กำจัดห้องสินเชื่อ เพิ่มความคิดริเริ่มให้กับธนาคาร

ธนาคารแห่งรัฐมีแผนงานในการกำจัดช่องว่างสินเชื่อ แต่ต้องมีนโยบายที่เหมาะสมกับเงื่อนไขเฉพาะของเวียดนาม เพื่อเพิ่มความคิดริเริ่มของสถาบันสินเชื่อ และเพื่อให้แน่ใจว่าระบบมีความปลอดภัย ความมั่นคงทางเศรษฐกิจ และควบคุมอัตราเงินเฟ้อ

ธนาคารแห่งรัฐระบุว่าจะประเมินและรายงานแผนงานในการขจัดห้องสินเชื่อ ให้รัฐบาล ทราบอย่างรอบคอบ - ภาพประกอบ: กวางดินห์

ในงานแถลงข่าวเกี่ยวกับผลการดำเนินงานของภาคธนาคารในช่วง 6 เดือนแรกของปี ซึ่งจัดโดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เมื่อวันที่ 8 กรกฎาคม นาย Pham Chi Quang ผู้อำนวยการกรมนโยบายการเงิน (SBV) ยืนยันเรื่องนี้ขณะพูดคุยกับสื่อมวลชนเกี่ยวกับแนวทางของ นายกรัฐมนตรี ในการยกเลิกวงเงินสินเชื่อ (ห้อง)

นายกวาง กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐจะประเมินอย่างรอบคอบก่อนที่จะรายงานแผนงานในการขจัดช่องว่างสินเชื่อให้รัฐบาลทราบ

มุ่งสู่การขจัดห้องเครดิต

คุณกวาง ระบุว่า การบริหารจัดการการเติบโตของสินเชื่อของธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ตั้งแต่ปี 2555 เป็นต้นมา ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่ต้องเผชิญกับความยากลำบากหลายประการในบริบทของการเติบโตของสินเชื่อ โดยบางครั้งเติบโตเฉลี่ย 32% ต่อปี และในบางปีอาจสูงถึง 54% ซึ่งเกินขีดความสามารถในการควบคุมของสถาบันสินเชื่อ ขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยในตลาดก็ปรับตัวสูงขึ้นอย่างมากและเข้าสู่วังวนของการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ เพื่อสนับสนุนการรักษาเสถียรภาพของ เศรษฐกิจ มหภาค ควบคุมเงินเฟ้อ รักษาความปลอดภัย และป้องกันการล่มสลายของระบบสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งชาติจีน (State Bank) ได้ดำเนินการพัฒนาสินเชื่อมาตั้งแต่ปี พ.ศ. 2555 อย่างไรก็ตาม คุณกวางกล่าวว่า ไม่มีเครื่องมือใดที่ยั่งยืน และเมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารแห่งชาติจีนได้มีแผนงานเพื่อปรับปรุงและสร้างสรรค์นวัตกรรมการบริหารนโยบายการเงิน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในปี 2567 ธนาคารกลางบังกลาเทศ (SBV) ได้กำหนดเป้าหมายสินเชื่อให้กับสถาบันสินเชื่อตั้งแต่ต้นปี ต่อมาในปี 2568 ธนาคารกลางบังกลาเทศได้ยกเลิกการกำหนดเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อให้กับกลุ่มธนาคารต่างประเทศ สาขาธนาคารต่างประเทศ ธนาคารร่วมทุน และสถาบันของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ ดังนั้น มีเพียงธนาคารพาณิชย์ในประเทศเท่านั้นที่ได้รับการกำหนดเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ

นี่คือแผนงานที่จะนำไปสู่การยกเลิกโควตาการเติบโตของสินเชื่ออย่างสมบูรณ์ในอนาคตอันใกล้ อย่างไรก็ตาม ผลกระทบและความยากลำบากของระบบสินเชื่อในอดีตยังคงมีอยู่ ดังนั้น เพื่อยกเลิกการจัดสรรพื้นที่สินเชื่อ ธนาคารแห่งรัฐจึงจำเป็นต้องมีมาตรการและนโยบายที่เหมาะสมกับเงื่อนไขเฉพาะของเวียดนาม

เป้าหมายคือการเพิ่มความคิดริเริ่มของสถาบันสินเชื่อและรับรองความปลอดภัยของระบบ ความมั่นคงทางเศรษฐกิจ และควบคุมอัตราเงินเฟ้อ” นายกวางกล่าว

นายกวางกล่าวว่า หากยกเลิกวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น หนึ่งในมาตรการที่องค์กรระหว่างประเทศแนะนำคือ ธนาคารกลางจะต้องดำเนินการเชิงรุกในการบริหารจัดการอัตราดอกเบี้ย “ดังนั้น ธนาคารกลางจะพิจารณาและประเมินผลกระทบของนโยบายอย่างรอบคอบ เพื่อรายงานต่อรัฐบาลและนายกรัฐมนตรีเกี่ยวกับแผนงานในการยกเลิกการวงเงินสินเชื่อในอนาคต” นายกวางกล่าวเสริม

ยังมีความเสี่ยงที่เงินเฟ้อจะสูงขึ้นอีก

นอกจากนี้ ในงานแถลงข่าว รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Thanh Ha กล่าวว่าในช่วงเช้าของวันที่ 8 กรกฎาคม สหรัฐฯ ได้ประกาศอัตราภาษี 25-40% กับ 14 ประเทศ มีผลตั้งแต่วันที่ 1 สิงหาคม และเตือนว่าจะเพิ่มอัตราภาษีหากประเทศเหล่านี้ตอบโต้ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าเศรษฐกิจโลกยังคงมีความไม่แน่นอนหลายประการในช่วงเวลาข้างหน้า

“แม้อัตราเงินเฟ้อจะชะลอตัวลงสู่ระดับเป้าหมายแล้ว แต่ก็ยังมีความเสี่ยงที่อัตราเงินเฟ้อจะสูงขึ้นอีก ดังนั้น ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในตลาดการเงินและตลาดเงินโลกจึงสร้างแรงกดดันต่อการบริหารจัดการนโยบายการเงิน อัตราแลกเปลี่ยน อัตราดอกเบี้ยในประเทศ รวมถึงการบรรลุเป้าหมายในการสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ 8% หรือมากกว่าในปี 2568” นายฮา กล่าว

ขณะเดียวกัน นาย Pham Chi Quang ระบุว่า ตั้งแต่ต้นปี รัฐบาลสหรัฐฯ ได้เปลี่ยนแปลงนโยบายอย่างรวดเร็ว ทั้งนโยบายเศรษฐกิจ การคลัง และโดยเฉพาะอย่างยิ่งนโยบายการเงิน ส่งผลให้ค่าเงินดอลลาร์สหรัฐฯ มีความผันผวนอย่างมาก โดยลดลงประมาณ 10% และบางครั้งอาจลดลงมากกว่า 10% การอ่อนค่าของค่าเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ส่งผลดีต่อสกุลเงินหลายสกุล โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคเอเชีย

อย่างไรก็ตาม ค่าเงินดองยังคงอ่อนค่าลง โดยลดลงประมาณ 2.7-2.8% เมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐฯ นายกวางกล่าวว่า เพื่อรักษาความแข็งแกร่งของสกุลเงิน สกุลเงินจะต้องมีความน่าดึงดูดใจ ส่วนหนึ่งมาจากอัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ในช่วงที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐได้ดำเนินนโยบายบริหารจัดการเพื่อรักษาอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับต่ำ เพื่อสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ

“การที่จะรักษาอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับต่ำได้นั้น จำเป็นต้องมีการแลกเปลี่ยนบางอย่าง รวมถึงอัตราแลกเปลี่ยนด้วย เพราะเมื่ออัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำ ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างเงินดองและดอลลาร์สหรัฐจะติดลบ ดังนั้น องค์กรต่างๆ จึงต้องเปลี่ยนไปถือครองสกุลเงินอื่นที่น่าสนใจกว่า” นายกวางกล่าว พร้อมเสริมว่า แม้ว่าดุลการชำระเงินของเวียดนามจะยังคงมีเสถียรภาพและดุลการค้ายังคงเกินดุล แต่การถอนเงินทุนต่างชาติออกจากตลาดหุ้นตั้งแต่ปี 2567 จนถึงปัจจุบันได้ส่งแรงกดดันต่อตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

“เศรษฐกิจของเวียดนามมีความเปิดกว้างสูงและมีตลาดส่งออกขนาดใหญ่ โดยเฉพาะไปยังสหรัฐอเมริกา ดังนั้นนโยบายภาษีจะส่งผลกระทบต่ออัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ยในช่วงเวลาที่เงินทุนไหลเวียนระหว่างประเทศ” นายกวางกล่าว

ภาคเกษตร ป่าไม้ และประมง มีสัดส่วน 6.7% ของโครงสร้างสินเชื่อในช่วงครึ่งปีแรก - ภาพ: Q.D.

เงินไหลเข้าระบบเศรษฐกิจกว่า 17.2 ล้านล้านดอง

นาย Pham Thanh Ha ให้สัมภาษณ์กับสื่อมวลชนในงานแถลงข่าวว่า ณ วันที่ 30 มิถุนายน สินเชื่อทั้งระบบมีมูลค่า 17.2 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 9.9% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 ซึ่งถือเป็นอัตราการเติบโตสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2565 สำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย (สำหรับสินเชื่อใหม่) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยปัจจุบันอยู่ที่ 6.24%/ปี ลดลง 0.64% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567

โดยเป็นภาคเกษตรกรรม ป่าไม้ และประมง คิดเป็น 6.37% ภาคแปรรูปและการผลิต 12.84% และภาคก่อสร้าง 7.53% (รวมโครงการลงทุนโครงสร้างพื้นฐานที่ภาครัฐสั่งการให้ส่งเสริมการลงทุน)

ธุรกิจค้าส่งและค้าปลีก การซ่อมแซมรถยนต์ รถจักรยานยนต์ และยานยนต์อื่นๆ มีหนี้ค้างชำระสูงที่สุดในระบบ คิดเป็น 23.74% กิจกรรมธุรกิจอสังหาริมทรัพย์มีสัดส่วน 18.47% กิจกรรมการจ้างงานสำหรับครัวเรือน การผลิตสินค้าและบริการเพื่อการบริโภคส่วนบุคคลของครัวเรือนมีสัดส่วน 12.91%

ภาคส่วนที่มีสัดส่วนสูงในสินเชื่อคงค้างรวมของระบบเศรษฐกิจยังคงเติบโตได้ดีอย่างต่อเนื่อง ในบรรดาภาคส่วนเหล่านี้ ภาคส่วนที่มีส่วนช่วยส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจ เช่น ภาคเกษตรกรรม ภาคชนบท และวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ยังคงเป็นภาคส่วนที่มีสัดส่วนสูงในสินเชื่อคงค้างรวมของระบบเศรษฐกิจ โดยเพิ่มขึ้น 23.16%, 17.51%, 5.31% และ 5.71% ตามลำดับ

ภาคอุตสาหกรรมสนับสนุนและวิสาหกิจเทคโนโลยีขั้นสูงมีอัตราการเติบโตของสินเชื่อสูงกว่าอัตราการเติบโตของเศรษฐกิจที่ 15.69% และ 17.59% ตามลำดับ

ธนาคารแห่งรัฐยืนยันว่าจะติดตามความเคลื่อนไหวของเศรษฐกิจมหภาค ตลาดการเงิน และตลาดการเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศอย่างใกล้ชิด เพื่อกำหนดกรอบการบริหารจัดการที่เหมาะสม บริหารจัดการนโยบายการเงินอย่างรอบด้าน ยืดหยุ่น รวดเร็ว และมีประสิทธิผล และประสานงานกับนโยบายการคลังและนโยบายมหภาคอื่นๆ อย่างใกล้ชิด เพื่อสนับสนุนการให้ความสำคัญกับการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจควบคู่ไปกับการรักษาเสถียรภาพของมหภาค

นาย Pham Chi Quang ระบุว่า การเติบโตของสินเชื่อมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งในการสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจมากกว่า 8% ในปีนี้ ณ วันที่ 30 มิถุนายน การเติบโตของสินเชื่ออยู่ที่เกือบ 10% ซึ่งเป็นอัตราการเติบโตสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2565 โดยสูงกว่าช่วงเวลาเดียวกันของปี 2567 ถึง 2.5 เท่า

“เราไม่ได้มองเงินเฟ้อแบบอัตวิสัย แต่ติดตามสถานการณ์อย่างใกล้ชิด เพื่อบริหารจัดการสินเชื่อให้เป็นไปตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ และให้ความสำคัญกับประเด็นสำคัญ นอกจากนี้ หนี้เสียยังอยู่ภายใต้การควบคุม ธนาคารกลางยังคงปรับโครงสร้างสินเชื่อตั้งแต่บัดนี้จนถึงสิ้นปี เพื่อให้เติบโตในระดับที่เหมาะสม เพื่อสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ” นายกวางกล่าว

การเอาห้องเครดิตออกก็เหมาะสม

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวกับเตวย เทร ว่า การยกเลิกวงเงินสินเชื่อนั้นเหมาะสมอย่างยิ่งที่จะเพิ่มความคิดริเริ่มของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่ธนาคารขนาดใหญ่ได้นำมาตรฐาน Basel 3 มาใช้ นอกจากนี้ การเพิ่มทุนจดทะเบียนในแต่ละปียังช่วยยกระดับศักยภาพทางการเงินของธนาคารอีกด้วย

“นอกจากนี้ ธนาคารต่างๆ จะเร่งปล่อยกู้โดยพิจารณาจากความสามารถในการระดมทุนและความต้องการสินเชื่อของตลาด”

“เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ยังมีทุนอยู่แต่ไม่สามารถปล่อยกู้ได้เพราะขีดจำกัดการเติบโตของสินเชื่อ” นายหุ่งกล่าว พร้อมเสริมว่า เพื่อให้เป็นอิสระในการเติบโตของสินเชื่อ ธนาคารต่างๆ จะต้องสร้างสัมประสิทธิ์ความปลอดภัยในการปล่อยกู้ของตนเอง เพื่อให้แน่ใจถึงความปลอดภัยของทุนและการกู้คืนหนี้

จากมุมมองของหน่วยงานจัดการ นายหุ่ง กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องพัฒนาเกณฑ์ชุดหนึ่งเกี่ยวกับตัวชี้วัดความปลอดภัยเพื่อจัดการและติดตามการเติบโตของสินเชื่อของธนาคาร

“ตัวอย่างเช่น ค่าสัมประสิทธิ์ความปลอดภัยสำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คือเท่าใด อัตราส่วนการระดมเงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะยาวคือเท่าใด... เป้าหมายคือการสร้างความมั่นใจในความปลอดภัยของสถาบันสินเชื่อเอง รวมถึงความปลอดภัยของระบบด้วย” นายหุ่งเสนอ

ไฟสีชมพู - เลอ ทาน

ที่มา: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm