Устранение правовых барьеров, содействие зеленому движению капитала...

Несмотря на то, что была принята политика поддержки частных предприятий в привлечении заемного капитала для реализации экологически чистых проектов, и банки, и предприятия по-прежнему сталкиваются со многими трудностями, поскольку критерии оценки не являются конкретными и ясными. Вот почему доля зеленых кредитов в настоящее время составляет всего 4,3% от общего остатка непогашенных кредитов всей системы.

Быстрый рост, но все еще скромный по масштабу

По словам г-жи Фам Тхи Тхань Тунг, заместителя директора Департамента кредитования секторов экономики (Государственный банк), за последние 5 лет средний темп роста зеленого кредитования во Вьетнаме составил около 21% в год. По состоянию на март 2025 года 58 кредитных организаций сгенерировали зеленый долг, тогда как в 2017 году таких организаций было всего 15.

В то же время 57 организаций внедрили оценку экологических и социальных рисков по кредитам, а общая сумма непогашенных кредитов достигла 3,62 трлн донгов, что более чем в 15 раз больше, чем в 2017 году. Многие кредитные организации также опубликовали отчеты об устойчивом развитии, продемонстрировав свою приверженность целям зеленого финансирования.

Однако, хотя темпы роста зеленого кредитования превышают общие темпы роста кредитования всей системы, доля зеленого кредитования по-прежнему составляет всего 4,3% от общего объема непогашенных кредитов, что отражает довольно скромные масштабы. Среди коммерческих банков Agribank является одним из пионеров и наиболее активных в предоставлении зеленых кредитов.

Г-н Доан Нгок Луу, заместитель генерального директора Agribank, сообщил, что доля кредитов на зеленые проекты в банке за последние 5 лет удвоилась. В первом квартале 2025 года Agribank лидировал в системе по количеству клиентов, получивших зеленые кредиты: более 41 600 клиентов и общая сумма непогашенных кредитов составила почти 29 300 млрд донгов. Однако эта цифра составляет всего около 1,7% от общего объема непогашенных кредитов банка, что свидетельствует о наличии еще большого потенциала для роста.

Аналогично, в BIDV зеленый кредит также остановился на низком уровне. Г-н Тран Фыонг, заместитель генерального директора банка, заявил, что, несмотря на необходимость расширения зеленого финансирования, банки по-прежнему сталкиваются со многими препятствиями.

В частности, в настоящее время не существует четкой системы экологических критериев, официального механизма сертификации зеленых проектов или стандартов для зеленых облигаций. В то же время конкретные меры стимулирования зеленых кредитов и облигаций по-прежнему отсутствуют.

Кроме того, особенности экологических проектов часто требуют крупных капиталовложений и длительных сроков окупаемости, что затрудняет доступ к источникам капитала. Система инструментов управления и мониторинга портфелей зеленых кредитов, а также стандарты экологического и социального управления (ESG) в настоящее время также неполны из-за отсутствия четкого и синхронного правового коридора.

Несмотря на то, что была принята политика поддержки частных предприятий в привлечении заемного капитала для реализации экологически чистых проектов, и банки, и предприятия по-прежнему сталкиваются со многими трудностями, поскольку критерии оценки не являются конкретными и ясными.

Зеленый кредит готов к выходу на рынок

В настоящее время не только банки испытывают трудности с внедрением зеленого кредитования, но и предприятия сталкиваются со множеством проблем при доступе к этому источнику капитала.

Многие компании утверждают, что для легкого доступа к зеленому капиталу им необходимо применять стандарты и практики отчетности в области устойчивого развития, а также прозрачно раскрывать информацию, связанную с экологическими, социальными и управленческими факторами (ESG).

Однако соблюдение этих стандартов требует много времени и сложных процедур, что отпугивает многие предприятия и заставляет их отказываться от возможности доступа к льготным потокам капитала.

В этом контексте ожидается, что искусственный интеллект (ИИ) внесет свой вклад в устранение этого узкого места. По словам доктора Ле Хунг Куонга, заместителя генерального директора FPT Digital (входит в состав FPT Corporation), Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) теперь применяет ИИ для оценки отчетов ESG малых и средних предприятий (МСП).

Это помогает значительно сократить время рассмотрения заявки на кредит, одновременно улучшая доступ МСП к зеленому финансированию. Для банков ИИ также помогает упростить процесс комплексной проверки и более эффективно выполнять требования отчетности ESG.

Во Вьетнаме Vietcombank намерен применять ИИ для поддержки предприятий с целью снижения давления в плане соблюдения стандартов устойчивого развития. Г-жа Нго Туй Фыонг, заместитель начальника стратегического департамента этого банка, отметила, что это одно из стратегических направлений, которое будет сопровождать предприятия в процессе зеленой трансформации.

Однако ключевым фактором по-прежнему остается совершенствование правового коридора. Представитель BIDV отметил, что для продвижения зеленого кредитования правительству, министерствам и ведомствам необходимо в ближайшее время издать четкие положения о критериях зеленой классификации, национальной сертификации зеленых проектов, а также о механизмах управления социальными рисками в кредитной деятельности. В то же время необходимы стимулирующие и преференциальные меры для содействия зеленому росту.

Международный опыт показывает, что создание системы зеленой классификации является основополагающим фактором для ориентации потоков инвестиционного капитала в экологически чистые сферы, тем самым помогая Вьетнаму интегрироваться и эффективно получать доступ к глобальным зеленым финансовым ресурсам.

Позитивным сигналом является то, что Государственный банк Вьетнама (ГБВ) недавно опубликовал Справочник «Система управления экологическими и социальными рисками при предоставлении кредитов». По словам г-жи Ха Ту Джанг - директора Департамента кредитования секторов экономики, данный документ был разработан на основе сотрудничества Государственного банка Вьетнама и Международной финансовой корпорации (IFC) с учетом международной практики для поддержки кредитных организаций в применении стандартов ESG в кредитной деятельности, направленной на достижение цели устойчивого финансового развития.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту подчеркнул, что Справочник является эффективным инструментом практического характера, помогающим кредитным организациям наладить процессы управления рисками, соответствующие особенностям каждого банка и кредита.

Это практический документ, вносящий значительный вклад в реализацию Плана действий банковской отрасли по эффективному внедрению Национальной стратегии зеленого роста.

Источник: https://baodaknong.vn/thao-go-rao-can-phap-ly-thuc-dong-von-xanh-chay-vao-kinh-te-tu-nhan-253664.html