เมื่อชาวเวียดนาม “สัมผัส” เศรษฐกิจไร้เงินสด

ชาวเวียดนามสามารถ "แตะ" จ่ายทุกอย่างผ่านโทรศัพท์มือถือได้ ไม่ว่าจะเป็นกาแฟยามเช้า ตั๋วรถบัส หรือค่าสาธารณูปโภค เทคโนโลยี NFC คิวอาร์โค้ด และกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ กำลังปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย ผลักดันให้เวียดนามก้าวเข้าสู่ยุคการชำระเงินอัจฉริยะอย่างรวดเร็ว ซึ่งความสะดวกสบายและความปลอดภัยจะกลายเป็นมาตรฐานใหม่ของชีวิตดิจิทัล

จากโทรศัพท์ขนาดเล็กสู่ เศรษฐกิจ ขนาดใหญ่

การชำระเงินดิจิทัลในเวียดนามกำลังก้าวเข้าสู่ยุคแห่งการเติบโตอย่างก้าวกระโดดอย่างที่ไม่เคยปรากฏมาก่อน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามระบุว่า ในปี 2567 มูลค่ารวมของธุรกรรมที่ไม่ใช้เงินสดจะสูงกว่า 295 ล้านล้านดอง สูงกว่า GDP ถึง 26 เท่า ซึ่งสูงกว่าเป้าหมาย 25 เท่าที่กำหนดไว้ในมติที่ 1813/QD-TTg ของ นายกรัฐมนตรี ว่าด้วยการพัฒนาการชำระเงินที่ไม่ใช้เงินสดในช่วงปี 2564-2568 อย่างมาก

นอกจาก QR แล้ว การชำระเงินด้วยการสัมผัส (NFC) ก็กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว

ภายในต้นปี พ.ศ. 2568 ชาวเวียดนามวัยผู้ใหญ่ 87% จะมีบัญชีชำระเงิน โดยธุรกรรมผ่านมือถือคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 80% ของธุรกรรมทั้งหมด โดยในไตรมาสแรกของปี พ.ศ. 2568 ชาวเวียดนามทำธุรกรรมแบบไร้เงินสดประมาณ 5.5 พันล้านรายการ โดยธุรกรรมดิจิทัล (อินเทอร์เน็ตและมือถือ) เพียงอย่างเดียวมียอดสูงถึง 4.5 พันล้านรายการ คิดเป็นมูลค่ากว่า 40 ล้านล้านดองเวียดนาม

โดยรวมตั้งแต่เดือนมกราคมถึงกรกฎาคม 2568 ปริมาณธุรกรรมไร้เงินสดทั้งหมดเพิ่มขึ้น 44.4% ในด้านปริมาณและ 25% ในด้านมูลค่า เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2567 โดยการชำระเงินผ่าน QR Code เพียงอย่างเดียวเพิ่มขึ้น 66.7% ในด้านปริมาณและ 159% ในด้านมูลค่า แสดงให้เห็นว่าพฤติกรรม "แตะเพื่อใช้จ่าย" กำลังแพร่หลายไปทั่วประเทศอย่างมาก

แกนหลักของกระบวนการนี้คือ NAPAS ซึ่งเป็นผู้ให้บริการเครือข่ายสวิตชิ่งระดับประเทศ ซึ่งจะประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 9.56 พันล้านรายการในปี 2567 เพิ่มขึ้นเกือบ 30% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ระบบ VietQR และบริการจัดส่งด่วน NAPAS 247 ได้กลายเป็นมาตรฐานการชำระเงินที่ได้รับความนิยม ช่วยให้ผู้คนทำธุรกรรมได้รวดเร็วและปลอดภัยทั่วประเทศ

ในเวลาเดียวกัน NAPAS กำลังขยาย VietQR Global ซึ่งช่วยให้สามารถเชื่อมต่อการชำระเงินข้ามพรมแดนกับประเทศไทย สิงคโปร์ เกาหลีใต้ ญี่ปุ่น และมาเลเซีย ทำให้เวียดนามกลายเป็นหนึ่งในเครือข่ายการชำระเงินร่วมของภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

นอกจาก QR แล้ว การชำระเงินผ่าน NFC กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว โดยเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 6% ต่อเดือน ขณะที่การชำระเงินผ่านบัตรรูดและชิปกำลังลดลง 2-3% ต่อเดือน การเข้ามาของ Apple Pay และ Google Wallet ในเวียดนามทำให้ประสบการณ์การชำระเงินแบบไร้สัมผัสกลายเป็นมาตรฐานใหม่ บังคับให้ระบบในประเทศ โดยเฉพาะ NAPAS และธนาคารต่างๆ ต้องส่งเสริมกลยุทธ์ Tap and Pay สำหรับบัตรในประเทศ

การชำระเงินแบบดิจิทัลกลายเป็นกลไกขับเคลื่อนเศรษฐกิจของเวียดนาม

นอกจากนี้ รัฐบาล ยังได้เสริมสร้างกรอบกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งมติที่ 2345/QD-NHNN ว่าด้วยการยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพและการบูรณาการการระบุตัวตนของพลเมืองผ่านบัตรประจำตัวประชาชนแบบชิป ซึ่งทำให้ธุรกรรมดิจิทัลมีความปลอดภัยและโปร่งใสมากขึ้น ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินกล่าวว่า “ชั้นความน่าเชื่อถือทางดิจิทัลแห่งชาติ” นี้จะเป็นรากฐานสำหรับบริการทางการเงินที่มีมูลค่าสูง ตั้งแต่สินเชื่อผู้บริโภคไปจนถึงการลงทุนออนไลน์

การชำระเงินดิจิทัลไม่เพียงแต่เป็นเทรนด์เทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเป็นเสาหลักของเศรษฐกิจดิจิทัลของเวียดนามอีกด้วย ในช่วงการระบาดใหญ่ของโควิด-19 โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ช่วยรักษาการไหลเวียนของสินค้า ช่วยให้เศรษฐกิจปรับตัวได้อย่างรวดเร็วและแสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นอย่างน่าทึ่ง รัฐบาลจึงถือว่านี่เป็น “เครื่องมือในการเพิ่มผลผลิตและความสามารถในการแข่งขันของประเทศ”

Fintech ของเวียดนามยืนยันตำแหน่งระดับภูมิภาค

การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่งนำไปสู่การแข่งขันเชิงกลยุทธ์ระหว่างธุรกิจฟินเทค โดยเฉพาะอย่างยิ่ง MoMo ได้กลายเป็นผู้บุกเบิกในการนำระบบรับเงินจากธนาคารผ่านหมายเลขโทรศัพท์มาใช้ ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้กระเป๋าเงินสามารถรับเงินโอนจากธนาคารมากกว่า 20 แห่งผ่านระบบ NAPAS

คุณเหงียน บา เดียป ผู้ร่วมก่อตั้ง MoMo Fintech Group กล่าวว่า นี่คือ “ก้าวสำคัญในโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของเวียดนามสู่การเชื่อมต่อแบบเปิดที่ครอบคลุม” ขณะเดียวกัน MoMo ได้ปรับตำแหน่งตัวเองเป็น “ผู้ช่วยทางการเงินด้วย AI” โดยนำปัญญาประดิษฐ์มาประยุกต์ใช้เพื่อปรับแต่งผลิตภัณฑ์ บริการให้คะแนนเครดิต และการสนับสนุนการจัดการทางการเงินให้กับผู้ใช้งานกว่า 30 ล้านคน

ขณะเดียวกัน ZaloPay ได้เปิดให้บริการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่านคิวอาร์โค้ดใน 6 ประเทศในเอเชีย (จีน สิงคโปร์ ญี่ปุ่น เกาหลี มาเลเซีย และอินโดนีเซีย) และร่วมมือกับ Visa และ Alipay+ เพื่อพัฒนาโซลูชันการชำระเงินระดับภูมิภาค นับเป็นก้าวสำคัญที่จะช่วยให้ชาวเวียดนามสามารถชำระเงินระหว่างประเทศได้อย่างง่ายดาย พร้อมเชิญชวนนักท่องเที่ยวต่างชาติให้มาใช้จ่ายผ่านคิวอาร์โค้ดในเวียดนาม

Payoo ยังคงรักษาตำแหน่งของตนในฐานะตัวกลางการชำระเงินค่าสาธารณูปโภคหลายช่องทาง

ในขณะเดียวกัน Payoo ยังคงรักษาสถานะการเป็นตัวกลางรับชำระค่าสาธารณูปโภคแบบหลายช่องทาง โดยมีจุดรับชำระมากกว่า 25,000 จุดในซูเปอร์มาร์เก็ต ร้านสะดวกซื้อ ร้านขายยา และร้านขายอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ บทบาทของ Payoo ช่วยขยายจุดรับชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ซึ่งสอดคล้องกับแนวคิด "การทำให้บริการเป็นสากล" ในข้อมติที่ 1813/QD-TTg

Viettel Money และ VNPT Money ได้กลายเป็นเครื่องมือในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ชนบทและพื้นที่ชายแดน ภายในปี 2568 บัญชี Mobile Money มากกว่า 72% จะเปิดใช้งานในพื้นที่ห่างไกล ซึ่งช่วยลดช่องว่างทางการเงินดิจิทัล

ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจกล่าวว่าการชำระเงินดิจิทัลไม่เพียงแต่เปลี่ยนแปลงพฤติกรรมผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังสร้างประโยชน์ทางเศรษฐกิจมหภาคอีกด้วย ผู้เชี่ยวชาญ Dinh The Hien ระบุว่า กฎระเบียบของรัฐบาลที่กำหนดให้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2568 เป็นต้นไป ธุรกิจต่างๆ จะสามารถหักภาษีซื้อได้เฉพาะเมื่อมีเอกสารการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเท่านั้น จะ "สร้างแรงผลักดันที่แข็งแกร่งในการส่งเสริมความโปร่งใสของกระแสเงินสดและลดต้นทุนทางสังคม"

รายงาน Google-Temasek e-Conomy SEA 2024 ระบุว่ามูลค่ารวมของการชำระเงินดิจิทัลในเวียดนามจะสูงถึง 149 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2024 เพิ่มขึ้น 18% เมื่อเทียบกับปี 2023 ทำให้เวียดนามเป็นตลาดที่เติบโตเร็วที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ในงาน Cashless Day 2025 ที่นครโฮจิมินห์ ผู้เชี่ยวชาญยืนยันว่าการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ช่วยประหยัดต้นทุนทางสังคมได้หลายหมื่นล้านดองต่อปี จากการลดการพิมพ์ การขนส่ง และการจัดการเงินสด ขณะเดียวกันก็สนับสนุนให้ GDP เพิ่มขึ้น 0.3-0.5% ด้วยประสิทธิภาพการหมุนเวียนของเงินทุน

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ฝ่าม เตี่ยน ซุง กล่าวว่า “การชำระเงินแบบไร้เงินสดไม่เพียงแต่สะดวกสบายสำหรับประชาชนเท่านั้น แต่ยังส่งผลโดยตรงต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ ความโปร่งใสทางการเงิน และผลผลิตของประเทศอีกด้วย” อย่างไรก็ตาม ยังคงมีความท้าทายอยู่ ไม่ว่าจะเป็นความปลอดภัยของข้อมูล การฉ้อโกงออนไลน์ ไปจนถึงความเหลื่อมล้ำในระดับภูมิภาค แต่ทิศทางหลังจากปี 2568 ชัดเจนแล้ว นั่นคือการเปลี่ยนจากการเพิ่มจำนวนผู้ใช้ไปสู่การพัฒนาคุณภาพบริการและความปลอดภัยของระบบ ด้วยเหตุนี้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจึงส่งเสริม “National Digital Trust Layer” ซึ่งผนวกรวมการยืนยันตัวตนด้วยบัตรประจำตัวประชาชนเข้ากับกระบวนการชำระเงินทั้งหมด เพื่อมุ่งสู่ “เวียดนามที่ไร้เงินสด ปลอดภัย และครอบคลุม”

ตอนนี้การ์ดทุกใบถูกผสานเข้ากับสมาร์ทโฟนแล้ว

จะเห็นได้ว่าการชำระเงินดิจิทัลได้ก้าวข้ามขอบเขตของสาธารณูปโภคทางการเงิน กลายเป็นโครงสร้างพื้นฐานหลักของเศรษฐกิจดิจิทัลของเวียดนาม ด้วยโครงสร้างพื้นฐาน NAPAS ที่แข็งแกร่ง พลังขับเคลื่อนของกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และนโยบายเปิดกว้างของรัฐบาล เวียดนามไม่เพียงแต่จะบรรลุเป้าหมายปี 2568 ได้เร็วเท่านั้น แต่ยังจะเข้าใกล้มาตรฐานระดับภูมิภาคในด้านต้นทุนต่ำ ความเร็วสูง และการเข้าถึงบริการอย่างทั่วถึงอีกด้วย

ดังที่นักเศรษฐศาสตร์เหงียน ซวน ถั่นห์ ให้ความเห็นว่า “หากอีคอมเมิร์ซถูกมองว่าเป็นเครื่องยนต์ การชำระเงินแบบดิจิทัลก็ถือเป็นเชื้อเพลิงสำคัญของเศรษฐกิจดิจิทัลของเวียดนาม” การชำระเงินแบบไร้เงินสดจาก “จุดชำระเงินแบบวันทัช” ไปจนถึงการชำระเงินข้ามพรมแดนกำลังกลายเป็นช่องทางใหม่ในการเติบโตอย่างยั่งยืน

ที่มา: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm