Проверка приобретения, контроля и выдачи кредитов VIP-клиентам в банках в этом году

ANTD.VN - Госбанк включил в план проверок на 2023 год проверку передачи акций и паев, которая может привести к приобретению и контролю крупных кредитных организаций; кредит крупным группам клиентов.

Трудно обнаружить, намеренно ли крупные акционеры скрывают

Государственный банк Вьетнама (SBV) заявил, что в последние годы агентство продолжало совершенствовать правовую базу и решительно внедряло решения по предотвращению и пресечению случаев владения акциями, превышающих установленный лимит, перекрестного владения, кредитования и незаконных инвестиций, а также процесса реструктуризации кредитных организаций.

Соответственно, ситуация с владением акциями, превышающими установленный лимит, и перекрестным владением в системе кредитных организаций постепенно урегулирована, а ситуация с манипулированием и доминированием крупных акционеров/групп акционеров над банками была ограничена.

На данный момент решен вопрос о количестве пар кредитных организаций, напрямую владеющих друг другом; Акционеры, акционеры и связанные с ними лица, владеющие акциями, превышающими установленный лимит, в основном в корпорациях и государственных предприятиях, должны продолжать направлять и управлять, чтобы сосредоточить капитал на основных видах деятельности и использовать капитал более эффективно.

Между тем, вопрос внесения кредитными организациями и связанными с ними лицами капитала и покупки акций других кредитных организаций по-прежнему вызывает обеспокоенность и может представлять потенциальные риски. В последнее время Государственный банк наряду с государственным управлением, инспекцией и надзором издает правовые документы и предписывает кредитным организациям решать имеющиеся проблемы.

Таким образом, ситуация с владением акциями (долями) одного коммерческого банка в другой кредитной организации существенно сократилась, преодолев ситуацию, когда доля участия одного кредитного банка в капитале другой кредитной организации превышала установленный показатель в размере более 5% голосующего капитала другой кредитной организации, а доля участия одной кредитной организации в капитале другой кредитной организации (односторонняя) сократилась.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

Постепенно удалось преодолеть перекрестное владение банками.

По данным Госбанка, ситуация с владением акциями, превышающими установленный предел, и прямым перекрестным владением между кредитными организациями, а также между кредитными организациями и предприятиями, хотя в основном она и возникла до вступления в силу Закона о кредитных организациях 2010 года, постепенно разрешилась.

Однако решение проблемы владения, превышающей установленный лимит, и перекрестного владения по-прежнему остается затруднительным в случаях, когда основные акционеры и связанные с основными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации зарегистрировать свои доли собственности, чтобы обойти правовые нормы, что приводит к тому, что кредитная организация оказывается под контролем этих акционеров, что потенциально приводит к риску осуществления деятельности без прозрачности и публичности.

В некоторых кредитных организациях права собственности на акции сконцентрированы среди нескольких акционеров и связанных с ними лиц. Хотя это и не нарушает положения закона, следует обратить внимание на предотвращение потенциальных рисков, которые могут возникнуть.

Будет проверено в этом году

По данным Госбанка, к сложившейся ситуации привел ряд трудностей и проблем. В частности, перекрестное владение затрагивает множество субъектов, находящихся под управлением министерств/секторов, в то время как субъектами управления Госбанка являются только кредитные организации, поэтому у Госбанка нет информации или инструментов для контроля собственности между компаниями в других сферах.

В то же время контроль перекрестного владения между неотраслевыми компаниями и банками весьма затруднен в случаях, когда основные акционеры и связанные с основными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации зарегистрировать от их имени количество принадлежащих им акций, чтобы обойти правовые нормы о перекрестном владении/владении, превышающем установленный уровень, или обойти нормы о кредитных лимитах для связанных групп клиентов и соотношениях владения акциями акционеров и связанных с ними лиц.

«Это приводит к потенциальным рискам отсутствия прозрачности и открытости в деятельности кредитных организаций. При этом выявить и установить это можно только путем проведения следственных органов проверки в соответствии с законодательством», — отметили в Госбанке.

Кроме того, Государственный банк также заявил, что выявление связей между предприятиями по-прежнему ограничено, поскольку получение информации для определения отношений собственности предприятий, особенно предприятий, не являющихся публичными компаниями, очень затруднено. Государственный банк не может проявлять инициативу в поиске информации, а также в определении точности и надежности источников информации; особенно в контексте стремительно развивающегося сегодня фондового рынка и технологий.

В ближайшее время Госбанк заявил, что продолжит контролировать безопасность деятельности кредитных организаций и проводить проверки капитала, акционерного капитала кредитных организаций, кредитной, инвестиционной, капиталовложений...

В случае выявления рисков или нарушений Государственный банк поручает кредитным организациям устранить имеющиеся проблемы в целях предотвращения рисков. В случаях обнаружения признаков преступления Государственный банк рассмотрит вопрос о передаче дела в полицию для расследования и выяснения нарушений закона (если таковые имеются) с целью предотвращения рисков.

В то же время Госбанк включил в план проверок на 2023 год проверку передачи акций и долей, которая может привести к приобретению и контролю кредитных организаций; предоставление кредитов крупным группам клиентов (с упором на кредиты, связанные с сектором недвижимости; крупные акционеры, связанные лица крупных акционеров кредитных организаций...).

Государственный банк также порекомендует правительству представить в Национальное собрание поправки и дополнения к Закону о кредитных организациях, включая добавление положений для эффективной борьбы со злоупотреблением правами крупных акционеров, правами управления и менеджмента в целях манипулирования деятельностью кредитных организаций.

Ссылка на источник