Финансовый центр: что делают вьетнамские банки, чтобы избежать потерь на родине?

По мнению экспертов, при появлении финансового центра вьетнамские банки столкнутся с большой конкуренцией и могут проиграть на родине.

Нужна общая финансовая стратегия

16 апреля 2025 года организованный изданием Banking Times семинар «Международный опыт и роль банковской системы в финансовом центре» привлек большое внимание руководителей, экспертов, исследователей, представителей бизнеса, коммерческих банков и отечественного финансового сообщества.

Соответственно, на фоне все более глубокого потока финансовой глобализации Вьетнам сталкивается с исторической возможностью прорваться и утвердить свою роль регионального финансового центра. Однако эта возможность останется лишь потенциальной без движущей силы в виде сильной финансовой структуры, в которой банковская система играет ключевую роль.

Семинар «Международный опыт и роль банковской системы в финансовых центрах», организованный Banking Times. Фото: Хоанг Зиап

На мероприятии был поднят вопрос: для того, чтобы сформировать финансовый центр международного уровня, Вьетнаму необходима комплексная стратегия, ядром которой станет банковская отрасль, не только направляющая потоки капитала, но и действующая система национального финансового мышления.

Выступая на открытии семинара, г-жа Ле Тхи Туй Сен, главный редактор Banking Times, подчеркнула, что строительство международного финансового центра было определено партией, государством, Национальным собранием и правительством как один из институциональных прорывов, политика высвобождения ресурсов, содействия трансформации модели роста, связанной с экономической реструктуризацией, повышения производительности, эффективности и конкурентоспособности, выводящая Вьетнам на более высокий уровень в глобальной экономической цепочке создания стоимости.

Реализуя ориентацию партии и государства, органы управления, финансовые и банковские организации, а также экспертное сообщество работают вместе над созданием стратегического видения международного финансового центра во Вьетнаме. «В этом процессе банковская система, являющаяся источником жизненной силы экономики, определяется как новаторская сила, которая одновременно создает стабильную основу и способствует инновациям в национальной финансовой экосистеме», — сказала г-жа Ле Тхи Туй Сен.

Главный редактор Banking Times подчеркнул, что мероприятие было организовано для реализации трех важных целей: обмен международным опытом в области строительства финансовых центров с акцентом на основные темы; прояснить роль и миссию банковской системы в процессе построения финансового центра во Вьетнаме...

«Нет модели, которая была бы лучшей для любой страны, поскольку выбор модели зависит от экономических и социальных условий каждой страны. Поэтому Вьетнам также стремится построить международный финансовый центр в соответствии с текущей политикой и собственными экономическими и социальными условиями. Это мероприятие станет местом, где сошлись бы воедино многомерные перспективы, глубокий международный опыт и множество инициатив по созданию регионального и международного финансового центра во Вьетнаме», — подтвердила г-жа Ле Тхи Туй Сен.

По данным ThS. Луу Ань Нгует, заместитель начальника отдела развития финансового рынка Института стратегии и финансово-экономической политики Министерства финансов , Вьетнам имеет много благоприятных факторов для создания международного финансового центра. Это стратегическое географическое положение и глубокая экономическая интеграция. Кроме того, Вьетнам также активно совершенствует свои институты, правовую систему, инвестиционный климат и макроэкономическую стабильность.

« Хошимин и Дананг — два выбранных места, которые в настоящее время обладают важными факторами для создания международных финансовых центров. В частности, Хошимин имеет современные институты финансового рынка, динамичную экономику и находится в списке рейтингов финансовых центров (GFCI) с 2022 года», — сказал магистр наук. Информация о Лю Ань Нгуете.

Несмотря на многочисленные преимущества, представители Института стратегии и экономической политики также указали на определенные проблемы при построении Вьетнамом регионального и международного финансового центра. Например, с точки зрения инфраструктуры и институтов. Соответственно, внутренняя социально-экономическая инфраструктура внесла позитивный вклад, но ей по-прежнему не хватает синхронизации, транспорт перегружен, наблюдается дисбаланс между видами транспорта.

Кроме того, правовая база не соответствует международным стандартам: отсутствуют положения о трансграничных транзакциях и защите инвесторов. Наряду с этим усиливается региональная конкуренция со стороны других международных финансовых центров с прочной основой и привлекательной политикой привлечения. В частности, Вьетнам не полностью либерализовал финансы, имеет ограничения в области технологий и кибербезопасности...

Столкнувшись с этой реальностью, ThS. Лу Ань Нгует сказал, что TP. Хошимин подходит для полуклассической модели, объединяющей торговлю, технологии, рынок капитала и финансовые услуги, в то время как Дананг подходит для модели нового поколения, интегрирующей зоны свободной торговли, зеленые финансовые услуги, управление рисками и валютный обмен.

Чт. Выступил Луу Ань Нгует, заместитель начальника отдела развития финансового рынка Института стратегии и экономической и финансовой политики Министерства финансов. Фото: Хоанг Зиап

Представитель Института экономической стратегии и политики отметил, что для успешного построения международного и регионального финансового центра необходимо совершенствовать институт гибким и современным способом, например: создать прозрачную правовую базу, соответствующую международной практике, позволяющую тестировать новые модели, такие как финтех и цифровые платформы. В то же время можно применять модель «песочницы», как в Сингапуре, с быстрым процессом лицензирования и хорошей защитой инвесторов. Наряду с этим усиливается мониторинг рисков в соответствии с международными стандартами, обеспечивается стабильность и прозрачность рынка.

Кроме того, развитие финансовой и технологической инфраструктуры; включая создание современной, глобально связанной платежной системы, развитие цифровой финансовой зоны, поддержку стартапов и финтехов для тестирования новых услуг; Применение ИИ, блокчейна, больших данных в транзакциях, управлении данными и финансовой безопасности.

В части налоговой политики необходимо освободить/снизить налог на прибыль организаций и налог на доходы физических лиц для организаций и физических лиц, осуществляющих деятельность в международных финансовых центрах. Можно извлечь уроки из опыта таких стран, как Турция, которая освободила предприятия в своем международном финансовом центре от уплаты налога на прибыль предприятий, налога на банковские операции и страхования. В то же время необходимо предложить иностранным банкам существенные стимулы для переноса своих штаб-квартир и филиалов во Вьетнам.

Прежде всего, необходимо упростить административные процедуры, минимизировать процедуры регистрации и лицензирования иностранных финансовых учреждений; Развитие высококачественных человеческих ресурсов, сотрудничество с университетами и научно-исследовательскими институтами для обеспечения углубленной подготовки в области финансов, технологий, анализа данных и т. д. «Необходимо привлекать международных экспертов в области банковского дела, финансов, финтеха; применение специальной визовой политики для международных талантов, работающих в сфере цифровых финансов» - магистр. Лю Ань Нгует высказала свое мнение.

Доступ к недорогим международным потокам капитала

По словам заместителя директора Государственного банка региона 2 Нгуена Дык Леня, в городе ведется строительство и развитие международного финансового центра. В Хошимине банковская отрасль играет важную роль. В этом заключается роль формирования и создания правовой среды, в том числе формирования механизма денежно-кредитной политики и банковских операций, соответствующих целям и требованиям развития международного финансового центра, обеспечивающих стимулирование деятельности финансовых институтов в банковском секторе.

«Развитие финансовых институтов, включая коммерческие банки, финансовые компании, компании финансового лизинга и т. д. в международном финансовом центре обеспечит эффективную работу, конкуренцию и развитие, тем самым став движущей силой внутренней банковской деятельности», - сказал г-н Нгуен Дык Лен, добавив, что эксплуатация и эффективное использование капитала (внутреннего и иностранного) не только способствует развитию этих рынков, но и вносит вклад в создание импульса роста, развитие экосистемы и групп основных отраслей сферы услуг города: транспорт и логистика, наука и технологии и инновации, связь, здравоохранение, образование, торговля и розничная торговля, недвижимость и туризм и т. д.

На мероприятии выступила г-жа Труонг Тхи Тху Ба, заместитель директора Департамента финансовых институтов BIDV. Фото: Хоанг Зиап

Рассказывая о возможностях для отечественных финансовых учреждений, г-жа Труонг Тхи Тху Ба, заместитель директора Департамента финансовых учреждений Акционерного коммерческого банка инвестиций и развития Вьетнама (BIDV), отметила, что создание международного и регионального финансового центра во Вьетнаме предоставит вьетнамским банкам возможность привлечь международные потоки капитала и получить доступ к недорогим источникам капитала. В то же время расширять рынок и модернизировать экосистему финансовых услуг; Стандартизировать в соответствии с международной практикой, повысить авторитет и способность мобилизовать капитал. Кроме того, банки также могут ускорить цифровую трансформацию и сформировать модель платформенного банкинга.

По словам представителя BIDV, возможности всегда сопровождаются трудностями, такими как многоуровневое конкурентное давление со стороны международных финансовых институтов; пробелы в инфраструктуре данных, технологиях и цифровой интеграции. Таким образом, вьетнамские банки сталкиваются с огромной конкуренцией и, скорее всего, потерпят поражение на родине. Кроме того, существует риск «давления интернационализации», но недостаточной «интернационализации мощностей». Наконец, существует проблема укрепления доверия рынка и последовательности политики.

Поэтому BIDV предлагает Национальной ассамблее и правительству разработать специализированную резолюцию о международном финансовом центре, которая будет иметь долгосрочную ориентацию на конкретные институты и будет одобрена в ближайшее время. В то же время необходимо организовывать делегации для обследования международных финансовых центров по всему миру с целью изучения опыта. Есть модель, близкая к Вьетнаму и недавно сформированная, это город GIFT в Индии. В процессе разработки политики необходимо консультироваться, выслушивать и учитывать мнения всех сторон. В то же время воспользоваться человеческими ресурсами и инфраструктурой во Вьетнаме по низкой цене для развертывания услуг, подходящих для Вьетнама.

Для Государственного банка необходим гибкий пилотный механизм, регулярный политический диалог и правовое пространство для тестирования услуг (песочница), таких как цифровой банкинг, цифровые активы, зеленое финансирование, международные платежи и т. д. Банковской ассоциации необходимо проконсультироваться с банками-членами, чтобы понять трудности в процессе подачи заявки. Кроме того, распространять, обучать и делиться международным опытом, новыми технологическими тенденциями и т. д. для членов организации.

С точки зрения коммерческого банкинга BIDV определил, что ему необходимо будет воспользоваться затратами на человеческие ресурсы и инфраструктуру для предоставления финансовых услуг международному финансовому центру; иметь проактивную, целенаправленную стратегию взаимодействия по наращиванию потенциала. Кроме того, активно сотрудничайте на международном уровне, подключайтесь к глобальным финансовым сетям, совместно создавайте институты, предлагайте модели продуктов, создавайте и тестируйте новые модели.

Стремление Вьетнама стать региональным и международным финансовым центром очевидно. Но для работы желания нужна машина. И эта машина — не что иное, как банковская система, где сходятся воедино интеллект, технологии, доверие и стратегическое видение.

Хоанг Лан

Источник: https://congthuong.vn/trung-tam-tai-chinh-ngan-hang-viet-lam-gi-de-khong-thua-tren-san-nha-383326.html