Enligt experter behöver alla kontrollera sina inkomster och utgifter, ha en optimal låne- och återbetalningsplan, bygga upp en investeringsportfölj och genomföra ekonomiska skyddsåtgärder.
Jag hörde en gång talas om fyra grundpelare för personlig ekonomi: att betala av skulder, spara, försäkringar och investeringar. Om dessa steg följs i ordning och prioriteras därefter, kommer varje person att ha en solid personlig ekonomisk grund.
Enligt experter, är denna kunskap korrekt? Hur ska jag förstå grundpelarna i personlig ekonomistyrning?
Thanh Thảo (31 år gammal)
Att hantera inkomster och utgifter, och utveckla sparvanor är viktiga steg i personlig ekonomistyrning. (Bild: Forbes)
Konsult:
När man skapar en personlig ekonomisk plan är det viktigt att säkerställa att följande fem aspekter inkluderas: hantering av inkomster och utgifter, optimering av kassaflödet; utveckling av en optimal låne- och återbetalningsplan; uppbyggnad av en investeringsportfölj som överensstämmer med risktolerans, investeringsmål och ekonomiska behov; upprättande av ekonomiska skyddsåtgärder vid oförutsedda omständigheter; och andra aspekter inklusive personlig inkomstskatt, pensionsfonder, socialförsäkring, arv och äktenskap.
Därför är de fyra grundpelarna du nämnde bara delar av den privatekonomiska bilden, inte en komplett och heltäckande sådan. Här är fem aspekter av personlig ekonomisk förvaltning.
Hantera intäkter och kostnader samt optimera kassaflödet.
Precis som när man bygger ett hus handlar det om att skapa en solid grund. Du måste se till att ditt kassaflöde (intäkter) är optimerat och att ditt kassaflöde (kostnader) är balanserat, så att du undviker situationer där inkomsterna inte täcker utgifterna.
I det här skedet kan du följa olika metoder, såsom "50-30-20-formeln", som fördelar 50 % till nödvändiga utgifter, 30 % till nöjen och underhållning och 20 % till sparande och investeringar. Formeln varierar dock beroende på inkomstnivå. När det gäller att hantera inkomster och utgifter råder jag dig att undvika följande situationer.
För det första, undvik att spendera pengar på onödiga begär, känslomässiga utgifter eller flyktiga impulser snarare än "oundvikliga" utgifter. Du bör se över dina utgifter för att säkerställa att de är rimliga och korrekta, och skära ner på onödiga utgifter.
För det andra, prioritera kortsiktiga utgifter framför långsiktiga utgifter. Kom ihåg att disciplinerade utgiftsvanor skapar framtida hållbarhet. Du kan inte bygga upp en pensionsfond i 30 år genom att spendera kortsiktigt eller spara för lite (<10 % av inkomsten). Sätt alltid av en långsiktig budget för dig själv.
Förutom att säkerställa rimliga utgifter, glöm inte att du behöver öka dina inkomstströmmar genom att lära dig och utveckla nya färdigheter. Att diversifiera din inkomst hjälper till att säkerställa god riskhantering och hjälper också till att öka dina tillgångar på ett hållbart sätt. Varje färdighet du lär dig är en möjlighet att öka din inkomst; fortsätt lära dig för att skapa flera kassaflöden.
Omstrukturering av lån och skulder
Att betala av skulder är en aspekt du nämnde, och att optimera ditt lån är den andra. Principen att komma ihåg är att minska skulderna gradvis och låna klokt.
Skulder bör alltid vara inom din förmåga att betala tillbaka från din månadsinkomst. Det finns två typer av skulder att skilja mellan: långfristiga skulder på investeringstillgångar (som bolån) eller kortfristiga skulder på förbrukningstillgångar (som lån till telefoner eller bärbara datorer). För långfristiga skulder på investeringstillgångar är den månatliga betalningen i huvudsak kostnaden för att spara och investera, och bör vara högst 30 % av din inkomst.
För kortfristiga skulder på förbrukningstillgångar bör den månatliga betalningen avse nöjes- och fritidsutgifter, helst 10–15 % av inkomsten. Du kan betala av skulden med två metoder: att betala av mindre belopp först eller större belopp först, beroende på dina omständigheter.
För det andra är det optimalt att ta smarta lån. Om du istället för att betala höga räntor tar dig tid att undersöka lånevillkor baserat på kriterier som lånebelopp, ränta, rörlig ränta, förmånlig period och tillhörande villkor som försäkringsincitament och avgifter för förtidsbetalning, kan du generera överskottsmedel från smarta lån. Detta är en betydande mängd kassaflöde om ditt lån är stort och långfristigt. Till exempel lånar kund A till 12 % per år från bank B medan bank C erbjuder ett lån till 10 % per år. Om kund A väljer bank C istället för bank B kommer de att ha överskottsmedel att spendera på andra saker.
Smarta investeringar och portföljoptimering
När du investerar bör du inte "lägga alla ägg i en korg" och måste veta hur du diversifierar din portfölj för att optimera avkastning och hantera risker. Om du inte har mycket tid och erfarenhet, börja med en liten mängd kapital eller ackumulera tillgångar stadigt på ett säkert sätt. Att söka råd från experter och finansiella rådgivare är också ett bra alternativ för dem med liten erfarenhet.
Utveckla ekonomiska beredskapsplaner.
Det här handlar om att förbereda sig för oväntade risker. Du måste förstå att det finns två huvudtyper av ekonomiska förluster eller fullständig inkomstförlust.
Först, förlust av arbete eller uppsägning. Denna situation kräver att du byter jobb eller behöver en anpassningsperiod. Att bygga upp en reservfond för detta, motsvarande 3–6 månaders inkomst, är nödvändigt och lämpligt.
För det andra kan oförutsedda händelser inträffa, såsom olyckor, sjukdomar, allvarliga sjukdomar eller till och med för tidig död medan man fortfarande är i arbetslivet. Även om det finns många beredskapsplaner för dessa situationer, är de mest grundläggande sjukförsäkring och socialförsäkring. Men med tanke på den nuvarande efterfrågan på "bra mat och fina kläder" är det lämpligt att överväga livförsäkring eller sjukförsäkring. I likhet med investeringar måste du vara försiktig, noggrann och söka upp kvalificerade experter och rådgivare eftersom försäkringar är långsiktiga och komplexa och omfattar både sparande och investeringar.
Andra aspekter av privatekonomi
Inom privatekonomi, socialförsäkring, pensionsfonder, personlig inkomstskatt och andra skatter, är arv och giftotillgångar alla frågor du bör vara bekymrad över. Kortsiktiga problem inkluderar skatter och giftotillgångar. Långsiktiga frågor inkluderar pensionsfonder, arv och socialförsäkring. Att ha en bättre förståelse för dessa aspekter kommer också att hjälpa dig att bygga en solid ekonomisk grund för framtiden.
Tran Manh Hoang Viet
Expert på personlig ekonomisk planering
på FIDT Investment Consulting and Asset Management Company
[annons_2]
Källänk
