Хочу одолжить деньги, но боюсь, что возникнут трудности со взысканием долга.

Малые и микропредприятия сталкиваются со значительными трудностями в доступе к кредитам. Финтех рассматривается как новый способ решения проблемы нехватки капитала для бизнеса. Однако многие финтех-компании сообщают о трудностях со взысканием задолженности.

Финтех становится новым каналом финансирования для малого бизнеса: предприятия хотят брать кредиты, но опасаются трудностей со взысканием долгов.

Малые и микропредприятия сталкиваются со значительными трудностями в доступе к кредитам. Финтех рассматривается как новый способ решения проблемы нехватки капитала для бизнеса. Однако многие финтех-компании сообщают о трудностях со взысканием задолженности.

Малые предприятия и домохозяйства по-прежнему сталкиваются с трудностями в доступе к капиталу.

Выступая сегодня утром (25 октября) на Национальном комплексном семинаре по финансовой стратегии: «Обеспечение доступа к капиталу для малых и микропредприятий», организованном газетой Nhan Dan и Институтом стратегии развития цифровой экономики (IDS), многие эксперты подтвердили, что доступ к капиталу для малых и микропредприятий в настоящее время сталкивается со многими трудностями. Финтех-компании могут смягчить эти проблемы.

Эксперты выступают на Национальном комплексном семинаре по финансовой стратегии: Обеспечение доступа к капиталу для малых и микропредприятий.

«Самым большим препятствием для доступа к капиталу для малых и средних предприятий (МСП) является их способность соответствовать условиям и стандартам финансовых и кредитных учреждений. Банки склонны к высокому риску и неохотно кредитуют такие организации. Между тем, финтех-компании – как только они внедряют технологии для оценки рисков и анализа клиентов – готовы предоставлять кредиты. Это важнейшее решение для разблокирования потоков капитала для малых и микропредприятий», – прокомментировал доцент д-р Данг Нгок Дык, заведующий кафедрой финансов и банковского дела (Университет Дай Нам).

Согласно исследованию IDS, Вьетнам входит в число 25 приоритетных стран, сосредоточенных на развитии инклюзивного финансирования. Однако, спустя почти пять лет после реализации Национальной стратегии инклюзивного финансирования до 2025 года и ориентации на 2030 год (Стратегия), доступ к капиталу для уязвимых групп населения и предприятий (малых и микропредприятий) по-прежнему сталкивается со многими трудностями.

IDS утверждает, что международный опыт показывает необходимость внедрения политики цифровой трансформации и применения технологий в сфере финансовых услуг (финтех) для достижения целей стратегии финансовой инклюзии, чтобы ускорить процесс финансовой инклюзии. Вьетнам не только отстает от других стран по доступности кредитов, но и обладает большим размером рынка (почти 100 миллионов человек); поэтому без прорывных решений ускорить процесс финансовой инклюзии будет сложно.

«Передовой мировой опыт показывает, что применение технологий позволяет предоставлять банковские и финансовые услуги в любом месте, даже без физического присутствия банка. В результате барьеры на пути к финансовой доступности, такие как доход, стоимость и географическая удаленность, практически устраняются, что облегчает доступ к этим услугам для малоимущих и людей с низким доходом — тех, кто ранее не имел к ним доступа», — прокомментировал д-р Тран Ван, директор IDS.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама г-н Дао Минь Ту также подтвердил, что цифровые финансы помогут оптимизировать услуги, одновременно повышая эффективность управления и доступ к капиталу для уязвимых групп населения. Наряду с этим, необходимо тесное сотрудничество между коммерческими банками, микрофинансовыми учреждениями и кредитными фондами для развития финансовых услуг, отвечающих потребностям населения и бизнеса. В то же время правовая база должна обеспечивать прозрачность, облегчая работу финансовых учреждений и защищая права пользователей финансовых услуг.

Финтех: Хотите выдавать кредиты, но сталкиваетесь с юридическими препятствиями, затрудняющими взыскание долгов.

Высокий спрос на кредиты со стороны малых и микропредприятий и домохозяйств свидетельствует об огромном потенциале для развития цифрового финансового рынка. Финтех-компании обладают значительным потенциалом роста благодаря преимуществам в технологиях, данных, операционных затратах и ​​деловых возможностях, что делает их движущей силой реализации текущей национальной стратегии финансовой инклюзии.

По словам доцента доктора Данг Нгок Дык, финтех является ключевым решением, которое не только помогает улучшить доступ к кредитам для малых и микропредприятий, но и повышает удобство и улучшает управленческие возможности малого бизнеса. Однако самым большим препятствием в настоящее время является неадекватная правовая база, которая не отвечает требованиям реальности, особенно...

Генеральный директор EVN Finance г-н Май Дан Хиен заявил, что действующее законодательство создало благоприятные условия для цифровой трансформации в секторе финансовых и банковских услуг. Однако из 26 действующих финансовых компаний почти ни одна не предоставляет кредиты корпоративному сегменту; в основном они предлагают потребительские кредиты физическим лицам.

EVN Finance — одна из финансовых компаний, предлагающих множество продуктов для кредитования малого бизнеса и домохозяйств. Однако, по словам г-на Хиена, цифровые финансовые компании в настоящее время сталкиваются с серьезной проблемой невыполнения обязательств по кредитам, а также мошенничеством и выдачей себя за другие финансовые компании с целью обмана клиентов. Взыскание долгов крайне затруднено, поскольку этим компаниям не хватает персонала, а на рынке отсутствует посредническое агентство по взысканию долгов.

Г-н Нгуен Тхань Хиен, генеральный директор акционерного общества «Финвьет Технолог»:
Появление финтех-компаний изменило подход к финансовым услугам, особенно для малого бизнеса и домохозяйств, обеспечив им доступные финансовые услуги. Цифровые финансовые платформы способствовали ускорению финансовой инклюзии.

Несмотря на огромный потенциал, финтех-компании сталкиваются со многими препятствиями, особенно юридическими.

Д-р Нгуен Дык Киен, бывший заместитель председателя Экономического комитета Национального собрания и бывший руководитель Консультативной группы премьер-министра, отметил: «Риски можно смягчить за счет сотрудничества между традиционными финансовыми и кредитными учреждениями и партнерами из финтех-индустрии (неконкурентное сотрудничество для заполнения рыночных пробелов...). Самым большим препятствием в настоящее время является правовая база, но это находится в пределах компетенции регулирующих органов. Вместо того чтобы тратить материальные ресурсы, государство может сотрудничать в развитии, используя нематериальные ресурсы, путем создания подходящей правовой базы для развития технологических приложений в целом и финтеха в частности».

Известно, что многие страны региона внедрили политику, направленную на превращение финтеха в канал для притока капитала в малые и микропредприятия. Например, Индия создала сеть банков-корреспондентов с целью расширения финансовых услуг в сельских районах и поддержки малых и средних предприятий (МСП). Число МСП, использующих услуги банков-корреспондентов, увеличилось на 25% за последние пять лет.

В 2013 году Индонезия также начала разрешать модель агентского банковского обслуживания, при которой коммерческие банки сотрудничают с небанковскими организациями для предоставления услуг населению. Для поддержки финтеха Центральный банк Индонезии создал пилотную правовую базу с различными решениями для микропредприятий.

Источник: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html