Банки «информируют» о приоритетных секторах

13 ноября 2023 года в Ханое Государственный банк Вьетнама (ГБВ) совместно с Министерством строительства организовал конференцию по кредитованию строительства недвижимости и социального жилья.

На Конференции представитель Госбанка сообщил, что по состоянию на 30 сентября 2023 года общий непогашенный кредитный остаток по сектору недвижимости кредитных организаций (КО) достиг 2,74 млн млрд донгов, увеличившись на 6,04% по сравнению с 31 декабря 2022 года и составив 21,46% от общего объема непогашенной задолженности перед экономикой .

Некоторые подразделения, такие как Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) и Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ), объявили о своей непогашенной задолженности и «намекнули» на свои кредитные аппетиты.

кредиты на недвижимость банковские приоритетные секторы изображение 1 — 13 ноября 2023 года в Ханое Государственный банк Вьетнама (ГБВ) совместно с Министерством строительства организовал конференцию, посвященную кредитованию строительства недвижимости и социального жилья. Фото: ГБВ

Кредиты на недвижимость резко возросли

VPBank сообщил, что по состоянию на 30 сентября 2023 года общий непогашенный кредитный остаток в секторе недвижимости банка составляет 92 536 млрд донгов. Именно этот непогашенный остаток VPBank планирует выдавать в соответствии с кредитными лимитами, установленными для традиционных клиентов, имеющих долгосрочные кредитные отношения с VPBank, хорошую репутацию, стабильный денежный поток, выгодные локации для проектов и высокореализуемые бизнес-планы.

Среди 26 клиентов, являющихся группами/корпорациями согласно списку предприятий, принявших участие в конференции, 5 клиентов имеют непогашенные кредиты в VPBank с общим непогашенным остатком кредитов в размере 12 858 млрд донгов, что составляет 6,8% от общего непогашенного остатка кредитов в секторе недвижимости.

VietinBank всегда сопровождал и открывал источники капитала для предприятий сферы недвижимости. В настоящее время доля кредитов VietinBank, выданных клиентам в секторе недвижимости, весьма велика и составляет 19,1% от общего объема выданных кредитов.

В частности, особое внимание уделяется выделению крупных источников капитала для поддержки клиентов с целью содействия экономическому и социальному развитию, например: 10,4% от общего остатка непогашенных банковских кредитов составляют непогашенные потребительские кредиты на недвижимость; 2,2% от общего остатка непогашенных банковских кредитов составляют непогашенные кредиты и корпоративные облигации на недвижимость в индустриальных парках. Активно рассматриваются и принимаются решения о кредитовании по льготным процентным ставкам для проектов социального жилья, жилья для малообеспеченных слоев населения, включая проекты с большой суммой кредита, достигающей почти 3000 миллиардов донгов.

Ограничения на кредитование курортной недвижимости

VPBank заявил, что банк сбалансированно подходит к кредитованию сектора недвижимости и считает его одним из важных направлений. В частности, особое внимание уделяется потребительской недвижимости, то есть кредитованию физических лиц на покупку жилья, потребительских целей и для собственного пользования, приоритетному кредитованию социального жилья для малообеспеченных граждан, кредитованию индустриальных парков, экспортно-производственных зон в соответствии с указаниями правительства и Государственного банка, а также осторожному/ужесточенному кредитованию в отношении туристической и курортной недвижимости, а также кондоминиумов.

Для инвесторов в инвестиционные проекты в сфере недвижимости VPBank выбирает: Клиентов с платежеспособностью, опытом, хорошим финансовым потенциалом, хорошим юридическим статусом, гарантирующим возможность погашения кредитов; Проекты с понятным и полным юридическим статусом; стабильным ходом строительства; хорошей ликвидностью, уделяя особое внимание проектам для людей с низким и средним уровнем дохода, вносящих небольшой вклад в цель социального обеспечения.

VPBank предложил рассмотреть возможность не рассматривать кредиты на недвижимость как неблагоприятную категорию кредитов, ведущую к ограничительному регулированию, влияющему на ход реализации проектов по потоку капитала.

В последнее время VPBank применяет синхронные решения для поддержки клиентов в сфере недвижимости, такие как: Реструктуризация условий погашения задолженности и сохранение группы задолженности; Продление срока погашения задолженности; Рассмотрение возможности корректировки процентных ставок на разумном уровне, соответствующем капитальным затратам; Взаимодействие с инвесторами/компаниями по недвижимости для разработки надлежащей политики поддержки покупателей жилья с целью распределения рисков; Совместное разрешение споров и жалоб покупателей жилья и т. д.

Клиентам, являющимся инвесторами проектов, VPBank требует проверки проектов, уделения особого внимания оптимизации и тщательному выполнению юридических процедур, ускорения процесса и своевременной передачи жилья покупателям.

VPBank совместно с банками (в настоящее время кредитующими инвестора/группу инвесторов/проект) будет совместно планировать балансировку денежных потоков, устранение трудностей для участвующих кредитных организаций, а также решение проблем населения (конечных покупателей) и трудностей самих инвесторов.

В процессе рассмотрения проектов в сфере недвижимости, слабых с точки зрения законности/денежного потока, решительно требовать от инвестора принятия финансовых потерь для передачи проекта или временно приостановить реализацию, сосредоточив капитал на ключевых проектах с высокой осуществимостью.

Банковская сфера также нуждается в поддержке.

Не только предприятиям нужна поддержка со стороны банковской сферы, банковская сфера также нуждается в поддержке со стороны властей.

VietinBank рекомендует властям создать публичную информационную систему по земле, планированию, лицензированным проектам в соответствии с надлежащим порядком, правовыми процедурами и ходом реализации в каждом населенном пункте, чтобы облегчить субъектам, участвующим в рынке недвижимости, доступ к официальной информации.

В отношении инвесторов в недвижимость, не соблюдающих требования законодательства, действуют строгие правила контроля и санкции. Это создает благоприятные условия для коммерческих банков, предоставляющих кредиты на законные нужды в сфере бизнеса и потребления в сфере недвижимости.

Совершенствование механизма и правового коридора для рынка облигаций, содействие прозрачности и развитию рынка эмиссии облигаций, особенно для предприятий сферы недвижимости, дальнейшее разблокирование источников капитала для сектора недвижимости, снижение зависимости от источников капитала от коммерческих банков, обеспечение поставок капитала для крупных клиентов/проектов в сфере недвижимости;

Существует политика частичной поддержки процентных ставок для людей, покупающих свое первое жилье для проживания (уровень поддержки может составлять 2%, что соответствует поддержке производства и бизнеса в соответствии с Декретом 31) и/или существует специальный механизм поддержки процентных ставок по кредитам для клиентов, покупающих недвижимость, с целью стабилизации рынка и поддержки кредитных организаций в финансировании капитала для клиентов.

Рассмотрите возможность применения соответствующих коэффициентов риска к некоторым типам недвижимости, которые отвечают основным потребностям и привлекают инвестиции, например, к промышленным паркам, строительству заводов для сдачи в аренду, социальному жилью, а также квартирам среднего и низкого ценового сегмента, которые отвечают основным потребностям в жилье.

VPBank рекомендует профильным министерствам и ведомствам принять меры по упрощению процедур лицензирования проектов в сфере недвижимости, а также скорректировать и внести изменения в законодательство, регулирующее недвижимость, для обеспечения последовательности и единообразия. Механизмы компенсации и освобождения земельных участков также необходимо адаптировать к реальным условиям.

Юридическая поддержка компаний в сфере недвижимости для реализации проектов, создания денежного потока, создания прибавочной стоимости для общества и получения денежного потока для погашения банковских кредитов.

В то же время VPBank просит полицию, суды и правоохранительные органы оказать поддержку в взыскании задолженности, аресте и обращении с залоговым имуществом, отдавая приоритет кредитным организациям в целях взыскания задолженности, обеспечения кредитной безопасности банков и наличия денежных средств для воспроизводства/финансирования общих операций.

Источник