Många grupper av människor som bjuder in varandra till "skuldförsummelse" sprider sig på sociala nätverk.

Enligt rapporten från Vietnam Banking Association hade hela landet i september 2023 cirka 84 kreditinstitut som genomför konsumentkreditverksamhet. De totala utestående lånen till ekonomin uppgår till cirka 12 749 biljoner VND, varav konsumentkrediten i hela systemet är cirka 2 703 biljoner VND, vilket motsvarar 21,2 % av de totala utestående lånen till ekonomin.

Av detta uppgår de uppskattade utestående konsumentlånen från finansföretag till 134 279 miljarder VND, vilket motsvarar cirka 5 % av de utestående konsumentlånen i hela systemet. Detta kan betraktas som en effektiv kapitalkanal för människor i samhället.

Herr Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnams bankförening, sade att kreditinstitut nyligen, för att hjälpa människor att enkelt få tillgång till lån, särskilt inom området lån för privatlivet och konsumtion, och därigenom begränsa svart kreditgivning och universalisera omfattande finansiering över hela landet, har aktivt genomfört många åtgärder för att förbättra sin verksamhet och öka kreditsaldon i enlighet med godkännande från Vietnams statsbank (SBV).

Numera finns det många grupper av människor som bjuder in varandra till "skuldförsummelser" och sprider sig på sociala nätverk, vilket får många konsekvenser för kreditinstitut, men de hanteras inte... (Foto: DT)

Till exempel att kontrollera och förbättra kreditkvaliteten, minska kostnader, gradvis öka kapitaleffektiviteten, reformera administrativa rutiner, diversifiera produktportföljen, utöka nätverket, särskilt i avlägsna områden...

För närvarande står dock den inhemska ekonomiska situationen inför många svårigheter och den globala ekonomin utvecklas på ett komplext och oförutsägbart sätt, vilket leder till att utlåningsverksamheten i allmänhet och konsumentutlåning i synnerhet står inför många utmaningar med låg tillväxttakt. I slutet av september 2023 ökade de utestående konsumentlånen i hela systemet endast med cirka 1,53 % jämfört med slutet av 2022 (en mycket låg ökning jämfört med de senaste 5 åren).

Dessutom tenderar andelen osäkra fordringar inom konsumentkrediter att öka i hela systemet (cirka 3,7 % av den totala utestående konsumentkrediten, medan denna andel osäkra fordringar från 2018 till 2022 endast låg över/under 2 %). Även om andelen osäkra fordringar hos finansiella företag riskerar att öka över 15 %, befinner sig många företag i en svår situation och förlorar till och med pengar på grund av att de måste avsätta för höga risker för osäkra fordringar.

Nguyen Quoc Hung förklarade att utöver de objektiva faktorerna med vanliga svårigheter finns det också subjektiva och mycket farliga faktorer som inte har hanterats, såsom kunder som avsiktligt inte betalar sina skulder, den föregående personen råder nästa person att inte betala sina skulder, och även när företagstjänstemän kommer för att driva in skulder eller påminna dem om att betala sina skulder, motsätter sig, fördömer och förtalar de tjänstemännen för att använda aggressiva åtgärder för att driva in skulder till regeringen;

Särskilt grupper av människor som bjuder in varandra till "skuldförsummelse" är utbredda på sociala nätverk, vilket orsakar många konsekvenser för kreditinstitut men hanteras inte...

”Allt ovanstående gör inkassoverksamhet, särskilt kreditinstituts konsumentkreditskulder, mycket svår. Vissa kreditinstitut tvingas proaktivt minska sina konsumentlåneportföljer för att undvika att osäkra fordringar fortsätter att uppstå”, sade Hung.

Samtidigt sade Dao Minh Tu, ständig vice chef för Vietnams statsbank, att utlåning för levnadsbehov och konsumentkrediter är ett potentiellt område.

I utvecklade länder är andelen konsumentkrediter hög. I Vietnam, när de ekonomiska förhållandena och människors inkomster ökar och överstiger tröskeln för utvecklingsländer, är konsumentlån och konsumtionslån mycket objektiva och nödvändiga behov för samhället.

”Konsumentlån möter inte bara människors utgiftsbehov utan bidrar också till att stimulera efterfrågan, stödja ekonomisk tillväxt och minska omfattningen och effekten av svart kredit”, sa Tu.

För att hantera konsumentkreditverksamhet, kontrollera och begränsa osäkra fordringar och förbättra kreditinstitutens kreditkvalitet har statsbanken nyligen implementerat många lösningar.

Till exempel att färdigställa systemet med juridiska dokument för att skapa gynnsamma förutsättningar för kreditinstitut att bedriva konsumentutlåning; utfärda föreskrifter om utbetalningsgränser och riskkoefficienter för lån för levnadsändamål för att effektivt hantera kreditkvaliteten samt kontrollera syftet med kundernas låneanvändning.

Samtidigt stärka inspektionen och tillsynen av konsumentkreditverksamhet för att snabbt upptäcka, korrigera och varna kreditinstitut för riskproblem.

Ledarna för Vietnams statsbank (SBV) sade att hanteringen och indrivningen av osäkra fordringar hos kreditinstitut, särskilt finansiella företag, står inför många svårigheter. Många företag befinner sig i svåra situationer och lider till och med förluster på grund av de höga riskreserverna.

Ökningen av osäkra fordringar har, utöver objektiva faktorer och allmänna ekonomiska svårigheter, även subjektiva faktorer som att kunder avsiktligt inte betalar sina skulder, bildar "skuldförsummelsesgrupper" på sociala nätverk, motsätter sig och förtalar inkassohandläggare, vilket negativt påverkar bankers och finansföretags image och rykte, vilket i hög grad påverkar inkassohandläggarnas psykologi.

Herr Tu betonade att detta är en fråga som statsbanken är mycket bekymrad över, hur man kan upprätthålla kredittillväxten, bidra till att förbättra människors liv, förhindra svart kredit, konsolidera och fortsätta att stärka marknadens – människornas – låntagarnas förtroende.

Källa: https://www.congluan.vn/xuat-hien-nhieu-hoi-nhom-ru-nhau-bung-no-tran-lan-tren-mang-xa-hoi-post272863.html