У TPBank Quang Nam имеется множество ограничений в кредитной и гарантийной деятельности.

DNVN - Заключение проверки Государственного банка показывает, что хотя TPBank Quang Nam в целом соответствует процедурам оценки и выдачи кредитов, в этом филиале по-прежнему имеется много недостатков и нарушений в кредитной деятельности, управлении залогом, работе с безнадежными долгами и гарантиями.

25 сентября 2025 года Главный инспектор Государственного банка Вьетнама (ГБВ) 9-го региона выдал заключение по результатам проверки № 195/KL-TTNH в отношении филиала Куангнамского коммерческого акционерного банка Tien Phong (TPBank Quang Nam).

В заключение, заёмщики, прошедшие базовую проверку, выполнили условия кредитования, касающиеся правоспособности, гражданской дееспособности, законного целевого назначения кредита и обоснованного плана использования капитала; клиенты предоставили информацию о состоянии бизнеса, финансовом положении, обеспечивающем погашение кредита, соблюдали требования к капиталу, не подлежащему предоставлению в кредит; и применяли установленные меры обеспечения по кредиту. Все кредиты оцениваются до принятия решения о кредитовании, заключения кредитных договоров и выдачи кредита в соответствии с процедурой кредитования TPBank . Одобрение кредита обеспечивает принцип независимости и разделения ответственности между этапами оценки и принятия решения о выдаче кредита.

Государственная банковская инспекция выявила множество проблем и нарушений в TPBank Quang Ngai .

Однако кредитная деятельность TPBank Quang Nam по-прежнему имеет много недостатков, нарушений и не соответствует правовым нормам и внутренним правилам.

Филиал не соблюдает внутренние правила по сбору материалов и документов в качестве основы для оценки клиента; Отсутствует четкая основа в соответствии с внутренними правилами по руководству по оценке условий кредитования KHCN и KHDN MSME для определения того, имеет ли клиент фактический бизнес для получения дохода для погашения задолженности; Не собраны юридические документы, подтверждающие производственную и предпринимательскую деятельность, такие как свидетельство о регистрации предприятия или поиск налогового кода клиента; Определение основного периода платежа (льготного периода) не соответствует результатам оценки и анализа деловой ситуации клиента.

В части управления залоговым имуществом в филиале не в полном объеме реализованы внутренние правила по управлению залоговым имуществом (проведение осмотра и переоценки залогового имущества). Не соблюдаются внутренние правила по страхованию имущества клиентов, получивших кредит в ТПБанке: не хранятся полисы страхования транспортных средств; в некоторых случаях клиенты не оформляли страховку на залоговое имущество – автотранспорт.

Проверка после выдачи кредита не в полной мере соответствует внутренним правилам, таким как: фактическая оценка источников погашения задолженности, платежеспособность, обеспечение... Отсутствуют отчет об оценке и предлагаемые действия после проверки.

В частности, работа с проблемной задолженностью по-прежнему неэффективна, поскольку проверки клиентов после выдачи кредитов не проводятся регулярно в соответствии с правилами TPBank, что приводит к тому, что некоторые кредиты не оцениваются должным образом на предмет риска. Инспекция обратилась к TPBank Quang Nam с просьбой провести проверку и переклассифицировать их в группы с более высоким уровнем риска в соответствии с циркуляром 31/2024/TT-NHNN.

Филиалы в гарантийной деятельности, документах, процедурах и гарантиях торгового финансирования обязаны соблюдать постановления Председателя Государственного банка о банковских гарантиях и внутренние правила TPBank.

Тем не менее, по-прежнему имеются недостатки, такие как: несоблюдение требований к сбору строительных планов и проектных смет в соответствии с процедурой проверки после выдачи кредита в TPBank, несоблюдение требований к сбору гарантийных комиссий в соответствии с внутренними правилами. TPBank Quang Nam не учитывает уменьшение стоимости гарантии при прекращении гарантийных обязательств TPBank. Предоставление/обновление информации о группе задолженности по гарантийным обязательствам в CIC не соответствует классификации гарантийных обязательств в отделении банка для гарантийных обязательств, относящихся к группе 1 и выше.

По результатам проверки инспекция дала 3 рекомендации банку TPBank и 8 конкретных рекомендаций банку TPBank Quang Nam по устранению недостатков, обеспечению безопасной и эффективной деятельности и соблюдению правовых норм.

Дуй Лок

Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494