Var kan jag få ett lån med en ränta på 7 % per år?
Många banker har aviserat räntesänkningar på lån, ner till så lågt som 7–8 % per år. Förra helgen kontaktade dock författaren en filial till Vietnam Maritime Commercial Bank (MSB) i Ho Chi Minh-staden och fick detaljerad vägledning om låneansökningsförfaranden för produktion och affärsverksamhet.
Förutom fastigheter som säkerhet måste företag tillhandahålla två års finansiella rapporter inklusive beskattningsbara intäkter på cirka 2–11 miljarder VND, företagets kontoutdrag (eventuellt inklusive ägarens konto) för sex månader, en lista över momsfakturor för fyra kvartal (rapporterade till skattemyndigheterna) och ett eller två kontrakt med affärspartners… Om ansökan godkänns är låneräntan 11,5 % per år. För individuella lån är processen enklare och kräver endast säkerhet och bevis på inkomst, men räntan för individer kan uppgå till 12,99 % per år.
Det här är en rörlig ränta, så efter ett tag kommer basräntan plus en marginal på 3 % att räknas om. Baserat på den nuvarande räntan är detta cirka 13 % per år. ”För att vara mer proaktiv bör du slutföra ansökningsprocessen tidigt för att undvika en situation där din kreditgräns nås, som 2022”, rådde bankanställda entusiastiskt.
Företag har fortfarande svårt att låna kapital, och räntorna är fortsatt höga.
På liknande sätt uppgav en kreditansvarig på TPBank, vid namn D., att den nuvarande utlåningsräntan för företag ligger runt 9-10 % per år. Banken har också börjat kontrollera kredittillväxten igen, eftersom tillväxttakten under första kvartalet 2023 var ganska hög. Därför kommer tidpunkten för utbetalningen att bero på om bankens kreditgräns fortfarande är tillgänglig eller har förbrukats. På frågan om varför det finns information som tyder på att banken inte kan låna ut trots att den nästan når sin kreditgräns, förklarade D.: "Förutom utlåning används en del av den nuvarande kreditgränsen för att hantera obligationer enligt regelverket."
När Tran Thanh Hai, chef för ett företag i distrikt 6 (Ho Chi Minh-staden), tillfrågades om de kunde få lån med 7–8 % ränta per år, sa han: "Det finns ingen sådan ränta. Mitt företag lånar från en statligt ägd affärsbank till 9 % per år för ett 3-månaderslån." Denna ränta motsvarar en minskning med 0,2 % jämfört med början av året. Han var glad att höra att inlåningsräntorna sjunker, eftersom han trodde att låneräntorna skulle följa efter, men i verkligheten var minskningen av låneräntorna inte signifikant jämfört med nedgångstakten i inlåningsräntorna. Enligt Hai är låneräntan fortfarande 3,6 % högre jämfört med den inlåningsränta på 5,4 % per år som denna bank erbjuder för en 3-månadersperiod. Denna skillnad i räntor är fortfarande för stor.
Företag har svårt att få lån och vänder sig till illegala långivare.
Räntor på 7–8 % per år är inte bara en "dröm" för många företag, utan även 10 % per år är fortfarande ganska ovanligt. Detta gäller även för prioriterade sektorer som identifierats enligt dekret 31/2022 av den 20 maj 2022, som ger en räntesubvention på 2 % från statsbudgeten.
Mr. Nguyen Ngoc Thanh, direktör för Kim Phat Transportation Company
Duong Anh Tuan, direktör för Binh Minh One-Member Limited Company, ett boskapsföretag i Dong Nai , uttryckte sin frustration och uppgav att företag fortfarande har betydande svårigheter att få tillgång till kapital från banker. I början av året omvärderades alla säkerheter av bankerna med en minskning på 10–15 %, och därefter sänktes lånegränserna. Som ett resultat har hans företag inte kunnat få nya lån sedan början av året, medan räntorna på befintliga lån ligger kvar på 9–11 % per år. Trots att företaget var berättigat till räntestöd uppfyllde inte dess ansökan kraven eftersom intäkter och vinst under första kvartalet 2023 minskade avsevärt jämfört med föregående år, medan bankerna kräver att de ska vara lika med eller högre än föregående år.
Herr Tuan uppgav att boskapsindustrin för närvarande står inför betydande svårigheter. Företag som fortfarande kan låna kapital är tveksamma eftersom det med räntor på 10 % per år är en skrämmande utmaning att generera tillräckligt med vinst för att täcka bankräntor. Samtidigt ligger kostnaden för att föda upp kycklingar för närvarande runt 29 000–30 000 VND per fågel, men försäljningspriset varierar bara mellan 19 000–20 000 VND per fågel, vilket är 30 % lägre. Företag som redan kämpar, saknar pengar och behöver lån kan inte uppfylla bankernas krav. Därför är situationen där företag måste ta till högräntelån för att köpa fjäderfäfoder och betala anställdas löner oundviklig.
"En minskning av bankräntorna med endast 0,5–1 % jämfört med början av året räcker inte, medan foderkostnader och finansiella kostnader har ökat med 20–30 %. Företag som fortfarande är berättigade tvekar att låna, så de är inte intresserade av stödpaketet med 2 % ränta. En mer omfattande stödpolitik behövs som gör det möjligt för boskapsuppfödare att låna till lägre förmånliga räntor så att låntagarna motiveras att övervinna svårigheter och ha en chans att återhämta sig. Annars innebär den nuvarande situationen otaliga utmaningar", sa Tuan.
På liknande sätt uppgav Nguyen Ngoc Thanh, direktör för Kim Phat Transport Company, att den ränta hans företag för närvarande betalar fortfarande ligger nära 12 % per år. Han frågade bankerna om räntan för nya lån och noterade att den skulle ligga kvar på denna nivå, utan möjlighet till en lägre ränta. Den viktigaste faktorn är dock svårigheten att säkra ytterligare utbetalningar. Sedan början av året har företagets säkerheter omvärderats med cirka 15 % jämfört med föregående år, vilket innebär att företagets lånegräns också har minskat i motsvarande grad på grund av bristen på ytterligare säkerheter.
Dessutom värderar många banker tillgångar orättvist för lån. Till exempel uppger banker att om ett företag lånar för att köpa ett fordon av kinesiskt ursprung kan de bara låna maximalt 50 %, medan fordon från andra länder fortfarande kan godkännas för upp till 80–90 %. Denna diskriminerande tillgångsvärdering skapar svårigheter för företag, särskilt inom transportsektorn. "Om vi inte kan låna, hur kan vi då få tillgång till det stödpaket på 2 % ränta som regeringen har aviserat? Varje bransch har sina egna egenskaper; kreditpolicyn bör vara mer flexibel för att stödja företag genom denna svåra period. Om de gamla metoderna fortfarande tillämpas kommer ingen att kunna få tillgång till kapital", uttryckte Thanh sin frustration.
Enligt Vietnams handelskammare (VCCI) har andelen företag som tar tillgång till kredit minskat på senare tid. Andelen företag med lån från banker var 49,4 % år 2017, vilket minskade till 45 % respektive 43 % år 2018 och 2019. År 2020, mitt under Covid-19-pandemins framväxt, hade 42,9 % av företagen fortfarande lån från banker. Denna andel sjönk dock till endast 35,4 % år 2021 och ytterligare till 17,8 % år 2022.
Pham Van Viet, vice ordförande för Ho Chi Minh City Textile, Garment and Embroidery Association, instämde i detta och hävdade att om lånevillkoren förblir oförändrade kommer företag som inte kan få lån att fortsätta vara oförmögna att göra det. Även om låneräntorna har sänkts med 0,5–1 % jämfört med början av året, kan små och medelstora företag (SMF) inom denna sektor fortfarande inte få tillgång till lån. "Att undanröja svårigheter för företag innebär att rädda majoriteten, de som står inför svårigheter, inte bara filtrera bort bra företag som fungerar normalt. Därför måste kreditpolicyn ändras och omprövas utifrån varje affärssektor för att bättre passa verkligheten, snarare än att tillämpa samma villkor på alla områden", betonade Viet.
Resultaten från 2022 års PCI-undersökning, som omfattade 12 000 företag och publicerades i mitten av april av Vietnams handelskammare (VCCI), visar att den största svårigheten företag står inför är tillgång till kredit. Det är värt att notera att tillgången till kredit blev det största problemet för cirka 55,6 % av företagen under 2022, vilket är mycket högre än siffrorna på 37–47 % under åren 2017–2021. Om företag inte kan låna från banker måste de fortfarande hitta andra källor. Dessa inkluderar främst att låna från släktingar och vänner; att skaffa kapital från aktieägare; att låna från andra företag; eller att belåna eller sälja företagets tillgångar.
Ännu mer oroande är att statistiken visar att 12,5 % av företagen har tagit till lån från informella långivare, en kraftig ökning från 4 % år 2021. Naturligtvis är räntorna på dessa informella lån mycket höga, i genomsnitt cirka 46,5 % per år, cirka 5,5 gånger högre än den genomsnittliga årliga räntan på lån från banker.
[annons_2]
Källänk
