Техкомбанк уверенно стремится к новым высотам.

Продолжать укреплять сегменты бизнеса, ориентированные на индивидуальных клиентов и малые и средние предприятия.

Передовые технологии, лучшие в отрасли возможности обработки данных и талантливый персонал позволили Techcombank добиться впечатляющих результатов в 2023 году: общий операционный доход (ТОИ) составил 40 триллионов донгов, коэффициент достаточности капитала (КПД) — 14,4%, коэффициент неработающих кредитов (НПЛ) — 1,2%, а доля текущих депозитов (CASA) достигла 40%.

Однако, по словам генерального директора Techcombank Йенса Лоттнера: «2023 год был сложным, и наша диверсификация кредитного портфеля отстает от графика».

«С этой точки зрения, выбор в пользу кредитования крупных предприятий, вместо того чтобы любой ценой переориентироваться на индивидуальных клиентов и малые и средние предприятия (МСП), является более безопасной стратегией для банка, учитывая, что клиенты в этих сегментах не испытывают чрезмерной потребности в заемных средствах», — поделился он. Генеральный директор Techcombank также добавил, что банк продолжит продвигать кредитование индивидуальных клиентов и МСП для диверсификации своего кредитного портфеля, когда позволят условия.

В рамках этой стратегии диверсификации банк также переориентировал свою кредитную деятельность на развивающиеся и быстрорастущие сегменты вьетнамской экономики и на начальном этапе добился определенных успехов. Кредитный портфель для секторов, отличных от недвижимости, материалов и строительства, вырос на 60% в 2023 году.

Достигая новых высот

Занимая лидирующие позиции во вьетнамской банковской индустрии по объему текущих и сберегательных счетов (CASA), Techcombank стремится достичь 55% доли CASA к 2025 году, сравнявшись по этому показателю с крупнейшими кредитными учреждениями в регионе АСЕАН, такими как UOB и DBS.

Это вполне достижимая цель. По словам г-на Лоттнера, банк может увеличить свой коэффициент CASA благодаря ряду функций, используемых клиентами, таких как автоматическое начисление процентов. При этом коэффициент CASA практически не подвержен влиянию колебаний процентных ставок – фактора, негативно влияющего на многие виды деловой активности. И в первом квартале 2024 года коэффициент CASA банка достиг 40,5%, заняв лидирующую позицию в банковской отрасли, при этом остатки на счетах CASA резко выросли на 49,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Чем выше коэффициент CASA, тем надежнее стоимость капитала банка», — добавил Йенс Лоттнер.

Техкомбанк демонстрирует правильность своей стратегии, сосредоточившись на сегментах клиентов «среднего уровня дохода» и «высокого уровня дохода». Это особенно актуально в условиях постоянно растущего располагаемого дохода и расширения среднего класса, который в настоящее время составляет значительную часть 100-миллионного населения Вьетнама.

Йенс Лоттнер рассказал, что Techcombank не ограничится привлечением клиентов к открытию счетов CASA (совместные счета и счета сберегательные планы) от частных лиц. «У нас есть более амбициозный план по привлечению клиентов к счетам CASA. В частности, мы сосредоточены на предоставлении дифференцированных пакетов услуг для малых и средних предприятий (МСП), микропредприятий и торговцев, чтобы сделать Techcombank основным банком для транзакционных операций наших клиентов», — сказал Лоттнер.

При текущем показателе чистой процентной маржи (NFI)/общей процентной ставки (TOI) в 26%, Techcombank стремится в ближайшее время достичь 30%, а также обеспечить рентабельность собственного капитала в 20%.

«Мы считаем, что в 2024 и 2025 годах наша стратегия диверсификации окупится, и мы достигнем поставленных ключевых целей», — подтвердил Йенс Лоттнер.

У Techcombank осталось менее двух лет, чтобы реализовать свою амбициозную цель — стать банком с рыночной капитализацией в 20 миллиардов долларов. Если Techcombank добьется успеха, это станет значительным шагом вперед по сравнению с его нынешней оценкой в ​​6-7 миллиардов долларов. С такой рыночной капитализацией Techcombank войдет в десятку ведущих банков Юго-Восточной Азии.

Мы готовы приветствовать стратегических инвесторов.

Techcombank также выразил заинтересованность в привлечении стратегических инвесторов, поскольку помимо ценности, которую они привносят, конечная цель состоит в повышении стоимости банка за счет доверия одного или нескольких избранных авторитетных партнеров. «Мы готовы приветствовать стратегических или долгосрочных инвесторов, которые станут нашими партнерами в построении нашего бренда и увеличении ценности, выходящей за рамки капитала, в различных формах. Это может быть один инвестор, но это также может быть несколько высокоавторитетных институциональных инвесторов, участвующих с долей от 1% до 5%, которые продолжат консультировать нас по вопросам улучшения нашей бизнес-модели и операций, а также соответствия стандартам ESG».

Techcombank привлек внимание своим планом выплаты денежных дивидендов в 2024 году, впервые за десятилетие. Это явное свидетельство его способности поддерживать темпы роста в 20% и коэффициент достаточности капитала на уровне 14-15%, при этом сохраняя возможность выплачивать дивиденды.

«И мы будем делать это устойчивым образом», — подтвердил Йенс Лоттнер.

Превращение в банк нового поколения

Путь к постоянному повышению операционной эффективности также требует открытости к приобретению дополнительных профессиональных знаний. Поскольку Techcombank переориентировал свою деятельность на ускорение процесса трансформации, он укрепил свой совет директоров, назначив трех новых членов, обладающих обширным опытом работы в банковском секторе, в частности, в области управления рисками и управления активами.

Примечательно, что Techcombank успешно пригласил Юджина Кейта Гэлбрейта, бывшего председателя совета попечителей и заместителя генерального директора Banking Asia (BCA), занять должность независимого члена совета директоров. Его обширный опыт включает в себя управление счетами CASA, привлечение состоятельных клиентов и внедрение цифровых инноваций в BCA на протяжении 17 лет его работы в банке.

В технологическом плане Techcombank продолжает внедрять революционные обновления, такие как перенос значительной части рабочих нагрузок в облако и создание экосистемы данных, которая позволяет банку предлагать новые, уникальные преимущества и в конечном итоге более эффективно и устойчиво обслуживать своих клиентов.

Йенс Лоттнер подчеркнул, что ESG-факторы будут играть центральную роль в Techcombank в 2024 году: «Мы стремимся стать банком нового поколения, поэтому наша деятельность должна отражать наше уважение к людям, поддерживать все вьетнамское сообщество и продвигать сильное, перспективное управление, чтобы этичные действия и решения стали нормой».

Источник: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm