Digital kreditvärdering: Nyckeln till att förbättra kvaliteten och sänka räntorna

(Chinhphu.vn) - Kreditvärdering och riskhantering online blir en oumbärlig plattform i modern bankverksamhet. Detta är ett sätt att minska kostnader, sänka räntorna och utöka tillgången till kapital för företag och privatpersoner.

Vice chef för Vietnams statsbank, Pham Tien Dung, talar - Foto: VGP/HT

Detta är Pham Tien Dungs vice chef för Vietnams statsbank, som anordnades av Vietnams bankförening (VNBA) i samarbete med Vietnams nationella kreditinformationscenter (CIC) den 30 juli i Hanoi .

Utifrån sin erfarenhet av att arbeta med FICO Group – en global kreditvärderingsenhet – anser Dung att Vietnam behöver lära sig ett nytt tillvägagångssätt. Istället för att enbart förlita sig på kredithistorik är det nödvändigt att utvärdera kassaflöde, konsumentbeteende och icke-traditionella data. Han hävdar att alla banker som inte tillämpar digital teknik eller uppdaterar avancerad teknik kommer att bli uteslutna från spelet.

För att implementera online-utlåning, den viktigaste uppgiften i Projekt 06, är förutsättningen att bygga ett kreditvärderings- och riskhanteringssystem helt på en digital plattform. Vietnams statsbank har utfärdat cirkulär 12/2024/TT-NHNN som tillåter online-utlåning på upp till 100 miljoner VND och fortsätter att anpassa policyn för att passa verkligheten.

Möjlighet att förbättra kreditkvaliteten

Ur bankföreningens perspektiv sa Nguyen Quoc Hung att ny teknik som AI och big data öppnar upp möjligheter att förbättra kreditkvaliteten. Det nuvarande systemet saknar dock fortfarande kopplingar mellan datakällor som skatter, socialförsäkringar och telekommunikationer, vilket leder till inkonsekventa kreditpoäng mellan banker och CIC.

Enligt Le Anh Tuan, biträdande generaldirektör för CIC, är det nödvändigt att standardisera och integrera data för att undvika dubbelarbete och minska kostnaderna. Banker betonar också CIC:s roll som ett datacenter, med 56 miljoner individuella kunder, särskilt i samband med att lånebeviljande bara tar några minuter.

Internationella experter säger att CIC-poäng skulle kunna bli ett "standardiserat mått" för hela branschen, vilket hjälper till att utvärdera kunder rättvist och konsekvent. Om traditionell och alternativ data kombineras effektivt kommer bankbranschen att få en mer omfattande och korrekt bild av låntagare – grunden för säker och hållbar kredit.

Herr Minh

Källa: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm