กลยุทธ์การวางแผนเกษียณแบบองค์รวมมีอะไรบ้าง?

แผนการเกษียณอายุที่ครอบคลุมควรมีกลยุทธ์การลงทุนก่อนและหลังเกษียณอายุ โดยคำนึงถึงความเสี่ยงในการออกจากตลาดแรงงาน

คุณปราโมทย์ ราเจนดราน หัวหน้าฝ่ายบริหารความมั่งคั่งและบริการทางการเงินส่วนบุคคล ธนาคารเอชเอสบีซี เวียดนาม

3 ความเสี่ยงที่ไม่อาจละเลยได้

เมื่อพูดถึงการวางแผนเกษียณอายุ แรงงานชาวเวียดนามมักให้ความสำคัญกับเป้าหมายหลักในการออมเงินให้เพียงพอต่อความต้องการในการดำรงชีวิตหลังเกษียณ อย่างไรก็ตาม การมองข้ามความจำเป็นบางประการหลังจากออกจากตลาดแรงงานถือเป็นเรื่องสำคัญ สิ่งสำคัญคือต้องไม่เพียงแต่วางแผนกระแสเงินสดประจำสำหรับค่าใช้จ่ายประจำวันเท่านั้น แต่ยังต้องคำนึงถึงปัจจัยต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นหลังจากออกจากงาน เช่น ค่ารักษา พยาบาล ที่ไม่คาดคิด

แผนเกษียณอายุที่ครอบคลุมควรมีกลยุทธ์การลงทุนทั้งก่อนและหลังเกษียณ มีความเสี่ยงสามประการที่ไม่ควรมองข้ามเมื่อเกษียณอายุ

ประการแรกคือความเสี่ยงเรื่องอายุขัย แม้ว่าอายุขัยจะเป็นสิ่งที่ดีงาม แต่ก็มีความเสี่ยงทางการเงินสำหรับผู้เกษียณอายุ ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าชาวเวียดนามมีอายุยืนยาว จากข้อมูลของสำนักงานสถิติแห่งชาติเวียดนาม ในปี พ.ศ. 2566 อายุขัยเฉลี่ยของผู้ชายอยู่ที่ 71.1 ปี และผู้หญิงอยู่ที่ 76.5 ปี อายุขัยเฉลี่ยของชาวเวียดนามอยู่ที่ 73.7 ปี ซึ่งเพิ่มขึ้นประมาณ 5 ปีเมื่อเทียบกับ 25 ปีที่แล้ว ด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีทางการแพทย์ การมีอายุยืนยาวถึง 100 ปีจึงไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม หากกองทุนบำเหน็จบำนาญไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน อายุขัยเฉลี่ยก็กลายเป็นความเสี่ยงที่สำคัญ

ในขณะเดียวกัน ความเสี่ยงที่เกิดขึ้นอยู่เสมอคือความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อ เมื่อประมาณ 20 ปีก่อน เฝอหนึ่งชามมีราคาเพียงประมาณ 7,000-10,000 ดอง ปัจจุบันราคาได้เพิ่มขึ้นเป็น 50,000-60,000 ดองต่อชาม ตัวเลขเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงผลกระทบของภาวะเงินเฟ้อและราคาที่สูงขึ้น ในช่วง 30 ปีที่ผ่านมา อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยของเวียดนามอยู่ที่ประมาณ 5% ต่อปี โดยแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 28.32% ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2551 ขณะที่อัตราเงินเฟ้อทั่วโลก ก็ยังคงอยู่ในระดับที่ค่อนข้างสูงมาเป็นเวลานาน หากผลตอบแทนจากการลงทุนไม่สามารถตามทันหรือสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ ค่าครองชีพที่สูงขึ้นจะค่อยๆ กัดกร่อนเงินออมของผู้เกษียณอายุ

สุดท้ายนี้ มีความเสี่ยงด้านการลงทุน เมื่อเผชิญกับความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อ ผู้เกษียณอายุอาจพิจารณาลงทุนเพื่อให้เกิดมูลค่าเพิ่มของเงินทุนผ่านส่วนต่างระหว่างราคาเสนอซื้อและราคาเสนอขาย อย่างไรก็ตาม การลงทุนมักมาพร้อมกับความเสี่ยง สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น มีความผันผวนของราคาสูงกว่า แต่ก็ให้ผลตอบแทนสูงกว่าที่คาดการณ์ไว้ สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตร มีความผันผวนของราคาต่ำกว่า แต่ก็ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าที่คาดการณ์ไว้ ดังนั้นจึงไม่สามารถรับมือกับความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ดังนั้นผู้เกษียณอายุจึงต้องหาสมดุลในพอร์ตการลงทุนของตนเอง ตลอดจนใส่ใจกับการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนด้วย

การวางแผนหลังเกษียณอายุ

แม้ว่าอายุขัย ความคาดหวังในคุณภาพชีวิต และสถานะทางการเงินของแต่ละคนจะแตกต่างกัน แต่เราทุกคนต่างเผชิญกับความท้าทายที่คล้ายคลึงกันหลังเกษียณอายุ เช่น การเพิ่มขึ้นของมูลค่าเงินลงทุน กระแสเงินสดที่มั่นคง อายุขัย อัตราเงินเฟ้อ การลงทุน และค่ารักษาพยาบาล ในแง่ของการลงทุน พอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับผู้เกษียณอายุควรสร้างกระแสเงินสดที่มั่นคงเพียงพอต่อความต้องการใช้ชีวิตประจำวัน ควบคู่ไปกับการจัดการความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อผ่านการเพิ่มขึ้นของมูลค่าเงินลงทุน

พอร์ตการลงทุนอาจพิจารณาลงทุนในพันธบัตรเพื่อลดความผันผวนและเพิ่มกระแสเงินสด ในขณะเดียวกัน สามารถเพิ่มสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้น ในปริมาณที่เหมาะสม เพื่อเพิ่มโอกาสในการเพิ่มมูลค่าของเงินทุนเพื่อรองรับภาวะเงินเฟ้อ นอกจากนี้ยังมีกองทุนรวมสินทรัพย์ที่ออกแบบมาเพื่อจ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ

กองทุนเหล่านี้ลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภทที่มีระดับความเสี่ยงที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เพื่อส่งเสริมการเพิ่มมูลค่าของเงินทุนและการกระจายความเสี่ยง นอกจากนี้ กองทุนยังให้ผลตอบแทนที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการกระแสเงินสดของนักลงทุนแต่ละราย เมื่อวางแผนเกษียณอายุ เราอาจพิจารณาใช้ผลิตภัณฑ์เงินบำนาญที่เหมาะสมเพื่อป้องกันความเสี่ยงในระยะยาว

เพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับช่วงเวลาที่ยากลำบาก เราสามารถเพิ่มกรมธรรม์ประกันสุขภาพเพื่อให้มั่นใจว่าเราสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่อาจเกิดขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น แต่ละคนจะมีวิธีการเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุที่แตกต่างกัน ดังนั้นเราจึงสามารถพิจารณาใช้ประโยชน์จากพอร์ตการลงทุนที่แตกต่างกันเพื่อรับมือกับความท้าทายที่แตกต่างกันที่อาจเกิดขึ้นในช่วงหลายปีหลังเกษียณอายุ

ปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลง

Vietnam Wealth Advisor Summit (VWAS) 2024 ครั้งที่ 2 ซึ่งเป็นฟอรั่มเดียวที่จัดโดย Investment Newspaper และ Vietnam Wealth Advisor Community (VWA) จะจัดขึ้นในวันพฤหัสบดีที่ 6 มิถุนายน 2024 ที่โรงแรม Pullman กรุงฮานอย

VWAS 2024 มีหัวข้อ “การปรับตัวให้เข้ากับความไม่แน่นอน” โดยมีวิทยากรผู้ทรงคุณวุฒิทั้งในและต่างประเทศเข้าร่วมมากมาย เวทีนี้จะอภิปรายเชิงลึกเกี่ยวกับสถานการณ์เศรษฐกิจโลก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเวียดนาม โอกาส สัดส่วนสินทรัพย์ลงทุนเพื่อประสิทธิภาพในพอร์ตการลงทุน และเน้นที่พอร์ตหุ้น

ที่มา: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html