые активы и соответствующие документы для новых кредитов.

В условиях продолжающейся пандемии COVID-19 и неспособности других каналов привлечения средств, таких как акции и облигации, эффективно привлекать капитал, банковские кредиты имеют чрезвычайно важное значение для клиентов (или предприятий). Хотя условия кредитования в банках и так очень строгие, новые правила еще больше затруднят предприятиям получение заемных средств, что приведет к дефициту капитала и негативно скажется на производстве и деловой деятельности.

Аналитик: Корректировка в сторону снижения максимального коэффициента кредитования для клиентов заставит предприятия обращаться одновременно во многие банки, чтобы обеспечить достаточные финансовые ресурсы для реализации проекта. Финансовые затраты также значительно возрастут, что, в частности, снизит конкурентоспособность банков.

Даже в настоящее время регулирование максимального лимита создает трудности для экономических организаций. Многие предприятия или крупные проекты из-за недостатка кредитного капитала вынуждены мобилизовать средства из множества других источников. Кроме того, предприятиям, вынужденным брать кредиты во многих банках, соблюдать множество различных условий кредитных организаций, при отсутствии основного источника финансирования, также приходится сталкиваться со многими рисками в случае неблагоприятного развития бизнеса или возникновения споров.

Крупные компании, работающие по модели холдинговой компании, где материнская и дочерние компании разделены, часто одновременно реализуют множество проектов, каждый из которых требует значительного финансирования. Если дочерние компании берут кредиты в одном и том же банке, объем доступного им капитала будет очень мал. Это вынуждает их либо разбивать свои потребности в заемных средствах на более мелкие суммы, либо организовывать совместное финансирование с несколькими банками для одного проекта, чтобы удовлетворить все потребности в финансировании. Это создает многочисленные трудности и препятствия для бизнеса.

Ранее, на 5-й сессии 15-го созыва Национального собрания , Экономический комитет Национального собрания также предложил внимательно рассмотреть вопрос о внесении изменений в эти ограничения.

Поскольку сокращение общего непогашенного кредитного остатка немедленно повлияет на предложение капитала в экономике, существенно снизив доступ предприятий к капиталу и увеличив стоимость капитала.

Кроме того, Экономический комитет считает, что сокращение общего непогашенного кредитного баланса может негативно сказаться на привлечении прямых иностранных инвестиций во Вьетнам. По мнению иностранных бизнес-ассоциаций во Вьетнаме, если это правило будет применено, предприятиям с иностранными инвестициями, которые берут кредиты во Вьетнаме в размере, близком к максимальным пределам в 15% и 25% в соответствии с действующим законодательством, придется искать новые источники капитала.

Фактически, предприятия с иностранными инвестициями будут получать кредиты, прежде всего, от банков, имеющих глобальные связи во Вьетнаме. Сокращение возможностей заимствования этих предприятий внутри страны для таких банков приведет к дополнительным затратам и увеличит вероятность мобилизации капитала из-за рубежа, что снизит привлекательность для привлечения прямых иностранных инвестиций.

Конг Хиеу

Источник