Будет ли ИИ править Уолл-стрит?

Искусственный интеллект (ИИ) открывает большие перспективы для банков, поскольку он повышает эффективность повседневных задач. Этот инструмент также упрощает и ускоряет сложный анализ и моделирование рисков.

По данным Business Insider , искусственный интеллект (ИИ) уже много лет фактически меняет Уолл-стрит, поскольку большинство транзакций совершалось и совершается алгоритмами. Обрабатывая полученную информацию, анализируя её и принимая решения о покупке или продаже, алгоритмы помогают совершать 60–75% ежедневных транзакций на Уолл-стрит, финансовом центре Нью-Йорка (США). Однако теперь возникает вопрос: может ли этот показатель быть выше и сможет ли ИИ полностью взять на себя человеческую работу по поиску прибыли?

Гонка приложений ИИ

Уолл-стрит ожидает, что искусственный интеллект (ИИ) окажет значительное влияние на финансовую торговлю. Согласно опросу JPMorgan, одной из старейших финансовых компаний в мире со штаб-квартирой в Нью-Йорке, 53% трейдеров считают, что ИИ или машинное обучение станут наиболее влиятельной технологией в трейдинге в ближайшие 3 года (по сравнению с 25% в 2022 году).

По новым данным Evident Consulting (США), в наиболее развитых банках около 40% должностей вакансий связаны с ИИ: инженеры по обработке данных и количественному анализу, администраторы...

Eigen Technologies, нью-йоркская глобальная технологическая компания, предоставляющая услуги ИИ таким банкам, как Goldman Sachs и ING, заявила, что количество запросов на ИИ от банков увеличилось в пять раз в первом квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Александра Мусавизаде, генеральный директор и соучредитель Evident, отметила, что выпуск ChatGPT компанией Open AI в ноябре 2022 года помог руководителям банков осознать, что ИИ — это революционный инструмент в банковском секторе благодаря его многочисленным перспективам. «Стоимость специалистов в области ИИ значительно выросла. Гонка за ИИ началась», — подчеркнул Мусавизаде.

Все больше банков Уолл-стрит внедряют технологии искусственного интеллекта

Ярким примером использования ИИ в банковском и финансовом секторе является Deutsche Bank, крупнейшая частная банковская группа Германии, которая разработала продукт, позволяющий анализировать риски для инвестиций клиентов. Банк также использует этот инструмент для поиска фондов, акций и облигаций, соответствующих потребностям и желаниям каждого клиента.

Кирстен Энн Бремке, руководитель глобального отдела решений по обработке данных Deutsche Bank, с энтузиазмом относится к сочетанию искусственного интеллекта и человеческого интеллекта.

ING, голландская многонациональная банковская и финансовая группа, использует искусственный интеллект для проверки потенциальных неплательщиков. Тем временем Morgan Stanley также активно использует искусственный интеллект, тестируя новые технологии искусственного интеллекта с помощью большой языковой модели (LLM). Morgan Stanley в настоящее время владеет патентом на модель, которая использует искусственный интеллект и машинное обучение для выявления информации Федеральной резервной системы США (ФРС), отражающей жесткую или «мягкую» политику, тем самым помогая ей прогнозировать меры денежно-кредитной политики.

Аналогичные планы есть и у JPMorgan. В патентной заявке, поданной в мае, банк заявил о создании продукта, похожего на ChatGPT, который может помочь инвесторам выбирать правильные акции. Согласно данным Evident, с февраля по апрель JPMorgan разместил по всему миру 3651 вакансию, связанную с искусственным интеллектом, что почти вдвое превышает количество вакансий конкурентов — Citigroup и Deutsche Bank.

Трейдеры на Нью-Йоркской фондовой бирже

По словам Стивена Берроуза, директора международной юридической фирмы Fieldfisher, банки используют ИИ для более эффективного хеджирования, используя такие инструменты, как процентные свопы и деривативы на акции, что позволяет им предлагать клиентам более выгодные цены. «Каждая компания, каждый торговый отдел и каждая инвестиционная команда пытаются понять ИИ», — говорит Юрий Невмывака, руководитель отдела машинного обучения в Morgan Stanley.

Американский банк Wells Fargo использует большие языковые модели, чтобы определить, какую информацию клиентам необходимо сообщать регулирующим органам, и помочь им улучшить свои бизнес-процессы. Тем временем, французский банк BNP Paribas использует чат-ботов для взаимодействия с клиентами, а также ИИ для выявления и предотвращения мошенничества и отмывания денег. Аналогичным образом, Cast, инструмент мониторинга и аналитики на базе ИИ французского банка Societe Generale, использует свои вычислительные мощности для выявления потенциальных нарушений на рынках капитала.

Правительства спешат регулировать инструменты ИИ

Прозрачность и эффективность

Продвижение применения ИИ в финансовом и банковском секторах, хотя и приносит позитивные изменения, также создает существенные проблемы для финансового рынка: от риска потери рабочих мест до прозрачности и эффективности этой технологии.

Во-первых, высок риск сокращения рабочих мест в будущем. Аналитики Goldman Sachs опасаются, что 300 миллионов штатных рабочих мест по всему миру могут быть автоматизированы с помощью искусственного интеллекта. В эту цифру может войти 35% бизнеса и финансового сектора США.

Миллиардер Уоррен Баффет, председатель совета директоров Berkshire Hathaway Inc., выразил обеспокоенность на годовом общем собрании компании 6 мая: «Когда что-то может выполнять все виды задач, я немного беспокоюсь. Потому что знаю, что мы не можем повернуть это вспять». Разделяя эту точку зрения, генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан отметил, что ИИ может принести огромную пользу и помочь сократить объем многих задач, но важно понимать, как организован рабочий процесс и как принимаются решения.

Несмотря на то, что применение ИИ имеет положительные результаты, оно также сопряжено с трудностями.

Во-вторых, прозрачность становится предметом особой заботы при расширении использования ИИ в банковском и финансовом секторе. Банки обязаны проводить транзакции и принимать торговые решения на основе достоверных источников информации. По мнению эксперта Энн Бомонт, партнера юридической фирмы Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (США), с расширением использования ИИ клиентам и менеджерам будет сложно объяснить, на каких данных банк основывал свои решения и является ли использование этих данных правомерным.

Более того, по словам Алана Блэквелла, профессора компьютерных наук и технологий Кембриджского университета (Великобритания), банкам необходимо использовать большие данные из множества различных источников для «обучения» инструментов ИИ, и это также может привести к многочисленным проблемам.

В-третьих, разработка и эксплуатация инструментов искусственного интеллекта обходятся очень дорого. Основатель и генеральный директор Eigen Technologies Льюис З. Лю заявил, что расчетная стоимость использования большой языковой модели для ответа на вопросы клиентов составляет около 14 долларов за вопрос, в то время как стоимость ответа юриста составляет всего 6 долларов за вопрос.

Хотя роль ИИ в транзакциях на Уолл-стрит не нова, многие аналитики говорят о будущем, в котором ИИ сможет полностью заменить людей в проведении финансовых транзакций и приносить прибыль, особенно в условиях бурного развития и широкого применения ИИ. Сегодня банки находятся в «полной азарта» гонке за разработкой и применением ИИ для повышения эффективности бизнеса, тем самым способствуя быстрым изменениям в банковской и финансовой отрасли в ближайшем будущем. Однако все консалтинговые организации считают, что банкам необходимо четко определить, в каких областях ИИ принесет исключительную ценность, чтобы иметь четкую стратегию его применения. Кроме того, необходимо сосредоточиться на обучении сотрудников, привлечении большего числа экспертов и разработке новой системы управления рисками для решения проблем, связанных с ИИ, неопределенной политической обстановки в сфере применения ИИ, а также вопросов, связанных с точностью данных.

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm