Techcombank: 'CASA King' ครองบัลลังก์อย่างมั่นคง รายงานกำไรไตรมาส 3 สูงสุดในประวัติศาสตร์

ธนาคาร Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank, รหัสหุ้น: TCB) ประกาศผลประกอบการทางธุรกิจประจำไตรมาสที่ 3 ปี 2568 และเก้าเดือนแรกของปี พร้อมด้วยตัวชี้วัดที่ทำลายสถิติหลายประการ แสดงให้เห็นถึงโมเมนตัมการเติบโตที่มีประสิทธิภาพและยั่งยืนของกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงที่ครอบคลุม

ตามประกาศ กำไรก่อนหักภาษีของ Techcombank ในช่วง 9 เดือนแรกอยู่ที่ 23.4 ล้านล้านดอง และไตรมาสที่สามอยู่ที่ 8.3 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 14.4% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน ซึ่งถือเป็นกำไรรายไตรมาสที่สูงที่สุดที่ธนาคารเคยมีมา

กำไรรายไตรมาสสูงสุดในประวัติศาสตร์

ในไตรมาสที่ 3 ของปี 2568 ธนาคารเทคคอมแบงก์มีกำไรก่อนหักภาษีเกือบ 8.3 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 14.4% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งถือเป็นกำไรรายไตรมาสสูงสุดเป็นประวัติการณ์ ในช่วง 9 เดือนแรก ธนาคารมีกำไรก่อนหักภาษี 23.4 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 2.4% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

รายได้จากการดำเนินงานรวม (TOI) อยู่ที่ 38.6 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 3.1% เมื่อเทียบกับปีก่อน โดยไตรมาสที่ 3 เพียงไตรมาสเดียวเพิ่มขึ้น 21.2% เนื่องจากรายได้ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมบริการ และการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเติบโตอย่างแข็งแกร่ง

นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ ซีอีโอของ Techcombank เปิดเผยว่า ผลลัพธ์เชิงบวกนี้ได้รับแรงผลักดันจากความต้องการสินเชื่อที่แข็งแกร่ง ควบคู่ไปกับกลยุทธ์ 'เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง' และแรงผลักดันการเติบโตของ เศรษฐกิจ เวียดนาม

การเสนอขายหุ้นต่อสาธารณชนครั้งแรก ( IPO) ของ Techcombank Securities Corporation (HOSE: TCX) โดยมีผู้จองซื้อเกินจำนวน ถือเป็นความสำเร็จครั้งประวัติศาสตร์สำหรับ Techcombank และตลาดทุนเวียดนาม สิ่งนี้แสดงให้เห็นถึงความเชื่อมั่นอย่างแรงกล้าของนักลงทุนในระบบนิเวศทางการเงินของธนาคาร และความสามารถในการสร้างโอกาสการเติบโตใหม่ๆ ควบคู่ไปกับการส่งเสริมการพัฒนาตลาดทุน

ระบบนิเวศของ Techcombank ยังคงแข็งแกร่งขึ้นด้วยการเปิดตัว Techcom Life อย่างเป็นทางการในเดือนกันยายน ซึ่งช่วยปูทางไปสู่การเปิดตัวผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตใหม่เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการคุ้มครองของลูกค้า

ความสำเร็จของกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงและตำแหน่งระบบนิเวศทางการเงินชั้นนำในเวียดนามได้รับการยอมรับจากนิตยสาร The Asian Banker โดยยกย่องให้ Techcombank ให้เป็นธนาคารที่มีการบริหารจัดการดีที่สุดในเวียดนามในช่วงปี 2022 - 2025 ” Jens Lottner ซีอีโอกล่าวเน้นย้ำ

การเติบโตสินเชื่อและคุณภาพสินทรัพย์ที่แข็งแกร่งในกลุ่มผู้นำ

ณ วันที่ 30 กันยายน 2568 สินทรัพย์รวมของ Techcombank อยู่ที่ 1.13 ล้านพันล้านดอง เฉพาะธนาคาร อัตราการเติบโตของสินเชื่อทรงตัวที่ 16.8% เมื่อเทียบกับต้นปี เมื่อพิจารณาโดยรวมแล้ว ความต้องการสินเชื่อที่แข็งแกร่งมาจากทั้งลูกค้าบุคคลและลูกค้าองค์กร

โดยสินเชื่อส่วนบุคคลเติบโต 20.2% จากต้นปี และเพิ่มขึ้น 29.3% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยเฉพาะสินเชื่อเพื่อซื้อหลักทรัพย์ (Margin Lending) เติบโต 61% สอดคล้องกับพัฒนาการของตลาดหุ้นเวียดนาม และสินเชื่อที่อยู่อาศัยเติบโต 14.4% สินเชื่อไม่มีหลักประกันเติบโตโดดเด่น 180% เมื่อเทียบกับต้นปี และเพิ่มขึ้น 450% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน เนื่องจากธนาคารมุ่งเน้นผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

สินเชื่อองค์กรขยายตัว 16.2% เมื่อเทียบกับต้นปีและ 17.2% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน แตะที่ 463 ล้านล้านดอง โดยแรงขับเคลื่อนหลักมาจากกลยุทธ์การกระจายพอร์ตสินเชื่อในหลายภาคส่วน เช่น สาธารณูปโภคและโทรคมนาคม สินค้าอุปโภคบริโภค ค้าปลีก และโลจิสติกส์

ด้วยโมเมนตัมสินเชื่อเติบโตอย่างแข็งแกร่ง รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในช่วง 9 เดือนแรกของปีอยู่ที่ 27.4 ล้านล้านดอง (เพิ่มขึ้น 1.7% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน) อัตราส่วนกำไรดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ทรงตัวที่ 3.8% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า เนื่องจากต้นทุนทางการเงินที่ปรับตัวดีขึ้น

นอกเหนือจากรายได้หลักจากสินเชื่อแล้ว รายได้จากการบริการของธนาคารในช่วง 9 เดือนแรกของปีนี้อยู่ที่ 8.4 ล้านล้านดอง (เพิ่มขึ้น 1.3% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกัน) ส่งผลให้สัดส่วนรายได้จากค่าธรรมเนียมต่อรายได้จากการดำเนินงานรวมสูงที่สุดในระบบ โดยหลายกลุ่มธุรกิจมีผลประกอบการในเชิงบวก โดยเฉพาะค่าธรรมเนียมจากบริการด้านการลงทุน (IB) ที่เพิ่มขึ้น 32.8% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกัน และเบี้ยประกันภัยที่เพิ่มขึ้น 34.8%

ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 9.2% เป็น 11.6 ล้านล้านดอง แต่อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) ยังคงอยู่ที่ 30.1%

ค่าใช้จ่ายสำรองลดลง 9.1% เมื่อเทียบกับปีก่อน มาอยู่ที่ 3.6 ล้านล้านดอง สะท้อนถึงการปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ของสินเชื่อที่อยู่อาศัยและบัตรเครดิตอย่างมีนัยสำคัญ ส่งผลให้อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ลดลงจาก 1.32% เหลือ 1.23% ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2568 โดยอัตราส่วน NPL ก่อนเข้า CIC ลดลงเหลือ 0.96% เทียบกับ 1.05% ณ สิ้นไตรมาสที่ 2 ปี 2568 เมื่อรวมพันธบัตรและสินเชื่อ อัตราส่วน NPL ลดลงเหลือ 1.18% เทียบกับ 1.23% ณ สิ้นไตรมาสก่อนหน้า อัตราส่วน NPL coverage ratio (LLC) อยู่ที่ 119.1%

CASA และแพลตฟอร์มทุนชั้นนำ

ในช่วง 9 เดือนแรกของปี Techcombank ภูมิใจที่ได้ให้บริการลูกค้าประมาณ 17 ล้านราย เพิ่มขึ้นเกือบ 1.7 ล้านรายนับตั้งแต่ต้นปี โดยลูกค้ารายบุคคล 62.4% มาจากแพลตฟอร์มดิจิทัล 30.1% มาจากเครือข่ายสาขา และ 7.5% มาจากพันธมิตรในระบบนิเวศ

จำนวนธุรกรรมลูกค้าบุคคลผ่านช่องทางธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ในไตรมาสที่ 3 ปี 2568 มีจำนวน 1.1 พันล้านรายการ เพิ่มขึ้น 24.9% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน คิดเป็นมูลค่าธุรกรรมรวม 2.9 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 7.9% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ส่วนในช่วง 9 เดือนแรกของปี มีจำนวนธุรกรรมรวม 2.9 พันล้านรายการ เพิ่มขึ้น 26.9% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน คิดเป็นมูลค่าธุรกรรมรวม 8.9 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 9.0% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

ด้วยผลลัพธ์นี้ Techcombank ยังคงรักษาตำแหน่งธนาคารอันดับ 1 ในด้านส่วนแบ่งการตลาดในธุรกรรมขาออก (17.3%) และธุรกรรมการรับเงิน (15.8%) ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2568

ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2568 เงินฝากรวมของลูกค้าเพิ่มขึ้น 24.1% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน และเพิ่มขึ้น 13.1% เมื่อเทียบกับต้นปี แตะที่ 638.5 ล้านล้านดอง

ที่น่าสังเกตคืออัตราส่วนยอดคงเหลือในบัญชีเดินสะพัด (CASA) ของ Techcombank อยู่ที่ 42.5% ซึ่งยังคงเป็นผู้นำในอุตสาหกรรม โดยมียอดคงเหลือสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 272 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 12.1% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า

ยอดคงเหลือ CASA ของลูกค้ารายย่อย รวมถึงยอดคงเหลือ Auto Profit เพิ่มขึ้น 29.5% เมื่อเทียบกับปีก่อน ขณะที่ยอดคงเหลือ CASA ของลูกค้าองค์กรก็เพิ่มขึ้น 46% เช่นกัน ผลประกอบการนี้ได้รับแรงหนุนจากคุณค่าที่โดดเด่นของลูกค้า เช่น Techcombank Auto Profit 2.0 โซลูชันสำหรับครัวเรือนธุรกิจ และบริการชำระเงินที่ครบวงจร

ด้วยสถานะเงินทุนที่แข็งแกร่ง อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 81.2% ณ วันที่ 30 กันยายน 2568 อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นที่ใช้สำหรับการกู้ยืมระยะกลางและระยะยาวลดลงเหลือ 24.1% เมื่อเทียบกับ 26.4% ณ สิ้นไตรมาสก่อนหน้า

อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามหลักเกณฑ์ Basel II ปรับตัวดีขึ้นเป็น 15.8% ขอบคุณเงินกองทุนเพิ่มเติมจากการเสนอขายหุ้นต่อสาธารณะครั้งแรก (IPO) ของบริษัทในเครือ Techcombank Securities Corporation (TCX) ซึ่งสะท้อนถึงฐานเงินกองทุนที่มั่นคงและคุณภาพสินทรัพย์ของ Techcombank

Techcombank จะจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดประจำปี 2567 ในอัตรา 10% ของมูลค่าที่ตราไว้ ซึ่งเทียบเท่ากับกว่า 7,000 พันล้านดอง โดยคาดว่าจะมีวันจ่ายเงินปันผลในวันที่ 22 ตุลาคม 2568

ก่อนหน้านี้ S&P Global Ratings ได้ปรับเพิ่มอันดับเครดิตของ Techcombank เป็น "BB" เพื่อรับทราบถึงสถานะผู้นำของธนาคารเอกชนที่ใหญ่ที่สุดของเวียดนาม และชื่นชมความสามารถในการชำระหนี้และผลกำไรที่โดดเด่นของธนาคารเป็นอย่างมาก

ที่มา: https://daibieunhandan.vn/techcombank-ngoi-vuong-casa-vung-chac-bao-lai-quy-3-cao-nhat-lich-su-10392348.html