Льготный кредит для зеленого роста, устойчивого развития

Следуя общей тенденции развития, банки внедряют льготные кредитные пакеты для секторов зеленого развития, ориентируясь на модель ESG (окружающая среда-социальные отношения-управление), тем самым помогая предприятиям изменить свое управленческое мышление в сторону устойчивого развития.

Совершенствование правового коридора зеленого кредитования

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту подтвердил, что внедрение зеленого кредитования и ESG является неизбежными тенденциями устойчивого развития и одним из важных ресурсов для достижения национальной цели зеленого роста. Это также решение, которое поможет кредитным организациям переориентировать свою деятельность на устойчивое развитие, приближаясь к международным стандартам. Тем самым укрепляя позиции, повышая конкурентоспособность, расширяя возможности сотрудничества и бизнеса; В то же время для предприятий «зеленый кредит» является ресурсом поддержки предприятий в совершенствовании технологий и переходе на «зеленое» производство.

В последнее время зеленое кредитование во Вьетнаме имеет множество благоприятных условий и возможностей для развития благодаря очень четким ориентирам и правилам. Г-жа Ха Ту Джанг, директор Департамента кредитования секторов экономики (Государственный банк Вьетнама), отметила, что Государственный банк Вьетнама оперативно внедрил и создал условия для продвижения и развития деятельности в области зеленого кредитования. В частности, Государственный банк Вьетнама проводил разумную кредитную политику, удовлетворяя потребности экономики в кредитном капитале для поддержки экономического роста, направляя кредиты в приоритетные области и драйверы экономического роста в соответствии с политикой правительства, включая поддержку перехода экономики к модели зеленого роста.

На основе этих политических рамок кредитные организации предприняли решительные и активные шаги по внедрению решений, направленных на содействие деятельности в области зеленого кредитования, и добились множества положительных результатов с точки зрения осведомленности, количества кредитных организаций, участвующих в финансировании зеленых секторов, а также масштабов и темпов роста остатков зеленых кредитов.

«Из 15 кредитных организаций, участвовавших в 2017 году, на сегодняшний день 50 организаций выдали непогашенные кредиты, средний темп роста непогашенных зеленых кредитов в период 2017-2024 годов достиг более 22% в год, что выше темпов роста непогашенных кредитов в экономике в целом», - сообщил заместитель губернатора Дао Минь Ту.

Клиенты осуществляют операции в Военно-коммерческом акционерном банке (ВКАБ). Фото: ФУОНГ АНХ

Однако на практике банки и предприятия сталкиваются со многими трудностями, такими как: не существует национального списка зеленой классификации или общих правил по ESG, которые позволили бы предприятиям соблюдать все более строгие требования устойчивого развития; Ограниченные инструменты оценки рисков, длительный срок окупаемости, неясные финансовые показатели; Более высокие требования к управлению и качеству банковских кадровых ресурсов в области охраны окружающей среды, общества и климата для выявления, оценки, управления и мониторинга кредитных грантов, а также консультирования и поддержки клиентов в целях соответствия новым международным критериям по выбросам...

Исходя из вышеизложенных практических требований, г-жа Ха Ту Джанг заявила, что для расширения, разблокирования и эффективного использования зеленого кредитного капитала банковской системы необходимы координация и объединение усилий министерств, филиалов и функциональных агентств по совершенствованию правового коридора, механизмов поддержки и созданию мотивации для мобилизации всех ресурсов из экономических секторов. Кроме того, необходимо синхронно совершенствовать инвестиционные механизмы и политику для создания благоприятной инвестиционной среды; Разработать дорожную карту для внедрения политических механизмов поддержки зеленых производств в каждой отрасли/секторе синхронным образом с целью привлечения и повышения эффективности зеленого кредитного капитала.

Минимизировать негативное воздействие на окружающую среду

Для поддержки клиентов посредством льготных кредитов в зеленом секторе, внося вклад в защиту окружающей среды, энергосбережение, возобновляемые источники энергии и чистые технологии, принося пользу экономическому развитию, стремясь к цели зеленого и устойчивого роста, Банк сельского хозяйства и развития сельских районов Вьетнама ( Agribank ) выделил 10 000 млрд донгов на реализацию программы льготного кредитования «зеленых кредитов» для индивидуальных клиентов с минимальной процентной ставкой по кредитам всего 3,5% в год. Срок реализации — до 30 июня 2025 года или до достижения масштаба программы.

  Вьетнамский банк сельского хозяйства и развития сельских районов отдает приоритет кредитованию в целях зеленого и устойчивого роста. Фото: ТХАНЬ ТУЙ

Заемщики — это индивидуальные клиенты, берущие в долг капитал для реализации планов и проектов по производству и ведению бизнеса в сфере экологически чистых продуктов и услуг: Производство и ведение бизнеса в сфере органической сельскохозяйственной продукции; производство и торговля экологически маркированной продукцией; производство и торговля безопасной продукцией пищевой цепочки поставок; Производственные и коммерческие предприятия соответствуют национальным стандартам систем экологического менеджмента ISO 14001; Производство и торговля водными продуктами, выращивание и разведение скота осуществляются и перерабатываются в соответствии с надлежащей сельскохозяйственной практикой; Разработка собственных систем солнечной энергии, устанавливаемой на крышах зданий, для собственного производства и потребления (включая торговлю продукцией, обслуживающей установку солнечных/ветровых установок на крышах зданий или установку их заказчиками для производства и ведения бизнеса в сочетании с использованием)...

Будучи одним из ведущих банков, содействующих зеленому финансированию и устойчивому развитию, Военно-коммерческий акционерный банк (МБ) имеет особую политику кредитной поддержки.

Г-н Фам Нху Ань, генеральный директор MB, отметил, что «зеленый кредит» измеряется не только прибылью, это сегмент бизнеса, который приносит пользу обществу, поддерживает защиту окружающей среды и способствует устойчивому развитию. Зеленый кредит — это форма долгосрочных инвестиций, направленная на создание зеленой экономики и минимизацию негативного воздействия на окружающую среду.

Военно-коммерческий акционерный банк (МБ) является пионером в продвижении зеленого финансирования и устойчивого развития. Фото: ФУОНГ АНХ

Благодаря экологически чистым проектам MB не только сопровождает клиентов, но и вносит свой вклад в формирование устойчивого будущего для всего общества. Таким образом, стратегия MB по расширению зеленых финансовых продуктов основана на следующих основных принципах и мероприятиях: MB стремится поддерживать зеленый коэффициент на уровне 8–10% от общей кредитной шкалы банка в контексте роста кредитования MB на 15% в год в период 2024–2029 гг. и политики кредитования проектов, приносящих пользу окружающей среде и обществу, способствуя достижению национальных и международных целей устойчивого развития. Диверсифицировать зеленый капитал, мобилизованный от международных финансовых институтов, способствуя поддержке МБ в сосредоточении кредитных ресурсов на экологически чистых проектах и ​​адаптации к изменению климата.

Кроме того, МБ применяет механизм снижения процентной ставки на 1–2% по сравнению с обычной процентной ставкой для инвестиций и кредитования в новые проекты, в частности: Чистая энергия — возобновляемые источники энергии; зеленая недвижимость; экологически чистый транспорт; Экологичное сельское хозяйство и устойчивое лесное хозяйство... В то же время поощрять льготное кредитование, поддерживать и сопровождать предприятия в инвестировании в технологическую трансформацию для защиты окружающей среды, сокращения выбросов, включая области с высокими рисками ESG (цементная, металлургическая, тепловая, текстильная промышленность...).

Некоторые эксперты полагают, что уровень осведомленности предприятий и инвесторов о преимуществах и важности зеленого финансового рынка неравномерен, что приводит к низкому уровню интереса клиентов к мобилизационным продуктам и зеленым финансовым кредитным продуктам, а также к нежеланию использовать новые банковские продукты/услуги. Кроме того, инвестирование в экологически чистые проекты требует большого капитала и возможности оценки специализированных экологических инженерных факторов. Кредитные организации понесут дополнительные инвестиционные затраты на создание системы управления, соответствующей целям зеленого роста и зеленой трансформации экономики, а также на повышение квалификации банковского персонала в области зеленого банкинга и устойчивого финансирования.

Поэтому для достижения цели устойчивого развития и зеленого роста бизнес-сообщества, помимо поддержки со стороны политики Правительства и соответствующих министерств и отраслей, необходимы совместные усилия коммерческих банков. И прежде всего, это повышение осведомленности руководителей предприятий в вопросах проактивного преобразования производственной и деловой активности в зоны зеленого роста, создания устойчивого развития и долгосрочной стабильности для общества.

АНГЛИЙСКИЙ ВЬЕТНАМСКИЙ

Источник: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661