Безналичный расчет — шаг вперед в цифровой трансформации

В продуктовом магазине Hong Loi в деревне Вай Анг, коммуна Вай Нуа (Да Бак), г-жа Кса Тхи Хонг занята продажей товаров покупателям. В отличие от предыдущих лет, теперь вместо того, чтобы рыться в кошельках в поисках мелочи, многие покупатели используют свои телефоны, сканируют QR-коды и платят за несколько секунд. Безналичные платежи стали привычными для местных жителей, которые, как считается, испытывают трудности с доступом к банковским услугам.

При совершении покупок в продуктовых магазинах коммуны Вай Нуа (Да Бак) люди пользуются безналичными способами оплаты.

«Цифровые граждане» в отдаленных деревнях

«Когда магазин только открылся, люди платили наличными. В то время только несколько человек в деревне имели банковские счета, в основном для своих детей, супругов и родственников, работающих далеко, чтобы отправлять деньги своим семьям. Но сейчас все совсем по-другому, пожилые люди получают пенсии на карту, а молодые люди переводят деньги по телефону. Каждый день в мой магазин приходят десятки покупателей, использующих QR-коды для оплаты», — с радостью говорит г-жа Хун.

Изменение потребительских привычек и использование методов оплаты электронной коммерции жителями Вай Нуа не уникально. Это часть сдвига в волне цифровой трансформации, которая распространяется по всей провинции. Всего несколько лет назад банковские счета в отдаленных семьях, таких как Вай Нуа, использовались только для «получения денег» от родственников, работающих далеко. Когда-то людей с банковскими счетами сравнивали с «живыми банкоматами» деревни. Но теперь многие люди, особенно молодежь, пенсионеры, получатели социальных пособий... все имеют личные счета и умеют пользоваться услугами цифрового банкинга.

Согласно статистике Государственного банка Вьетнама, филиала III региона, на сегодняшний день доля взрослых, имеющих банковские счета в провинции Хоабинь, достигла 78,3%. 100% бюджетных расходных единиц осуществляют платежи через личные счета. Это большой шаг вперед на пути цифровой трансформации местного банковского сектора. Коммерческие банки также активно координируют свою деятельность с социальным страхованием, почтой и местными органами власти для выплаты пенсий и субсидий через счета. Это не только реформа административных процедур, эта деятельность способствует распространению формы электронной коммерции в неблагополучных районах.

В настоящее время в провинции действуют 9 коммерческих банков, 1 банк социальной политики, 30 провинциальных отделений, 50 районных операционных офисов и 3 народных кредитных фонда. Инфраструктура, поддерживающая цифровые платежи, также значительно расширилась: 73 банкомата, 492 POS-терминала, охватывающих многие коммуны и города. К настоящему времени не только магазины и деловые домохозяйства, но и многие грузоотправители и торговцы на традиционных рынках освоили сканирование QR-кодов и перевод денег через интернет-банкинг и мобильный банкинг. Современные способы оплаты, которые когда-то считались «роскошью» в сельской местности, теперь стали популярным выбором.

Средний темп роста транзакций электронной коммерции в провинции за последние 3 года (2022–2025) впечатляет: количество транзакций увеличивается примерно на 50% в год, стоимость транзакций увеличивается примерно на 20% в год. В частности, транзакции электронной коммерции с помощью мобильных телефонов увеличиваются на 70% в год. Платежи с помощью QR-кода удваиваются каждый год. Примечательно, что во всей провинции около 700 000 человек в возрасте 15 лет и старше пользуются банковскими счетами или услугами поставщиков платежных услуг, что составляет более 2/3 населения провинции.

Риски идут рука об руку с удобством

По оценке властей, наряду с сильным развитием методов электронной коммерции существуют вызовы финансовой безопасности. Статистика с 2023 года по настоящее время, провинциальная полиция получила информацию о почти 50 случаях мошенничества и присвоения активов в киберпространстве, сумма присвоенных денег составляет до десятков миллиардов донгов. В большинстве случаев мошенники использовали поддельные аккаунты, арендовали счета для получения денег от жертв, а затем переводили их на другие счета, чтобы стереть следы.

С развитием технологий мошенничество также становится все более изощренным. Некоторые распространенные уловки включают: выдачу себя за сотрудников полиции , прокуратуры, налоговых органов... просьбу к людям установить поддельные приложения и перевести деньги; вербовку сотрудников по онлайн-продажам, доставку поддельных заказов, чтобы заманить жертв перевести деньги; создание поддельных веб-сайтов банков и финансовых компаний, рекламирующих кредиты с быстрыми процедурами, а затем присваивающих комиссионные; использование технологии deepfake, ИИ, выдающего себя за голоса и лица родственников, чтобы запрашивать денежные переводы. В дополнение к вышеперечисленным уловкам, в последнее время наблюдается ситуация, когда субъекты создают «призрачные» предприятия, открывают банковские счета для получения денег с инвестиционных платформ, виртуальных валют... и затем присваивают их. Жертвами в основном становятся люди, которые не понимают цифровых транзакций или пользуются социальными сетями, смартфонами и не имеют базовых знаний о безопасности.

Столкнувшись с этой ситуацией, банки провинции внедрили передовые меры безопасности, такие как многофакторная аутентификация (OTP, биометрия, распознавание лиц), шифрование пользовательских данных, использование технологии блокчейн для защиты целостности транзакций и развертывание систем мониторинга мошенничества в режиме реального времени.

По оценке властей, высокотехнологичные преступления, связанные с банками, становятся все более сложными. Хотя банки применяют множество технологий для защиты клиентов, борьба с мошенничеством с использованием ИИ по-прежнему остается сложной задачей. В настоящее время многие банки интегрировали предупреждения о рисках, как только пользователи совершают необычные операции, заблаговременно отправляя уведомления об аутентификации, если видят входы со странных устройств. Однако эффективность по-прежнему во многом зависит от бдительности и понимания пользователей.

По словам подполковника Нгуена Као Куонга, начальника Департамента кибербезопасности и профилактики высокотехнологичных преступлений провинциальной полиции: «Чтобы способствовать обеспечению безопасности в сфере электронной коммерции, помимо повышения безопасности со стороны банка, самое главное — повышать осведомленность, цифровые навыки вместе с «цифровым интеллектом», то есть пониманием, бдительностью и инициативой со стороны людей». В то время каждый смартфон — это не только платежный инструмент, но и дверь, которая приближает людей к прозрачному и современному цифровому обществу.

Мань Хунг

Источник: https://baohoabinh.com.vn/12/202252/Thanh-toan-khong-dung-tien-mat-buoc-tien-tr111ng-chuyen-doi-so.htm