Разблокирование источников кредитования для социального жилья

Таким образом, привлечение кредитного капитала для кредитования строительства социального жилья считается важной задачей как кредитных организаций, так и современной банковской системы.

банк.jpg — Клиенты совершают транзакции в банке Tien Phong Commercial Joint Stock Bank *. Фото: Куанг Тай*

Текущее состояние 3 программ социального жилищного кредитования

По словам заместителя управляющего Государственного банка Фам Куанг Зунга, в настоящее время Государственный банк отвечает за реализацию трёх кредитных программ, связанных со строительством социального жилья. В частности, в рамках программы на 120 000 млрд донгов к настоящему моменту зарегистрировались 9 банков с суммой в 145 000 млрд донгов, что превышает лимит в 120 000 млрд донгов.

Вторая реализуемая программа – кредитование лиц в возрасте до 35 лет. Третья программа – социальные жилищные кредиты в соответствии с Постановлением Правительства № 100/2024/ND-CP от 26 июля 2024 года, детализирующим ряд статей Закона о жилье, касающихся развития и управления социальным жильем (максимальный размер кредита – 80% от стоимости договора купли-продажи или аренды социального жилья, процентная ставка эквивалентна процентной ставке по кредитам для малообеспеченных домохозяйств).

Только по кредитному пакету в размере 120 000 млрд донгов Государственный банк шесть раз обращался к кредитным организациям с просьбой снизить процентные ставки по кредитам: с первоначальных 8,7% в год до 6,4% в год для инвесторов и 5,9% в год для покупателей жилья, что даже ниже процентной ставки по кредитам для малоимущих домохозяйств (около 6,6% в год).

В результате коммерческие банки обязались выделить 8 300 млрд донгов на 41 проект социального жилья, что составляет всего около 5,7%. Кроме того, у Банка социальной политики имеется непогашенная задолженность по социальному жилью в соответствии с Декретом 100, превышающая 19 000 млрд донгов.

Известно, что в программе кредитования социального жилья на сумму 145 триллионов донгов участвуют 9 банков: Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank и MB. Соответственно, эти банки имеют собственную льготную политику для лиц моложе 35 лет при займе средств на покупку социального жилья с льготными процентными ставками, которые обычно на 1% в год ниже средней средне- и долгосрочных процентных ставок по кредитам в донгах 4 государственных коммерческих банков (Agribank, BIDV, Vietcombank и VietinBank) и соответствуют требованиям и политике, установленным Государственным банком (пересматривают процентные ставки каждые 6 месяцев).

В льготных программах для клиентов моложе 35 лет и тех, кому нужны кредиты на покупку, строительство/ремонт жилья, активно участвуют коммерческие банки, включая MB, HDBank, BIDV, Sacombank, SHB , ACB….

Необходимость корректировки процентных ставок по кредитам

банк-2.jpg — Консультации по процентным ставкам для клиентов Вьетнамского акционерного коммерческого банка инвестиций и развития. *Фото: До Там*

Несмотря на достижение определённых результатов, скорость освоения средств по кредитным программам, поддерживающим строительство социального жилья, не была существенно повышена из-за множества препятствий. Если кредитная политика ограничится лишь снижением процентных ставок без механизма поддержки её реализации, доступ к капиталу будет крайне затруднен. Реализация многочисленных кредитных пакетов — позитивный сигнал, но если коренная причина, связанная с предложением, не будет устранена, льготная кредитная политика также будет неэффективна.

Эксперты отмечают, что реализация программ льготного кредитования социального жилья по-прежнему сталкивается с множеством препятствий. В частности, предложение социального жилья по-прежнему недостаточно и не соответствует спросу. Скудный земельный фонд, сложные юридические процедуры и низкая прибыльность отпугивают многих инвесторов. Процесс утверждения проектов идёт медленно, что не позволяет создать достаточно широкий ассортимент продукции для привлечения рынка. Не говоря уже о сложностях, связанных с критериями отбора заёмщиков, поскольку максимальный доход, дающий право на получение кредита, составляет 15 миллионов донгов в месяц для физических лиц и 30 миллионов донгов в месяц для домохозяйств, что не соответствует реалиям многих населённых пунктов.

Поэтому многие эксперты рекомендуют Госбанку скорректировать критерии дохода и пересмотреть процентные ставки по кредитам, поскольку ставка в 6,6% годовых, применяемая Банком социальной политики, выше процентных ставок по кредитам в некоторых коммерческих банках.

Что касается заемщиков, процентные ставки по социальным жилищным кредитам в пакете объемом 120 000 млрд донгов, а также по кредитам для молодых людей в возрасте до 35 лет по-прежнему высоки и нестабильны, что затрудняет доступ к ним большинства малообеспеченных людей.

Предлагая предоставить заёмщикам пакеты социальных жилищных кредитов, эксперты также заявили, что правительству необходимо предоставить коммерческим банкам капитал под очень низкие льготные процентные ставки, максимум около 3% годовых, чтобы банки могли повторно кредитовать под 5% годовых. Банковская система должна одновременно соответствовать трём факторам: стабильным процентным ставкам в долгосрочной перспективе, прозрачным процедурам кредитования и строгому механизму мониторинга для предотвращения спекуляции. То есть, необходимо пересмотреть взаимосвязь между тремя факторами: капиталом, проектом и заёмщиком, и, что ещё важнее, сократить процесс одобрения, применять цифровые технологии для управления документацией, сократить документооборот...

Недавно Министерство строительства также предложило снизить процентные ставки по льготным кредитам для покупателей и арендаторов социального жилья. В настоящее время применяемая процентная ставка составляет 6,6% годовых, что соответствует процентной ставке по кредитам для малоимущих домохозяйств в каждом периоде. Однако эта ставка выше, чем по многим другим программам льготного кредитования, что создает для многих заемщиков трудности с балансировкой расходов.

По данным Министерства строительства, процентная ставка по кредитам на покупку или аренду социального жилья должна быть снижена до 5,4% годовых. Для кредитов на строительство, реконструкцию или ремонт жилья процентная ставка будет по-прежнему применяться в соответствии с уровнем кредитования малоимущих домохозяйств в зависимости от каждого периода, установленного премьер-министром.

Источник: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html