Потребительский кредит:

После периода спада потребительское кредитование вновь значительно выросло, поддерживая общий рост кредитования всей банковской системы. Несмотря на высокие процентные ставки по потребительским кредитам, многие люди по-прежнему готовы брать кредиты благодаря простоте процедур. Поэтому потребительское кредитование продолжает оставаться привлекательным инвестиционным сектором.

Потребительский кредит — это форма, при которой большинству заёмщиков не требуется залог. Подтверждением дохода могут служить выписки из банка за последние 3–6 месяцев или просто удостоверение личности гражданина.

После этого заёмщик может получить кредит от банка или финансовой компании, обычно в размере 10–20 миллионов донгов при предъявлении только удостоверения личности гражданина, или 30–50 миллионов донгов, или даже 100 миллионов донгов при наличии подтверждения дохода. Ещё одним обязательным условием является «чистая» кредитная история заёмщика без просроченных долгов.

Рост потребительского кредитования возобновляется. Иллюстративное фото.

Однако из-за отсутствия залога потребительские кредиты вынуждены выплачивать под довольно высокие процентные ставки, обычно более 20–30 % годовых, не говоря уже о выплате основного долга, страховых взносах, комиссиях по взысканию долга...

При кредите в размере 20 миллионов донгов сроком на 12 месяцев в финансовой компании клиентам, возможно, придётся платить от 2 до 2,225 миллиона донгов в месяц, включая основной долг и проценты, без учёта комиссий за взыскание задолженности. Сборы за обязательное страхование составляют около 7,5% от суммы кредита. С учётом основного долга, процентов и комиссий, сумма, которую должен заплатить заёмщик, может составить до 26 миллионов донгов.

Процентная ставка по потребительским кредитам в банках более комфортная, но всё же не ниже 20% годовых. Однако эта ставка всё ещё «комфортнее», чем по чёрным кредитам, достигая почти 50% годовых. Поэтому многие люди по-прежнему готовы брать потребительские кредиты на неотложные нужды, поэтому рынок потребительского кредитования во Вьетнаме по-прежнему имеет большой потенциал.

Фактически, прибыль от потребительского кредитования в последнее время значительно выросла. Если в 2023 году объём просроченных кредитов в этом секторе сократился более чем на 9%, ухудшилось качество кредитов и увеличилась доля безнадежной задолженности из-за медленного экономического роста и неблагоприятной деловой среды, то в 2024 году и в первые месяцы 2025 года этот сектор продемонстрирует значительное восстановление.

Компания M-credit Finance Joint Stock Company (совместное предприятие Военно-торгового акционерного банка (MB) и SBI Shinsei Bank (Япония)) выросла на 32,4%. HDSaison Joint Stock Company также увеличила объём кредитования на 13,2%, благодаря преимуществу в виде доли рынка кредитования мотоциклов (около 36%). Прибыль компании достигла 1 200 млрд донгов, увеличившись на 83,9% в 2024 году. В 2025 году HDSaison планирует достичь прибыли в размере 1 500 млрд донгов. Вместе с FE Credit Finance Joint Stock Company рост также составил 10,3%, общие активы достигли 67 648 млрд донгов...

По мнению финансовых экспертов, потребительское кредитование во Вьетнаме привлекательно не только для отечественных, но и для иностранных инвесторов. Однако для дальнейшего развития необходимо повысить прозрачность рынка потребительского кредитования во Вьетнаме и ужесточить регулирование, чтобы снизить кредитные риски. Необходимо создать комплексную систему оценки кредитоспособности физических лиц, чтобы кредитные организации могли легко проверять кредитную историю заемщиков перед выдачей кредитов и избегать проблемной задолженности.

Что касается прогноза потребительского кредитования в 2025 году, по данным FiinRatings (организация, занимающаяся рейтингами и выдачей кредитов), потребительское финансовое кредитование будет поддержано позитивными сигналами макроэкономической среды, восстановлением производственных и экспортных отраслей или улучшением качества кредитов.

В то же время спрос на кредиты среди клиентов с низким и средним уровнем дохода, которые являются основной клиентской базой компаний потребительского кредитования, также вырос. Благодаря цифровизации, улучшение качества обслуживания клиентов способствовало повышению уровня удержания клиентов.

По данным FiinRatings, в среднесрочной и долгосрочной перспективе рынок потребительского финансирования Вьетнама имеет потенциал роста. Кроме того, после серии сделок слияний и поглощений (M&A) тенденция к отчуждению активов некоторыми отечественными банками из компаний потребительского финансирования и более активное участие иностранных инвесторов приведут к существенной реструктуризации отрасли.

Акционерное общество «MBS Securities» полагает, что потребительское кредитование улучшится благодаря экономическому восстановлению, ускоренному росту ВВП и повышению доходов домохозяйств. Кроме того, государственная политика поддержки и реформ в секторе потребительского финансирования будет стимулировать спрос на кредиты.

Рынок потребительского финансирования действительно весьма привлекателен: общий объём непогашенных кредитов, обслуживающих потребительские нужды, достигает 2,8 млн донгов, что составляет 20% от общего объёма непогашенных кредитов во всей экономике. Из них коммерческие банки обеспечивают 94%, а компании потребительского финансирования – около 4,8%, при этом общий объём непогашенных кредитов составляет 139 000 млрд донгов.

Чтобы достичь целевого показателя роста кредитования в 16% в этом году, банки и финансовые компании ожидают значительного роста остатков потребительских кредитов по мере улучшения макроэкономической ситуации, повышения потребительского спроса и доходов домохозяйств.

Источник: https://hanoimoi.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-suat-cao-nhieu-nguoi-van-san-sang-vay-697620.html