Lag om kreditinstitut (ändrad): En "livlina" för banker att hantera osäkra fordringar.

Banker behöver skärpa riskhanteringen och förbättra kreditkvaliteten för att undvika att osäkra fordringar återkommer. *Foto: Do Tam*

Att öppna upp kreditflödet.

Tidigare hanterades nödlidande lån enligt föreskrifterna i nationalförsamlingens resolution nr 42/2017/QH14 daterad 21 juni 2017 om pilotprojekt för hantering av kreditinstituts nödlidande lån. Under sin ikraftträdandeperiod bidrog resolution nr 42/2017/QH14 till att öka den månatliga volymen av hanterade nödlidande lån med 65 %, och andelen kunder som frivilligt återbetalade sina skulder av det totala antalet hanterade nödlidande lån ökade till 36 % från 23 % under perioden 2012–2017, innan denna resolution trädde i kraft.

När denna resolution löper ut i december 2023 är dock återvinningen av säkerheter från bankers osäkra fordringar beroende av kundernas samarbete eller genom långa rättsliga förfaranden, vilket leder till en kraftig minskning av skuldindrivningsgraden.

Enligt experter och representanter för affärsbanker är nationalförsamlingens godkännande av lagen om ändring och komplettering av lagen om kreditinstitut vid dess nionde session, vilken kodifierar resolution nr 42/2017/QH14, ett viktigt steg mot att lösa "flaskhalsen" med osäkra fordringar, frigöra kreditflöden och stödja en ekonomisk tillväxt på 8 % år 2025.

Följaktligen tillåter den ändrade lagen om kreditinstitut individer och juridiska personer (inklusive de som inte är specialiserade på skulder) att köpa förfallna lån; förfallna lån och säkerheter kan transparent överföras till en tredje part...

Kreditinstitut eller skuldhandelsenheter får beslagta säkerheter under lagliga villkor, inklusive kravet att offentliggöra information minst 15 dagar före beslag om tillgången är fastighet.

Domstolsförfarandena har också effektiviserats, såsom: snabbare stöd i tvister om överföring av säkerställda tillgångar, om kontraktet eller säkerhetstransaktionen har registrerats och inte involverar personer eller tillgångar utomlands; skuldköpare ärver rätten att ta emot och registrera inteckningar, inklusive tillgångar som kommer att bildas i framtiden...

Nguyen Thi Hong, chef för Vietnams statsbank, uppgav att legaliseringen av resolution nr 42/2017/QH14 kommer att skapa en stabil och långsiktig rättslig grund, vilket bidrar till att hantera osäkra fordringar mer effektivt, samtidigt som kreditinstitutens, insättarnas och låntagarnas rättigheter skyddas. De pengar som lånas ut av kreditinstitut är i huvudsak folkets insättningar; därför innebär skydd av kreditinstitut också att skydda insättarna.

"När osäkra fordringar är avvecklade kommer kreditinstitut att ha mer resurser att cirkulera kapital, vilket möter kundernas lånebehov. Samtidigt hjälper en minskning av osäkra fordringar kreditinstitut att minska trycket att avsätta avsättningar för risker, vilket skapar förutsättningar för att sänka utlåningsräntorna, vilket gynnar både företag och låntagare", sa guvernör Nguyen Thi Hong.

Återställande av bankens rätt att beslagta säkerheter.

Faktum är att många internationella organisationer också har rekommenderat att Vietnam behöver regleringar för att skydda långivare i syfte att öka säkerheten i det finansiella systemet. För att säkerställa låntagarnas rättigheter och förhindra missbruk anger lagen om kreditinstitut (ändrad) tydligt villkoren, processerna, förfarandena och kraven på offentliggörande för beslagtagande av säkerheter. Kreditinstitut måste utveckla transparenta interna förfaranden och följa lagstadgade bestämmelser vid hantering av säkerheter.

En viktig och mycket uppskattad aspekt av den ändrade lagen om kreditinstitut är återställandet av bankernas rätt att beslagta säkerheter, vilket bidrar till att förbättra banksystemets tillgångskvalitet i framtiden.

Enligt en representant från VIS Rating kommer den ändrade lagen om kreditinstitut att återställa bankernas rätt att beslagta säkerheter som inte är föremål för tvist eller beslag i vissa brottmål. Detta är en viktig mekanism som tidigare tilläts genom resolution nr 42/2017/QH14.

Genom ändringen av lagen om kreditinstitut har bankernas rätt att beslagta säkerheter återställts, vilket bidrar till att snabbare återvinna osäkra fordringar och förbättra tillgångarnas kvalitet samt bankernas lönsamhet, särskilt privatbanker och de som lånar ut mindre till spekulativa projekt.

Det förutspås att legaliseringen av resolution nr 42/2017/QH14 skulle kunna bidra till att minska andelen nödlidande lån i hela systemet till under 3 % under det första tillämpningsåret, vilket därigenom minskar trycket på avsättningar, förbättrar lönsamheten och skapar utrymme för banker att sänka utlåningsräntorna, vilket stöder företag och individer i att få tillgång till kapital till rimliga kostnader.

Experter från Saigon Securities Corporation (SSI) tror också att det nya rättsliga ramverket kommer att förkorta skuldbehandlingstiden och förbättra effektiviteten i kapitalåtervinningen, särskilt för skulder relaterade till fastigheter – en typ av tillgång som står för 80–90 % av säkerhetsvärdet i banksystemet.

Men mot bakgrund av den nuvarande starka kredittillväxten noterar experter också att bankerna behöver skärpa riskhanteringen och förbättra kreditkvaliteten för att undvika att osäkra fordringar uppstår igen, och nya lånebalanser måste säkerställa kvaliteten. Samtidigt behöver tillsynsmyndigheterna fortfarande utveckla marknaden för skuldhandel för att i grunden ta itu med problemet med osäkra fordringar.

Att öppna upp kreditflödet.

Återställande av bankens rätt att beslagta säkerheter.

Kommentar (0)