В июне 2024 года тенденция к повышению процентных ставок по депозитам продолжилась, когда ряд коммерческих банков объявили о новых графиках процентных ставок, увеличив их во многих отношениях. Вкладчики были более воодушевлены, в то время как бизнес был обеспокоен тем, что процентные ставки по кредитам вырастут в условиях экономических трудностей.
Одновременно увеличить входные процентные ставки
Согласно опросу, проведенному репортером газеты Lao Dong , с начала июня 2024 года и по сей день волна повышения процентных ставок по сбережениям имеет тенденцию к распространению. Фактически, около 20 банков повысили процентные ставки по депозитам, из которых некоторые мелкие банки корректировали процентные ставки 2-3 раза с ростом примерно на 0,1 - 0,5 пункта. Примечательно, что рынок зафиксировал множество банков, выплачивающих процентные ставки более 7,5% в год на срок 18 месяцев и более, однако, чтобы пользоваться этой высокой процентной ставкой, клиенты должны внести сотни миллиардов донгов.
На рынке также есть процентная ставка по сбережениям 6%/год, когда клиенты вносят депозиты на 24 - 36 месяцев. Некоторые банки выпускают депозитные сертификаты с высокими процентными ставками, чтобы привлечь свободные деньги людей.
Например, Вьетнамский акционерный коммерческий банк промышленности и торговли ( Vietinbank ) только что запустил депозитный сертификат под названием FLEXI с довольно привлекательной прибылью. Vietinbank не раскрывает подробности о процентных ставках, но, по словам сотрудников этого банка, покупатели депозитных сертификатов получат более высокую прибыль, чем сберегательные вклады. Например, если клиент покупает депозитный сертификат FLEXI на 2 миллиарда донгов, через 32 дня он получит прибыль более 5,2 миллиона донгов (что эквивалентно процентной ставке 3% в год); через 97 дней он получит прибыль более 17 миллионов донгов (процентная ставка 3,2% в год). Между тем, процентная ставка по депозитам для индивидуальных клиентов в Vietinbank на срок 1-2 месяца составляет всего 1,7% в год; на срок от 6 месяцев до менее 12 месяцев — 3% в год.
Вьетнамский государственный банк (PVcomBank) также выпустил вторую партию депозитных сертификатов в 2024 году для индивидуальных клиентов с фиксированной процентной ставкой до 8% годовых, что значительно выше самой высокой процентной ставки по онлайн-сбережениям этого банка в 5,5% годовых.
Выступая перед журналистами, высокопоставленный руководитель Vietinbank сказал, что мобилизация капитала банками по-прежнему обильна, но в основном это краткосрочные депозиты. Между тем, правительство хочет, чтобы кредитование значительно выросло в последние 6 месяцев года, чтобы удовлетворить потребности экономики в капитале. Для того чтобы непогашенные кредиты увеличились, банкам необходимо предоставлять средне- и долгосрочные кредиты. Соответственно, многие банки повысили процентные ставки по мобилизации капитала, включая выпуск депозитных сертификатов, чтобы побудить людей конвертировать краткосрочные сбережения в долгосрочные.
Ставки по депозитам выросли на фоне постепенного улучшения роста кредитования из месяца в месяц. Последние данные, опубликованные Государственным банком Вьетнама, показывают, что рост кредитования достиг 3,79% к середине июня 2024 года. Объем кредитования, предоставленного банками экономике за первые 6 месяцев года, был выше, чем за тот же период 3 года назад.
В городе Хошимин кредитование в этом районе к концу мая 2024 года достигло 3,61 трлн донгов, что на 1,93% больше, чем на конец 2023 года. Г-н Нгуен Дук Лен, заместитель директора Государственного банка Вьетнама, филиала в городе Хошимин, сказал, что, хотя темпы роста невысоки, кредитование непрерывно поддерживало положительные темпы роста с февраля по настоящее время. Тенденция такова, что каждый месяц выше предыдущего. Эта тенденция сохранится, когда экономическая деятельность обычно работает и хорошо растет во второй половине года. Поэтому банки также увеличивают мобилизацию капитала для удовлетворения потребностей в росте кредитования.
Процентные ставки по депозитам выросли, но не ожидается, что процентные ставки по кредитам вырастут соответственно. Фото: BINH AN
Не беспокойтесь о повышении процентных ставок
Компания MBS Securities Company считает, что чистый процентный доход (NIM) продолжит испытывать давление в сторону понижения, поскольку, как прогнозируется, процентные ставки по кредитам продолжат падать в ближайшее время. Это развитие событий происходит в контексте небольшого повышения процентных ставок по депозитам в большинстве банков.
Прогнозируя предстоящую тенденцию процентных ставок, группа экспертов WiResearch (Wigroup) заявила, что ставки по мобилизации в крупных коммерческих банках и некоторых других коммерческих банках на краткосрочные сроки немного выросли на 0,2 - 0,5 процентных пункта в мае по сравнению с предыдущим месяцем. В государственных банках процентные ставки не изменились. Таким образом, рост процентных ставок показывает, что спрос на капитал есть, но только в краткосрочной перспективе, локально в некоторых банках. Общий уровень процентных ставок по депозитам во всех коммерческих банках продолжает оставаться низким, что свидетельствует о том, что ликвидность системы по-прежнему стабильна. Ставки по мобилизации останутся на текущем уровне до дальнейшего увеличения спроса на кредиты во второй половине года.
Доктор Кан Ван Люк, член Национального консультативного совета по финансовой и денежной политике, прокомментировал, что процентные ставки по депозитам могут немного вырасти в третьем или четвертом квартале 2024 года, но процентные ставки по кредитам постараются остаться на текущем уровне. Процентные ставки по депозитам немного выросли из-за некоторых более привлекательных инвестиционных каналов, что создает давление для повышения процентных ставок по депозитам, но не намного. В ближайшее время процентные ставки по депозитам останутся прежними или немного вырастут в некоторые периоды, когда сезонный спрос на кредиты увеличивается во второй половине года.
«Что касается процентных ставок по кредитам, то дух премьер-министра и Государственного банка Вьетнама в отношении банковской отрасли заключается в стремлении к стабильности и дальнейшему снижению на 1-2 процентных пункта за счет политики сокращения расходов и применения информационных технологий. Такое развитие событий показывает, что чистая процентная ставка банков будет продолжать сокращаться, в прошлом году она сократилась до 3,5%, в этом году она составит 3% или ниже», - сказал г-н Люк.
С точки зрения предприятий, г-н Нгуен Суан Хиен, представитель Vietnam Social Housing Company Limited, обеспокоен риском повышения процентных ставок по кредитам? У его компании есть долгосрочный кредит с процентной ставкой 10,5%/год. Недавно процентная ставка по мобилизации снова выросла, поэтому вполне вероятно, что в ближайшем будущем процентные ставки по кредитам не смогут оставаться стабильными.
По этому вопросу руководители Vietinbank заявили, что банки в настоящее время пытаются сэкономить на операционных расходах и активно сокращают прибыль, поэтому процентные ставки по выводимым средствам могут не вырасти вместе со ставками по депозитам. Поскольку если ставки по кредитам вырастут, клиенты не смогут получить доступ к капиталу, а банки не достигнут своих целевых показателей роста кредитования.
Снижение процентных ставок, реструктуризация долга для поддержки бизнеса
В постановлении № 82/NQ-CP очередного заседания правительства в мае 2024 года правительство поручило Государственному банку управлять ростом кредитования в соответствии с макроэкономическими изменениями, инфляцией, удовлетворять потребности экономики в капитале, поддерживать стимулирование роста... Государственный банк поручил коммерческим банкам эффективно внедрять решения для расширения доступа к кредитам для населения и предприятий, направлять кредиты в производство - бизнес, приоритетные области и драйверы роста. Направлять и поощрять кредитные организации сокращать издержки, сокращать административные процедуры, содействовать цифровой трансформации, стремиться к снижению процентных ставок по кредитам на 1-2 процентных пункта.
Среди решений по поддержке бизнеса Государственный банк только что выпустил циркуляр № 06/2024/TT-NHNN, вносящий изменения и дополнения в ряд статей циркуляра № 02/2023/TT-NHNN, регулирующего реструктуризацию условий погашения задолженности и сохранение групп задолженности для поддержки клиентов, находящихся в затруднительном положении. По данным Государственного банка, продление циркуляра 02 до конца этого года (вместо истечения срока 30 июня) продолжит помогать устранять трудности для предприятий и людей, поможет снизить давление на погашение задолженности, создаст условия для оборота капитала и доступа к новым кредитам. Оттуда будет больше ресурсов для инвестиций, производства и восстановления бизнеса, обслуживания жизни и потребления в соответствии с политикой Национальной ассамблеи и правительства.
Сохранение операционных процентных ставок без изменений
В своем экономическом отчете UOB Global Economics and Market Research ожидает, что Государственный банк Вьетнама сохранит свою процентную ставку неизменной до конца этого года. Эта оценка основана на балансирующих факторах управляющего агентства, таких как стабильное восстановление внутренней экономики, умеренное инфляционное давление и обесценивание донгов по отношению к доллару США.
Между тем, в последнем экономическом отчете по Вьетнаму эксперты Standard Chartered Bank прогнозируют, что Государственный банк может повысить процентную ставку рефинансирования на 0,5 процентных пункта в четвертом квартале 2024 года в условиях роста инфляции. Фактор обменного курса может подтолкнуть Государственный банк к повышению процентных ставок в последнем квартале года или ранее, но также необходимо следить за управлением процентными ставками Федеральной резервной системы США (ФРС).
Источник: https://nld.com.vn/lai-suat-tien-gui-tang-mung-nhieu-hon-lo-196240625220343794.htm
Комментарий (0)