เมื่อปีที่แล้ว คุณเหงียน ถิ ไห่ ได้ออมเงินไว้ 200 ล้านดอง และตัดสินใจฝากเงินไว้ในธนาคารเป็นระยะเวลา 12 เดือน อัตราดอกเบี้ย 5.8% ต่อปี เนื่องจากเธอไม่จำเป็นต้องลงทุน เธอจึงคิดว่าการออมเงินในธนาคารนั้นปลอดภัยและมีอัตราดอกเบี้ยคงที่

ใกล้ถึงวันครบกำหนดชำระบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แล้ว คุณไห่เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยธนาคารมีแนวโน้มลดลง หากยังคงฝากต่อไป ดอกเบี้ยที่ได้รับก็จะลดลง เมื่อได้ศึกษาตลาดทองคำ เธอพบว่าราคาทองคำพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว ปีที่แล้วราคาทองคำในขณะนั้นอยู่ที่ 81 ล้านดองต่อตำลึงเท่านั้น ปัจจุบันสูงกว่า 124 ล้านดองต่อตำลึงแล้ว

คุณไห่กำลังตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก เธอควรจะถอนเงินออมไปซื้อทองคำดีไหม หรือควรจะปล่อยทิ้งไว้เฉยๆ ถึงแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงเล็กน้อย แต่ก็ยังปลอดภัยอยู่ดี

W-gold silver vcb 59 2110.jpg
นักลงทุนจำนวนมากสับสนในการเลือกช่องทางการลงทุนที่ทำกำไรได้ ภาพ: Nam Khanh

คุณเหงียน ตวน อันห์ ประธานคณะกรรมการบริหารของ FinPeace ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าว VietNamNet ว่ารากฐานของการเงินส่วนบุคคลอยู่ที่ความสามารถในการระบุผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เกี่ยวข้องและกำหนดความต้องการของตนเอง เรื่องราวของนางสาวไห่เป็นตัวอย่างที่ชัดเจน

เมื่อปีที่แล้ว เธอมีเงินออม 200 ล้านดอง แต่เลือกที่จะออมเงินเพราะไม่จำเป็นต้องลงทุน อย่างไรก็ตาม เพียงปีเดียว เธอก็เริ่มสนใจการลงทุน จากการเห็นราคาทองคำพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว นับเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในด้านความตระหนักรู้และความต้องการทางการเงิน

อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจลงทุนเฉพาะเมื่อราคาทองคำปรับตัวสูงขึ้นอาจมีความเสี่ยง ราคาทองคำเพิ่มขึ้นจาก 81 ล้านดองเป็น 120 ล้านดองต่อตำลึง ก่อนที่เธอจะตระหนักถึงโอกาสนี้ และหากเธอซื้อทองคำในช่วงที่ราคาพุ่งสูงสุด ราคาอาจลดลงเหลือ 100 ล้านดอง หรือเพิ่มขึ้นเป็น 150 ล้านดอง การลงทุนโดยอิงอารมณ์ตลาดโดยไม่มีแผนระยะยาวอาจทำให้นักลงทุนรายย่อยมีความเสี่ยงสูงได้

นายเหงียน ตวน อันห์ กล่าวว่า มีวัตถุประสงค์ทางการเงินอยู่ 2 กลุ่ม

ความต้องการพื้นฐาน: ออมเงินเพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับความเสี่ยงต่างๆ เช่น การว่างงาน หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด นี่คือรากฐานที่มั่นคงสำหรับการเงินส่วนบุคคล

ความต้องการในการพัฒนาในอนาคต: เมื่อผ่านพ้นขั้นตอนความมั่นคงทางการเงินแล้ว หลายๆ คนก็มุ่งเป้าหมายในระยะยาว เช่น การลงทุนเพื่อให้ลูกได้เรียนมหาวิทยาลัย

ด้วยเป้าหมายนี้ นักลงทุนจำเป็นต้องกำหนดผลตอบแทนที่คาดหวัง (เช่น 10% ต่อปี) และเลือกพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสม หากอัตราดอกเบี้ยธนาคารอยู่ที่เพียง 5.8% ต่อปี เป้าหมายจะไม่สำเร็จภายในระยะเวลาที่คาดหวังอย่างแน่นอน

คุณตวน อันห์ เชื่อว่าการลงทุนระยะสั้นไม่ถึง 1 ปี มักเป็นการเก็งกำไรและเหมาะสำหรับนักลงทุนมืออาชีพ ในทางกลับกัน หากมีเป้าหมาย 3-7 ปี นักลงทุนรายย่อยควรให้ความสำคัญกับช่องทางการเติบโตที่มั่นคง และกลยุทธ์การซื้อและสะสมในระยะยาว

แทนที่จะไล่ตามความผันผวนระยะสั้น ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินแนะนำให้เชื่อมโยงการลงทุนกับเป้าหมายในอนาคตที่ชัดเจน หากคุณไห่ต้องการเตรียมเงินให้ลูกเรียนมหาวิทยาลัยในอีก 6-7 ปีข้างหน้า เธอจำเป็นต้องกำหนดผลตอบแทนที่คาดหวังเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น

จากระดับผลตอบแทนนี้ คุณสามารถมองหาช่องทางการลงทุนที่เหมาะสมได้ หากเป้าหมายต้องการผลตอบแทน 10% ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยธนาคารปัจจุบันต่ำกว่า 5.8% การออมเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอที่จะบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้

คุณตวน อันห์ เสนอทางเลือกในการออมเงินต่อไป แต่นำดอกเบี้ยไปซื้อทองคำหรือหุ้นเป็นระยะๆ เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับมือใหม่ในตลาด

ในกรณีสะสมทองคำ คุณสามารถฝากเงิน 200 ล้านดองในธนาคารต่อไป จากนั้นนำดอกเบี้ยที่ได้รับไปซื้อทองคำเป็นจำนวนเล็กน้อย (เช่น ครึ่งตำลึงหรือหนึ่งตำลึง) เมื่อคุณมีเงินเพียงพอที่จะสะสมเพื่อซื้อทองคำหนึ่งครั้ง

ข้อดีของวิธีนี้คือช่วยลดแรงกดดันทางจิตใจ ไม่ต้องกังวลเรื่องการเก็งกำไรหรือซื้อทองคำในราคาที่สูง การซื้อทองคำอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณคุ้นเคยกับการลงทุน เข้าใจตลาดทองคำได้ดีขึ้น โดยไม่ต้องเผชิญกับความเสี่ยงมากเกินไป นอกจากนี้ การกระจายความเสี่ยงยังช่วยรักษาความปลอดภัยของเงินฝากออมทรัพย์ พร้อมกับโอกาสในการสะสมทองคำอีกด้วย

ในกรณีการสะสมสินทรัพย์เป็นระยะ (SIP - Systematic Investment Plan ) โดยสินทรัพย์เป็นหุ้น คุณสามารถเลือกลงทุนในกองทุน ETF หรือหุ้นของบริษัทจดทะเบียนชั้นนำในกลุ่ม VN30 ที่ยังคงเติบโตได้ดี SIP เป็นวิธีการที่ได้รับการทดสอบและนำไปใช้อย่างแพร่หลายทั่ว โลก

การทำเช่นนี้ช่วยให้คุณไห่สามารถดึงดอกเบี้ยจากเงินออมมาลงทุนในหุ้นได้เป็นระยะๆ การลงทุนในหุ้นต้องใช้การศึกษาและความรู้มากกว่า แต่ก็มีโอกาสเติบโตสูงกว่าการออม

การลงทุนอย่างสม่ำเสมอไม่จำเป็นต้องรอจนกว่าจะมีเงินเหลือ คุณไห่สามารถรับดอกเบี้ยและเก็บเงินเพิ่มอีก 5-10% หรือ 20% ของรายได้ต่อเดือน ทำอย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่องยาวนาน เพื่อสร้างรากฐานสำหรับอนาคต

เคล็ดลับอยู่ที่ดอกเบี้ยทบต้น ทุก ๆ ดอลลาร์จะได้รับดอกเบี้ย และดอกเบี้ยนั้นจะถูกนำไปลงทุนซ้ำอย่างต่อเนื่อง ก่อให้เกิดวัฏจักรการเติบโตที่ยั่งยืน เวลาคือเพื่อนคู่ใจที่อดทนที่สุดของนักลงทุนระยะยาว

ข้อดีของวิธีนี้คือความโปร่งใสและติดตามได้ง่าย การโอนจำนวนเงินคงที่ทุกเดือนจะช่วยให้นักลงทุนเห็นความคืบหน้าได้อย่างชัดเจนทีละขั้นตอน เพียงตั้งค่าเพียงครั้งเดียว ระบบจะทำงานอัตโนมัติ ลดโอกาสการ "ลืม" หรือใช้จ่ายทั้งหมดเพื่อออม และเมื่อจำเป็น ระบบยังสามารถปรับเปลี่ยนเป้าหมายใหม่ได้อย่างยืดหยุ่น แต่ยังคงรักษารากฐานของการสะสมเงินไว้

ที่มา: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html