Ускорение цифровой трансформации в банковской отрасли: данные — стратегический актив

На протяжении многих лет банковское дело всегда считалось одной из передовых отраслей на пути цифровой трансформации, не только удовлетворяя растущие потребности клиентов, но и внося вклад в национальную цель цифровой трансформации. Цифровая трансформация всей отрасли многогранна.

Thời báo Ngân hàng•22/04/2025

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Будучи источником жизненной силы экономики , банковская отрасль играет новаторскую роль в цифровом преобразовании, не только удовлетворяя растущие потребности клиентов, но и внося вклад в национальную цель цифрового преобразования. Цифровое преобразование всей отрасли ускоряется, но все еще существует множество барьеров и проблем, особенно отсутствие синхронизации данных и старые технологии. По мнению экспертов, в ближайшее время данные станут стратегическим активом, ключевым фактором для банков, чтобы двигаться быстрее в процессе цифровизации.

Доктор Кан Ван Люк, главный экономист Банка инвестиций и развития Вьетнама ( BIDV ), сказал, что Вьетнам сохраняет стабильные темпы роста ВВП, составляя в среднем 6,36% в год. Однако для достижения новых высот стране необходимо эффективно использовать новую движущую силу — цифровую трансформацию, в которой цифровые финансовые услуги играют ключевую роль благодаря их сильному распространению на другие секторы. Соответственно, национальная стратегия цифровой трансформации посредством важных решений и резолюций, таких как Решение 749/QD-TTg (2020), Резолюция 57-NQ/TW (2024), заложила основу для всеобъемлющей цифровой экосистемы, способствуя перестройке экономики в цифровую эпоху. «Финансово-банковский сектор находится на переднем крае цифровой трансформации во Вьетнаме», — подчеркнул доктор Кан Ван Люк.

Фактически, по словам г-на Ле Ань Зунга, заместителя директора Департамента платежей, в последние годы вьетнамская банковская отрасль добилась быстрого и значительного прогресса в цифровой трансформации в соответствии с Планом цифровой трансформации банковской отрасли до 2025 года с видением до 2030 года (Решение 810/QD-NHNN). Кредитные учреждения вложили значительные средства в применение передовых технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ), машинное обучение, большие данные, облачные вычисления, роботизированная автоматизация процессов (RPA)... для повышения операционной эффективности, улучшения клиентского опыта и более эффективного управления рисками.

Статистика годовых финансовых отчетов котируемых коммерческих банков показывает, что 2024 год ознаменует скачок инвестиций в технологии в банковской отрасли Вьетнама, при этом общие расходы на технологии достигнут 32 437 млрд донгов, что эквивалентно 14,85% от общих операционных расходов всей отрасли. Это самый высокий показатель за последние четыре года, что свидетельствует о явном изменении стратегического мышления финансовых учреждений. В то время как в прошлом банки по-прежнему с осторожностью относились к технологическим бюджетам из-за барьеров в стоимости и рисков внедрения, цифровая трансформация теперь стала ключевым фактором повышения производительности, оптимизации затрат и защиты доли рынка.

Эти усилия дали впечатляющие результаты. К началу 2025 года во многих кредитных организациях более 90% финансовых транзакций проводились по цифровым каналам, что отражает огромные усилия и успех всей отрасли под девизом сосредоточения на клиентах, предоставления превосходного опыта и предоставления практических преимуществ пользователям услуг. Большинство банков подключились и эффективно используют Национальную базу данных населения, внедряя идентификацию клиентов с помощью встроенных в чип идентификационных карт граждан.

Количество личных платежных счетов достигло более 200 миллионов, при этом рост транзакций через Интернет, мобильные устройства и QR-коды достиг 35%, 33% и 66% соответственно по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Многие банки снизили коэффициент соотношения расходов к доходам (CIR) ниже порогового значения в 30%, продемонстрировав эффективность благодаря комплексной цифровой трансформации, приблизившись к ведущим финансовым учреждениям региона.

«Эти цифры не только демонстрируют скорость цифровой трансформации, но и демонстрируют финансовую инклюзивность, помогая десяткам миллионов людей, особенно в сельских и отдаленных районах, получить доступ к удобным и современным финансовым услугам», — подчеркнул г-н Ле Ань Зунг.

Как один из ведущих банков в области цифровой трансформации, г-н Чан Конг Куинь Лан, заместитель генерального директора VietinBank , сказал, что цифровая трансформация является жизненно важной потребностью для банков в условиях конкуренции и быстро меняющихся потребностей клиентов. Поэтому ориентация VietinBank заключается в цифровой трансформации не только каналов транзакций, но и внутренних процессов, управления данными и операций.

Г-жа Нгуен Тхи Нга, директор PVcomBank Digital Banking, также сказала, что цифровизация должна быть связана с клиентским опытом, не просто с использованием приложений или чат-ботов, но и по-настоящему оптимизировать опыт. Особое внимание уделяется использованию данных для персонализации услуг и улучшения клиентского опыта.

Хотя деятельность по цифровой трансформации активно внедряется банками и дает положительные результаты, представители банков считают, что в банковской отрасли все еще существует множество барьеров и проблем в цифровой трансформации. Например, отсутствие синхронизации старых данных и технологий. Многие банки сталкиваются с ситуацией, когда данные разрознены, отсутствует центральная система, что затрудняет принятие решений или анализ ИИ. Старые основные банковские системы затрудняют интеграцию новых технологий; человеческие ресурсы не готовы, поскольку не все в банке понимают технологии, поэтому при внедрении цифровой трансформации они часто сталкиваются со страхом перемен или отсутствием навыков работы с новой системой... Кроме того, правовой коридор не завершен; психология клиентов все еще разделена, когда многие клиенты все еще знакомы с традиционными транзакциями...

Столкнувшись с вышеуказанными трудностями и вызовами, г-н Чан Конг Куинь Лан предложил построить цифровую экосистему, связывающую банки - предприятия - клиентов. А также в ближайшее время выпустить более четкую правовую базу для новых цифровых финансовых продуктов, особенно услуг через приложение, электронную идентификацию eKYC... В банках г-н Чан Конг Куинь Лан сказал, что необходимо ускорить цифровизацию кредитных процессов, одобрения, пост-аудита... для снижения зависимости от бумажной работы и повышения скорости принятия решений.

Поделившись своим видением на ближайшие 3-5 лет, г-н Тран Конг Куинь Лан подтвердил: данные будут стратегическим активом. В связи с этим необходимо ориентировать развитие банков в направлении «управляемых данными», принятия решений на основе данных в реальном времени. Активно внедрять машинное обучение для автоматизации принятия решений о рисках, кредитного скоринга и предложения подходящих продуктов...

Чтобы цифровая трансформация действительно стала драйвером роста, д-р Кан Ван Люк предложил ключевые решения. В частности, совершенствование правового коридора, например, принятие Закона о цифровой трансформации, Закона о цифровой промышленности и фреймворка Sandbox для новых бизнес-моделей, таких как Fintech. В то же время, увеличение обучения и инвестиций в НИОКР, особенно с упором на развитие высококачественных человеческих ресурсов; содействие международному сотрудничеству в области передачи технологий, кибербезопасности, трансграничной цифровой торговли; создание цифровой культуры и повышение осведомленности общественности.

Доктор Кан Ван Люк подтвердил, что благодаря сильной стратегии цифровой трансформации, особенно в финансовом секторе, Вьетнам может совершить абсолютный прорыв, достичь цели по обеспечению цифровой экономики 30% ВВП к 2030 году и войти в группу стран-лидеров в регионе в области инноваций и технологий.

Разделяя ту же точку зрения, г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Банковской ассоциации, сказал, что в ближайшее время процесс цифровой трансформации в банковской и финансовой отрасли будет продолжать ускоряться и фокусироваться на следующих основных задачах: Продолжение создания и совершенствования правовой базы для содействия цифровой трансформации в банковской отрасли, поощрение применения цифровых технологий, таких как ИИ и блокчейн, развитие открытого банкинга, электронных транзакций, безопасности и защиты в Интернете, а также тестирование финтеха через песочницы. Кроме того, необходимо внедрить стандартизацию данных и технических средств для подключения и обмена данными внутри и за пределами банковской отрасли, наряду с исследованиями цифровой валюты Центрального банка.

Параллельно необходимо развивать цифровую инфраструктуру путем модернизации платежной системы и улучшения связности, включая модернизацию межбанковской электронной платежной системы (IBPS) и расширение инфраструктуры для розничных платежей с новыми способами оплаты, такими как QR, электронные кошельки и мобильные платежи. В то же время необходимо расширить инфраструктуру обработки данных и модернизировать портал кредитной информации для поддержки управления рисками.

Кроме того, он развернет формирование и развитие цифровых банковских моделей в кредитных организациях. Разрабатывать и эффективно использовать цифровые данные Государственного банка и кредитных организаций в соответствии с моделью больших данных, одновременно способствуя сбору и очистке данных. Кроме того, обеспечивать безопасность данных и сетевую безопасность в соответствии с отечественными и международными стандартами. Развивать и обучать высококачественные человеческие ресурсы со знаниями и навыками использования информационных технологий и навыками цифровой трансформации...

Что касается руководства, г-н Ле Ань Зунг, заместитель директора Департамента платежей, сказал, что для преодоления трудностей и дальнейшего продвижения цифровой банковской трансформации в направлении инноваций и активного применения технологий Государственный банк Вьетнама реализует множество важных политик и руководящих принципов. «В ближайшее время Государственный банк Вьетнама сосредоточится на совершенствовании правовой базы, инвестировании в технологическую инфраструктуру, укреплении сетевой безопасности, развитии цифровых человеческих ресурсов в банковском секторе, а также содействии финансовой инклюзивности», — подчеркнул г-н Зунг.