Нелегко взять кредит в новом банке, чтобы погасить старый долг.

Некоторые банки начали предлагать индивидуальным клиентам кредиты под низкие проценты для погашения авто- или ипотечных кредитов из других банков, но на самом деле они не так легкодоступны.

Ранее заимствование средств в новом банке для погашения старого долга применялось только для производственных и деловых нужд. Однако с 1 сентября Государственный банк разрешает физическим лицам брать кредиты на потребительские нужды и недвижимость в новом банке для погашения задолженности перед старым банком.

Г-н Нгуен Минь Ха, которому в настоящее время приходится брать кредиты под высокие проценты в частном банке в городе Хошимин , сказал, что он воодушевлен этой новой политикой и надеется перейти в новый банк с более низкими процентными ставками, что снизит давление ежемесячных выплат процентов.

Г-н Ха рассказал, что два года назад он купил недвижимость в проекте в Лонг Ане и получил от инвестора задание занять капитал через банк-партнер. В первый год он пользовался льготными процентными ставками и льготным периодом погашения основного долга, поэтому давление по выплате долга было незначительным. Однако со второго года процентная ставка по кредиту г-на Ха стала плавающей и составляла 13,5% годовых, иногда доходя до 14,5%, что делало ежемесячные выплаты основного долга и процентов обременительными в условиях, когда его доход был ниже, чем прежде.

Вчера он проконсультировался с кредитным специалистом BIDV — одного из трех государственных банков, запускающих политику кредитования с низкими процентными ставками для погашения долгов других банков, — и получил совет выбрать кредитный пакет с процентной ставкой на 3–6% в год ниже, чем у текущего кредита.

Соответственно, консультант предлагает льготную процентную ставку в размере 6,8% на 6 месяцев или 7,3% на первый год. По истечении льготного периода кредит возвращается к плавающей процентной ставке, которая в настоящее время составляет около 10,5%, что все еще на 3% ниже, чем в частном банке, в котором он брал кредит.

По его оценкам, его положение с точки зрения денежного потока было бы гораздо лучше, если бы он получил кредит в новом банке. «Я согласен потерять около 35 миллионов донгов на комиссиях за переход в новый банк, включая штраф в размере 3% за досрочное погашение в старом банке и 6 миллионов донгов на покупку страховки по кредиту в новом банке», — сказал г-н Ха.

Потому что, по его оценкам, благодаря льготному плану процентных ставок в первый год он сократит процентные платежи примерно на 50 миллионов в следующем году по сравнению со старым банком. Не говоря уже о том, что в долгосрочной перспективе г-н Ха также снижает давление, связанное с выплатой ежемесячных процентов, поскольку плавающая процентная ставка в новом банке на 3% ниже, чем в старом банке.

Не только г-н Ха, но и некоторые другие люди сказали, что они также ходили в банк, чтобы узнать об этом кредитном пакете.

Нелегко взять кредит в новом банке, чтобы погасить старый долг.

Транзакция в коммерческом банке: Фото: Тхань Тунг

В настоящее время три государственных банка, включая Vietcombank, BIDV и VietinBank, реализуют политику «новых кредитов для погашения старых долгов» и применяют более низкие процентные ставки, чем частная группа.

В Vietcombank льготные процентные ставки варьируются от 6,9% годовых в течение первых 6 месяцев или 7,5% годовых в течение первых 12 месяцев или 8% годовых в течение первых двух лет. По истечении указанного льготного периода Vietcombank будет применять плавающую процентную ставку, которая в настоящее время колеблется около 10,5%.

При BIDV процентные ставки по краткосрочным кредитам имеют льготный первоначальный период в 6% годовых. Среднесрочные и долгосрочные кредиты, льготные процентные ставки от 6,8% годовых на начальном этапе. VietinBank предлагает льготные процентные ставки от 7,5% по потребительским кредитам.

Кроме того, некоторые другие частные банки, такие как МБ и Техкомбанк, также применяют эту программу со сроком кредитования, не превышающим оставшийся срок кредита в старом банке, и могут продлить погашение основного долга на срок до первых двух лет.

«Новая политика по сути не увеличивает непогашенную задолженность всей системы, но она дает клиентам больше выбора и усиливает конкуренцию по процентным ставкам между банками для привлечения клиентов», — сообщил руководитель банка.

Однако, ожидая новой политики, г-н Нгуен Минь Ха сказал, что получить кредит в новом банке нелегко. Он сообщил, что его кредит на сумму менее 1 млрд донгов ранее был отклонен частным банком в рамках этой программы. Теперь он переходит в BIDV, но также сталкивается с препятствием в виде залога в виде недвижимости в провинции, которая, как ожидается, будет недооценена, в результате чего непогашенная сумма кредита будет ниже, чем кредит в старом банке.

Другой клиент также сообщил, что намеревался забрать свой долг из старого банка, но ему пришлось заплатить высокую комиссию за досрочное погашение в размере до 3%. Кроме того, вам придется оплатить другие сборы, такие как сбор за снятие ипотеки с учета по красной книге, сбор за перерегистрацию новой ипотеки, нотариальный сбор, страховку для нового кредита...

«Все эти расходы в совокупности делают переход на другой банковский кредит не слишком затратным с точки зрения стоимости, в то время как процедуры относительно длительны», — сказала она.

Директор филиала государственного банка в Хошимине сообщил, что спустя полмесяца после введения мер в его филиал не поступало ни одного случая этой категории. За исключением необходимости подачи клиентом заявления на досрочное погашение в старом банке, процедура оформления кредита будет аналогична выдаче нового кредита. Банк заново оценит залог с самого начала, даже если клиент использует залог в старом банке в качестве обеспечения по новому кредиту.

Большинство клиентов, которые ищут вариант «новый кредит, старый платеж», хотят использовать в качестве обеспечения по новому кредиту то же имущество, которое было заложено по старому кредиту. Однако аппетит к риску у каждого банка разный.

Директор этого государственного банковского филиала заявил, что будущие обеспеченные активы, такие как недвижимость без розовой или красной книги, вряд ли будут рассматриваться для кредитования. Переоценка залогового имущества, особенно недвижимости на текущем рынке, также может привести к снижению стоимости, что приведет к снижению остатка по кредиту по сравнению с предыдущей суммой.

Кроме того, банки учитывают и стоимость кредита. Из-за связанных с этим процедур некоторые крупные банки не будут слишком заинтересованы в предоставлении личных кредитов на небольшие суммы.

Кредитный специалист другого банка «большой четверки» в Хошимине сообщил, что до сих пор не подписывал никаких договоров на получение новых кредитов для погашения старых долгов. Банк, в котором вы работаете, отдает приоритет приему залогового обеспечения, отличного от заложенного имущества. Кроме того, клиенты, имеющие историю просрочек более 10 дней или вынужденные реструктурировать свой основной долг из-за эпидемии, также не имеют права на программу перевода долга.

По словам Куинь Транга – Тхи Ха/VNE

Источник