Системные взаимосвязи являются ключевым элементом обеспечения безопасности потоков капитала в кооперативах.

В структуре кооперативного кредитования связь между Кооперативным банком (Ко-опБанк) и Народными кредитными фондами — это не просто деловые отношения, а жизненно важные связи, создающие «кооперативную экосистему», которая обеспечивает безопасность, эффективность и устойчивость потоков капитала, служащих развитию сообщества.

Филиал Кооперативного банка в Ха Наме играет ключевую роль в поддержке цифровой трансформации и регулировании капитала для системы Народного кредитного фонда в регионе.

В условиях стремительно меняющейся дельты Меконга кооперативная кредитная система в бывшей провинции Ха Нам (ныне провинция Ниньбинь) стала ярким примером стабильной, прозрачной и эффективной модели финансовых связей на низовом уровне, оказывающей широкое социальное воздействие. От филиала Co-opBank в Ха Наме до 12 входящих в него Народных кредитных фондов, тесная взаимосвязь в распределении капитала, подготовке кадров и цифровой трансформации способствует безопасности системы и развитию местной экономики .

Мост к модернизации сельского финансирования.

На сегодняшний день филиал Co-opBank в провинции Ха Нам подтвердил свою роль «банка народных кредитных средств», эффективно управляя распределением капитала и выступая в качестве «предохранительного клапана» для всей системы.

По словам Буй Динь Тханя, директора филиала Co-opBank в провинции Ха Нам, к концу третьего квартала 2025 года общий объем депозитов достиг 839 миллиардов донгов, что на 6,8% больше, чем в начале года. Этот капитал помогает фондам гибко балансировать ликвидность, активно расширять кредитование, поддерживая при этом коэффициенты достаточности капитала.

Гибкая, прозрачная и льготная политика процентных ставок, особенно для таких успешных фондов, как Yen Bac, Chuyen Ngoai и Tan Son, помогла эффективно регулировать денежные потоки в системе.

Снижение процентных ставок по необеспеченным кредитам со стороны Co-opBank является практической мерой поддержки Народного кредитного фонда в увеличении кредитного роста и удовлетворении потребностей в капитале тысяч членов, включая производственные домохозяйства, предприятия и сельскохозяйственные кооперативы. Эта финансовая связь создала «буфер безопасности» в нестабильной экономической обстановке, поскольку неиспользуемый капитал в избыточном фонде оперативно направляется в области, испытывающие нехватку капитала, обеспечивая эффективное использование средств во всей системе.

Г-н Буй Динь Тхань, директор филиала Co-opBank Ha Nam

Помимо управления капиталом, Co-opBank также продвигает синдицированные кредиты — высокоэффективную форму кредитного сотрудничества, которая помогает диверсифицировать риски и расширить возможности обслуживания клиентов с крупными потребностями в заемных средствах.

По состоянию на 30 сентября общий непогашенный остаток по синдицированным кредитам между Ко-опбанком и Народными кредитными фондами достиг 143 миллиардов донгов, что на 146% больше по сравнению с концом 2024 года. Из этой суммы 42 миллиарда донгов были выданы фонду Чуен Нгоай, а 27 миллиардов донгов — фонду Йен Бак. Эти синдицированные кредиты не только помогают фондам повысить свою конкурентоспособность по сравнению с коммерческими кредитными учреждениями, но и приносят доход от комиссионных сборов.

В 2025 году общая сумма вознаграждений, выплаченных фондам в рамках синдицированного финансирования, достигла 672 миллионов донгов, при этом наибольшую сумму вознаграждения получил Народный кредитный фонд Чуен Нгоай.

Благодаря механизму синдицированного кредитования местные кредитные специалисты получают доступ к современным методам оценки и управления рисками от Co-opBank и могут их изучить. Это важный шаг в профессионализации кредитных операций в сельской местности.

Поддержка Co-opBank выходит за рамки простого предоставления капитала; она также открывает двери для цифровой трансформации фондов, которые считаются самым слабым звеном в кооперативной финансовой цепочке. С начала 2025 года 100% Народных кредитных фондов региона участвуют в электронной банковской системе CF-eBank и приложении Cfe-PCF для обработки онлайн-транзакций. Одновременно были внедрены новые услуги, такие как CfeBiz, обработка заработной платы через счет, услуги по взысканию задолженности с клиентов и цифровое распределение доходов от банковских операций, что помогает фондам перейти к этапу всесторонней цифровизации.

В частности, фонд Yen Bac открыл 485 платежных счетов, и более 80% заемщиков используют эти счета для списания средств. Это не только повышает прозрачность, но и открывает стабильный источник дохода от комиссий за некредитные услуги, что помогает снизить зависимость от традиционного кредитования. Тем временем в Народном кредитном фонде Chuyen Ngoai внедрение общей системы Core Banking и подключение к NAPAS преобразовали управление фондом, платежи и обслуживание клиентов. Бизнес-процессы автоматизированы, транзакции быстрые и эффективные, операционные расходы значительно снижены, а участники получают доступ к современным банковским услугам прямо в сельской местности.

Клиенты совершают операции в Народном кредитном фонде внешней торговли.

В системе кооперативного кредитования качество человеческих ресурсов и контроль являются двумя важнейшими факторами. Филиал Кооперативного банка в Ха Наме регулярно организует обучающие курсы по электронным денежным переводам, цифровому банкингу и внутреннему контролю, а также сотрудничает с Ассоциацией народных кредитных фондов для проведения углубленного обучения по вопросам кредитования, бухгалтерского учета и аудита. Только в 2025 году 104 руководителя и сотрудника из 12 народных кредитных фондов получили сертификаты платежных агентов, что стало значительным шагом в стандартизации операций.

Проверка и надзор проводились серьезно и всесторонне. В 2025 году Государственный банк Вьетнама поручил Co-opBank напрямую проверить два крупных фонда, Yen Bac и Bo De. Результаты показали, что оба фонда использовали капитал по назначению и не имели просроченной задолженности. Дистанционный мониторинг также выявил, что ни один из фондов не нарушал коэффициенты достаточности капитала, что подтверждает стабильность системы.

Распространение общественных ценностей посредством совместного финансирования.

Хотя цифры по непогашенным кредитам, депозитам и коэффициентам безнадежных долгов кажутся сухими, они отражают нечто более глубокое: жизнеспособность местной экономики. Капитал из кредитных фондов населения напрямую способствует развитию тысяч моделей мелкого производства, создавая рабочие места и средства к существованию для местных жителей.

Г-н Буй Дык Куонг (жилой район Лань Три, квартал Дуй Тан, провинция Ниньбинь) почти десять лет управляет домашним текстильным производством. В последние два года он перешел от старых челночных машин к современным промышленным машинам, чтобы повысить производительность и качество продукции, особенно шелковых изделий.

Г-н Буй Динь Тхань взял кредит в Народном кредитном фонде Чуен Нгоай для инвестиций в современные ткацкие станки.

«Использование промышленного оборудования повышает производительность и эффективность производства. Получаемая продукция имеет более высокое качество по сравнению с продукцией, произведенной на старых машинах. Но этот технологический переход также означает, что семье приходится использовать больше капитала, начиная от сырья и заканчивая оборудованием», — поделился г-н Куонг.

Чтобы преодолеть эту проблему с финансированием, г-н Куонг обратился в Народный кредитный фонд Чуен Нгоай и получил от них кредит.

На сегодняшний день его непогашенная задолженность перед Фондом достигла 600 миллионов донгов, которые в основном были использованы на приобретение оборудования и в качестве оборотного капитала для закупки материалов, особенно в условиях относительно высоких цен на шелк.

«В настоящее время на рынке высокий спрос. Все, что мы производим, раскупается мгновенно. Хотя раньше я занимался многими другими работами, ткачество сейчас обеспечивает более стабильный доход. Сейчас доход моей семьи после вычета расходов составляет около 1 миллиона донгов в день, чего, я думаю, вполне достаточно для наших нужд», — с радостью заявил г-н Куонг.

Аналогичным образом, семья г-на Луонг Хонг Тая (район Дуй Тан, провинция Ниньбинь) также получила кредит в размере 1,5 миллиарда донгов от Фонда внешней торговли для управления продуктовым магазином и открытия текстильной фабрики по производству текстильной продукции. Г-н Тай рассказал, что ему пришлось взять в долг крупную сумму денег для инвестиций в оборудование и использования ее в качестве оборотного капитала. Благодаря этому он не только обеспечил свою семью и увеличил свой доход, но и создал больше рабочих мест для местных жителей.

При поддержке Co-opBank система Народного кредитного фонда ускоряет процесс цифровой трансформации.

Эти истории демонстрируют социальную роль небольших, но устойчивых потоков кооперативного капитала, которые способствуют как развитию экономики домохозяйств, так и укреплению доверия в обществе. Народные кредитные фонды также являются активными участниками социальных движений, например, внося вклад в Фонд помощи бедным, Стипендиальный фонд, поддерживая малообеспеченные семьи и развивая новые сельские районы. Благодаря этому прочно закрепился образ «банка народа, созданного народом и для народа».

Кооперативная банковская модель доказывает свою непреходящую жизнеспособность в условиях жесткой конкуренции на финансовом рынке. Суть заключается не в масштабе активов, а в системной взаимосвязи, где каждый Народный кредитный фонд не действует изолированно, а является ячейкой «общего тела», поддерживая, распределяя и контролируя друг друга через Кооперативный банк.

Заложив прочный фундамент, система Народных кредитных фондов переходит к новому этапу развития: всесторонней цифровизации, профессиональному управлению и тесным связям с местным сообществом. Взаимосвязь между Кооперативным банком и Народными кредитными фондами не только обеспечивает операционную безопасность, но и служит движущей силой кооперативной экономики, создавая основу для инклюзивного финансирования, где все граждане, как в сельской, так и в городской местности, имеют доступ к справедливому и устойчивому капиталу.

ХОНГ АНЬ

Источник: https://nhandan.vn/lien-ket-he-thong-tru-cot-bao-dam-an-toan-cho-dong-von-hop-tac-post930610.html