Банковские инспекторы выявили ряд проблем и нарушений в банке OCB Binh Duong

DNVN - 28 февраля Государственная банковская инспекция провинции Биньзыонг выдала заключение о проверке филиала Восточного коммерческого акционерного банка (OCB Binh Duong) в Биньзыонге. В нём инспекция выявила ряд нарушений и недостатков в деятельности банка.

По результатам проверки, ОКБ Бинь Зыонг предпринял усилия по внедрению решений, направленных на увеличение роста кредитования, развертывание программ поддержки и восстановление экономики в соответствии с политикой партии и законами государства и банковской отрасли.

В своей деятельности OCB Binh Duong соблюдает положения законодательства и банковской отрасли в отношении процентных ставок при кредитовании, работы с безнадежной задолженностью и взыскания внебалансовой задолженности после урегулирования рисков. Кроме того, соблюдаются положения о страховой деятельности, обменных курсах при торговле иностранной валютой и правила осуществления международных денежных переводов. Кроме того, соблюдаются положения о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма.

В банке OCB Binh Duong Bank было допущено множество недостатков и нарушений при оценке и надзоре за кредитными заявками клиентов.

Однако у OCB Binh Duong все еще имеются ограничения, которые необходимо проанализировать, преодолеть и исправить, чтобы ограничить возможные риски.

В частности, в отношении кредитной деятельности OCB не разработал внутренние правила «Другие юридические и физические лица, представляющие потенциальные риски для деятельности». Уведомление OCB Binh Duong о переводе просроченной задолженности не полностью соответствует требованиям. Кроме того, система T24 OCB не обеспечивает полного автоматического контроля испытательного срока погашения задолженности клиентов.

Кроме того, отделение не уделяло должного внимания и не контролировало состояние кредитного капитала и бизнес-ситуацию клиента. При выдаче потребительских кредитов клиентам (покупка товаров для дома) на сумму свыше 100 миллионов донгов документами, подтверждающими целевое использование кредита, являются только товарные накладные/счета-фактуры/список товаров.

Банк OCB Binh Duong оценил и одобрил кредит для клиента с 12-месячным льготным периодом погашения основного долга без предоставления каких-либо доказательств. Оценка и одобрение кредита на покрытие расходов по переводу недвижимости/компенсации перевода недвижимости основываются исключительно на стоимости, указанной в кредитных документах/договорах залога, предоставленных клиентом, а не на стоимости перевода, указанной в нотариально заверенном договоре передачи.

Помимо общих проблем, инспекция и надзор Государственного банка провинции Биньзыонг также выявили, что в ОКБ Биньзыонг по-прежнему имеются следующие конкретные нарушения:

Заявка на кредит не является строгой, документы, связанные с кредитом, не унифицированы, а информация зарегистрирована не в полном объеме. OCB Binh Duong ещё не собрал/не полностью собрал заявку на кредит. Оценка потребности в капитале некорректна/не имеет достаточной базы данных, а документы, подтверждающие источник погашения задолженности, собраны не в полном объёме.

Оценка финансового положения клиента и источников погашения задолженности не является строгой, срок погашения задолженности не соответствует источнику дохода клиента, оценка источника кредита клиента не является адекватной, а также были допущены некоторые другие ошибки, связанные с оценкой.

Банк OCB Binh Duong не проводил полную проверку и мониторинг кредитного капитала и финансового положения клиентов в соответствии с внутренними правилами, а также не собирал/не в полном объеме собирал документы, подтверждающие использование капитала.

В то же время филиал/клиент не выполнил условия одобрения кредита, не обеспечил надзор за оплатой по каждому партнеру, по каждому экономическому договору и счету, не обеспечив при этом, чтобы финансирование не превышало сумму счета и сумму договора. OCB Binh Duong также не контролировал счета-фактуры по каждому экономическому договору и каждому бенефициару, чтобы избежать дублирования финансирования.

Кроме того, инспекция отметила, что содержание положений о переводе денежных средств и иностранной валюты за рубеж для физических лиц не соответствует нормативным актам. Сбор идентификационных данных клиентов при открытии расчетного счета также осуществляется не в полном объеме.

Помимо объективных причин нарушений, таких как влияние пандемии COVID-19, геополитические конфликты, период проверки персонала с многочисленными изменениями, молодой персонал без опыта, незавершенность системы T24, у OCB и OCB Binh Duong также есть много субъективных причин, таких как: несоблюдение в полной мере правил кредитования, работы с безнадежной задолженностью, сбора идентификационной информации о клиентах, недостаточная тщательность оценки, проверки, контроля до и после кредитования.

Работа по проверке и надзору за выдачей кредитов не была целенаправленной и не выполнялась должным образом. Отсутствуют меры по управлению денежными поступлениями от клиентов. Банковские услуги и капитал предоставляются многим клиентам, но контроль не является тщательным и строгим, что приводит к нарушениям и ошибкам в работе подразделения.

По данным Агентства по инспекции и надзору Государственного банка провинции Биньзыонг, кредитный совет в центральном офисе и на местах, отдел переоценки, отдел урегулирования задолженности, правление филиала, операционные офисы, отделы, операции и соответствующие лица должны быть привлечены к ответственности за вышеуказанные нарушения.

Кроме того, данное агентство также дало множество рекомендаций генеральному директору OCB, совету наблюдателей OCB и директору OCB Бинь Зыонгу по устранению нарушений и повышению качества, эффективности и безопасности деятельности банка.

Дуй Кхань

Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394