การชำระเงินดิจิทัล: เร่งนวัตกรรม รักษา “ความเชื่อมั่นหมื่นประการ”

การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์กำลังก้าวกระโดดครั้งใหญ่ เปิดศักราชใหม่ให้กับเศรษฐกิจดิจิทัลของเวียดนาม นอกจากการเติบโตที่น่าประทับใจแล้ว อุตสาหกรรมธนาคารยังต้องเผชิญกับความท้าทายมากมาย ทั้งในด้านความมั่นคงปลอดภัย และแรงกดดันในการพัฒนาเทคโนโลยี "ความเชื่อมั่นนับหมื่น" จากผู้บริโภคถือเป็นรากฐานสำคัญที่กำหนดทิศทางการพัฒนาอย่างยั่งยืนของการชำระเงินแบบไร้เงินสด

Báo Đại biểu Nhân dân•08/10/2025

ระบบนิเวศดิจิทัลที่ขยายตัว สาธารณูปโภคที่ราบรื่น

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ “One touch, thousands of trusts - Creating the future of digital payment” ซึ่งจัดโดยหนังสือพิมพ์ Tien Phong และ National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) เมื่อวันที่ 7 ตุลาคม คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กล่าวว่า อุตสาหกรรมธนาคารได้ดำเนินการเชิงรุกและบุกเบิกในการสร้างระบบนิเวศดิจิทัลที่ทันสมัย โดยยึดหลักการ “ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง” ประชาชนสามารถชำระค่าไฟฟ้า ค่าน้ำ ค่าโทรคมนาคม หรือซื้อสินค้าออนไลน์ได้ผ่านแอปพลิเคชันเดียว ไม่ว่าจะเป็นแพลตฟอร์มของธนาคารหรือผู้ให้บริการ

นอกจากการดำเนินการทางกฎหมายเพื่อการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลแล้ว โครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยียังได้รับการพัฒนาอย่างพร้อมเพรียงกัน ระบบสำคัญๆ เช่น การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร การเปลี่ยนผ่านทางการเงินและการหักบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์ บริการค้าปลีกข้ามพรมแดน ฯลฯ ล้วนดำเนินงานได้อย่างมีเสถียรภาพตลอด 24 ชั่วโมง 7 วัน สอดคล้องกับมาตรฐานสากลด้านความเร็ว ความปลอดภัย และการเชื่อมต่อ

ภาพรวมของการประชุมเชิงปฏิบัติการ ที่มา: หนังสือพิมพ์ TP

กรมการชำระเงิน ระบุว่า ในช่วง 8 เดือนแรกของปี 2568 การชำระเงินผ่านระบบระหว่างธนาคารเพิ่มขึ้น 19% ในด้านปริมาณ และ 69.1% ในด้านมูลค่า ขณะที่ธุรกรรมทางการเงินเพิ่มขึ้น 17.25% ในด้านปริมาณ การชำระเงินแบบไร้เงินสดมีสัดส่วนสูงถึง 25 เท่าของ GDP ในปี 2567 โดยจำนวนธุรกรรมเพิ่มขึ้น 43.53% และมูลค่าเพิ่มขึ้น 24.24% แสดงให้เห็นว่าประชาชนและธุรกิจกำลังเปลี่ยนผ่านไปสู่รูปแบบการชำระเงินสมัยใหม่อย่างรวดเร็ว

ก้าวสำคัญอีกก้าวหนึ่งคือ การนำข้อมูลระบุตัวตนทางชีวมาตรมาใช้ โดยมีการจับคู่ข้อมูลบันทึกส่วนบุคคลมากกว่า 131.5 ล้านรายการและข้อมูลบันทึกขององค์กร 1.4 ล้านรายการ ซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่าผู้ใช้บริการ Internet/Mobile Banking 100% ได้รับการรับรองทางอิเล็กทรอนิกส์อย่างปลอดภัย

การชำระเงินผ่าน QR Code ได้เข้ามามีบทบาทในทุกแง่มุมของชีวิตผู้คน ในแต่ละวันมีธุรกรรมประมาณ 70 ล้านรายการที่ใช้ระบบการชำระเงินของ NAPAS คุณเหงียน กวาง หุ่ง ประธานกรรมการบริหารของ NAPAS กล่าวว่า การเดินทางกว่าทศวรรษที่ผ่านมาได้เปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของชาวเวียดนาม ตั้งแต่การรูดบัตร การดักฟังโทรศัพท์ ไปจนถึงการชำระเงินด้วย VietQR code “เพียงปลายนิ้วสัมผัส ทุกธุรกรรมก็ง่ายขึ้น เร็วขึ้น และปลอดภัยกว่าที่เคย” เขากล่าว

ความท้าทายด้านความปลอดภัยและแรงกดดันในการสร้างสรรค์สิ่งใหม่

แม้จะมีการพัฒนาอย่างรวดเร็ว แต่ผู้เชี่ยวชาญก็เตือนถึงความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นควบคู่กันไป การฉ้อโกงทางดิจิทัลมีความซับซ้อนและคาดเดาได้ยากขึ้นเรื่อยๆ กฎระเบียบเกี่ยวกับการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลยังคงไม่สอดคล้องกัน การเติบโตของปัญญาประดิษฐ์ (AI) เปิดโอกาสให้เกิดประโยชน์มากมาย แต่ก็สร้างความท้าทายด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ นอกจากนี้ ทรัพยากรมนุษย์ดิจิทัลยังมีไม่เพียงพอทั้งในด้านปริมาณและคุณภาพ จนกลายเป็นปัญหาคอขวดที่น่ากังวล

เหงียน ซวน ถั่น อาจารย์ประจำมหาวิทยาลัยฟุลไบรท์ เวียดนาม ชี้ให้เห็นถึงสามปัจจัยที่ผลักดันให้อุตสาหกรรมธนาคารเร่งตัวขึ้น ได้แก่ ความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าต่อธุรกรรมที่รวดเร็วและเฉพาะบุคคล ข้อจำกัดโดยธรรมชาติของธนาคารแบบดั้งเดิมที่พึ่งพาเทคโนโลยีเก่าที่มีราคาแพง และแรงกดดันด้านการแข่งขันที่รุนแรงจากฟินเทค ธนาคารดิจิทัล และแพลตฟอร์มการชำระเงินใหม่ๆ เขาย้ำว่า ผู้ที่พัฒนานวัตกรรมอย่างช้าๆ จะถูกทิ้งไว้ข้างหลัง

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า ในบริบทของอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ความไว้วางใจของผู้บริโภค หรือที่เรียกว่า "ความเชื่อนับพัน" จะเป็นตัวกำหนดความสำเร็จหรือความล้มเหลวของการชำระเงินดิจิทัล เพื่อเสริมสร้างความไว้วางใจนี้ อุตสาหกรรมธนาคารได้นำโซลูชันต่างๆ มาใช้อย่างพร้อมเพรียงกัน ได้แก่ การบังคับใช้การยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลทางชีวภาพสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ การใช้โทเค็น (การเข้ารหัสหมายเลขบัตร) การยกระดับการบริหารความเสี่ยง และความปลอดภัยแบบหลายชั้น

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ฝ่าม เตี่ยน ซุง กล่าวว่า หากไม่มีบัญชี ก็เป็นไปไม่ได้ที่จะเข้าร่วมในระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัล ไม่ว่าบริการธนาคารจะทันสมัยเพียงใด หากผู้คนยังคงต้องคล้องบัตรไว้บนคอขณะโดยสารรถไฟ ก็คงไม่สามารถเรียกได้ว่าสมบูรณ์แบบ เขากล่าวว่า ธนาคารจำเป็นต้องร่วมมือและบูรณาการวิธีการชำระเงินเข้ากับระบบขนส่งสาธารณะ ตั้งแต่รถไฟ รถประจำทาง ไปจนถึงแท็กซี่ เช่นเดียวกับรูปแบบที่นำไปใช้ในจีนและญี่ปุ่น

รองผู้ว่าการฯ ยืนยันว่าเวียดนามไม่ได้ด้อยกว่าประเทศพัฒนาแล้วในด้านการชำระเงินอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม ทางออกนี้ต้องคำนึงถึงความสะดวก ความปลอดภัย และต้นทุนที่เหมาะสม “เป็นไปไม่ได้ที่จะซื้อตั๋วรถไฟในราคา 15,000 ดอง แต่ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสูงถึง 1,000 ดอง” เขากล่าวเน้นย้ำ

คุณเหงียน ฮวง ลอง รองผู้อำนวยการทั่วไปของ NAPAS กล่าวว่า โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแห่งชาติเป็นรากฐานสำคัญของ เศรษฐกิจ ดิจิทัล ในอนาคต NAPAS จะยังคงลงทุนในการพัฒนาเทคโนโลยีให้ทันสมัย การนำ AI มาใช้เพื่อระบุธุรกรรมที่ผิดปกติ เสริมสร้างความปลอดภัยแบบหลายชั้น และขยายการเชื่อมต่อระหว่างประเทศ เป้าหมายคือการสร้างสถาปัตยกรรมการชำระเงินแบบเปิด อิสระ ชาญฉลาด และยั่งยืน ซึ่งสอดคล้องกับกลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลระดับชาติอย่างมีประสิทธิภาพ

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ ผู้เชี่ยวชาญยังเห็นพ้องต้องกันว่า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่ใช่แค่การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเท่านั้น แต่เป็นการปฏิวัติทางวัฒนธรรม ความคิด และองค์กร หากต้องการก้าวไปไกล อุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารจำเป็นต้องสร้างแพลตฟอร์มที่โปร่งใส ร่วมมือกัน และสร้างสรรค์ เพื่อเสริมศักยภาพให้ทุกคนสามารถสร้างสรรค์นวัตกรรมเชิงรุกได้

ที่มา: https://daibieunhandan.vn/thanh-toan-so-tang-toc-doi-moi-giu-vung-van-niem-tin-10389494.html