4 เคล็ดลับสำหรับคู่รักหนุ่มสาวก่อนซื้อบ้าน

ความต้องการที่อยู่อาศัยทำให้การมีบ้านเป็นเป้าหมายของคู่รักหนุ่มสาวหลายคู่ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่รู้วิธีบรรลุเป้าหมายนั้น

ด้านล่างนี้คือการแบ่งปันของ Eric Roberge ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลชื่อดังของนิตยสาร Forbes, Fortune และ Wall Street Journal Eric Roberge และภรรยาของเขายังใช้กลยุทธ์ 4 ขั้นตอนในการพิจารณาก่อนลงทุนในอสังหาริมทรัพย์อีกด้วย

พิจารณาอัตราการดาวน์ที่เหมาะสม

เอริค โรเบิร์ก กล่าวว่า แม้ว่าเขาสามารถชำระเงินดาวน์ได้น้อยกว่า 20% แต่เขามักเลือกที่จะชำระเงินดาวน์มากขึ้น การจ่ายเงินดาวน์มากขึ้นยังหมายถึงการลดอัตราส่วนเงินกู้ของคุณ ซึ่งช่วยลดการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนของคุณ ข้อดีคือมูลค่าการลงทุนของคุณไม่ได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่จะค่อยๆ เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

เอริค โรเบิร์กและภรรยานำเงินที่ได้จากการขายบ้านหลังปัจจุบันมาวางเงินดาวน์ 30% เพื่อซื้อบ้านหลังใหญ่ขึ้น แต่เขาบอกว่านี่ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีสำหรับทุกคน

ในความเป็นจริงไม่มีสูตรทั่วไปสำหรับอัตราเงินกู้ของธนาคารเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ แต่ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำว่าไม่ควรกู้ยืมเงินจำนวนที่เทียบเท่ากับ 70-80% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ต้องการซื้อ

สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ หากคุณมีความสามารถในการชำระหนี้ที่ดีและมีรายได้สูง คุณสามารถกู้ยืมได้สูงสุด แต่หากคุณมีความสามารถในการชำระหนี้ต่ำและไม่สามารถทนต่อแรงกดดันได้ คุณจำเป็นต้องลดอัตราส่วนเงินกู้ธนาคารลง

อย่าใช้เงินเกิน 20% ของรายได้เพื่อซื้อบ้าน

ต่อไป ลองพิจารณาค่าใช้จ่ายรายเดือนและรายปีของการเป็นเจ้าของบ้าน โดยทั่วไปแล้ว เอริค โรเบิร์ก แนะนำให้ลูกค้าของเขาควบคุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ให้ไม่เกิน 20% ของรายได้รวมต่อปี

ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ประจำปี ได้แก่ เงินต้นและดอกเบี้ยจำนอง ภาษี และค่าบำรุงรักษาโดยเฉลี่ย (โดยถือว่าเฉลี่ยอยู่ที่ 2% ของมูลค่าบ้าน)

หากรายได้ครัวเรือนของคุณอยู่ที่ 250,000 ดอลลาร์สหรัฐ งบประมาณที่อยู่อาศัยสูงสุดต่อปีของคุณควรอยู่ที่ 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ กฎนี้สามารถนำไปใช้กับการเช่าบ้านได้เช่นกัน

20% ไม่ใช่ตัวเลขตายตัว Eric Roberge ชอบตัวเลขนี้เพราะช่วยให้มั่นใจว่ามีเงินสดหมุนเวียนสำหรับการออมและความต้องการสำคัญอื่นๆ ในชีวิต

4 lời khuyên cho các cặp vợ chồng trẻ trước khi mua nhà - 1 — ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำว่าไม่ควรใช้เงินเกิน 20% ของรายได้ในการซื้อบ้าน (ภาพ: Tien Tuan)

ผู้คนมักจะใช้จ่ายเกินตัว การตั้งใจเริ่มต้นที่ต่ำและวางแผนไว้สำหรับสัดส่วนที่จำกัด จะช่วยสร้างหลักประกันให้กับตัวเอง หากสัดส่วนนี้สูงเกินไป จะสร้างแรงกดดันทางการเงินให้กับตัวเองอย่างมาก

เมื่อคุณจำกัดเป้าหมายของคุณไว้ที่ 20% ของรายได้ของคุณสำหรับอสังหาริมทรัพย์ การเพิ่มเป็นประมาณ 25% ก็ยังถือเป็นตัวเลขที่สมเหตุสมผล

อย่าพึ่งพาสินเชื่อจำนองมากเกินไป

หลายคนนิยมกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน อย่างไรก็ตาม เอริค โรเบิร์ก กล่าวว่าสินเชื่อประเภทนี้มีความเสี่ยงมากมายต่ออนาคตทางการเงินของคุณ

อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเปรียบเสมือน "ดาบสองคม" อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงนั้นดี แต่เมื่ออัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับระยะเวลาการกู้ยืม ดอกเบี้ยที่ธนาคารต้องจ่ายก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

เอริค โรเบิร์กชอบมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่เขาสามารถควบคุมได้ในการวางแผนทางการเงิน สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยปรับได้ทำให้เขาไม่สามารถควบคุมต้นทุนดอกเบี้ยในอนาคตได้ ดังนั้นเขาจึงมักเลือกใช้ตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยหรือสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่เพื่อจำกัดความเสี่ยง

ยินดีเช่าบ้านเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูง

ในภาวะที่อัตราดอกเบี้ยสูง เอริค โรเบิร์ก แนะนำให้ลูกค้าพิจารณาเช่าบ้านแทนการซื้อบ้านโดยเด็ดขาด ในขณะนี้ ค่าเช่าบ้านอาจต่ำกว่าการเป็นเจ้าของบ้านตามที่ได้กล่าวไปแล้วมาก

การเช่าบ้านตอนนี้ยังทำให้คุณมีเวลามากขึ้นในการคำนวณประสิทธิภาพการลงทุนอย่างรอบคอบมากขึ้น โดยไม่ต้องมีภาระผูกพันทางการเงินจำนวนมาก

แหล่งที่มา