อุตสาหกรรมการธนาคารได้บรรลุเป้าหมายสำคัญหลายประการในด้านเทคโนโลยีการยืนยันตัวตน สินเชื่อสีเขียว การชำระเงินดิจิทัล และการกู้คืนอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ซึ่งมีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการพัฒนา เศรษฐกิจ ในช่วงปีที่ผ่านมา
ปี 2567 ถือเป็นช่วงเวลาแห่งการพัฒนาอันโดดเด่นของอุตสาหกรรมธนาคาร ด้วยเหตุการณ์สำคัญมากมาย ตั้งแต่การส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์ การส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว ไปจนถึงการพัฒนาครั้งสำคัญด้านการชำระเงินดิจิทัล และการฟื้นตัวของอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก อุตสาหกรรมธนาคารมีส่วนสำคัญในการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจและยกระดับประสบการณ์การใช้งานของผู้ใช้
แคมเปญไบโอเมตริกซ์
อุตสาหกรรมธนาคารได้ "เร่ง" ปรับใช้การยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์ก่อนกำหนดเส้นตายวันที่ 1 มกราคมปีนี้ ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2567 เป็นต้นไป มติที่ 2345 ของผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐจะมีผลบังคับใช้ โดยกำหนดให้ธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ส่วนบุคคลทั้งหมดที่มีมูลค่าเกิน 10 ล้านดอง หรือยอดรวมการชำระเงินรายวันเกิน 20 ล้านดอง ต้องใช้การยืนยันตัวตนด้วยใบหน้า
เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2567 วารสาร Circular 18 กำหนดให้บุคคลที่เปิดบัตรธนาคารหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ออนไลน์ต้องดำเนินการยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพ นอกจากนี้ วารสาร Circular 50 ยังกำหนดกรอบทางกฎหมายเพื่อรับรองความปลอดภัยและความมั่นคงของบริการธนาคารออนไลน์
ผลการศึกษาพบว่ามีลูกค้าประมาณ 38 ล้านรายที่ลงทะเบียนด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์เรียบร้อยแล้ว หลังจากดำเนินการมานานกว่าสามเดือน จำนวนคดีฉ้อโกงลดลง 50% ขณะที่จำนวนบัญชีที่ได้รับเงินจากการฉ้อโกงลดลงมากกว่า 70% เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยในช่วง 7 เดือนแรกของปี 2567 ธนาคารบางแห่ง เช่น HDBank ได้ให้การสนับสนุนลูกค้าอย่างแข็งขันในการยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์ด้วยอัตราการจดจำที่สูง ซึ่งส่งผลต่อความสำเร็จโดยรวมของอุตสาหกรรม
การเติบโตของสินเชื่อสีเขียว
ปี 2567 ถือเป็นก้าวสำคัญในแวดวงสินเชื่อสีเขียว เมื่อธนาคารชั้นนำออกพันธบัตรสีเขียวเพื่อสนับสนุนโครงการที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม BIDV ได้ออกพันธบัตรสีเขียวมูลค่า 3,000 พันล้านดองในเดือนกันยายน 2567 ตามมาด้วย Vietcombank ที่ประสบความสำเร็จในการระดมทุน 2,000 พันล้านดองในเดือนพฤศจิกายน ล่าสุด HDBank ได้ออกพันธบัตรสีเขียวมูลค่า 3,000 พันล้านดองในเดือนธันวาคม ซึ่งได้รับความสนใจอย่างมากจากนักลงทุน
พันธบัตรเหล่านี้สอดคล้องกับกรอบพันธบัตรสีเขียวของสมาคมตลาดทุนระหว่างประเทศ (ICMA) และสมาคมตลาดสินเชื่อ (LMA) และได้รับการยอมรับอย่างสูงจากสถาบันจัดอันดับเครดิตระหว่างประเทศ เช่น มูดี้ส์ นับเป็นสัญญาณเชิงบวกสำหรับเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนของเวียดนาม
เร่งการใช้งานดิจิทัลและการชำระเงินดิจิทัล
ณ เดือนกันยายน 2567 ธุรกรรมผ่านอินเทอร์เน็ตเพิ่มขึ้น 49.45% ทั้งในด้านปริมาณ และ 33.19% ในด้านมูลค่า ขณะที่ธุรกรรมผ่านช่องทางมือถือเพิ่มขึ้น 57.93% ทั้งในด้านปริมาณ และ 35.54% ในด้านมูลค่า เฉพาะการชำระเงินผ่าน QR Code เพียงอย่างเดียวยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าทั้งในด้านปริมาณและมูลค่า ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ
ปี 2567 ยังเป็นปีที่เวียดนามได้เชื่อมโยงระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่านรหัส QR กับประเทศไทย กัมพูชา และลาวสำเร็จ โดยมีธนาคารพาณิชย์ประมาณ 18 แห่งและองค์กรตัวกลางการชำระเงิน 3 แห่งเข้าร่วม ตามข้อมูลของบริษัทการชำระเงินแห่งชาติเวียดนาม (Napas)
ปีนี้ คาดว่าการเชื่อมต่อการชำระเงินด้วยรหัส QR จะขยายไปยังประเทศต่างๆ เช่น จีน ญี่ปุ่น เกาหลี อินโดนีเซีย มาเลเซีย ฟิลิปปินส์ และสิงคโปร์
ในปี 2567 เวียดนามจะได้เห็นการเกิดขึ้นและการพัฒนาอย่างรวดเร็วของธนาคารดิจิทัลยุคใหม่ โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารดิจิทัลวิกกี้ (จาก HDBank) เปิดตัวในเดือนกรกฎาคม 2567 และก้าวเข้าสู่กระแสอย่างรวดเร็วด้วยบริการสาธารณูปโภคด้านการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่านคิวอาร์โค้ด บริการสาธารณูปโภคด้านการซื้อขายเงินตราต่างประเทศ และโซลูชันทางการเงินที่สร้างสรรค์ ทันสมัย และเข้าถึงได้มากมายสำหรับชุมชน วิกกี้ยังนำบริการทางการเงินดิจิทัลไปสู่พื้นที่ห่างไกล ผ่านโครงการเพื่อช่วยเหลือประชาชนในชุมชนต่างๆ ในจังหวัดทางภาคเหนือที่ได้รับผลกระทบจากพายุลูกที่ 3 (พายุยากิ) ในปี 2567 ตามยุทธศาสตร์ทางการเงินที่ครอบคลุมของรัฐบาล ธนาคารดิจิทัลแห่งนี้ยังเป็นหนึ่งในธนาคารดิจิทัลยุคใหม่แห่งแรกๆ ที่ผสานรวมบริการสาธารณูปโภคด้านการชำระเงินแบบ "one-touch" เข้ากับระบบขนส่งอัจฉริยะบนรถไฟฟ้าใต้ดินสายแรกของนครโฮจิมินห์ ทันทีที่เปิดให้บริการตั้งแต่วันที่ 22 ธันวาคม 2567
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากปรับขึ้นอีกครั้งหลังจากลดลงอย่างรวดเร็วเป็นเวลา 2 ปี
หลังจากลดลงอย่างรวดเร็วเป็นเวลาสองปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากก็เริ่มปรับตัวสูงขึ้นอีกครั้งตั้งแต่เดือนเมษายน 2567 ส่งผลให้สินเชื่อเติบโต ข้อมูลของธนาคารกลางระบุว่า ณ สิ้นเดือนพฤศจิกายน 2567 สินเชื่อเติบโต 11.9% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 และเพิ่มขึ้นเป็น 12.5% เมื่อวันที่ 7 ธันวาคม
จากข้อมูลของ MBS อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 12 เดือนของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 5% สูงกว่าช่วงต้นปี 0.14 จุดเปอร์เซ็นต์ ขณะที่กลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐยังคงอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ 4.7% ลดลง 0.26 จุดเปอร์เซ็นต์จากช่วงปลายปี 2566
แนวโน้มขาขึ้นนี้เห็นได้ชัดเจนยิ่งขึ้นตั้งแต่เดือนมิถุนายน และเกิดขึ้นอย่างกว้างขวางตั้งแต่เดือนกรกฎาคมถึงกันยายน ซึ่งธนาคารหลายแห่งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทุกเดือน การเติบโตของสินเชื่อที่เร็วกว่าอัตราการระดมทุน 2-3 เท่า ทำให้ธนาคารต่างๆ ตัดสินใจปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก โดยบางแห่งปรับขึ้นเกิน 6% ต่อปี
21/29 ธนาคารมีการเติบโตเชิงบวก
รายงานทางการเงินประจำไตรมาสที่ 3 ปี 2567 จากธนาคาร 29 แห่ง ระบุว่ากำไรก่อนหักภาษีรวมสูงกว่า 218,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 16% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดย Vietcombank เป็นผู้นำด้วยกำไรก่อนหักภาษี 31,533 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 6.7% นอกจากนี้ BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank และ HDBank ต่างมีกำไรมากกว่า 10,000 พันล้านดอง คิดเป็น 75% ของกำไรรวมของอุตสาหกรรม
เหตุการณ์สำคัญดังกล่าวข้างต้นเป็นการยืนยันถึงการพัฒนาที่ยั่งยืนและแข็งแกร่งของอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามในปี 2567
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)