กำจัดห้องสินเชื่อ เพิ่มความคิดริเริ่มให้กับธนาคาร

ธนาคารแห่งรัฐมีแผนงานในการกำจัดช่องว่างสินเชื่อ แต่ต้องมีนโยบายที่เหมาะสมกับเงื่อนไขเฉพาะของเวียดนาม ทั้งนี้เพื่อส่งเสริมความคิดริเริ่มของสถาบันสินเชื่อและการรับประกันความปลอดภัยของระบบ ความมั่นคงทางเศรษฐกิจ และการควบคุมอัตราเงินเฟ้อ

ธนาคารแห่งรัฐระบุว่าจะประเมินอย่างรอบคอบและรายงานแผนงานในการขจัดห้องสินเชื่อ ให้กับรัฐบาล - ภาพประกอบ: QUAN DINH

ในงานแถลงข่าวผลการดำเนินงานภาคธนาคารใน 6 เดือนแรกของปีซึ่งจัดโดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เมื่อวันที่ 8 กรกฎาคม นาย Pham Chi Quang ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงิน (SBV) ยืนยันเรื่องนี้ขณะพูดคุยกับสื่อมวลชนเกี่ยวกับแนวทางของ นายกรัฐมนตรี ในการยกเลิกวงเงินสินเชื่อ (ห้อง)

นายกวาง กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐจะประเมินอย่างรอบคอบก่อนที่จะรายงานให้รัฐบาลทราบถึงแผนงานในการขจัดช่องว่างสินเชื่อ

มุ่งหน้าสู่การขจัดห้องเครดิต

นายกวางกล่าวว่าธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้บริหารจัดการการเติบโตของสินเชื่อมาตั้งแต่ปี 2012 ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่มีความยากลำบากมากมายในบริบทของการเติบโตของสินเชื่อ โดยบางครั้งเติบโตเฉลี่ย 32% ต่อปี และบางปีเพิ่มขึ้นถึง 54% ซึ่งอยู่นอกเหนือการควบคุมของสถาบันสินเชื่อ ขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยในตลาดก็เพิ่มขึ้นสูงมากและตกต่ำลงสู่วังวนของการแข่งขันที่ไม่แข็งแรง

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ เพื่อช่วยสร้างเสถียรภาพให้กับ เศรษฐกิจ มหภาค ควบคุมเงินเฟ้อ รักษาความปลอดภัย และป้องกันการล่มสลายของระบบสถาบันสินเชื่อ ตั้งแต่ปี 2012 ธนาคารแห่งรัฐได้ดำเนินการด้านการเติบโตของสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม นาย Quang กล่าวว่าไม่มีเครื่องมือใดที่ถาวร และล่าสุด ธนาคารแห่งรัฐได้มีแผนงานเพื่อปรับปรุงและสร้างสรรค์การจัดการนโยบายการเงิน

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปี 2024 ธนาคาร SBV ได้กำหนดเป้าหมายสินเชื่อให้กับสถาบันสินเชื่อตั้งแต่ต้นปี จนถึงปี 2025 ธนาคาร SBV ได้ยกเลิกการกำหนดเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อให้กับกลุ่มธนาคารต่างประเทศ สาขาธนาคารต่างประเทศ ธนาคารร่วมทุน และสถาบันของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ดังนั้น มีเพียงธนาคารพาณิชย์ในประเทศเท่านั้นที่ได้รับการกำหนดเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ

“นี่คือแผนงานที่จะขจัดโควตาการเติบโตของสินเชื่อให้หมดสิ้นไปในเวลาอันใกล้นี้ อย่างไรก็ตาม ผลที่ตามมาและความยากลำบากของระบบสินเชื่อยังคงมีอยู่ ดังนั้น เพื่อขจัดโควตาห้องสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องมีมาตรการและนโยบายที่เหมาะสมกับเงื่อนไขเฉพาะของเวียดนาม”

เป้าหมายคือการเพิ่มความคิดริเริ่มของสถาบันสินเชื่อและรับประกันความปลอดภัยของระบบ ความมั่นคงทางเศรษฐกิจ และควบคุมอัตราเงินเฟ้อ" นายกวางกล่าว

นายกวางกล่าวว่า หากห้องสินเชื่อถูกยกเลิก อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น มาตรการหนึ่งที่องค์กรระหว่างประเทศแนะนำคือ ธนาคารแห่งรัฐจะต้องดำเนินการเชิงรุกในการบริหารอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจัง “ดังนั้น ธนาคารแห่งรัฐจะพิจารณาและประเมินผลกระทบของนโยบายอย่างรอบคอบ เพื่อรายงานให้รัฐบาลและนายกรัฐมนตรีทราบถึงแนวทางในการลบห้องสินเชื่อในเวลาอันใกล้นี้” นายกวางกล่าวเสริม

ยังมีความเสี่ยงที่เงินเฟ้อจะพุ่งขึ้นอีก

นอกจากนี้ ในงานแถลงข่าว รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Thanh Ha กล่าวว่า ในช่วงเช้าของวันที่ 8 กรกฎาคม สหรัฐฯ ได้ประกาศอัตราภาษี 25-40% กับ 14 ประเทศ มีผลตั้งแต่วันที่ 1 สิงหาคม และเตือนว่าจะเพิ่มอัตราภาษีหากประเทศเหล่านี้ตอบโต้ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าเศรษฐกิจโลกยังคงมีความไม่แน่นอนอีกมากในช่วงเวลาข้างหน้า

“แม้อัตราเงินเฟ้อจะชะลอลงถึงระดับเป้าหมายแล้ว แต่ยังมีความเสี่ยงที่เงินเฟ้อจะพุ่งสูงขึ้นอีก ดังนั้น ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในตลาดการเงินและตลาดเงินโลกจึงสร้างแรงกดดันต่อการบริหารนโยบายการเงิน อัตราแลกเปลี่ยน อัตราดอกเบี้ยในประเทศ รวมถึงการบรรลุเป้าหมายในการสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ 8% ขึ้นไปในปี 2568” นายฮา กล่าว

นาย Pham Chi Quang กล่าวว่าตั้งแต่ต้นปี รัฐบาลสหรัฐฯ ได้เปลี่ยนนโยบายอย่างรวดเร็ว รวมถึงนโยบายเศรษฐกิจ การคลัง และโดยเฉพาะอย่างยิ่งนโยบายการเงิน ส่งผลให้ค่าเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ผันผวนอย่างมาก โดยลดลงประมาณ 10% และบางครั้งลดลงมากกว่า 10% การที่ค่าเงินดอลลาร์สหรัฐฯ อ่อนค่าลงนั้นส่งผลดีต่อสกุลเงินหลายสกุล โดยเฉพาะสกุลเงินในภูมิภาคเอเชีย

อย่างไรก็ตาม ค่าเงินดองยังคงอ่อนค่าลง โดยลดลงประมาณ 2.7 - 2.8% เมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐฯ นายกวางกล่าวว่า เพื่อรักษาความแข็งแกร่งของค่าเงิน สกุลเงินจะต้องมีความน่าดึงดูดใจ ความน่าดึงดูดใจส่วนหนึ่งเกิดจากอัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐได้ดำเนินนโยบายบริหารจัดการเพื่อรักษาอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับต่ำ เพื่อสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ

“การที่จะให้ดอกเบี้ยต่ำได้นั้น ต้องมีการแลกเปลี่ยนบางอย่าง รวมถึงอัตราแลกเปลี่ยนด้วย เพราะเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่าง VND และ USD ก็จะติดลบ ดังนั้น องค์กรต่างๆ จะแปลงสกุลเงินอื่นที่น่าดึงดูดใจกว่าเพื่อถือครอง” นาย Quang กล่าว พร้อมเสริมว่า แม้ว่าดุลการชำระเงินของเวียดนามจะยังคงมีเสถียรภาพและดุลการค้ายังคงเกินดุล แต่การถอนทุนจากต่างประเทศออกจากตลาดหุ้นตั้งแต่ปี 2024 จนถึงปัจจุบันได้กดดันตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

“เศรษฐกิจของเวียดนามมีความเปิดกว้างสูง โดยมีตลาดส่งออกขนาดใหญ่ โดยเฉพาะไปยังสหรัฐฯ ดังนั้น นโยบายภาษีจะส่งผลต่ออัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ยในอนาคตเมื่อมีการไหลของเงินทุนระหว่างประเทศ” นายกวางกล่าว

ภาคการเกษตร ป่าไม้ และประมง มีสัดส่วน 6.7% ของโครงสร้างสินเชื่อในครึ่งปีแรก - ภาพ: Q.D.

เงินไหลเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจกว่า 17.2 ล้านล้านดอง

นาย Pham Thanh Ha ให้สัมภาษณ์กับสื่อมวลชนในงานแถลงข่าวว่า ณ วันที่ 30 มิถุนายน ยอดสินเชื่อของระบบทั้งหมดอยู่ที่ 17.2 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 9.9% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 ซึ่งถือเป็นอัตราการเติบโตสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2565 สำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย (ที่ใช้กับสินเชื่อใหม่) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยปัจจุบันอยู่ที่ 6.24%/ปี ลดลง 0.64% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567

โดยเป็นภาคการเกษตร ป่าไม้ และประมง คิดเป็น 6.37% ภาคการแปรรูปและการผลิต 12.84% และภาคการก่อสร้าง 7.53% (รวมโครงการลงทุนโครงสร้างพื้นฐานที่ภาครัฐผลักดันส่งเสริมการลงทุน)

ธุรกิจค้าส่งและค้าปลีก การซ่อมแซมรถยนต์ จักรยานยนต์ รถมอเตอร์ไซค์ และยานยนต์อื่นๆ มีหนี้ค้างชำระสูงที่สุดในระบบทั้งหมด คิดเป็น 23.74% กิจกรรมธุรกิจอสังหาริมทรัพย์คิดเป็น 18.47% กิจกรรมการจ้างงานสำหรับครัวเรือน การผลิตผลิตภัณฑ์และบริการสำหรับการบริโภคในครัวเรือนคิดเป็น 12.91%

ภาคส่วนที่มีสัดส่วนสินเชื่อคงค้างรวมในระบบเศรษฐกิจสูงยังคงเติบโตได้ดี โดยภาคส่วนที่มีส่วนสนับสนุนการเติบโต เช่น เกษตรกรรม ชนบท และวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ยังคงเป็นภาคส่วนที่มีสัดส่วนสินเชื่อคงค้างรวมในระบบเศรษฐกิจสูง 23.16%, 17.51%, 5.31% และ 5.71% ตามลำดับ

ภาคอุตสาหกรรมสนับสนุนและวิสาหกิจเทคโนโลยีชั้นสูงมีอัตราการเติบโตของสินเชื่อสูงกว่าอัตราการเติบโตของเศรษฐกิจที่ 15.69% และ 17.59% ตามลำดับ

ธนาคารแห่งรัฐยืนยันว่าจะติดตามความเคลื่อนไหวของภาวะเศรษฐกิจมหภาค ตลาดการเงินและตลาดการเงินในประเทศและต่างประเทศอย่างใกล้ชิด เพื่อจัดทำแผนบริหารจัดการที่เหมาะสม บริหารจัดการนโยบายการเงินอย่างเชิงรุก ยืดหยุ่น รวดเร็ว และมีประสิทธิผล และประสานงานกับนโยบายการคลังและนโยบายมหภาคอื่นๆ อย่างใกล้ชิด เพื่อให้มีส่วนสนับสนุนในการจัดลำดับความสำคัญของการเติบโตทางเศรษฐกิจไปพร้อมกับรักษาเสถียรภาพของเศรษฐกิจมหภาค

นาย Pham Chi Quang เปิดเผยว่า การเติบโตของสินเชื่อมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งในการสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจมากกว่า 8% ในปีนี้ โดยการเติบโตของสินเชื่อ ณ วันที่ 30 มิถุนายนแตะระดับเกือบ 10% ซึ่งถือเป็นการเพิ่มขึ้นสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2022 และสูงกว่าช่วงเดียวกันของปี 2024 ถึง 2.5 เท่า

“เราไม่ได้มองเงินเฟ้อเป็นอคติ แต่ติดตามพัฒนาการอย่างใกล้ชิดเพื่อบริหารสินเชื่อให้เป็นไปตามเป้าหมายที่ตั้งไว้และเน้นที่พื้นที่ที่มีความสำคัญ นอกจากนี้ หนี้เสียอยู่ภายใต้การควบคุม ธนาคารกลางยังคงปรับพื้นที่สินเชื่อตั้งแต่บัดนี้จนถึงสิ้นปีเพื่อให้เติบโตในระดับที่เหมาะสม ซึ่งจะช่วยให้เศรษฐกิจเติบโตได้” นายกวางกล่าว

การลบห้องเครดิตออกก็เหมาะสม

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวกับ Tuoi Tre ว่า การยกเลิกสินเชื่อนั้นเหมาะสมอย่างยิ่งที่จะเพิ่มความคิดริเริ่มของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่ธนาคารขนาดใหญ่ได้นำมาตรฐาน Basel 3 มาใช้ นอกจากนี้ ความสามารถทางการเงินของธนาคารจะดีขึ้นเมื่อมีการเพิ่มทุนจดทะเบียนทุกปี

“นอกจากนี้ ธนาคารจะพิจารณาปล่อยสินเชื่อเชิงรุกตามความสามารถในการระดมทุนและความต้องการสินเชื่อของตลาด”

“เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ยังมีทุนอยู่แต่ไม่สามารถปล่อยกู้ได้เพราะขีดจำกัดการเติบโตของสินเชื่อ” นายหุ่งกล่าว และเสริมว่า เพื่อให้เป็นอิสระในการเติบโตของสินเชื่อ ธนาคารต้องสร้างสัมประสิทธิ์ความปลอดภัยของตนเองเพื่อรับประกันความปลอดภัยของทุนและการกู้คืนหนี้

จากมุมมองของหน่วยงานจัดการ นายหุ่ง กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องพัฒนาเกณฑ์ชุดหนึ่งเกี่ยวกับตัวชี้วัดความปลอดภัยเพื่อจัดการและติดตามการเติบโตของสินเชื่อของธนาคาร

“ตัวอย่างเช่น ค่าสัมประสิทธิ์ความปลอดภัยของสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คือเท่าใด อัตราส่วนการระดมเงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะยาวคือเท่าใด... เป้าหมายคือเพื่อรับประกันความปลอดภัยของสถาบันสินเชื่อเอง รวมถึงความปลอดภัยของระบบด้วย” นายหุ่งเสนอแนะ

ไฟสีชมพู - เล ทาน

ที่มา: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm