การเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัลสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชน

ในบริบทของเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว โดยมุ่งเน้นการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญ ในจังหวัดที่มีศักยภาพในการพัฒนาอุตสาหกรรมและบริการ เช่น จังหวัดนามดิ่ญ การประสานนโยบาย การระดมทรัพยากร และการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในภาคธนาคาร จะมีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมการพัฒนาภาคเศรษฐกิจภาคเอกชนอย่างยั่งยืนและมีประสิทธิภาพ ซึ่งการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบธนาคารดิจิทัลถือเป็นกลไกเชิงกลยุทธ์

การเลี้ยงสุกรตามกระบวนการ VietGAP ของครอบครัวนาย Doan Van Thanh ในตำบล Hai Hung (Hai Hau)

ปัจจุบัน การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในภาคธนาคารไม่ได้หยุดอยู่แค่การเปลี่ยนกระบวนการทางธุรกิจภายในให้เป็นดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังได้ขยายขอบเขตไปสู่การสร้างระบบนิเวศดิจิทัลเพื่อให้บริการลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าในภาค เศรษฐกิจ ภาคเอกชน ตั้งแต่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ไปจนถึงครัวเรือนธุรกิจส่วนบุคคล การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลแบงก์กิ้งจะช่วยลดต้นทุนการดำเนินงาน เพิ่มการเข้าถึงเงินทุน และส่งเสริมความสามารถในการแข่งขัน ขณะเดียวกัน ด้วยจุดแข็งที่มีอยู่ของอุตสาหกรรมขนาดเล็ก บริการแบบดั้งเดิม และการพัฒนาคลัสเตอร์อุตสาหกรรมในท้องถิ่น การประยุกต์ใช้โซลูชันธนาคารดิจิทัลสมัยใหม่จะช่วยลดช่องว่างระหว่างธุรกิจในท้องถิ่นและระบบการเงินและการธนาคารของประเทศ

หนึ่งในปัญหาใหญ่ที่สุดสำหรับธุรกิจเอกชน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง SMEs ใน จังหวัดนามดิ่ญ คือความสามารถในการเข้าถึงสินเชื่อ ก่อนหน้านี้ เนื่องจากขาดความโปร่งใสทางการเงิน กระบวนการกู้ยืมจึงยังคงดำเนินการด้วยตนเอง และเอกสารยืนยันความสามารถในการกู้ยืมก็ยุ่งยาก ทำให้อัตราการเข้าถึงเงินทุนของธนาคารสำหรับกลุ่มธุรกิจเหล่านี้ยังคงต่ำ เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ธนาคารพาณิชย์ในจังหวัดได้นำแพลตฟอร์มประเมินสินเชื่อดิจิทัลมาใช้ ซึ่งผสานรวมข้อมูลจากภาษี ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ ธุรกรรมบัญชี เครือข่ายสังคมออนไลน์ และประวัติเครดิต ธนาคารต่างๆ เช่น BIDV, Vietcombank, Agribank และ MB ได้ทดสอบการใช้งานแพ็คเกจสินเชื่อความเร็วสูงพิเศษเฉพาะสำหรับ SMEs ด้วยกระบวนการอนุมัติอัตโนมัติที่อิงกับ AI และข้อมูลขนาดใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ด้วยความร่วมมือจากองค์กรสนับสนุนธุรกิจ เช่น ศูนย์ส่งเสริมการลงทุนและพัฒนาวิสาหกิจจังหวัด ธุรกิจหลายแห่งได้รับคำสั่งให้ป้อนข้อมูลบนแพลตฟอร์มดิจิทัลของธนาคารเพื่อการเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น ส่งผลให้ระยะเวลาอนุมัติสินเชื่อลดลงจาก 7 วัน เหลือ 24 ชั่วโมง และอัตราดอกเบี้ยได้รับสิทธิพิเศษตามอุตสาหกรรมหลัก (เช่น เสื้อผ้า รองเท้า บริการโลจิสติกส์ ฯลฯ) ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนในจังหวัดนามดิ่ญได้พัฒนาแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษสำหรับการเบิกจ่ายออนไลน์ที่หลากหลาย โดยมุ่งเป้าไปที่ลูกค้าในภาคเศรษฐกิจภาคเอกชน ตั้งแต่ครัวเรือนส่วนบุคคล วิสาหกิจเอกชน ไปจนถึงวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) โดยมีจุดเด่นต่างๆ เช่น การเบิกจ่ายออนไลน์ 100% ผ่านแอปพลิเคชัน/เว็บไซต์ (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB เป็นต้น); อัตราดอกเบี้ยพิเศษต่ำ: ตั้งแต่ประมาณ 4% (Agribank, ABBANK) ถึง 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); วงเงินสินเชื่อที่เหมาะสมหลายระดับตั้งแต่หลายล้านถึงหลายแสนล้านดอง; การลดดอกเบี้ย, ของขวัญ, ไม่มีค่าธรรมเนียมบริการ, การเบิกเกินบัญชีที่ยืดหยุ่น แพ็คเกจสินเชื่อเหล่านี้เหมาะอย่างยิ่งสำหรับวิสาหกิจเอกชนในจังหวัดนามดิ่ญ ช่วยลดขั้นตอนการบริหาร เพิ่มความโปร่งใส และอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพื่อการพัฒนาการผลิตและการขยายธุรกิจ ตามมติที่ 68-NQ/TW ลงวันที่ 4 พฤษภาคม 2568 ของคณะกรรมการบริหารพรรคคอมมิวนิสต์เวียดนามว่าด้วยการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชน ปัจจุบัน BIDV มีแพ็คเกจสินเชื่อ "Connect - Reach out" และสินเชื่อ SMEs; อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 5% ต่อปี (ระยะเวลาผ่อนชำระไม่เกิน 6 เดือน) 5.5% ต่อปี (6-12 เดือน) ลงทะเบียนและอนุมัติผ่านระบบดิจิทัล BIDV iBank, iConnect สำหรับ SMEs, ภาคเอกชน, พื้นที่ชนบทที่มีความสำคัญ, ธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของ ธนาคารทหารไทยพาณิชย์ (MBBank) พร้อมแพ็กเกจสินเชื่อจากบัตรเครดิตบนแอปพลิเคชัน MBBank วงเงินกู้ตั้งแต่ 5 - 100 ล้านดอง (สูงสุด 75% ของวงเงินบัตรเครดิต) เบิกจ่าย: 100% ออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชัน MBBank สำหรับบุคคลธรรมดาและลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก

การดูแลปลาแบบดั้งเดิมในหมู่บ้าน Duyen Truong ชุมชน Giao Nhan (Giao Thuy)

ธนาคารบางแห่งได้พัฒนาแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลเฉพาะทางสำหรับธุรกิจเอกชน เช่น BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz หรือ MB Business Hub ซึ่งมีคุณสมบัติต่างๆ เช่น การจัดการบัญชีธุรกิจแบบเรียลไทม์ การอนุมัติค่าใช้จ่าย เงินเดือน และใบแจ้งหนี้บนอุปกรณ์มือถือ การผสานรวมระบบบัญชีอิเล็กทรอนิกส์และใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ การเชื่อมต่อโดยตรงกับช่องทางการชำระเงินและแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ การนำเสนอโซลูชันทางการเงิน ประกันภัย และการลงทุนระยะสั้นที่เหมาะสมโดยอิงจากข้อมูลการดำเนินงาน แอปพลิเคชันเหล่านี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธุรกิจเอกชนในนามดิ่ญดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังสร้างนิสัยการใช้บริการธนาคารสมัยใหม่ เพื่อสร้างระบบนิเวศทางการเงินและธุรกิจดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ

นอกจากนี้ ธนาคารยังประสานงานกับคณะกรรมการประชาชนจังหวัด กรม และสาขาต่างๆ เพื่อจัดตั้งศูนย์สนับสนุนทางการเงินและกฎหมายออนไลน์ ซึ่งธุรกิจต่างๆ สามารถ: ค้นหานโยบายภาษีและการเงิน รับคำปรึกษาทางกฎหมายพื้นฐานผ่านแชทบอทหรือผู้เชี่ยวชาญธนาคาร คำนวณความเสี่ยงด้านเครดิต จัดการกระแสเงินสดผ่านแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟน การแจ้งเตือนความเสี่ยงทางการเงินเชิงรุกและบริการให้คำปรึกษาดิจิทัลฟรี ช่วยให้ธุรกิจเอกชนในท้องถิ่นรู้สึกมั่นใจที่จะขยายธุรกิจ จำกัดปัญหาทางกฎหมายหรือหนี้เสีย

การผลิตเครื่องนอนที่หมู่บ้านหัตถกรรมซัก ในตำบลมีทัง (เมืองนามดิ่ญ)

ด้วยการสนับสนุนจากการเปลี่ยนแปลงระบบธนาคารดิจิทัล ภาคเศรษฐกิจภาคเอกชนในจังหวัดนามดิ่ญกำลังเผชิญกับโอกาสในการพัฒนาที่สำคัญ โดยคาดการณ์ว่าเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อจะอยู่ที่ 12-15% ต่อปี ในช่วงปี 2568-2573 อัตราการเข้าถึงสินเชื่อของธนาคารขนาดกลางและขนาดย่อมผ่านช่องทางดิจิทัลของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจะเพิ่มขึ้นจาก 38% ในปี 2566 เป็นประมาณ 65% ในปี 2570 คาดว่าจำนวนวิสาหกิจที่ใช้ธนาคารดิจิทัลเฉพาะทางจะเพิ่มขึ้น 4 เท่าภายในปี 2573 อัตราการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลของบริการทางการเงินภาคธุรกิจในจังหวัดจะสูงถึง 70% ภายในปี 2571 ตัวเลขเหล่านี้ไม่เพียงแต่ยืนยันถึงบทบาทสำคัญของภาคธนาคารในการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นว่าศักยภาพในการเป็นศูนย์กลางอุตสาหกรรมเบา สนับสนุนอุตสาหกรรมและบริการเชิงพาณิชย์ในพื้นที่ตอนใต้ของสามเหลี่ยมปากแม่น้ำแดงในจังหวัดนามดิ่ญนั้นมีความเป็นไปได้อย่างสมบูรณ์

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ ในอนาคตอันใกล้นี้ อุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องมุ่งเน้นการปรับปรุงระบบข้อมูลดิจิทัลขององค์กรธุรกิจในท้องถิ่นให้มีประสิทธิภาพสูงสุด สร้างแบบจำลองสินเชื่อรายบุคคล และระบุลูกค้าองค์กรเชิงรุก บูรณาการธนาคารดิจิทัลเข้ากับการวางแผนพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในกลุ่มอุตสาหกรรม หมู่บ้านหัตถกรรมพื้นบ้าน และเขตชานเมือง พัฒนาระบบการเงินที่ครอบคลุม สร้างความมั่นใจว่าครัวเรือนธุรกิจ สหกรณ์ และวิสาหกิจขนาดย่อมสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินและการธนาคารได้ ส่งเสริมการประสานงานระหว่างภาคส่วนต่างๆ ระหว่างธนาคาร หน่วยงานด้านภาษี กรมอุตสาหกรรมและการค้า และสมาคมธุรกิจ เพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลขององค์กรที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของธนาคาร

ด้วยการดำเนินการตามแพ็กเกจสินเชื่อดิจิทัล ธนาคารดิจิทัลสำหรับธุรกิจ การสนับสนุนทางกฎหมายและการเงินออนไลน์ และแพลตฟอร์มเทคโนโลยีดิจิทัลขั้นสูง ธนาคารพาณิชย์กำลังค่อยๆ "คลี่คลาย" ปัญหาคอขวดด้านทุนที่สำคัญสำหรับภาคธุรกิจเอกชน การมีส่วนร่วมของระบบการเมืองจะช่วยให้เศรษฐกิจภาคเอกชนพัฒนาอย่างรวดเร็ว และมีส่วนสำคัญต่อเศรษฐกิจของประเทศชาติตามที่กำหนดไว้ในข้อมติ 68-NQ-TW./

บทความและภาพ: Duc Toan

ที่มา: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/