การปฏิรูประบบธนาคารในรอบ 5 ปี: ระบบมีสุขภาพที่ดีขึ้น ธนาคารยังคงทุ่มทุนจำนวนมากลงใน "พื้นที่หลังบ้าน"

สุขภาพระบบธนาคารดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญหลังจากการปรับโครงสร้าง 5 ปี

รายงานของรัฐบาลระบุว่า ผลการปรับโครงสร้างสถาบันการเงินในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา (พ.ศ. 2564-2568) ประสบความสำเร็จอย่างมาก ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้ดำเนินงานอย่างแข็งขันในการปรับโครงสร้างระบบสถาบันการเงิน และพัฒนาสถาบันการเงินในภาคการเงินและการธนาคาร พัฒนากรอบกฎหมายเกี่ยวกับการจัดการหนี้เสียอย่างต่อเนื่อง ยุติการถือครองข้ามสายงาน ส่งเสริมการประยุกต์ใช้ วิทยาศาสตร์และ เทคโนโลยี โดยเฉพาะเทคโนโลยีดิจิทัลในภาคธนาคาร และการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารสมัยใหม่ เสริมสร้างศักยภาพทางการเงิน การกำกับดูแล และคุณภาพสินเชื่อของสถาบันการเงินและกองทุนสินเชื่อประชาชน เพื่อให้มั่นใจว่าการดำเนินงานและภารกิจในการปรับโครงสร้างและพัฒนารัฐวิสาหกิจภายใต้การบริหารของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) มีความปลอดภัย มีประสิทธิภาพ มั่นคง และยั่งยืน

จนถึงปัจจุบัน สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ได้ดำเนินการอนุมัติเรียบร้อยแล้ว และกำลังดำเนินการตามแผนการปรับโครงสร้างหนี้ที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียสำหรับช่วงปี 2564-2568 ซึ่งรวมถึงแนวทางแก้ไขเพื่อปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ ส่งเสริมการชำระหนี้เสีย ปรับปรุงความสามารถในการบริหารจัดการ ประยุกต์ใช้หลักวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี เป็นต้น

อัตราส่วนหนี้สูญในงบดุลของสถาบันสินเชื่อทั้งระบบ (ไม่รวมธนาคารพาณิชย์ที่อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ 5 แห่ง) ณ สิ้นเดือนกรกฎาคม 2568 อยู่ที่ 1.69%

ปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์ทุกแห่ง (ยกเว้นธนาคารพาณิชย์ที่อ่อนแอ) ได้นำหลักเกณฑ์ Basel II มาใช้ตามวิธีมาตรฐานแล้ว จนถึงปัจจุบัน มีสถาบันสินเชื่อ 90 แห่ง (ธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 4 แห่ง ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน 25 แห่ง ธนาคารร่วมทุน 11 แห่ง ธนาคารที่ต่างชาติถือหุ้น 100% และธนาคารที่ต่างชาติถือหุ้น 50 แห่ง) ได้นำหลักเกณฑ์อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนตามหนังสือเวียนที่ 41/2016/TT-NHNN มาใช้ ปัจจุบัน มีเพียงธนาคารเดียวเท่านั้นที่ยังไม่ได้นำหลักเกณฑ์อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนขั้นต่ำตามหนังสือเวียนที่ 41/2016/TT-NHNN มาใช้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกำลังติดตามการดำเนินงานตามแนวทางปฏิบัติในหนังสือเวียนที่ 41/2016/TT-NHNN ของธนาคารนี้ในแผนการปรับโครงสร้างหนี้ที่ธนาคารได้จัดทำขึ้น

จากรายงานระบุว่า สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ ปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับอัตราส่วนความปลอดภัยหลายประการ ได้แก่ อัตราส่วนความปลอดภัยเงินทุนขั้นต่ำรายบุคคล อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นที่ใช้สำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว และอัตราส่วนเงินกู้คงค้างต่อเงินฝากทั้งหมด

หลังจากการปรับโครงสร้างใหม่เป็นเวลา 5 ปี เสถียรภาพและความปลอดภัยของระบบสถาบันสินเชื่อยังคงได้รับการรักษาไว้ สิทธิที่ถูกต้องตามกฎหมายของผู้ฝากเงินได้รับการรับประกัน และความไว้วางใจของบุคคลและธุรกิจในระบบธนาคารก็ได้รับการเสริมสร้างเช่นกัน

จนถึงปัจจุบัน มีการโอนย้ายธนาคารที่อ่อนแอ 4 แห่งสำเร็จแล้ว ขณะนี้อยู่ระหว่างการยื่นแผนการปรับโครงสร้างธนาคาร SCB ต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

การชำระหนี้เสียประสบความสำเร็จในเชิงบวกหลายประการ ตั้งแต่ปี 2564 ถึงสิ้นเดือนกรกฎาคม 2568 สถาบันสินเชื่อทั้งระบบได้จัดการหนี้เสียมากกว่า 1.1 ล้านล้านดอง โดยในจำนวนนี้ สถาบันสินเชื่อเองได้จัดการหนี้เสีย 998,400 พันล้านดอง (คิดเป็น 87.1% ของหนี้เสียทั้งหมดที่ได้รับการจัดการ) ส่วนที่เหลือเป็นหนี้ที่ขาย (รวมหนี้ที่ขายให้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์ (VAMC) และองค์กรและบุคคลอื่น) 147,700 พันล้านดอง คิดเป็น 12.9% ของหนี้เสียทั้งหมดที่ได้รับการจัดการ

การถอนทุนของรัฐออกจากวิสาหกิจยังคงดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 4 แห่ง ได้รับเงินทุนจากการถอนทุนเป็นจำนวน 8,399.4 พันล้านดอง

สินเชื่อภาคส่วนเสี่ยงและการให้สินเชื่อภาคสนามยังคงมีความซับซ้อน

นอกเหนือจากความสำเร็จดังกล่าว รัฐบาล ยังยอมรับอย่างตรงไปตรงมาว่าการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อยังคงมีข้อบกพร่องและข้อจำกัดบางประการ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การจัดการกับสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอหลายแห่งยังคงเผชิญกับความยากลำบากและอุปสรรคมากมาย ทั้งในด้านกรอบกฎหมายและกลไกสนับสนุนสำหรับสถาบันสินเชื่อที่เข้าร่วมในการจัดการ/รับโอนกิจการโดยบังคับของสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอ ความคืบหน้าของสถาบันสินเชื่อบางแห่งในการดำเนินการตามแผนการปรับโครงสร้างหนี้ยังคงล่าช้า และไม่มั่นใจว่าแผนฟื้นฟูกิจการจะเสร็จสมบูรณ์ตามที่กำหนดไว้ในแผนการปรับโครงสร้างหนี้

หนี้เสียได้รับการจัดการในขั้นตอนสำคัญแล้ว แต่ยังคงก่อให้เกิดความเสี่ยงมากมายต่อความปลอดภัยและประสิทธิภาพการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ ปัจจุบันหนี้เสียส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอ แต่ไม่สามารถจัดการได้อย่างรวดเร็ว เนื่องจากหนี้จำนวนมากเกี่ยวข้องกับคดีความ เอกสารทางกฎหมายไม่สมบูรณ์ และความสามารถของสถาบันสินเชื่อในการตั้งสำรองความเสี่ยงยังมีจำกัด

นอกจากนี้ สถาบันการเงินบางแห่งยังให้สินเชื่อที่มีสัดส่วนกระจุกตัวอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ โดยเน้นสินเชื่อลูกค้ารายใหญ่และบุคคลที่เกี่ยวข้อง (โดยเฉพาะลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับเจ้าของธนาคาร) โครงการอสังหาริมทรัพย์ระดับไฮเอนด์ โครงการเก็งกำไร... ส่วนกิจกรรมการลงทุนในพันธบัตรภาคเอกชนของสถาบันการเงินบางแห่งยังคงมีความเสี่ยงอยู่บ้าง" รายงานของรัฐบาลระบุ

นอกจากนี้ รัฐบาลยังเชื่อว่าการควบคุมภายใน การตรวจสอบ และการตรวจสอบของสถาบันสินเชื่อบางแห่งไม่ทันต่อเหตุการณ์และมีประสิทธิผล ส่งผลให้เกิดปัญหาใหญ่และยาวนานที่กระทบต่อการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ

ความกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยและความมั่นคงปลอดภัยในการใช้ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และออนไลน์ยังคงมีอยู่ทั่วไป เครือข่ายสาขาและโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของผู้ให้บริการชำระเงินและตัวกลางการชำระเงินส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในเขตเมือง ซึ่งยังไม่ครอบคลุมพื้นที่ชนบท ห่างไกล และพื้นที่ห่างไกลอย่างเต็มรูปแบบ กฎหมายเกี่ยวกับการดำเนินงานของตัวแทนชำระเงินกำลังได้รับ ^{การบังคับใช้18} และต้องใช้เวลาในการชี้นำการบังคับใช้ เพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินงานมีความปลอดภัย มีประสิทธิภาพ และสอดคล้องกับความเป็นจริง

งานป้องกันและปราบปรามการฉ้อโกงออนไลน์ การหลอกลวง และอาชญากรรมไฮเทคในระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์กำลังเผชิญกับความยากลำบากเนื่องมาจากอาชญากรรมไฮเทคที่มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ข้ามพรมแดน จัดการอย่างมืออาชีพ โดยใช้วิธีการที่ซับซ้อน การค้าฉ้อโกง และการอัปเดตอย่างต่อเนื่อง อาชญากรรมที่ใช้ประโยชน์จากกิจกรรมการชำระเงินเพื่อทำกิจกรรมที่ผิดกฎหมายมีความซับซ้อนมากขึ้นและมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น (เช่น การพนัน การฉ้อโกง การฉ้อโกงทางการค้า การหลีกเลี่ยงภาษี ยาเสพติด เป็นต้น)

สาเหตุของข้อจำกัดข้างต้นเกิดจากสถานการณ์ระหว่างประเทศที่ซับซ้อนและคาดเดาไม่ได้ ในประเทศ แรงกดดันในการจัดหาเงินทุนเข้าสู่ ระบบเศรษฐกิจ ของระบบธนาคารยังคงมีอยู่มาก ท่ามกลางภาวะการพัฒนาที่ไม่สมดุลของตลาดการเงิน ซึ่งมีความเสี่ยงที่อาจเกิดภาวะครบกำหนดและสภาพคล่องสูงในระบบธนาคาร (การระดมเงินทุนระยะสั้นเพื่อกู้ยืมระยะกลางและระยะยาว)

การปรับโครงสร้างองค์กรรัฐวิสาหกิจ/กลุ่มรัฐวิสาหกิจต้องได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ดังนั้น เพื่อให้สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ที่อ่อนแอ ซึ่งมีเจ้าของ/ผู้ถือหุ้นรายใหญ่เป็นรัฐวิสาหกิจ/กลุ่มรัฐวิสาหกิจ สามารถปรับโครงสร้างองค์กรได้สำเร็จ จำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนและแนวทางในการปรับโครงสร้างจากกระทรวง หน่วยงาน และรัฐวิสาหกิจ/กลุ่มรัฐวิสาหกิจ เพื่อใช้ในการวางแผนปรับโครงสร้างองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่อ่อนแอ นอกจากนี้ รัฐวิสาหกิจ/กลุ่มรัฐวิสาหกิจหลายแห่งยังคงประสบปัญหาทางการเงิน ขาดแคลนทรัพยากรในการรับมือกับความสูญเสีย และปรับโครงสร้างองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารบางแห่ง

แม้ว่าการตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารจะได้ดำเนินมาตรการเชิงบวก เช่น การเสริมสร้างการกำกับดูแลโดยใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ การออกเอกสารเกี่ยวกับการจัดการภายใน คู่มือการกำกับดูแล แนวทางทางกฎหมายในการบริหารจัดการธนาคารตาม Basel II... แต่ทรัพยากรยังคงมีจำกัด ประสิทธิภาพและประสิทธิผลของการบริหารจัดการของรัฐยังไม่สูง และยังมีข้อบกพร่องหลายประการที่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบและสร้างสรรค์นวัตกรรมเพิ่มเติม

ที่มา: https://baodautu.vn/5-nam-dai-phau-ngan-hang-suc-khoe-he-thong-cai-thien-nha-bang-van-rot-nhieu-von-vao-san-sau-d417314.html