Льготные процентные ставки недостаточно привлекательны, молодым людям по-прежнему сложно купить жилье

По мнению экспертов, нынешняя льготная процентная ставка для молодых людей, берущих кредиты на покупку жилья, недостаточно привлекательна, поскольку действует лишь в течение короткого периода времени.

Краткосрочные стимулы, молодые люди боятся брать в долг

Узнав о льготных процентных ставках для молодых людей по кредитам на покупку дома, г-жа Нгуен Куинь Ань (32 года, Ханой ) быстро провела опрос банков и обнаружила, что большинство из них выдают кредиты по процентной ставке 4–6% годовых.

Но прежде чем она смогла отпраздновать, г-жа Куин Ань забеспокоилась, потому что этот стимул применяется только в течение очень короткого периода времени, от 3 до 6 месяцев. Некоторые банки применяют более длительный период стимулирования в 1 год, но с более высокой процентной ставкой, от 7%/год. Фиксированная процентная ставка в течение первых 5 лет составляет почти 10%. После этого периода процентная ставка будет плавающей, основанной на процентной ставке по депозиту плюс процентная маржа в размере 3-5%.

« В целом эти пакеты не являются инновационными и не оказывают реальной поддержки заемщикам », — прокомментировала г-жа Куин Ань.

Аналогичным образом, г-н Нгуен Ань Минь (29 лет, из Хунгйена ) также сказал, что льготная процентная ставка, применяемая только в течение короткого периода времени, все равно приведет к тому, что заемщики столкнутся с финансовым давлением, поскольку процентные ставки по кредитам часто колеблются с течением времени.

Многие молодые люди считают, что льготные процентные ставки по ипотечным кредитам не привлекательны, поскольку период выплаты пособий слишком короткий. (Фото иллюстрации: Правительственная газета).

Г-н Минь процитировал: Если клиент берет в долг 1,5 млрд донгов на 20 лет, то в течение первых 5 лет процентная ставка составит 8,7% годовых, ежемесячный платеж колеблется от 17,5 млн донгов (первый месяц) и постепенно снижается до 14,5 млн донгов (60-й месяц).

После истечения срока действия этой фиксированной ставки плавающая процентная ставка может увеличиться до 11%/год или выше, а выплата долга подскочит до более чем 16 миллионов донгов с 61-го месяца и далее. Это колебание может существенно повлиять на финансовые возможности заемщика.

« Для молодых пар доход обычно составляет всего около 30 миллионов донгов в месяц, за вычетом расходов на проживание и семейных расходов, оставшаяся сумма не имеет большой ценности. Хотя основной долг и проценты, выплачиваемые каждый месяц, составляют около 15 миллионов донгов и более, это сумма, которую не каждая молодая семья может себе позволить. Поэтому многие люди соглашаются снимать жилье, вместо того чтобы беспокоиться об оплате процентов банку», - сказал г-н Минь.

Оценивая эту процентную ставку, доктор Нгуен Три Хьеу, эксперт по банковскому делу и финансам, сказал, что если стимул будет применяться только в течение первых нескольких месяцев, будет очень сложно помочь молодым людям купить дом, и это может даже исказить их финансовые расчеты.

Более того, эта процентная ставка не очень привлекательна. Он проанализировал, что для человека с доходом в 100 донгов самая безопасная ставка — 50%, что означает, что 50 донгов выплачиваются банку, а 50% дохода идут на расходы на проживание или уплату налогов.

« При нынешних процентных ставках и доходах молодых людей эта ставка часто может достигать 70 или даже 80%. Чем выше ставка, тем она менее безопасна. Поэтому понятно, что многие молодые люди боятся брать деньги в банке на покупку дома, поскольку им приходится рассчитывать свои возможности по выплате долга », — сказал г-н Хиеу.

По его словам, при процентной ставке, которая лишь немного ниже коммерческой процентной ставки, плюс ограниченный льготный период в 5-10 лет, возможность купить дом по-прежнему остается сложной проблемой для людей с низким доходом, особенно молодых людей в возрасте до 35 лет. Он обеспокоен тем, что без соответствующих корректировок этот кредитный пакет может пойти по «стопам» пакета в 120 000 миллиардов донгов, который был реализован, но распределялся очень медленно из-за отсутствия привлекательности.

Что делать, чтобы это убрать?

По мнению экспертов, для того чтобы молодые люди могли получить доступ к льготным кредитным пакетам на покупку жилья, банкам в первую очередь необходимо предложить разумные процентные ставки.

Г-н Фам Дук Тоан, генеральный директор EZ Property, сказал, что разумная процентная ставка составляет в среднем 5% в год, а срок кредита — 30 лет.

« При покупке дома заемщик должен платить всего около 6–8 миллионов донгов в месяц в качестве основного долга и процентов. Паре с доходом около 30 миллионов донгов в месяц, воспитывающей двоих детей и выплачивающей более десяти миллионов донгов в качестве платежей по ипотечному кредиту каждый месяц, трудно это сделать», — сказал г-н Тоан.

Разделяя эту точку зрения, г-н Ле Хоанг Чау, председатель Ассоциации недвижимости города Хошимин (HoREA), заявил, что для людей в возрасте от 18 до 45 лет, впервые покупающих жилье в проектах доступного сегмента стоимостью около 2 млрд донгов или меньше, должен быть предусмотрен льготный механизм кредитования с процентной ставкой 6–7%.

Доктор Нгуен Три Хиеу также сказал, что важно пересмотреть структуру кредитного пакета, как с точки зрения процентных ставок, так и условий кредитования. Он предложил, чтобы Государственный банк рефинансировал коммерческие банки по низким процентным ставкам, около 3%. Затем банки могут кредитовать людей по процентной ставке около 5%.

« Этот уровень одновременно обеспечивает банкам прибыль и «достигает» платежеспособности малообеспеченных слоев населения », — подчеркнул г-н Хиеу.

Необходимо увеличить не только процентные ставки, но и сроки кредитования до 20–30 лет, чтобы снизить нагрузку по ежемесячному погашению задолженности.

Доктор Хьеу подсчитал, что при покупке социальной квартиры стоимостью 1,2 млрд донгов люди берут кредит под 80% (т. е. 1 млрд донгов) в течение 20 лет с процентной ставкой 5% в год, а затем ежемесячно выплачивают около 8 млн донгов в качестве основного долга и процентов — приемлемый порог для молодых семей.

Помимо пакета процентных ставок, по мнению экспертов, для того, чтобы молодые люди могли купить дом, еще одним важным моментом является баланс предложения на рынке. Бизнесу в сфере недвижимости необходимо сосредоточиться на структуре предложения, разрабатывая жилье, соответствующее потребностям и финансовым возможностям людей.

Г-н Ле Хоанг Чау также подчеркнул, что цены на жилье и процентные ставки должны быть скорректированы синхронно, чтобы решить жилищную проблему. Сегмент недорогого жилья в настоящее время находится в серьезном дефиците в Хошимине и Ханое, в то время как это наиболее подходящий выбор для возможностей молодых людей.

« Поощрение предприятий к разработке проектов доступного коммерческого жилья не только помогает удовлетворить спрос на покупку жилья, но и обеспечивает стабильность и устойчивость рынка недвижимости », — подчеркнул г-н Чау.

Источник: https://baolangson.vn/lai-suat-uu-dai-chua-du-hap-dan-nguoi-tre-van-kho-mua-nha-5050981.html