Незаконные правила затрудняют заимствование капитала

Циркуляр 06 противоречит Гражданскому кодексу.

В первый день нового года Государственный банк Вьетнама (ГБВ) объявил о выделении всего кредитного пространства на 2024 год на уровне 15%, что значительно превышает темпы роста кредитования за весь прошедший год. В частности, выделение ГБВ всего кредитного пространства в начале года контрастирует со многими предыдущими годами, когда выделялась лишь часть, а затем продолжалось использование в середине года. Это можно рассматривать как сигнал к стимулированию роста кредитования и притоку капитала в экономику . Однако, по мнению многих предприятий и экономических экспертов, несмотря на увеличение кредитного пространства, при неизменности регулирования и условий кредитования многие компании по-прежнему испытывают трудности с привлечением капитала.

В результате приток капитала в экономику может всё же не достичь установленного целевого показателя. Одним из действующих нормативных актов, регулирующих кредитование коммерческой банковской системы, является Циркуляр Государственного банка Вьетнама № 06/2023, вступивший в силу с сентября 2023 года. В частности, пункт c) пункта 6 статьи 1 Циркуляра № 06 предусматривает, что кредитные организации «должны иметь меры по блокированию суммы выдачи кредита в кредитной организации в соответствии с положениями закона и соглашением сторон кредитного договора до прекращения гарантийного обязательства», что многие предприятия сочли необоснованным и нереалистичным.

Quy định trái luật làm khó vốn vay- Ảnh 1. — Положение о замораживании сумм кредитов, содержащееся в Циркуляре 06, противоречит Гражданскому кодексу 2015 года.

В интервью изданию Thanh Nien 3 января г-н Ле Хоанг Чау, председатель Ассоциации недвижимости города Хошимин (HoREA), сообщил, что, по его информации, Департамент проверки юридических документов Министерства юстиции только что завершил проверку циркуляра № 06 Государственного банка Вьетнама. В нём ведомство также подтвердило, что просьба о заморозке суммы выданного кредита, упомянутая выше, противоречит положениям о мерах обеспечения, предусмотренным Гражданским кодексом 2015 года.

С момента выпуска Циркуляра № 06 в HoREA поступило множество документов, рекомендующих пересмотреть и внести поправки в некоторые необоснованные правила, даже противоречащие соответствующим положениям Гражданского кодекса. В том числе, в упомянутое выше положение о блокировке суммы выдачи кредита. Кроме того, HoREA считает, что пункт 2 статьи 22 Циркуляра № 06 обязывает банки: «В случае кредитования на оплату взноса в капитал по договору о взносе в капитал, договору инвестиционного сотрудничества или договору делового сотрудничества для реализации проекта должны быть приняты меры по проверке, мониторингу и оценке финансового положения и источников погашения задолженности клиентов, обеспечению возможности полного погашения основного долга и процентов по кредиту в согласованные сроки и контролю за целевым использованием заемного капитала», что ограничивает право предприятий на использование капитала.

Например, в случае кредитования под залог будущего жилья, согласно циркуляру № 06, инвестор проекта (получатель залога) замораживает залог и не имеет права распоряжаться внесенными покупателем денежными средствами. Это неразумно и не гарантирует собственнику недвижимости право собственности, включая право пользования залогом.

Между тем, ненадлежащее исполнение сторонами соглашения о гарантийном обязательстве (при его наличии) подпадает под действие Гражданского кодекса 2015 года. В то же время, в реальности, около 30% клиентов, приобретающих недвижимость и будущее жильё, берут кредит для внесения первоначального взноса, но этот взнос замораживается банком, в то время как у около 70% клиентов, вносящих взносы за счёт собственных средств, денежные средства перечисляются на счёт инвестора, и последний имеет полное право распоряжаться ими. Следовательно, указанная норма также не применима на практике.

Необходимо быстро изменить необоснованные правила

Юрист Труонг Тхань Дык, директор юридической фирмы ANVI, заявил, что некоторые положения Циркуляра 06 предлагалось пересмотреть ранее, поэтому их необходимо внедрить оперативно, с начала года. В частности, положение пункта c пункта 6 статьи 1 Циркуляра 06 о блокировке кредитного капитала не соответствует другим нормативным актам. В частности, согласно положениям статьи 12 Постановления правительства № 101/2012 о безналичных платежах, банки имеют право блокировать счета только в таких случаях, как наличие решения или письменного запроса от компетентного органа в установленном порядке; когда банк-плательщик обнаруживает ошибки или неточности в денежных переводах; когда возникает спор между владельцами совместных платежных счетов. Кроме того, банки имеют право блокировать счета только в случаях, когда есть соглашение с владельцем счета.

Кроме того, необходимо понимать, что кредитование для внесения капитала не является «кредитованием для выплаты денежных средств в качестве обеспечения исполнения обязательств», требующим блокирования кредита. Если понимать это так, что предприятие занимает деньги, но не имеет права их использовать, как получатель капитала может реализовать проект и выполнить обязательство перед вкладчиком капитала? Это также означает необходимость двойного обеспечения (для предоставления банком кредита и для возврата банком выданной суммы) по одному и тому же кредиту. Такое регулирование слишком неразумно, приводит к растрате ресурсов, увеличению расходов предприятия и даже создает для него путаницу.

В последний день старого 2023 года HoREA направила премьер-министру документ с предложением о реализации инструкций правительства и премьер-министра, данных в прошлом году, но еще не реализованных министерствами и отраслями. В частности, HoREA указала на ненадлежащее применение ряда нормативных актов, выпущенных Государственным банком Вьетнама. В частности, HoREA заявила, что в официальном депеше 1177 от 23 ноября 2023 года премьер-министра Государственный банк Вьетнама просил Государственный банк Вьетнама изменить, дополнить или отменить ненадлежащие нормативные акты для облегчения доступа к кредитам для людей и предприятий. Поэтому ассоциация попросила Государственный банк Вьетнама пересмотреть и оценить реализацию Циркуляров № 02/2023, Циркуляров № 03/2023 и Циркуляров № 06/2023 в направлении изменения, дополнения или отмены ненадлежащих нормативных актов.

Г-н Ле Хоанг Чау предложил: «В дополнение к необоснованным положениям Циркуляра № 06, упомянутым выше, мы также предлагаем Государственному банку Вьетнама отменить положение о контроле кредитными организациями использования кредитов в целевом назначении, изложенное в пункте c статьи 6 и пункте b статьи 9 статьи 1 Циркуляра № 06». Поскольку для банков практически невозможно реализовать это положение в случае кредитования для оплаты взносов в капитал по договорам о взносах в капитал, договорам инвестиционного сотрудничества или договорам делового сотрудничества для реализации проектов. В то же время рассмотреть вопрос об отмене пунктов 8, 9 и 10 статьи 8 Циркуляра № 39/201 (дополненного пунктом 2 статьи 1 Циркуляра 06), поскольку эти положения утратили силу только с 1 сентября 2023 года. Предприятия надеются, что возникающие проблемы будут оперативно решены, что обеспечит последовательность, эффективность и соответствие положений реальной ситуации, что будет способствовать поддержке роста предприятий в частности и экономики в целом.

В начале декабря 2023 года канцелярия правительства также опубликовала официальное письмо № 9470, в котором излагалось мнение премьер-министра относительно содержания комментария газеты «Тхань Ниен» по циркуляру 06. Премьер-министр поручил управляющему Государственного банка изучить пресс-релизы, чтобы рассмотреть и найти решения по обработке отраженного содержания в соответствии с нормативными актами и с учетом мнений соответствующих организаций, предприятий и людей для создания подходящей, осуществимой и эффективной правовой базы, которая не приведет к перегрузке или блокированию потоков кредитного капитала в экономике.

Ссылка на источник