Finansiell transparens – en nyckelfaktor som hjälper företag att effektivt få tillgång till kapital

Fullständig och transparent information stärker inte bara ett företags rykte utan är också en viktig nyckel till att hjälpa dem att öka sin tillgång till kapital. Detta är särskilt viktigt för små och medelstora företag, där finansiell transparens är en förutsättning för att attrahera investeringar och banklån.

Enligt uppgifter från Vietnams statsbank (SBV) uppgick den utestående krediten för privata företag hos kreditinstitut till nästan 7 miljoner miljarder VND i slutet av 2024, en ökning med cirka 14,7 % jämfört med 2023, vilket motsvarar cirka 44 % av ekonomins totala utestående skuld. Många små och medelstora företag har dock fortfarande svårt att få tillgång till kapital, främst på grund av bristande informationstransparens, procedurhinder och begränsad finansiell kapacitet. Särskilt efter covid-19-pandemin har företagens affärsverksamhet påverkats allvarligt och den ekonomiska hälsan har försämrats.

Pham Anh Nhan, generaldirektör för Vietnam Tourist Trade and Tourism Services Joint Stock Company, sa att företag inom den vietnamesiska turistnäringen drabbades hårt efter COVID-19-pandemin. Även om det sker en återhämtning från 2024 saknar många företag säkerheter, har undermåliga finansiella rapporter eller har osäkra fordringar. I synnerhet har kravet på att rapportera lönsamma finansiella rapporter under de senaste tre åren blivit ett stort hinder eftersom många företag ännu inte har övervunnit effekterna av COVID-19-pandemin under perioden 2022-2023.

”De flesta turistföretag rapporterade förluster under covid-19-pandemin, vilket gjorde det svårt för dem att uppfylla lånevillkoren trots att bankerna har implementerat många stödpaket”, delade Nhan.

I verkligheten finns det många subjektiva och objektiva skäl till varför företag inte kan få tillgång till kapital. Mer specifikt saknar vissa företag en tydlig kredithistorik, vilket gör det svårt för banker att bedöma risknivån och kräver därför säkerhet som säkerhetsåtgärd. Andra allokerar finansiella resurser till många banker, vilket gör det omöjligt för kreditinstitut att syntetisera företagets faktiska kassaflöde. Det finns till och med företag som är mycket effektiva men där ägaren har personlig kreditskuld, vilket gör att banker vägrar att låna ut till företaget.

För att utöka tillgången till kapital för små och medelstora företag har statsbanken kraftfullt genomfört kreditprogram och -policyer, där man prioriterar stabilisering av räntorna och en flexibel och effektiv penningpolitik för att skapa förtroende för företagen. Statsbanken fokuserar också kreditgivning på prioriterade områden, traditionella och nya ekonomiska tillväxtfaktorer, samtidigt som den strikt kontrollerar kreditgivning inom potentiellt riskfyllda områden, vilket säkerställer säkra och effektiva kreditoperationer.

För närvarande delar och arbetar banker också med att implementera lösningar för att öka tillgången till kapital för företag. Nguyen Canh Hung, chef för SeABanks företagsavdelning, sa att banker utvärderar företag genom många informationskanaler, från faktiska transaktioner och affärsresultat till finansiella rapporter. Baserat på detta kommer bankerna att utforma osäkra lånepaket som är lämpliga för varje företags kreditnivå.

På samma sätt sa Le Ngoc Lam, generaldirektör för BIDV, att banken verkligen vill stödja företag, men hoppas också att företagen kommer att öka sin transparensnivå för att bygga förtroende för banken.

”Ju mer transparent ett företag är, desto mer gynnsamt är det för banker att öka kreditgivningen”, delade Lam. Samtidigt uppmuntrade han företag att fokusera på kärnverksamheten och undvika aktiviteter utanför branschen för att säkerställa säkerhet och effektivitet.

För att öka tillgången till kapital rekommenderar ASCO Auditing Companys ordförande Nguyen Thanh Khiet att företag behöver förbättra sina ledningssystem, tillämpa teknik och AI inom redovisning och ekonomistyrning, såväl som andra operativa områden. Små och medelstora företag behöver bygga upp transparenta finansiella rapporter med oberoende revisioner för att bygga förtroende hos banker. Dessutom behöver företag proaktivt bygga affärsplaner i samklang med operativa planer och effektiva kapitalanvändningsplaner för att övertyga banker.

Av ovanstående fakta framgår att ju mer transparent ett företags kassaflöde är, desto högre blir dess förmåga att få tillgång till kapital. Detta är en viktig faktor för banker för att utvärdera ett företags finansiella kapacitet.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html