ก้าวสำคัญของการเติบโตของอุตสาหกรรมการธนาคารในปี 2024

อุตสาหกรรมการธนาคารได้บรรลุความก้าวหน้าหลายประการในด้านเทคโนโลยีการยืนยันตัวตน สินเชื่อสีเขียว การชำระเงินดิจิทัล และการกู้คืนอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ส่งผลให้มีส่วนสนับสนุนการพัฒนา เศรษฐกิจ ในช่วงปีที่ผ่านมา

ปีพ.ศ. 2567 ถือเป็นช่วงเวลาแห่งการพัฒนาที่โดดเด่นของอุตสาหกรรมการธนาคาร โดยมีเหตุการณ์สำคัญที่น่าสังเกตหลายประการ ตั้งแต่การส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์ การส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว ไปจนถึงการพัฒนาครั้งสำคัญในระบบการชำระเงินดิจิทัล และการฟื้นตัวของอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก อุตสาหกรรมการธนาคารได้มีส่วนสนับสนุนอย่างสำคัญในการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจและปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้

แคมเปญไบโอเมตริกซ์

อุตสาหกรรมการธนาคารได้ "เร่ง" ปรับใช้การตรวจสอบข้อมูลชีวภาพก่อนกำหนดเส้นตายวันที่ 1 มกราคมของปีนี้ ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2567 เป็นต้นไป มติ 2345 ของผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐจะมีผลบังคับใช้ ซึ่งกำหนดว่าธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ส่วนบุคคลทั้งหมดที่มีมูลค่าเกิน 10 ล้านดอง หรือการชำระเงินรวมต่อวันเกิน 20 ล้านดอง จะต้องใช้การตรวจสอบข้อมูลชีวภาพด้วยใบหน้า

ในวันที่ 1 ตุลาคม 2024 จดหมายเวียนที่ 18 กำหนดให้บุคคลที่เปิดบัตรธนาคารหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ออนไลน์ต้องดำเนินการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพ พร้อมกันนี้ Circular 50 ยังมีกรอบทางกฎหมายเพื่อรับรองความปลอดภัยและความมั่นคงให้กับบริการธนาคารออนไลน์

ผลลัพธ์แสดงให้เห็นว่ามีลูกค้าราว 38 ล้านรายที่ลงทะเบียนข้อมูลไบโอเมตริกเสร็จเรียบร้อยแล้ว หลังจากดำเนินการไปแล้วกว่า 3 เดือน จำนวนคดีฉ้อโกงลดลง 50% ในขณะที่จำนวนบัญชีที่ได้รับเงินจากการฉ้อโกงลดลงมากกว่า 70% เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยใน 7 เดือนแรกของปี 2024 ธนาคารบางแห่ง เช่น HDBank ได้สนับสนุนลูกค้าอย่างแข็งขันในการดำเนินการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพด้วยอัตราการยอมรับที่สูง ส่งผลให้อุตสาหกรรมประสบความสำเร็จโดยรวม

ผู้ใช้สัมผัสประสบการณ์แอปพลิเคชัน HDBank บนสมาร์ทโฟน ภาพ: HDBank

การเติบโตของสินเชื่อสีเขียว

ปี 2024 ถือเป็นก้าวสำคัญในด้านสินเชื่อสีเขียว เมื่อธนาคารผู้บุกเบิกต่างๆ ออกพันธบัตรสีเขียวเพื่อระดมทุนสำหรับโครงการที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม BIDV ออกพันธบัตรสีเขียวมูลค่า 3,000 พันล้านดองในเดือนกันยายน 2567 ตามมาด้วย Vietcombank ที่สามารถระดมทุนได้สำเร็จ 2,000 พันล้านดองในเดือนพฤศจิกายน ล่าสุด HDBank ได้ออกพันธบัตรสีเขียวมูลค่า 3,000 พันล้านดองในเดือนธันวาคม ซึ่งดึงดูดความสนใจจากนักลงทุนเป็นอย่างมาก

พันธบัตรเหล่านี้สอดคล้องกับกรอบพันธบัตรสีเขียวของสมาคมตลาดทุนระหว่างประเทศ (ICMA) และสมาคมตลาดเครดิต (LMA) และได้รับความนิยมอย่างสูงจากหน่วยงานจัดอันดับเครดิตระหว่างประเทศ เช่น Moody's ถือเป็นสัญญาณเชิงบวกสำหรับเป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืนของเวียดนาม

เร่งการใช้งานดิจิทัลและการชำระเงินดิจิทัล

ภายในเดือนกันยายน พ.ศ. 2567 ธุรกรรมทางอินเทอร์เน็ตจะเพิ่มขึ้น 49.45% ในปริมาณและ 33.19% ในมูลค่า ผ่านช่องทางมือถือมีปริมาณเพิ่มขึ้น 57.93% และมูลค่าเพิ่มขึ้น 35.54% เฉพาะการชำระเงินผ่าน QR Code ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าทั้งปริมาณและมูลค่า ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ

ปี 2024 ยังเป็นปีที่เวียดนามเชื่อมโยงระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่านรหัส QR กับไทย กัมพูชา และลาวได้สำเร็จ โดยมีธนาคารพาณิชย์ประมาณ 18 แห่งและองค์กรตัวกลางการชำระเงิน 3 แห่งเข้าร่วม ตามข้อมูลของบริษัทการชำระเงินแห่งชาติเวียดนาม (Napas)

ปีนี้ คาดว่าการเชื่อมต่อการชำระเงินด้วยรหัส QR จะมีการแผ่ขยายไปยังประเทศต่างๆ เช่น จีน ญี่ปุ่น เกาหลี อินโดนีเซีย มาเลเซีย ฟิลิปปินส์ และสิงคโปร์

นอกจากนี้ ในปี 2024 เวียดนามยังเป็นจุดเริ่มต้นของการกำเนิดและการพัฒนาอย่างรวดเร็วของธนาคารดิจิทัลยุคใหม่ ตัวอย่างทั่วไปคือ Vikki Digital Bank (จาก HDBank) เปิดตัวในเดือนกรกฎาคม 2024 และเข้าร่วมกระแสดังกล่าวอย่างรวดเร็วด้วยยูทิลิตี้การชำระเงินข้ามพรมแดนที่ใช้ QR ยูทิลิตี้การซื้อขายสกุลเงินต่างประเทศ และโซลูชันทางการเงินที่สร้างสรรค์ ขั้นสูง และเข้าถึงได้อีกมากมายสำหรับชุมชน นอกจากนี้ Vikki ยังนำบริการทางการเงินดิจิทัลไปสู่พื้นที่ห่างไกลผ่านโปรแกรมเพื่อสนับสนุนผู้คนในชุมชนต่างๆ ในจังหวัดทางภาคเหนือที่ได้รับผลกระทบจากพายุลูกที่ 3 (พายุยากิ) ในปี 2567 ตามกลยุทธ์การรวมบริการทางการเงินของรัฐบาล นอกจากนี้ยังเป็นหนึ่งในธนาคารดิจิทัลยุคใหม่แห่งแรกๆ ที่จะบูรณาการระบบการชำระเงินแบบ “สัมผัสเดียว” ในระบบขนส่งอัจฉริยะในรถไฟฟ้าใต้ดินสายแรกของนครโฮจิมินห์ ทันทีที่เริ่มเปิดให้บริการในวันที่ 22 ธันวาคม พ.ศ. 2567

ลูกค้าที่ใช้บัตร Vikkigo ชำระเงินแบบ one-touch ในวันแรกของรถไฟฟ้าใต้ดินสาย 1 ภาพ: Vikkigo

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากปรับขึ้นอีกครั้ง หลังจากลดลงอย่างรวดเร็วในช่วง 2 ปี

หลังจากที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลงอย่างรวดเร็วเป็นเวลา 2 ปี ในที่สุดก็เริ่มปรับขึ้นอีกครั้งตั้งแต่เดือนเมษายน พ.ศ. 2567 ส่งผลให้สินเชื่อเติบโต ข้อมูลธนาคารกลาง ระบุว่า ณ สิ้นเดือนพฤศจิกายน 2567 สินเชื่อเติบโต 11.9% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 และเมื่อวันที่ 7 ธันวาคม 2564 เติบโต 12.5%

ตามข้อมูลของ MBS อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 12 เดือนของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 5% เพิ่มขึ้น 0.14 เปอร์เซ็นต์จากช่วงต้นปี กลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐคงระดับ 4.7% ลดลง 0.26 เปอร์เซ็นต์จากสิ้นปี 2566

แนวโน้มขาขึ้นนั้นชัดเจนมากขึ้นตั้งแต่เดือนมิถุนายนและเกิดขึ้นอย่างกว้างขวางตั้งแต่เดือนกรกฎาคมถึงกันยายน เมื่อธนาคารหลายสิบแห่งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทุกเดือน การเติบโตของสินเชื่อเร็วกว่าการระดมทุน 2-3 เท่า ทำให้ธนาคารต่างๆ ตัดสินใจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก โดยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารบางแห่งสูงเกิน 6% ต่อปีด้วยซ้ำ

ลูกค้าฝากเงินที่ธนาคารในฮานอย ภาพโดย : เจียง ฮุย

21/29 ธนาคารมีการเติบโตเชิงบวก

รายงานทางการเงินไตรมาส 3 ปี 2567 จากธนาคาร 29 แห่ง ระบุว่ากำไรก่อนหักภาษีรวมอยู่ที่มากกว่า 218,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 16 จากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดย Vietcombank เป็นผู้นำด้วยกำไรก่อนหักภาษีที่ 31,533 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 6.7% นอกจากนี้ BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank และ HDBank ต่างมีกำไรมากกว่า 10,000 พันล้านดอง คิดเป็นร้อยละ 75 ของกำไรรวมของอุตสาหกรรม

เหตุการณ์สำคัญดังกล่าวข้างต้นยืนยันถึงการพัฒนาอย่างยั่งยืนและแข็งแกร่งของอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามในปี 2567

แหล่งที่มา