Совет — это только половина правды.
Принося деньги в банк на депозит, многие люди приглашаются покупать корпоративные облигации с обязательством получения прибыли, «огромными» годовыми процентами и возможностью гибкого внесения/снятия денег.
Однако стоит отметить, что многие клиенты инвестируют в корпоративные облигации, но не имеют полного представления об этом виде инвестиций. Кроме того, многие банковские служащие при консультировании клиентов также используют непонятную лексику, даже подменяя понятия лестными словами об облигациях.
В результате многие клиенты, несмотря на то, что вкладывают от сотен миллионов до миллиардов донгов в корпоративные облигации, по-прежнему не знают, в какой финансовый продукт они на самом деле инвестируют.
В середине марта 2022 года Государственный банк объявил, что провел внезапные проверки 11 банков, участвовавших в инвестировании в облигации. Хотя личности 11 банков, которые были внезапно проверены, а также некоторые нарушающие подразделения не были раскрыты, одно можно подтвердить: помимо выпуска большинства облигаций на рынке в последнее время, банки также являются активными покупателями облигаций предприятий на рынке.
По данным статистики Государственного банка, к концу 2022 года 17 из 28 банков, котирующихся на рынке, владели корпоративными облигациями на сумму около 188 000 млрд донгов, что на 13% меньше, чем в 2021 году.
По словам Нгуоя Дуа Тина , многие индивидуальные инвесторы отметили, что банки — это места, которые могут предоставлять прозрачные финансовые продукты, поэтому они твердо убеждены, что покупка облигаций и страховок через банки будет более безопасной, чем покупка напрямую у предприятий.
Это приводит к тому, что многие банки полагаются на доверие клиентов, давая им неоднозначные советы, заставляя их думать, что покупка корпоративных облигаций — это тоже форма банковских сбережений.
Консультации по облигациям с неоднозначной информацией (иллюстративное фото).
Г-жа Ву Хуонг (35 лет, Ханой ) рассказала о случае, когда она положила деньги на депозит в банк, но ей посоветовали купить облигации Hai Phat Investment Joint Stock Company как выгодный инвестиционный продукт, с теми же функциями, что и сбережения, но с более высокими процентными ставками, особенно с возможностью снимать деньги в любое время, когда это необходимо, просто нужно уведомить об этом за 1 месяц.
Доверяя репутации банка и не особо разбираясь в облигациях, г-жа Хыонг с радостью согласилась внести в банк несколько сотен миллионов донгов, полагая, что сделала выгодную инвестицию.
До начала 2023 года, когда наступила дата периодической выплаты процентов по облигациям, а денег на ее счете не было, г-жа Хуонг была шокирована и пошла в банк, но получила неудовлетворительный ответ о задержке компанией выплаты по облигациям.
Кроме того, банк предложил ей подписать договор, соглашающийся на продление вышеуказанного облигационного займа, но она не согласилась, поскольку боялась потерять и лидерство, и сетку.
«В настоящее время у компании нет денег на оплату. Если инвестиционный период будет продлен, откуда компания возьмет деньги на оплату клиентам? Я считаю, что продление контракта неудовлетворительно, поэтому я решительно отказываюсь его подписывать. Я боюсь, что если долг будет продлен, я потеряю и основной долг, и проценты», — поделилась г-жа Хуонг.
Когда доверие неуместно…
Также являясь инвестором в облигации, г-жа Тран Куен (32 года, Ханой) вложила 1,8 млрд донгов в облигации известной компании по недвижимости.
По словам г-жи Куен, во время обучения в магистратуре она познакомилась и подружилась с брокером по облигациям по имени Вьет Ань. Позже, когда они узнали о семейном происхождении друг друга, Вьет Ань представился как работающий в Capital Securities Joint Stock Company и что в настоящее время у него очень привлекательная ставка по инвестициям в облигации.
Доверившись рекомендации своей подруги, г-жа Куен в конце 2022 года немедленно вложила 1,8 млрд донгов в облигации.
«В то время я не понимала, что такое облигации. Это просто было представлено мне другом, и у меня были свободные деньги на руках. Я поверила представлению, что это было похоже на сберегательный счет, но с более высокой процентной ставкой, и особенно в то, что его можно было очень легко снять, при этом гарантируя, что проценты останутся прежними, поэтому я сразу же внесла свои деньги», — сказала г-жа Куен.
С тех пор рынок облигаций практически застыл, и многие периоды выплаты процентов прошли. То, что получила г-жа Куен, — это не «чрезвычайно привлекательная» процентная ставка, а лишь уклонение компании от ответственности, отпор руководства и разговоры, зашедшие в тупик.
Позже, когда его попросили о деньгах, брокер по имени Вьет Ань попросил г-жу Куен подписать продление контракта, но на неясных условиях она решительно отказалась. Сразу же после того, как г-жа Куен проявила упрямство, брокер Вьет Ань выразил свое недовольство и сказал, что г-жа Куен была... «мошенницей»!?
Подобно случаю г-жи Куен, г-н Нгуен Куанг (40 лет, Бакзянг ) также купил аналогичный облигационный продукт через Thu Do Securities, представленный брокером Viet Anh. Однако, более удачливый, чем г-жа Куен, г-н Куанг получил несколько периодических процентных платежей.
Но радость была недолгой, начиная с конца 2022 года, г-н Куанг увидел признаки того, что компания запаздывает с выплатой облигаций согласно подписанному контракту. Наряду с тем, что семье нужны были деньги на личные нужды, г-н Куанг связался с брокером, чтобы остановить эту инвестицию, попросив снять основную сумму и проценты.
Однако в ответ на то, что г-н Куанг провел дни томительного ожидания, Capital Securities обвинила бизнес в просрочке платежа и несогласии погасить облигации.
Между тем, в первоначально подписанном договоре подчеркивалось, что если эмитент не выплатит в срок основную сумму и проценты по облигации, компания по ценным бумагам гарантирует и выплачивает всю сумму инвестиций.
После многих безуспешных попыток работать с брокерами г-н Куанг отправился в штаб-квартиру, чтобы встретиться напрямую с руководителями Capital Securities, но его только избегали. Руководители часто говорили, что заняты, что находятся в командировке, не отвечали на телефонные звонки и не проявляли никакого желания слушать или выказывать желание вернуть деньги инвесторам.
«Инцидент длился много месяцев, из-за чего я и моя семья были крайне утомлены. Мы с женой купили здесь облигации на общую сумму 2,8 млрд донгов, но теперь чувствуем себя обманутыми», — поделился Куанг.
«Облигации теперь бомбы!»
Постановление 08 от 5 марта было оценено многими экспертами как «разогрев» рынка корпоративных облигаций после длительного периода «заморозки». Согласно Постановлению 08, существуют положения о том, что эмитентам облигаций разрешено обменивать облигации на такие активы, как недвижимость и проекты компаний, если они получат согласие держателей облигаций.
Соответственно, с момента выхода Декрета 08 г-жа Куен и г-н Куанг получили множество сообщений и звонков от брокеров, обсуждающих обмен облигаций на продукты недвижимости. Однако этот обмен также вызывает много проблем.
В частности, по словам брокера Т., имея на руках облигации на сумму 1,8 млрд донгов, г-жа Куен может обменять их на квартиру по первоначальной цене в проекте, расположенном в городе Куинён эмитента облигаций.
Казалось, это выгодная сделка, пока после тщательного расследования г-жа Куен не узнала, что строительство проекта еще не началось. В настоящее время запланированная строительная площадка проекта все еще пустует, и все, что касается квартир или стоимости, существует только на бумаге. И, конечно, брокер не знает точно, когда начнется строительство проекта.
Узнав вышеизложенную информацию, г-жа Куен выразила желание обменять облигацию на другую квартиру также в городе Куинён, расположенную в проекте, который находится в стадии завершения, и, как ожидается, квартира будет сдана в следующем году, однако брокер немедленно отказал ей в этом.
Брокер сказал, что эта квартира полностью зарезервирована, осталось всего несколько квартир в плохих углах, а стоимость составляет от 2,5 до 3 миллиардов донгов. Если г-жа Куен захочет обменять, ей придется заплатить разницу в стоимости, но даже если она заплатит больше, брокер подчеркнул, что «обменять облигации на этот продукт недвижимости очень сложно».
Инвесторов привлекают многочисленные выгодные условия корпоративных облигаций.
Не сильно отличаясь от г-жи Куен, г-н Куанг также получил множество предложений от брокеров об обмене облигаций на сумму 2,8 млрд донгов на квартиру в пригороде Ханоя.
Однако стоимость квартиры составляет около 4 млрд донгов, поэтому, если он согласится обменять облигации, г-ну Куангу придется заплатить разницу в размере около 1 млрд донгов. Когда он посетил место, г-н Куанг сказал, что проект был «заморожен», строительные материалы долгое время лежали снаружи и были ржавыми, а рабочих не было.
На вопрос о ходе реализации проекта г-н Куанг получил от брокера довольно расплывчатый и уклончивый ответ, а также «заоблачные» обещания относительно хода работ, поэтому г-н Куанг отказался платить.
«Я сам отправился на проект, чтобы посмотреть, не сказав об этом брокеру, и увидел, что проект теперь в руинах, мебель разбросана и ржавая, как металлолом. Когда я спросил местных жителей, я получил информацию, что проект бездействовал в течение нескольких месяцев, возможно, потому, что у инвестора закончились деньги, а рабочие объявили забастовку. Я не понимал, зачем мне обменивать облигации на продукт, который был столь же рискованным, поэтому я отказался», — сказал г-н Куанг.
Не только г-жа Хуонг, г-жа Куен, г-н Куанг, но и многие другие инвесторы в облигации находятся в замешательстве, поскольку они не знают, куда уходят их деньги, откуда они берутся, и, как в шутку сказал г-н Куанг, «облигации теперь превратились в бомбы!» .
Источник
Комментарий (0)