Räntorna har gått ner, men vem får lån?

Var kan man låna med 7 % ränta/år?

Många banker har aviserat att de kommer att sänka utlåningsräntorna till så lågt som 7–8 %/år. Förra helgen försökte dock författaren kontakta ett transaktionskontor hos Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) i Ho Chi Minh-staden och fick detaljerade instruktioner om låneansökan för produktion och affärsverksamhet.

Utöver fastigheter som säkerhet måste företaget ha en 2-årig finansiell rapport inklusive skatteintäkter på cirka 2-11 miljarder VND, ett 6-månadersutdrag av företagets konto (kan inkludera företagarens konto), en lista över 4-kvartals momsfakturor (rapportera till skattemyndigheten), 1 eller 2 kontrakt med företagspartners... Om ansökan godkänns är låneräntan 11,5 %/år. Om man lånar från en privatperson är det enklare, det krävs endast säkerhet och bevis på inkomst, men låneräntan för privatpersoner är upp till 12,99 %/år.

Det är en rörlig ränta, så efter en viss tid kommer basräntan plus en marginal på 3 % att räknas om, vilket vid denna tidpunkt motsvarar cirka 13 %/år. ”För att vara mer proaktiv bör du slutföra ansökningsprocessen tidigt för att undvika att kreditgränsen tar slut som 2022, vilket kan komma tillbaka”, rådde bankpersonalen entusiastiskt.

Företag har fortfarande svårt att låna kapital och räntorna är fortsatt höga.

På liknande sätt sa en kreditansvarig på TPBank vid namn D. att den nuvarande utlåningsräntan för företag ligger runt 9-10 %/år. Banken har också börjat kontrollera kredittillväxten igen när tillväxttakten under första kvartalet 2023 var ganska hög. Därför kommer utbetalningstiden att bero på när bankens kreditgräns fortfarande är tillgänglig eller inte. På frågan om varför det finns information om att banken inte kan låna ut medan kreditgränsen är nästan full förklarade D.: "Utöver utlåning används en del av den nuvarande kreditgränsen för att hantera obligationer enligt regelverk".

När Tran Thanh Hai, chef för ett företag i distrikt 6 (HCMC), tillfrågades om han kunde få lån med räntor på 7–8 %/år, sa han: "Det finns ingen sådan ränta, företaget lånar från en statligt ägd affärsbank och det är också 9 %/år för ett 3-månaderslån." Denna ränta är en minskning med 0,2 %/år jämfört med början av året. Att höra att mobiliseringsräntan har minskat är bra, eftersom låneräntan kommer att minska i motsvarande grad, men i verkligheten är minskningen av låneräntan inte mycket jämfört med minskningen av mobiliseringsräntan. För att inte tala om att låneräntan, enligt Hai, är 3,6 % högre om den jämförs med den 3-månaders mobiliseringsränta som denna bank implementerar på 5,4 %/år. Denna ränteskillnad är fortfarande för stor.

Företag har svårt att låna kapital, så de vänder sig till svart kredit.

Räntan på 7–8 %/år är inte bara en "dröm" för många företag, utan även en ränta på 10 %/år är ganska sällsynt. Det här är till och med branscher som identifierats som prioriterade enligt dekret 31/2022 daterat 20 maj 2022 om stöd för en ränta på 2 % från statsbudgeten.

Kreditpolitiken måste vara mer flexibel för att stödja företag att övervinna svåra tider. Om den fortfarande tillämpas på det gamla sättet kommer ingen att kunna få tillgång till kapital.

Mr. Nguyen Ngoc Thanh, direktör för Kim Phat Transport Company

Herr Duong Anh Tuan, direktör för Binh Minh LLC, ett boskapsföretag i Dong Nai , sa indignerat att det fortfarande är mycket svårt för företag att få tillgång till kapital från banker. I början av året omvärderade bankerna alla säkerheter med en sänkning på 10–15 % och sedan sänktes lånegränsen för företag. Därför har hans företag sedan början av året inte kunnat låna nya lån medan räntan på det gamla lånet fortfarande är 9–11 %/år. Även om det är berättigat till räntestöd uppfyller företagets profil inte kraven eftersom både intäkter och vinst under första kvartalet 2023 har minskat kraftigt jämfört med förra året, medan banken kräver att de ska vara lika stora eller högre.

Herr Tuan sa att verkligheten inom boskapsindustrin är mycket svår. Enheter som fortfarande kan låna kapital vågar inte låna eftersom det med räntor på 10 %/år är ett svårt problem att göra tillräckligt med vinst för att betala ränta till banken. Samtidigt är kostnaden för att föda upp kycklingar för närvarande cirka 29 000–30 000 VND/kyckling, men försäljningspriset varierar bara mellan 19 000 och 20 000 VND/kyckling, 30 % lägre. Enheter som redan är i svårigheter, har brist på pengar och behöver låna kan inte uppfylla de villkor som banken ställer. Därför är situationen där företag lånar pengar för att köpa fjäderfäfoder och betala arbetarnas löner oundviklig.

"Bankräntorna har bara minskat med 0,5–1 % jämfört med början av året, vilket inte har löst någonting, medan mat- och finansieringskostnaderna har ökat med 20–30 %. Företag som fortfarande är berättigade vågar inte låna, så de är inte intresserade av 2-procentsstödpaketet. Det behövs en djupare stödpolitik, där jordbrukare kan låna med lägre förmånliga räntor, så att låntagare kan försöka övervinna svårigheter och ha en chans att återhämta sig; men som det är nu finns det otaliga svårigheter", sa Tuan.

På liknande sätt sade Nguyen Ngoc Thanh, direktör för Kim Phat Transport Company, att den ränta som företaget för närvarande betalar fortfarande är nästan 12 %/år. Om banken frågar om de lånar nya pengar kommer räntan fortfarande att fluktuera kring denna nivå, det finns ingen möjlighet att den blir lägre; men viktigast av allt är att det är mycket svårt att få ut mer. Sedan början av året har företagets säkerheter omvärderats med en minskning med cirka 15 % jämfört med föregående år, vilket innebär att företagets lånegräns också har minskat i motsvarande grad eftersom det inte finns några ytterligare säkerheter.

Dessutom är många bankers värdering av utlåningstillgångar orättvis mot företag. Till exempel säger banker att om man lånar för att köpa en bil av kinesiskt ursprung kan man bara låna upp till 50 %, medan bilar av andra länders ursprung fortfarande kan godkännas för köp upp till 80–90 %. Skillnaden i tillgångsvärdering orsakar svårigheter för företag, särskilt inom transportbranschen. "Om man inte kan låna nya lån, hur kan man då uppnå det stödpaket på 2 % ränta som regeringen har aviserat? Varje bransch har sina egna egenskaper, kreditpolicyn bör vara mer flexibel för att stödja företag att övervinna svåra tider, men om de fortsätter att tillämpa den gamla metoden kommer ingen att kunna få tillgång till kapital", sa Thanh indignerat.

Enligt VCCI har andelen företag som tar tillgång till kredit minskat på senare tid. Andelen företag med lån från banker var 49,4 % år 2017, och år 2018 och 2019 var den 45 % respektive 43 %. År 2020, i samband med Covid-19-pandemin, hade 42,9 % av företagen fortfarande lån från banker. Denna andel sjönk dock till endast 35,4 % år 2021 och 17,8 % år 2022.

Pham Van Viet, vice ordförande för Ho Chi Minh City Textile, Embroidery and Knitting Association, instämde och sa att om lånevillkoren inte förändras kommer situationen för företag som inte kan låna fortfarande inte att kunna låna. Även om låneräntan har sänkts med 0,5–1 % jämfört med början av året, kan små och medelstora företag i denna bransch fortfarande inte låna. "Att lösa svårigheter för företag innebär att rädda majoriteten, de som står inför svårigheter, inte bara granska bra företag som fungerar normalt. Därför måste kreditpolicyn ändras och kan ses över för varje affärssektor för att den ska vara mer anpassad till verkligheten, och inte tillämpa samma villkor på alla områden", betonade Viet.

Resultaten av PCI 2022-undersökningen av 12 000 företag, som tillkännagavs av Vietnams handelskammare och industri (VCCI) i mitten av april, visade att den största svårigheten för företag är tillgång till kredit. Det är värt att notera att tillgång till kredit under 2022 har blivit den största oron för cirka 55,6 % av företagen, vilket är mycket högre än siffran 37–47 % under 2017–2021. Om företag inte kan låna kapital från banker måste de fortfarande hitta andra källor. Detta innebär främst att låna från släktingar och vänner, mobilisera kapital från aktieägare, låna från andra företag eller belåna och sälja företagets tillgångar.

Mest oroande är att den statistiska rapporten visar att upp till 12,5 % av företagen har varit tvungna att vända sig till "svarta kreditlån", en kraftig ökning jämfört med siffran 4 % år 2021. Räntan på "svarta kreditlån" är naturligtvis mycket hög, registrerad till i genomsnitt cirka 46,5 %/år, cirka 5,5 gånger högre än den genomsnittliga årliga räntan på lån från banker.

Källänk: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm