Согласно Указу 52/2024/ND-CP, регулирующему безналичные платежи, вступающему в силу с 1 июля, банки имеют право замораживать или закрывать счета, открытые не на их имя, а также счета, используемые в качестве средства мошенничества, не дожидаясь вмешательства полиции.

В каких случаях счет замораживается или закрывается?

Статья 11 Постановления № 52 специально предусматривает случаи блокировки счета. Соответственно, платёжный счёт блокируется частично или полностью, если банк обнаруживает ошибку или неточность при ошибочном зачислении суммы «Зачисление» на платёжный счёт клиента или удовлетворяет требование банка-отправителя о возврате денежных средств в связи с ошибкой или неточностью в платёжном поручении плательщика после зачисления суммы «Зачисление» на платёжный счёт клиента.

W-DSC_4300.jpg
Иллюстрация фото (Хоанг Ха).

Согласно статье 12 Указа № 52, закрытие платежного счета будет осуществляться в случае, если владелец счета нарушает запрещенные действия, такие как: открытие поддельных счетов, покупка, продажа, аренда, предоставление счетов взаймы; кража, покупка, продажа информации о счете; использование платежных счетов для азартных игр, мошенничества, афер, незаконного бизнеса и совершение других незаконных действий.

Аккаунты, используемые для мошенничества, больше не будут существовать?

Ожидается, что благодаря вышеуказанным положениям Декрета № 52 банковские счета, используемые преступниками в мошеннических целях, будут «очищены».

Представитель крупного коммерческого банка в беседе с VietNamNet заявил, что на самом деле этот банк в течение последних 3 лет составлял список подозрительных счетов.

«Раньше, если возникали подозрения, что счет используется в мошеннических целях, но не было официального заключения или решения следственного органа, банк не имел права ограничивать поток денег на этот счет и с него.

«Но с 1 июля, когда Декрет № 52 официально вступит в силу, банки смогут действовать более агрессивно в отношении этих счетов», — заявил представитель банка.

Однако очень немногие банки приняли строгие меры по блокировке и заморозке счетов, имеющих признаки мошенничества, несмотря на то, что вложили значительные ресурсы в предотвращение и устранение мошеннического поведения.

В банке MB с 18 июня внедрена функция выявления мошеннической информации о счетах.

Если клиент переводит деньги через приложение электронного банкинга на «небезопасный» счёт, банк немедленно отправляет предупреждение о том, что это мошеннический счёт, и просит клиента прекратить транзакцию. Получив это предупреждение, многие клиенты быстро прекратили переводить деньги на подозрительные счета из-за путаницы или мошенничества.

Однако в МБ заявили, что, поскольку это всего лишь пробная реализация, статистических данных или конкретных оценок эффективности в предотвращении мошенничества нет.

Представитель банка в беседе с VietNamNet о том, почему многие банки до сих пор не применяют функцию предупреждения о мошеннических счетах для клиентов, переводящих деньги онлайн, заявил, что, хотя эта функция очень полезна для защиты активов клиентов, она может создать у клиентов ошибочное впечатление, что мошенническим является только тот счет, о котором поступило предупреждение.

На самом деле владельцы счетов могут открыть несколько счетов одновременно, чтобы совершить мошенничество, но, не будучи обнаруженными в этом банке, они уже совершили мошенничество и получили деньги в другом банке.

Ранее, когда власти еще не опубликовали список мошеннических счетов, банки создавали собственные списки счетов, которых следовало опасаться, но оснований для предупреждения клиентов не было.

По словам этого человека, даже если банки одновременно внедрят функции обнаружения и предупреждения о мошеннических счетах, полностью предотвратить мошенническое поведение будет сложно, поскольку мошеннические счета все равно могут быть открыты в любой момент.

Этот человек оценил, что в случае, когда отсутствуют достаточные данные о мошеннических счетах для предотвращения и предупреждения клиентов при переводе денег, достаточно широкое внедрение биометрической аутентификации по лицу может минимизировать риск мошенничества.

Клиентка поделилась историей: когда кто-то отправил ей сообщение с просьбой перевести платеж за только что отправленный товар, она осуществила перевод, но внезапно транзакция была остановлена предупреждающим сообщением, что удивило клиентку.