Lag om kreditinstitut (ändrad): ”Livboj” för banker att hantera osäkra fordringar

Banker behöver skärpa riskhanteringen och förbättra kreditkvaliteten för att undvika återfall av skulder. *Foto: Do Tam*

Avblockering av kreditflöden

Tidigare hanterades osäkra fordringar genom bestämmelserna i nationalförsamlingens resolution nr 42/2017/QH14 daterad 21 juni 2017 om pilotprojekt för hantering av osäkra fordringar hos kreditinstitut. Under sin ikraftträdandeperiod bidrog resolution nr 42/2017/QH14 till att öka omfattningen av osäkra fordringar som hanterades månatligen med 65 % och andelen kunder som betalade sina egna skulder av de totala hanterade osäkra fordringarna i balansräkningen ökade till 36 % från 23 % under perioden 2012-2017, innan denna resolution trädde i kraft.

När denna resolution löper ut i december 2023 är dock återvinningen av säkerheter från bankers osäkra fordringar beroende av kundernas samarbete eller genom långa rättsliga förfaranden, vilket leder till att skuldindrivningsgraden sjunker kraftigt.

Enligt experter såväl som representanter för affärsbanker är nationalförsamlingens antagande av lagen om ändring och komplettering av lagen om kreditinstitut vid dess senaste nionde session, med innehållet att legalisera resolution nr 42/2017/QH14, ett viktigt steg för att lösa "flaskhalsen" av osäkra fordringar, frigöra kreditkapitalflöden och stödja en ekonomisk tillväxt på 8 % år 2025.

Följaktligen tillåter lagen om kreditinstitut (ändrad) individer och juridiska personer (inklusive de som inte är specialiserade på skulder) att köpa osäkra fordringar; osäkra fordringar och säkrade tillgångar kan transparent överföras till en tredje part...

Kreditinstitut eller skuldhandelsenheter får beslagta säkrade tillgångar under lagliga villkor, inklusive att de måste offentliggöra information minst 15 dagar före beslag om det är fastigheter.

Domstolsförfarandena förkortas också, såsom: Snabbare stöd vid bestridande av leverans av säkrade tillgångar, om kontraktet eller den säkrade transaktionen har registrerats och inte är relaterad till personer eller tillgångar utomlands; skuldköparen ärver rätten att erhålla inteckning och registrera inteckning, inklusive tillgångar som bildats i framtiden...

Nguyen Thi Hong, chef för statsbanken, sade att legaliseringen av resolution nr 42/2017/QH14 kommer att skapa en stabil och långsiktig rättslig grund, vilket bidrar till att hantera osäkra fordringar mer effektivt, samtidigt som kreditinstitutens, insättarnas och låntagarnas intressen skyddas. Lån från kreditinstitut är folkets insättningar, så att skydda kreditinstitut innebär också att skydda insättarna.

"När osäkra fordringar hanteras får kreditinstituten mer resurser att cirkulera kapital och möta kundernas lånebehov. Samtidigt hjälper minskningen av osäkra fordringar kreditinstituten att minska trycket från riskreserver, vilket skapar förutsättningar för att sänka utlåningsräntorna, vilket gynnar både företag och låntagare", sade guvernör Nguyen Thi Hong.

Återställande av bankens rätt att beslagta säkerheter

Faktum är att många internationella organisationer också har rekommenderat att Vietnam bör ha regler för att skydda långivare för att öka säkerheten i det finansiella systemet. För att säkerställa låntagarnas rättigheter och undvika missbruk har lagen om kreditinstitut (ändrad) tydligt angett villkoren, processerna, förfarandena och de offentliga förfarandena för beslagtagande av säkrade tillgångar. Kreditinstitut måste utveckla transparenta interna processer och följa lagstadgade bestämmelser när de hanterar säkrade tillgångar.

Det viktiga innehållet i lagen om kreditinstitut (ändrad) uppskattas mycket eftersom den återställer rätten att beslagta bankers säkerheter, vilket bidrar till att förbättra banksystemets tillgångskvalitet i framtiden.

Enligt en representant för kreditvärderingsinstitutet VIS Rating kommer lagen om kreditinstitut (ändrad) att återställa rätten att beslagta bankers säkerheter som inte är omtvistade eller beslagtagna i vissa brottmål. Detta är en viktig mekanism som tilläts tillämpas i resolution nr 42/2017/QH14.

Genom ändringen av lagen om kreditinstitut har rätten att beslagta bankers säkerhet återställts, vilket bidrar till att snabbare återvinna osäkra fordringar och förbättra tillgångarnas kvalitet samt bankernas lönsamhet, särskilt privatbankerna, och minska utlåningen till spekulativa segmentprojekt.

Det förutspås att legaliseringen av resolution nr 42/2017/QH14 kommer att bidra till att minska andelen osäkra skulder i hela systemet till under 3 % under det första tillämpningsåret, vilket bidrar till att minska trycket på avsättningar, förbättra vinsterna och skapa utrymme för banker att sänka utlåningsräntorna, och därigenom stödja företag och individer att få tillgång till kapital till rimliga kostnader.

Experter från Saigon Securities Inc. (SSI) sa också att det nya rättsliga ramverket kommer att förkorta skuldsaneringstiden och förbättra kapitalåtervinningseffektiviteten, särskilt för skulder relaterade till fastigheter – en typ av tillgång som står för 80–90 % av bolånevärdet i banksystemet.

Men i samband med den starka kredittillväxten som råder noterar experter också att bankerna behöver skärpa riskhanteringen och förbättra kreditkvaliteten för att undvika återfall av skulder, och att nya lånebalanser måste säkerställa kvaliteten. Samtidigt behöver förvaltningsorganen fortfarande utveckla marknaden för skuldhandel för att i grunden hantera problemet med skulder.

Källa: https://hanoimoi.vn/luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-phao-cuu-sinh-de-ngan-hang-xu-ly-no-xau-707751.html