Grundpelarna i privatekonomi

[annons_1]

Enligt experter behöver varje person kontrollera inkomster och utgifter, ha optimala låne- och skuldbetalningsplaner, bygga investeringsportföljer och ekonomiska skyddsplaner.

Jag hörde en gång talas om de fyra pelarna inom personlig ekonomihantering, inklusive skuldbetalning, sparande, försäkring och investeringar. Om du följer dessa steg i ordning och prioriterar dem, kommer du att ha en solid grund för din privatekonomi.

Enligt experter, är ovanstående kunskap korrekt? Hur ska jag förstå grundpelarna i personlig ekonomistyrning?

Thanh Thao (31 år gammal)

Att hantera inkomster och utgifter och öva på vanan att spara är några av de saker du behöver göra när du hanterar din privatekonomi. Foto: Forbes — Att hantera inkomster och utgifter och öva på vanan att spara är några av de saker du behöver göra när du hanterar din privatekonomi. Foto: *Forbes*

Konsult:

När man bygger en personlig ekonomisk plan är det nödvändigt att säkerställa att följande fem aspekter är uppfyllda: hantering av inkomster och utgifter, optimering av kassaflödet; uppbyggnad av en optimal låne- och återbetalningsplan; uppbyggnad av en investeringsportfölj som är lämplig för riskaptit, investeringsmål och ekonomiska behov; uppbyggnad av ekonomiska skyddsplaner vid incidenter; andra aspekter inkluderar personlig inkomstskatt, pensionsfonder, socialförsäkring, arv och äktenskap.

Så de fyra pelarna du nämnde är bara delar av den privatekonomiska bilden, inte hela bilden. Här är fem aspekter av privatekonomisk hantering.

Hantera intäkter och utgifter och optimera kassaflödet

Precis som när man bygger ett hus, är det så här man skapar en solid grund. Du måste se till att kassainflödet (intäkterna) är optimerat och kassautflödet (utgifterna) säkerställs på lämpligt sätt, för att undvika att det går för långt och att inkomsterna inte kan täcka utgifterna.

I det här steget kan du följa många metoder, såsom "50-30-20-formeln", inklusive 50 % för nödvändiga utgifter, 30 % för nöjen och underhållning, och 20 % för sparande och investeringar. Formeln kommer dock att variera beroende på inkomstnivå. För inkomst- och utgiftshantering råder jag dig att undvika följande situationer.

Först, spendera pengar på önskemål snarare än nödvändigheter, känslomässiga utgifter, tillfälliga begär snarare än "måsten". Du bör se över dina utgiftsaktiviteter för att säkerställa att de är rimliga, korrekta och skär ner på onödiga utgifter.

För det andra, spendera kortsiktigt snarare än långsiktigt. Kom ihåg att disciplinerade utgiftsvanor skapar hållbarhet i framtiden, du kan inte skapa en 30-årig pensionsfond genom att spendera kortsiktigt eller spara för lite (<10 % av inkomsten). Sätt alltid av en långsiktig framtida utgift för dig själv.

Förutom att se till att dina utgifter är rimliga, glöm inte att du behöver öka dina inkomstkällor genom att lära dig och utveckla nya färdigheter. Att diversifiera dina inkomstkällor bidrar till god riskhantering, samtidigt som det bidrar till att öka hållbara tillgångar. Varje färdighet du lär dig är en möjlighet att öka din inkomst, och du lär dig ständigt att kunna skapa flera kassaflöden.

Omstrukturering av lån och skulder

Att betala av skulder är en del du nämnde och att optimera ditt lån är den andra. Principen att komma ihåg är att minska skulder och låna smart.

Skulder bör alltid vara inom din förmåga att betala av din månadsinkomst. Det finns två typer av skulder att skilja mellan: långfristiga skulder på investeringstillgångar (som bostadslån) och kortfristiga skulder på förbrukningstillgångar (som telefon- eller laptoplån). För långfristiga skulder på investeringstillgångar är den månatliga betalningen kostnaden för att spara och investera, vilken bör vara högst 30 % av inkomsten.

För kortfristiga skulder på förbrukningstillgångar är den månatliga betalningen för nöjes- och representationskostnader, vilka bör ligga på 10–15 % av inkomsten. När du betalar av skulder kan du betala dem på två sätt: små betalningar först eller stora betalningar först, beroende på dina omständigheter.

Det andra är att optimera för smarta lån. Om du istället för att betala höga räntor tar dig tid att lära dig om lånevillkor enligt kriterier som lånebelopp, ränta, rörlig ränta, förmånlig period, kompletterande villkor som försäkringsincitament och avgifter för förtidsbetalning, kan du få extra pengar från smarta lån. Det är ett stort kassaflöde om ditt lånepaket är stort och långfristigt. Till exempel lånar kund A 12 % per år hos bank B medan bank C har ett lånepaket på 10 % per år. Om kund A väljer bank C istället för bank B, kommer den här personen att ha extra pengar att spendera på andra saker.

Smarta investeringar och portföljoptimering

När du investerar bör du inte "lägga alla ägg i en korg" och måste veta hur du fördelar din portfölj för att optimera vinster och hantera risker. Om du inte har mycket tid och erfarenhet, börja med en liten mängd kapital eller ackumulera tillgångar regelbundet på ett säkert sätt. Att söka upp experter och finansiella rådgivare är också ett sätt för dem med liten erfarenhet.

Skapa ekonomiska beredskapsplaner

Det här handlar om att förbereda sig för oväntade risker. Du måste förstå att det finns två huvudtyper av ekonomisk förlust eller fullständig inkomstförlust.

Först, att förlora jobbet eller bli uppsagd. Denna situation kräver att du byter jobb eller behöver en anpassningsperiod. Att bygga upp en reservfond för detta fall, från 3–6 månaders inkomst, är nödvändigt och lämpligt.

För det andra finns det oväntade händelser som olyckor, sjukdom, allvarlig sjukdom eller till och med för tidig död i arbetsför ålder. Det finns många reservplaner för dessa situationer, men de mest grundläggande är sjukförsäkring och socialförsäkring. Men med det nuvarande behovet av att "äta bra och klä sig väl" är det bra att överväga att äga en livförsäkring eller sjukförsäkring. I likhet med investeringar måste du vara försiktig, noggrann och hitta kvalificerade experter och rådgivare eftersom försäkringsperioden är lång, och detta är en komplex produktlinje eftersom den inkluderar både sparande och investeringar.

Andra aspekter av privatekonomi

Inom privatekonomi, socialförsäkring, pensionsfonder, personlig inkomstskatt och andra skatter är arv och giftorättsliga tillgångar också frågor du bör vara uppmärksam på. Kortsiktiga problem är skatter och giftorättsliga tillgångar. Långsiktiga frågor inkluderar pensionsfonder, arv och socialförsäkring. Att ha en bättre förståelse för dessa aspekter kommer också att hjälpa dig att skapa en solid ekonomisk grund för framtiden.

Kommentar (0)