Почему предприятиям Лам Донга сложно заимствовать капитал у кредитных организаций?

Местный капитал, мобилизованный от кредитных учреждений в Ламдонге, все еще недостаточен, поэтому многим подразделениям приходится получать капитал из штаб-квартиры по высокой стоимости.

Слабое обеспечение

Одна из наиболее распространенных причин, по которой предприятия испытывают трудности с получением банковских кредитов, — это отсутствие залога. Согласно банковским правилам, для получения кредита предприятиям часто требуется залоговое обеспечение.

Однако многие малые предприятия, особенно стартапы, не имеют достаточного количества основных средств или ценных активов для предоставления в залог банкам. Это серьёзная проблема.

Потому что в дополнение к финансовым отчетам, производственные планы и залоговое обеспечение считаются обязательными условиями для банков при определении приоритетности кредитования.

В настоящее время в Ламдонге насчитывается 27 000 частных предприятий. Из них лишь немногие получили кредиты от кредитных организаций. Например, в регионе Ламдонг из 4700 действующих предприятий лишь около 900 получили кредиты от коммерческих банков.

Большинство предприятий работают в сельскохозяйственном секторе. Залоговые активы предприятий не всегда доступны или имеют высокую стоимость.

Директор коммерческого банка в Ламдонге заявил, что активы являются необходимым условием для повышения репутации клиентов и их кредитоспособности.

Однако большая часть обеспечения по бизнес-кредитам в провинции предоставляется третьими лицами, такими как: владельцы бизнеса, родственники и связанные с ними лица.

У некоторых из них есть заложенные активы, такие как фабрики, многолетние сады... но им не предоставлены права собственности. «В качестве залогового имущества в основном учитываются только права землепользования, на земле нет никаких активов. Это очень затрудняет для банка обоснование оценки залогового имущества», — сказал этот директор.

Что касается залоговых активов, г-н Динь Ван Тунг, директор ООО «Тхиен Ан» коммуны Кьен Дык, поделился: «Активы предприятия являются необходимым фактором для банка при рассмотрении вопроса о кредитовании.

Однако ставка ипотечного кредитования в кредитных учреждениях Ламдонга по-прежнему довольно низкая. Это приводит к тому, что лимиты кредитования предприятий редко соответствуют ожидаемым.

Помимо ипотечных кредитов, в настоящее время расширяется использование необеспеченных кредитов, чтобы облегчить бизнесу привлечение заёмного капитала. Однако, поскольку предприятия не соответствуют требованиям к кредитоспособности для получения заёмного капитала, это сложно реализовать.

По данным кредитных организаций провинции, в последнее время низкие цены на недвижимость и изменения в планировке повлияли на залоговое обеспечение предприятий. Также пострадали некоторые компании, занимающиеся недвижимостью и замаскированные под сельскохозяйственные предприятия.

Наряду с проблемой обеспечения, текущие производственные и бизнес-планы предприятий по-прежнему имеют множество недостатков. Это считается самым большим препятствием для укрепления доверия кредитных организаций.

Большинство предприятий Ламдонга имеют ограниченную квалификацию руководителей и менеджеров. Способность компаний воспринимать информацию, использовать возможности, прогнозировать, реагировать на изменения рынка и навыки планирования бизнес-стратегии остаются слабыми. В связи с этим разработка производственных и бизнес-планов нецелесообразна.

Кредитные организации по-прежнему проявляют осторожность.

По данным Государственного банка 10-го региона, кредитные организации региона по-прежнему проявляют осторожность при кредитовании предприятий, особенно средне- и долгосрочных проектов. Это обусловлено опасениями по поводу рисков, сложностями с взысканием задолженности и ростом безнадежной задолженности.

Немногие предприятия с хорошим кредитным рейтингом и реализуемыми производственными и бизнес-планами часто пользуются спросом у многих кредитных организаций за пределами провинции. В таких случаях местным кредитным организациям сложно конкурировать в кредитной политике из-за давления на процентные ставки.

В настоящее время политическая автономия банков провинции Ламдонг по-прежнему низкая. Большая часть политики кредитования бизнеса реализуется центральным банком. При этом у Ламдонга есть свои особенности, и работающие там предприятия также уникальны.

Местные банки по-прежнему пассивны и не имеют достаточного права голоса при консультировании по вопросам реализации конкретной политики для предприятий провинции.

Число предприятий Лам Донга, заимствовавших капитал у кредитных учреждений в этом районе, невелико.

Кроме того, все банки являются филиалами, поэтому условия и политика кредитования должны соответствовать общим критериям, установленным головным офисом. Уровень самостоятельного балансирования капитала, достаточный для удовлетворения потребностей экономики в целом и предприятий в частности, по-прежнему низок.

«Привлеченный местный капитал составляет лишь более 41,98% от общего объема непогашенных кредитов, коммерческим банкам по-прежнему приходится получать капитал из головного офиса по относительно высокой стоимости, что влияет на возможность снижать процентные ставки по кредитам и реализовывать льготные кредитные пакеты для предприятий», — сказал заместитель директора Государственного банка региона 10, отвечающий за сателлит Дак Нонг, Фам Тхань Тинь.

Кроме того, некоторые процедуры и правила одобрения кредитов в банках сложны и требуют много времени. От сбора документов, оценки залога и финансовой состоятельности до одобрения кредита... Каждый этап требует множества процедур и документов. Это отпугивает многие компании от выполнения требований банков, особенно когда им срочно требуется капитал для удовлетворения потребностей бизнеса.

Обсуждая трудности с доступом к капиталу, г-н Нгуен Кха, директор акционерного общества «Дай Зунг» коммуны Ку Джут, сказал, что общий объем инвестиций компании составляет более сотен миллиардов донгов.

Однако компании приходится заимствовать капитал у кредитных организаций за пределами провинции. «Мы хотим, чтобы местные власти создали условия для получения банковских кредитов. Поскольку в сложных экономических условиях предприятия не могут инвестировать 100% своего капитала», — подтвердил г-н Кха.

К концу августа 2025 года общая сумма непогашенных кредитов по всему экономическому сектору Ламдонга составила 353 000 млрд донгов. Из них краткосрочные непогашенные кредиты составили 251 000 млрд донгов, а средне- и долгосрочные непогашенные кредиты — 103 000 млрд донгов.

Источник: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html