ความต้องการที่อยู่อาศัยทำให้การมีบ้านเป็นเป้าหมายของคู่รักหนุ่มสาวหลายคู่ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่รู้วิธีบรรลุเป้าหมายนั้น
ด้านล่างนี้คือการแบ่งปันของ Eric Roberge ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลชื่อดังของนิตยสาร Forbes, Fortune และ Wall Street Journal Eric Roberge และภรรยาของเขายังใช้กลยุทธ์ 4 ขั้นตอนในการพิจารณาก่อนลงทุนในอสังหาริมทรัพย์อีกด้วย
พิจารณาอัตราการดาวน์ที่เหมาะสม
เอริค โรเบิร์ก กล่าวว่า แม้ว่าเขาจะสามารถวางเงินดาวน์ได้น้อยกว่า 20% ของมูลค่าบ้านทั้งหมด แต่เขามักเลือกที่จะวางเงินดาวน์มากขึ้น การจ่ายเงินดาวน์มากขึ้นยังหมายถึงการลดอัตราส่วนเงินกู้ของคุณ ซึ่งช่วยลดภาระดอกเบี้ยรายเดือนของคุณ ข้อเสียคือมูลค่าการลงทุนมักจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ไม่ใช่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
เอริค โรเบิร์กและภรรยานำเงินที่ได้จากการขายบ้านหลังปัจจุบันมาวางเงินดาวน์ 30% เพื่อซื้อบ้านหลังใหญ่ขึ้น แต่เขาบอกว่านี่ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีสำหรับทุกคน
ในความเป็นจริงไม่มีสูตรทั่วไปสำหรับอัตราเงินกู้ของธนาคารเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ แต่ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำว่าไม่ควรกู้ยืมเงินจำนวนที่เทียบเท่ากับ 70-80% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ต้องการซื้อ
สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ หากคุณมีความสามารถในการชำระหนี้ที่ดีและมีรายได้สูง คุณสามารถกู้ยืมได้สูงสุด แต่หากคุณมีความสามารถในการชำระหนี้ต่ำและไม่สามารถทนต่อแรงกดดันได้ คุณจำเป็นต้องลดอัตราส่วนเงินกู้ธนาคารลง
อย่าใช้เงินซื้อบ้านเกิน 20% ของรายได้
ต่อไป ลองพิจารณาค่าใช้จ่ายรายเดือนและรายปีของการเป็นเจ้าของบ้าน โดยทั่วไปแล้ว เอริค โรเบิร์ก แนะนำให้ลูกค้าของเขาควบคุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ให้ไม่เกิน 20% ของรายได้รวมต่อปี
ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ประจำปี ได้แก่ เงินต้นและดอกเบี้ยจำนอง ภาษี และค่าบำรุงรักษาโดยเฉลี่ย (โดยถือว่าเฉลี่ยอยู่ที่ 2% ของมูลค่าบ้าน)
หากรายได้ครัวเรือนของคุณอยู่ที่ 250,000 ดอลลาร์สหรัฐ งบประมาณที่อยู่อาศัยสูงสุดของคุณควรจะอยู่ที่ 50,000 ดอลลาร์สหรัฐต่อปี หลักการนี้สามารถนำไปใช้กับการเช่าบ้านได้เช่นกัน
20% ไม่ใช่ตัวเลขตายตัว Eric Roberge ชอบตัวเลขนี้เพราะช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะมีเงินออมและสิ่งจำเป็นอื่นๆ ในชีวิตอย่างต่อเนื่อง
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำไม่ควรใช้เงินเกิน 20% ของรายได้ในการซื้อบ้าน (ภาพ: เตี่ยน ตวน)
ผู้คนมักจะใช้จ่ายเกินตัว การตั้งใจเริ่มต้นที่ต่ำและวางแผนไว้สำหรับสัดส่วนที่จำกัด จะช่วยสร้างหลักประกันให้กับตัวเอง หากสัดส่วนนี้สูงเกินไป จะสร้างแรงกดดันทางการเงินให้กับตัวเองอย่างมาก
เมื่อคุณจำกัดเป้าหมายของคุณไว้ที่ 20% ของรายได้ของคุณสำหรับอสังหาริมทรัพย์ การเพิ่มเป็นประมาณ 25% ก็ยังถือเป็นตัวเลขที่สมเหตุสมผล
อย่าพึ่งพาสินเชื่อจำนองมากเกินไป
หลายคนนิยมกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน อย่างไรก็ตาม เอริค โรเบิร์ก กล่าวว่าสินเชื่อประเภทนี้มีความเสี่ยงสูงต่อสถานะทางการเงินในอนาคต
อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเปรียบเสมือน "ดาบสองคม" การลดอัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งที่ดี แต่เมื่ออัตราดอกเบี้ยที่ผันผวนเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับระยะเวลาการกู้ยืม ดอกเบี้ยที่ธนาคารต้องจ่ายก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย
เอริค โรเบิร์กชอบมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่เขาสามารถควบคุมได้ในการวางแผนทางการเงิน สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยปรับได้ทำให้เขาไม่สามารถควบคุมต้นทุนดอกเบี้ยในอนาคตได้ ดังนั้นเขาจึงมักเลือกใช้ตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยหรือสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่เพื่อจำกัดความเสี่ยง
ยินดีเช่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูง
ในภาวะที่อัตราดอกเบี้ยสูง เอริค โรเบิร์ก แนะนำให้ลูกค้าพิจารณาเช่าบ้านแทนการซื้อบ้านโดยเด็ดขาด ในขณะนี้ ค่าเช่าบ้านอาจต่ำกว่าการเป็นเจ้าของบ้านตามที่ได้กล่าวไปแล้วมาก
การเช่าบ้านในช่วงนี้ยังทำให้คุณมีเวลาในการคำนวณประสิทธิภาพการลงทุนอย่างรอบคอบมากขึ้น โดยไม่ต้องมีภาระผูกพันทางการเงินจำนวนมาก
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)