Будет ли ИИ править Уолл-стрит?

Искусственный интеллект (ИИ) открывает большие перспективы для банков, повышая эффективность их повседневной деятельности. Этот инструмент также упрощает и ускоряет сложный анализ и моделирование рисков.

По данным Business Insider , искусственный интеллект (ИИ) уже много лет производит революцию на Уолл-стрит, где большинство транзакций совершалось и совершается алгоритмами. Обрабатывая полученную информацию, анализируя её и принимая решения о покупке или продаже, алгоритмы помогают совершать 60–75% ежедневных транзакций на Уолл-стрит, финансовом центре Нью-Йорка (США). Однако теперь возникает вопрос: может ли этот показатель быть выше и сможет ли ИИ полностью взять на себя человеческую работу по поиску прибыли?

Гонка приложений ИИ

Уолл-стрит ожидает, что искусственный интеллект (ИИ) окажет значительное влияние на финансовую торговлю. Согласно опросу JPMorgan, одной из старейших финансовых компаний в мире со штаб-квартирой в Нью-Йорке, до 53% трейдеров считают, что ИИ или машинное обучение станут наиболее влиятельной технологией в трейдинге в ближайшие 3 года (по сравнению с 25% в 2022 году).

По новым данным Evident Consulting (США), в наиболее развитых банках около 40% должностей вакансий связаны с ИИ: инженеры по обработке данных и количественному анализу, администраторы...

Нью-йоркская технологическая компания Eigen Technologies, предоставляющая услуги ИИ таким банкам, как Goldman Sachs и ING, заявила, что количество запросов на ИИ от банков увеличилось в пять раз в первом квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Александра Мусавизаде, генеральный директор и соучредитель Evident, отметила, что выпуск ChatGPT американской компанией Open AI в ноябре 2022 года помог руководителям банков осознать, что ИИ меняет правила игры в банковском секторе, поскольку открывает множество перспектив. «Стоимость специалистов в области ИИ значительно выросла. Гонка ИИ началась», — подчеркнул Мусавизаде.

Все больше банков Уолл-стрит внедряют технологии искусственного интеллекта.

Типичным примером использования ИИ в финансово-банковской сфере является разработка продукта крупнейшей частной банковской группой Германии Deutsche Bank, позволяющего анализировать риски для инвестиций клиентов. Банк также использует этот инструмент для поиска фондов, акций и облигаций, соответствующих потребностям и желаниям каждого клиента.

Кирстен Энн Бремке, руководитель отдела глобальных решений по обработке данных Deutsche Bank, с энтузиазмом относится к сочетанию искусственного интеллекта и человеческого интеллекта.

Голландская многонациональная банковская и финансовая группа ING использует искусственный интеллект для проверки потенциальных неплательщиков. Тем временем, Morgan Stanley стремится использовать искусственный интеллект для тестирования новых технологий искусственного интеллекта, используя большие языковые модели (LLM). Morgan Stanley в настоящее время владеет патентом на модель, которая использует искусственный интеллект и машинное обучение для выявления информации от Федеральной резервной системы США (ФРС), свидетельствующей о жесткой или мягкой политике, тем самым помогая ей прогнозировать меры денежно-кредитной политики.

Аналогичные планы есть и у JPMorgan. В патентной заявке, поданной в мае, банк заявил о создании продукта, похожего на ChatGPT, который может помочь инвесторам выбирать правильные акции. Данные показывают, что благодаря глобальной рекламе JPMorgan с февраля по апрель привлек 3651 сотрудника на вакансию, связанную с искусственным интеллектом, что почти вдвое превышает число конкурентов — Citigroup и Deutsche Bank.

Трейдеры на Нью-Йоркской фондовой бирже

Стивен Берроуз, директор международной юридической фирмы Fieldfisher, отметил, что банки используют ИИ для предоставления более эффективных решений по хеджированию, используя такие инструменты, как процентные свопы и деривативы на акции, что позволяет им предлагать клиентам более выгодные цены. Тем временем, Юрий Невмывака, руководитель отдела машинного обучения в Morgan Stanley (США), отметил: «Каждый бизнес, каждый отдел трейдинга и инвестиционная команда стремятся глубоко понять ИИ».

Американский банк Wells Fargo использует большие языковые модели, чтобы определить, какую информацию клиенты должны сообщать регулирующим органам, и помочь им улучшить свои бизнес-процессы. Тем временем, французский банк BNP Paribas использует чат-ботов для взаимодействия с клиентами, а также ИИ для выявления и предотвращения мошенничества и отмывания денег. Аналогичным образом, Cast, инструмент мониторинга и аналитики на базе ИИ французского банка Societe Generale, использует свои вычислительные мощности для выявления потенциальных нарушений на рынках капитала.

Правительства спешат найти способы регулирования инструментов ИИ

Прозрачность и эффективность

Продвижение применения ИИ в финансовом и банковском секторах, хотя и приносит позитивные изменения, также создает существенные проблемы для финансового рынка: от риска потери рабочих мест до прозрачности и эффективности этой технологии.

Во-первых, высок риск сокращения рабочих мест в будущем. Аналитики Goldman Sachs опасаются, что 300 миллионов штатных рабочих мест по всему миру могут быть автоматизированы с помощью искусственного интеллекта. В эту цифру может войти 35% бизнеса и финансового сектора США.

Миллиардер Уоррен Баффет, председатель совета директоров Berkshire Hathaway Inc., выразил обеспокоенность на годовом общем собрании компании 6 мая: «Когда что-то может выполнять все виды задач, я немного беспокоюсь. Потому что знаю, что мы не сможем обратить это вспять». Разделяя эту точку зрения, генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан отметил, что ИИ может принести огромную пользу и помочь сократить объем многих задач, но важно понимать, как организован рабочий процесс и как принимаются решения.

Несмотря на то, что применение ИИ имеет положительные результаты, оно также сопряжено с трудностями.

Во-вторых, прозрачность — вопрос, требующий особого внимания при расширении использования ИИ в банковском и финансовом секторе. Банки обязаны проводить транзакции и принимать торговые решения на основе достоверных источников информации. По мнению эксперта Энн Бомонт, партнера юридической фирмы Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (США), с расширением использования ИИ клиентам и менеджерам будет сложно объяснить, на каких данных банк основывал свои решения и является ли использование этих данных правомерным.

Более того, по словам профессора компьютерных наук и технологий Алана Блэквелла из Кембриджского университета (Великобритания), банкам необходимо использовать большие данные из множества различных источников для «обучения» инструментов ИИ, и это также может привести к многочисленным проблемам.

В-третьих, разработка и эксплуатация инструментов искусственного интеллекта обходятся очень дорого. Основатель и генеральный директор Eigen Technologies Льюис З. Лю заявил, что расчетная стоимость использования большой языковой модели для ответа на вопросы клиентов составляет около 14 долларов за вопрос, в то время как стоимость ответа юриста составляет всего 6 долларов за вопрос.

Хотя роль ИИ в финансовых транзакциях не нова, многие аналитики говорят о будущем, в котором ИИ сможет полностью заменить людей в финансовых транзакциях и принести прибыль, особенно в контексте бурного развития и широкого применения ИИ. Сегодня банки находятся в «полной азарта» гонке за разработкой и применением ИИ для повышения эффективности бизнеса, тем самым способствуя быстрым изменениям в банковской и финансовой отрасли в ближайшем будущем. Однако все консалтинговые организации считают, что банкам необходимо четко определить, в каких областях ИИ принесет исключительную ценность, чтобы иметь четкую стратегию его применения. Кроме того, необходимо сосредоточиться на обучении сотрудников, привлечении большего числа экспертов и внедрении новой системы управления рисками для решения проблем, связанных с ИИ, неопределенности в политике применения ИИ, а также вопросов, связанных с точностью данных.

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm