Почему предприятиям в провинции Ламдонг сложно получить кредиты от кредитных учреждений?

Предприятия в провинции Ламдонг сталкиваются с трудностями в получении кредитов, особенно из-за отсутствия залога для банков.

Уровень мобилизации местного капитала со стороны кредитных учреждений в провинции Ламдонг по-прежнему низок, поэтому многим предприятиям приходится получать корректировку капитала от головного офиса, что влечет за собой значительные затраты.

Слабое обеспечение

Одна из наиболее распространенных причин, по которой предприятиям трудно получить банковские кредиты, — это отсутствие залога. Согласно банковским правилам, для получения кредита обычно требуется предоставление залога.

Однако многим малым предприятиям, особенно стартапам, не хватает достаточных основных средств или дорогостоящих активов для использования в качестве залога по банковским кредитам. Это представляет собой серьезную проблему.

Помимо финансовой отчетности и производственных планов, залоговое обеспечение считается обязательным условием для того, чтобы банки могли отдавать приоритет заявкам на кредит.

В настоящее время в провинции Ламдонг насчитывается 27 000 частных предприятий. Из них количество предприятий, использующих заемные средства в кредитных учреждениях, по-прежнему ограничено. Например, в горном регионе Ламдонг из 4700 действующих предприятий только около 900 используют заемные средства в коммерческих банках.

Большинство предприятий работают в сельскохозяйственном секторе. Залоговые активы этих предприятий не всегда легкодоступны или имеют высокую стоимость.

Директор коммерческого банка в провинции Ламдонг считает, что активы являются необходимым условием для повышения доверия и кредитоспособности клиентов.

Однако большая часть залогового обеспечения по бизнес-кредитам в провинции обеспечивается активами третьих лиц, таких как владельцы бизнеса, родственники или связанные лица.

У некоторых есть залоговые активы, такие как заводы и многолетние фруктовые сады, но им еще не предоставлены права собственности. «В качестве залога, как правило, выступают только права пользования землей, без каких-либо активов на самой земле. Это значительно затрудняет банкам определение стоимости залога», — заявил этот директор.

Что касается залога, г-н Динь Ван Тунг, директор компании Thien An One-Member Limited Company, коммуна Кьен Дык, отметил: «Активы предприятия являются важным фактором, который банки учитывают при предоставлении кредитов».

Однако уровень обеспеченных кредитов в кредитных учреждениях провинции Ламдонг остается довольно низким. Это приводит к тому, что предприятия редко достигают ожидаемых лимитов кредитования.

В дополнение к обеспеченным кредитам, сейчас предлагаются и необеспеченные кредиты, призванные облегчить доступ предприятий к капиталу. Однако их сложно реализовать, поскольку предприятия пока не соответствуют требованиям к кредитоспособности для получения займов.

По данным кредитных учреждений провинции, недавнее падение цен на недвижимость и изменения в планировке повлияли на залоговые активы предприятий. Пострадали также некоторые компании, работающие в сфере недвижимости под видом сельскохозяйственных производственных и торговых предприятий.

Наряду с вопросом залога, текущие производственные и бизнес-планы предприятий по-прежнему имеют множество недостатков. Это считается самым большим препятствием для формирования доверия со стороны кредитных учреждений.

В большинстве предприятий провинции Ламдонг руководители и менеджеры обладают ограниченной квалификацией. Их способность усваивать информацию, использовать возможности, прогнозировать и реагировать на рыночные изменения, а также разрабатывать бизнес-стратегии слаба. Вследствие этого их производственные и бизнес-планы нежизнеспособны.

Кредитные учреждения сохраняют осторожность.

По данным Государственного банка Вьетнама, регион 10, кредитные учреждения в этом регионе по-прежнему неохотно предоставляют кредиты предприятиям, особенно на среднесрочные и долгосрочные проекты. Причинами являются опасения по поводу рисков, трудности со взысканием задолженности и рост невозвратных долгов.

Небольшое количество предприятий с хорошим кредитным рейтингом и жизнеспособными производственными и бизнес-планами часто пользуются спросом у кредитных учреждений за пределами провинции. В таких случаях местным кредитным учреждениям трудно конкурировать в кредитной политике из-за давления на процентные ставки.

В настоящее время автономия банков в провинции Ламдонг в вопросах регулирования невелика. Большая часть политики кредитования бизнеса зависит от центрального офиса. При этом провинция Ламдонг имеет свои уникальные особенности, и предприятия, работающие там, также обладают специфическими характеристиками.

Местные банки остаются пассивными и не обладают достаточным влиянием при консультировании по вопросам реализации конкретных мер поддержки бизнеса в провинции.

В провинции Ламдонг количество предприятий, получивших кредиты от местных кредитных учреждений, по-прежнему невелико.

Кроме того, поскольку все эти банки являются филиалами головного офиса, их условия и политика кредитования должны соответствовать общим критериям, установленным головным офисом. Их способность самостоятельно привлекать достаточный капитал для удовлетворения потребностей экономики в целом и предприятий в частности остается низкой.

«На долю капитала, мобилизованного на местном уровне, приходится лишь чуть более 41,98% от общего объема непогашенных кредитов. Коммерческим банкам по-прежнему приходится получать корректировки капитала от своих головных офисов, что обходится им довольно дорого и влияет на их способность снижать процентные ставки по кредитам и внедрять льготные кредитные пакеты для бизнеса», — заявил Фам Тхань Тинь, заместитель директора 10-го регионального отделения Государственного банка Вьетнама, отвечающий за филиал в Дакнонге.

Кроме того, процессы и политика одобрения кредитов в банках часто сложны и занимают много времени. От сбора документов и оценки залога до оценки финансовой состоятельности и одобрения кредитов — каждый этап требует многочисленных процедур и бумажной работы. Это отпугивает многие предприятия от выполнения требований банков, особенно когда им срочно необходим капитал для удовлетворения потребностей бизнеса.

Обсуждая трудности с привлечением капитала, г-н Нгуен Кха, директор акционерного общества «Дай Дунг» в коммуне Ку Джут, заявил, что общий объем инвестиций компании превышает сотни миллиардов донгов.

Однако компании приходится брать кредиты у кредитных учреждений за пределами провинции. «Мы хотим, чтобы местные власти создали благоприятные условия для получения банковских займов. Потому что в нынешних сложных экономических условиях предприятиям невозможно инвестировать 100% собственного капитала», — подтвердил г-н Кха.

По состоянию на конец августа 2025 года общий непогашенный остаток кредитов в экономике провинции Ламдонг составил 353 000 миллиардов донгов. Из них 251 000 миллиардов донгов пришлось на краткосрочные кредиты, а 103 000 миллиардов донгов — на среднесрочные и долгосрочные кредиты.

Источник: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html