Var försiktig med bostadslån

I början av december 2023 tillämpade Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) en förmånlig bolåneränta på endast 5,9 %/år. Global Petroleum Bank (GPBank) lanserade också en bolåneränta på 6,25 %/år.

Många bekymmer

Tidigare, för att stimulera människors efterfrågan på bostadslån i slutet av 2023, sänkte Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development ( BIDV ) räntorna på bostadslån till 7,5 %/år under de första 18 eller 24 månaderna. Samtidigt tillämpade banker som Saigon Thuong Tin (Sacombank), Ho Chi Minh City Development (HDBank)... bostadslåneräntor på 6,5 %–6,8 %/år i början.

Inte bara inhemska banker utan även många utländska banker har sänkt räntorna på bostadslån sedan början av december. Till exempel tillämpar Shinhan Bank en bostadslåneränta på endast 6,6 %/år. Denna ränta är ned 4,3 % jämfört med 10,9 % i december 2022. Hong Leong Bank erbjuder bostadslån till 7,3 %/år, en minskning från 7,5 % i november.

Även om låneräntorna är ganska låga, enligt Vo Minh Tri, chef för Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) Dong Sai Gon Binh Tay-filialen, är det väldigt få personer som fortfarande öppnar upp för bostadslån, främst i forsknings- och utforskningsstadiet. Anledningen kan vara att låntagare väntar på att huspriserna och låneräntorna ska sjunka ytterligare. Samtidigt lyssnar de också på den ekonomiska situationen. För om ekonomin fortsätter att inte förbättras kan deras jobb och inkomster minska, vilket i hög grad kommer att påverka deras skuldbetalningar i framtiden.

Fru Tran Thi Diep, anställd på ett utländskt företag i Ho Chi Minh-staden, avslöjade att hon med 2 miljarder VND sparade vill låna cirka 1 miljard VND från banken för att köpa ett hus för att etablera sig och starta ett företag. "Det jag är orolig för är hur banken kommer att beräkna låneräntan och relaterade kostnader efter den förmånliga perioden?" - undrade fru Diep.

Angående denna fråga sa kreditansvariga att de flesta banker bara tillämpar "låga" räntor under en kort tidsperiod, sedan rör de sig enligt marknadsräntorna. Hos vissa banker kan låntagare behöva delta i ytterligare sparpaket, fina kontonummer, kreditkort... vilket ökar lånekostnaderna.

Herr Le Van Ly (Binh Tan-distriktet, Ho Chi Minh-staden) sa att han med sitt nuvarande jobb och sin inkomst absolut kan låna från banken för att köpa ett hus. "Svårigheten är dock att jag inte har någon säkerhet", sa herr Ly. Tran Van Tam, kreditansvarig på Eximbank, sa dock att detta inte är svårt. Det viktiga är att låntagaren måste ha tillräckligt stark ekonomisk kapacitet för att övertyga banken att låna ut pengar för att genomföra betalningssteg och köpprocedurer. För att köpa ett hus värt 3 miljarder VND måste låntagaren därför ha en genomsnittlig månadsinkomst på 20 miljoner VND eller mer och ha 2 miljarder VND tillgängliga. Vid den tidpunkten kommer banken att låna ut de återstående 1 miljard VND inom 20 år (240 månader), belånade med huset som ska köpas. Räntan under de första åren som låntagaren måste betala är cirka 8% - 10%/år, vilket innebär att amortering och ränta är 10-11 miljoner VND per månad.

Många banker erbjuder förmånliga räntepaket för bostadslån, men väldigt få tar lån. Foto: TAN THANH

Gamla räntor har inte sjunkit

Faktum är att många kunder som tidigare lånat för att köpa hus fortfarande har höga räntor, och bankerna har sänkt dem väldigt lite, och vissa platser har inte ens sänkt dem. Herr Nguyen Pham (bosatt i distrikt 12, Ho Chi Minh-staden) rapporterade till tidningen Nguoi Lao Dong och sa att han har ett bostadslån med ett utestående saldo på 1,2 miljarder VND och måste betala en ränta på upp till 12,35 %/år. Enligt kreditavtalet kommer räntan att justeras var tredje månad, men under de senaste månaderna har han inte fått någon sänkning. "Varje månad måste jag betala 12 miljoner VND i ränta, exklusive kapitalbeloppet. Jag kontaktade kredithandläggaren som ansvarar för avtalet och fick veta att de inte vet när räntan kommer att sänkas. Samtidigt är räntetabellen för långfristiga insättningar på 12 månader hos denna bank bara 5,4 %/år" - Herr Pham var upprörd.

Enligt statistik från VinaCapital har räntorna på bolån hos vietnamesiska banker (inklusive bostadslåneräntor) minskat avsevärt under tredje kvartalet jämfört med andra kvartalet 2023. Om det under andra kvartalet fortfarande fanns banker som erbjöd bolån med den högsta räntan på 16 %/år, så var den högsta räntan enligt statistiken under tredje kvartalet cirka 13 %/år. Denna ränta är dock fortfarande hög jämfört med låntagarnas förväntningar, särskilt de med gamla lån.

Varför har inte utlåningsräntorna sänkts som förväntat? Ekonom Dr. Vo Tri Thanh sa att det på kort sikt är mycket svårt att sänka den operativa räntan, och förvaltningsorganet uppmanar främst affärsbanker att sänka utlåningsräntorna. Men i verkligheten väntar även affärsbankerna. Mer specifikt väntar de på att den operativa räntan ska sänkas till kommersiella räntor, och påverkar sedan utlåningsräntorna. Viktigt är att affärsbankerna i slutet av förra året och början av året mobiliserade räntor som var för höga. Om de skulle sänka dem omedelbart skulle bankerna drabbas av stora förluster trots att de verkligen ville låna ut.

Representanter för vissa banker uppgav att i slutet av förra året och början av detta år var mobiliseringsräntan uppe i 9–10 %/år och att många 12-månaders sparkonton precis har förfallit. Räntan för nya lån har minskat snabbt, men kundernas gamla lån behöver, på grund av det höga mobiliserade kapitalet, tid för att absorberas och kan inte minska så snabbt som låntagarna förväntar sig.

Köp med tomma pengar

Statistik från Vietnams fastighetsmäklarförening visar att det i slutet av september 2023 omsattes mer än 13 000 fastighetsprodukter över hela landet, men de flesta köpare använde vilseledande pengar och banklåneräntan var mycket låg.

Källa: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm