Digital banktransformation: Kundcentrerad, datadriven

Digital transformation inom banksektorn går in i en accelererad fas med många viktiga milstolpar. Bankbranschen digitaliserar inte bara processer, utan omstrukturerar även hela kundresan, och betraktar data som en strategisk tillgång och kunderna i centrum. Detta anses vara en nyckelfaktor för att förbättra upplevelsen, främja finansiell inkludering, säkerställa säkerhet och skapa momentum för hållbar utveckling.

Det var åsikten bland deltagarna vid det årliga bankbranschens toppmöte och utställning (Smart Banking 2025) som officiellt ägde rum med temat "Genombrott inom digital transformation av bankbranschen: Data är grunden, kunderna är i centrum" den 25 september i Hanoi .

Evenemanget organiserades under överinseende av Vietnams statsbank och genomfördes av Vietnams bankförening i samarbete med IEC-gruppen, tillsammans med National Data Association och National Cyber Security Association.

Kunderna är i centrum för den digitala transformationen

I ett tal på workshopen sa vice chef för statsbanken Pham Tien Dung att statsbanken är ett av få ministerier och sektorer som har utfärdat ett system med cirkulär för att reglera hela processen för att samla in, syntetisera och analysera data. Inom bankbranschen ligger all data inom den rättsliga ramen, från statistiska rapporter, kreditinformationsövervakning, CIC, penningtvätt till affärsapplikationer.

Utöver mottot ”tillräckligt korrekt och rent” måste data lösa två viktiga problem: effektivt utnyttjande och att bygga smarta och bekväma applikationer för användare. Bankbranschen har för närvarande en djupgående integration med den nationella befolkningsdatabasen och är den första enheten som utfärdar ett cirkulär om öppna API:er.

”Data är grunden och en värdefull resurs. Kunderna är dock i centrum. Därför måste bankbranschen i den nuvarande digitala tidsåldern uppfylla tre faktorer: skapa bra, smarta applikationer för kunder, effektivt stödja kunderna och skydda kundernas legitima rättigheter och intressen”, betonade viceguvernör Pham Tien Dung.

Viceguvernören förklarade mer specifikt att banksektorn måste tillhandahålla verkligt bra, smarta och lättanvända applikationer som snabbt skyddar kunderna och garanterar både säkerhet och bekvämlighet. Kundcentrering måste uppfyllas från utbildning och vägledning till drift, allt måste gå smidigt och smidigt.

För närvarande har 98 % av kunderna gjort transaktioner via digitala kanaler. Dessutom har statsbanken byggt en juridisk korridor för att underlätta för banker att utveckla standardprodukter och tjänster som uppfyller internationella standarder och normer för att betjäna kunderna. Enligt viceguvernören är detta en viktig grund för banksektorn att utveckla aktiviteter inom det digitala rummet och främja heltäckande finansiering.

Resultaten visar också att många stora banker har nedlagt över 100 transaktionskontor tack vare att 98 % av kunderna har bytt till digitala kanaler. Andelen vietnamesiska vuxna med bankkonton har nått nästan 88 % – en grundläggande siffra för inkluderande finansiell utveckling.

"På bara en dag registrerade banksystemet över 30 miljoner transaktioner, med ett totalt värde av cirka 900 000 miljarder VND, motsvarande cirka 40 miljarder USD i transaktioner mellan filialer, detta är ett extremt stort antal", tillade viceguvernören.

z7047945498194-5744e9ef661f55f9c06d052e444a20a420250925112641.jpg — Översikt över workshopen. (Foto: Vietnam+)

Med ett så stort antal transaktioner sa viceguvernör Pham Tien Dung att det är en viktig fråga för bankbranschen att säkerställa banksäkerheten och upprätthålla säker och kontinuerlig verksamhet.

Herr Nguyen Quoc Hung – vice ordförande och generalsekreterare för Vietnams bankförening – bekräftade att många kreditinstitut på senare tid har gått från att digitalisera varje process till att omforma hela kundresan. Från att ”äga separata data” till att ”hantera data som en strategisk tillgång”, från passiv reaktion till prognostisering och proaktivt att föreslå behov.

Skydda kundernas rättigheter med smarta applikationer

Enligt Dr. Nguyen Quoc Hung måste bankbranschen, för att uppnå verkliga "genombrott" under 2025 och nästa period, samtidigt lösa många problem, såsom standardisering och datarensning i hela systemet. Bygga en enhetlig dataarkitektur för att undvika överlappande lösningar. Etablera ett omfattande ramverk för datastyrning gällande säkerhet, integritet och etisk användning samt förbättra möjligheten att sammankoppla kontrollerad data mellan banker och identitetsplattformar, befolkningsdata, företag, e-handel, försäkringar och telekommunikationer. Förbättra realtidsanalyskapaciteten för att möjliggöra omedelbara beslutsfattande vid kreditgivning, riskhantering och bedrägeriövervakning.

Herr Hung noterade särskilt att principen om "kundcentrering" måste återspeglas i värde, upplevelse, säkerhet och förtroende, inte bara i slogans. Datadrivna affärsstrategier hjälper banker att anpassa produkter, optimera riskdetekteringsprocesser, förhindra bedrägerier, förbättra lånehantering och förbättra marknadsprognoskapaciteten.

Angående denna fråga sa viceguvernör Pham Tien Dung att kunderna är i centrum, inte bara för upplevelsen utan också för att skydda säkerhet och juridiska rättigheter. Många banker har tillåtit kunder att proaktivt spärra kort, begränsa transaktionsgränser och pausa betalningar direkt i appen istället för att behöva vänta på en uppkoppling till ett callcenter. Dessa är specifika och praktiska åtgärder för att skydda kunder i samband med alltmer sofistikerade bedrägerier och bedrägerier.

Herr Nguyen Quoc Hung - vice ordförande och generalsekreterare för Vietnams bankförening. (Foto: Vietnam+)

För att verkligen sätta kunderna i centrum, enligt viceguvernör Pham Tien Dung, behöver bankerna utveckla smarta, högintegrerade applikationer som ansluter direkt till den nationella befolkningsdatabasen. Att tillåta kunder att öppna konton via VNeID är ett stort steg framåt, men för att uppnå detta krävs att banksystemet och ministeriet för offentlig säkerhet är nära integrerade, vilket inte heller är en enkel process.

Samtidigt betonade generalmajor Nguyen Ngoc Cuong - chef för National Data Center, ministeriet för offentlig säkerhet, vice ordförande för National Data Association - den strategiska betydelsen av data i den digitala tidsåldern.

Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong – chef för National Data Center (ministeriet för offentlig säkerhet) betonade att en smart bank först och främst måste vara en "datakunnig" bank. I världen har många finansinstitut betraktat sig själva som "dataföretag" och investerat kraftigt i datalager, AI och specialiserade mänskliga resurser.

I Vietnam har banksektorn identifierat data som en "strategisk resurs", vilket demonstreras genom användningen av chipförsedda medborgaridentifieringskort för att autentisera kunder, rensa upp register eller använda stordata från telekommunikation och sociala nätverk för att kreditvärdighetsbedöma och förhindra bedrägerier.

Enligt generalmajor Nguyen Ngoc Cuong är dock datakvaliteten fortfarande otillräcklig: dubbelarbete, diskrepanser; delningsinfrastrukturen är ännu inte uppkopplad; datautnyttjandet är endast begränsat till interna tjänster, marknaden för finansiell data har ännu inte formats; samtidigt som säkerhets- och integritetskraven blir allt strängare. Därför bör fulländade delningsmekanismer, standardisering av data och förbättring av nätverkssäkerheten anses vara högsta prioritet för att fullt ut främja datavärdet inom bankbranschen.

(Vietnam+)

Källa: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp