การเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัลสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชน

ในบริบทของเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว โดยมุ่งเน้นการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญ ในจังหวัดที่มีศักยภาพในการพัฒนาอุตสาหกรรมและบริการ เช่น นามดิ่ญ การประสานนโยบาย การระดมทรัพยากร และการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในภาคการธนาคารจะมีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมการพัฒนาภาคเศรษฐกิจภาคเอกชนอย่างยั่งยืนและมีประสิทธิภาพ ซึ่งการเปลี่ยนแปลงระบบธนาคารดิจิทัลถือเป็นเครื่องมือสำคัญในเชิงกลยุทธ์

การเลี้ยงหมูตามกระบวนการ VietGAP ของครอบครัวนาย Doan Van Thanh ในตำบล Hai Hung (ไฮเฮา)

ปัจจุบัน การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการธนาคารไม่ได้หยุดอยู่แค่การเปลี่ยนกระบวนการทางธุรกิจภายในให้เป็นดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังขยายไปสู่การสร้างระบบนิเวศดิจิทัลเพื่อให้บริการลูกค้าอีกด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าในภาค เศรษฐกิจ เอกชน ตั้งแต่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ไปจนถึงครัวเรือนธุรกิจแต่ละแห่ง การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลแบงกิ้งช่วยลดต้นทุนการดำเนินงาน เพิ่มการเข้าถึงเงินทุน และส่งเสริมความสามารถในการแข่งขัน ขณะเดียวกัน ด้วยจุดแข็งที่มีอยู่ของอุตสาหกรรมขนาดเล็ก บริการแบบดั้งเดิม และการพัฒนาคลัสเตอร์อุตสาหกรรมในท้องถิ่น การนำโซลูชันการธนาคารดิจิทัลสมัยใหม่มาใช้ช่วยลดช่องว่างระหว่างธุรกิจในท้องถิ่นกับระบบการเงินและการธนาคารแห่งชาติ

ความยากลำบากที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งสำหรับวิสาหกิจเอกชน โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในนามดิ่ญ คือความสามารถในการเข้าถึงสินเชื่อ ก่อนหน้านี้ เนื่องจากขาดความโปร่งใสทางการเงิน กระบวนการกู้ยืมจึงยังคงดำเนินการด้วยตนเอง และเอกสารที่พิสูจน์ความสามารถในการกู้ยืมก็ยุ่งยาก ทำให้อัตราการเข้าถึงเงินทุนของธนาคารสำหรับกลุ่มวิสาหกิจเหล่านี้ยังคงต่ำ เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ธนาคารพาณิชย์ในจังหวัดได้นำแพลตฟอร์มประเมินสินเชื่อดิจิทัลมาใช้ โดยผสานข้อมูลจากภาษี ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ ธุรกรรมบัญชี เครือข่ายสังคม และประวัติสินเชื่อ ธนาคารต่างๆ เช่น BIDV, Vietcombank, Agribank และ MB ได้ทดสอบการนำแพ็คเกจสินเชื่อด่วนพิเศษเฉพาะสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมาใช้ โดยมีกระบวนการอนุมัติอัตโนมัติโดยใช้ AI และข้อมูลขนาดใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ด้วยความร่วมมือขององค์กรสนับสนุนธุรกิจ เช่น ศูนย์ส่งเสริมการลงทุนและพัฒนาวิสาหกิจจังหวัด ธุรกิจจำนวนมากได้รับคำสั่งให้ป้อนข้อมูลบนแพลตฟอร์มดิจิทัลของธนาคารเพื่อเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น ส่งผลให้ระยะเวลาอนุมัติสินเชื่อลดลงจาก 7 วันเหลือ 24 ชั่วโมง และอัตราดอกเบี้ยได้รับสิทธิพิเศษตามอุตสาหกรรมที่มีความสำคัญ (เครื่องนุ่งห่ม รองเท้า บริการด้านโลจิสติกส์ เป็นต้น) ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนในจังหวัดนามดิ่ญได้กระจายแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษสำหรับการเบิกเงินออนไลน์ โดยมุ่งเป้าไปที่ลูกค้าในภาคเศรษฐกิจเอกชน ตั้งแต่ครัวเรือนส่วนบุคคล บริษัทเอกชน ไปจนถึง SMEs โดยมีจุดเด่น เช่น การเบิกเงินออนไลน์ 100% ผ่านแอป/เว็บไซต์ (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB เป็นต้น) อัตราดอกเบี้ยพิเศษต่ำ: ตั้งแต่ประมาณ 4% (Agribank, ABBANK) ถึง 5% (Vietcombank, BIDV, OCB) วงเงินที่เหมาะสมหลายระดับตั้งแต่หลายล้านถึงหลายแสนล้านดอง การลดดอกเบี้ย ของขวัญ ไม่มีค่าบริการ เบิกเงินเกินบัญชีที่ยืดหยุ่น แพ็คเกจสินเชื่อเหล่านี้เหมาะสำหรับบริษัทเอกชนในนามดิ่ญมาก ช่วยลดขั้นตอนการบริหาร เพิ่มความโปร่งใส และอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงแหล่งทุนเพื่อการพัฒนาการผลิตและการขยายธุรกิจ ตามมติ 68-NQ/TW ลงวันที่ 4 พฤษภาคม 2025 ของโปลิตบูโรว่าด้วยการพัฒนาเศรษฐกิจเอกชน ปัจจุบัน BIDV มีแพ็คเกจสินเชื่อ "Connect - Reach out" และสินเชื่อ SME อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 5% ต่อปี (ระยะเวลาไม่เกิน 6 เดือน) 5.5% ต่อปี (6-12 เดือน) ลงทะเบียนและอนุมัติผ่านระบบดิจิทัล BIDV iBank, iConnect สำหรับ SMEs, ธุรกิจเอกชน, พื้นที่ชนบทที่สำคัญ, ธุรกิจที่เป็นเจ้าของโดยผู้หญิง Military Commercial Joint Stock Bank (MBBank) พร้อมแพ็คเกจสินเชื่อจากบัตรเครดิตบนแอป MBBank วงเงินกู้ตั้งแต่ 5 - 100 ล้านดอง (สูงสุด 75% ของวงเงินบัตรเครดิต) เบิกจ่าย: 100% ออนไลน์ผ่านแอป MBBank สำหรับบุคคลธรรมดาและลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก

การดูแลปลาแบบดั้งเดิมในหมู่บ้าน Duyen Truong ชุมชน Giao Nhan (Giao Thuy)

ธนาคารบางแห่งได้สร้างแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลเฉพาะทางสำหรับบริษัทเอกชน เช่น BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz หรือ MB Business Hub ซึ่งมีคุณสมบัติต่างๆ เช่น การจัดการบัญชีธุรกิจแบบเรียลไทม์ การอนุมัติค่าใช้จ่าย เงินเดือน ใบแจ้งหนี้บนอุปกรณ์พกพา การผสานรวมระบบบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ การเชื่อมต่อโดยตรงกับเกตเวย์การชำระเงินและแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ การเสนอโซลูชันทางการเงิน ประกันภัย และการลงทุนระยะสั้นที่เหมาะสมโดยอิงจากข้อมูลการดำเนินงาน แอปพลิเคชันเหล่านี้ไม่เพียงช่วยให้บริษัทเอกชนใน Nam Dinh ดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังสร้างนิสัยในการใช้บริการธนาคารสมัยใหม่เพื่อมุ่งสู่ระบบนิเวศทางการเงินและธุรกิจดิจิทัลอย่างสมบูรณ์อีกด้วย

นอกจากนี้ ธนาคารยังประสานงานกับคณะกรรมการประชาชนจังหวัด แผนก และสาขาต่างๆ เพื่อจัดตั้งศูนย์สนับสนุนทางการเงินและกฎหมายออนไลน์ ซึ่งธุรกิจต่างๆ จะสามารถ: ค้นหาข้อมูลนโยบายภาษีและการเงิน รับคำแนะนำทางกฎหมายพื้นฐานผ่านแชทบอทหรือผู้เชี่ยวชาญธนาคาร คำนวณความเสี่ยงด้านเครดิต จัดการกระแสเงินสดผ่านแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟน แจ้งเตือนความเสี่ยงทางการเงินล่วงหน้าและให้บริการปรึกษาทางดิจิทัลฟรี ช่วยให้ธุรกิจเอกชนในพื้นที่รู้สึกปลอดภัยในการขยายการดำเนินธุรกิจ จำกัดปัญหาทางกฎหมายหรือหนี้เสีย

การผลิตเครื่องนอนที่หมู่บ้านหัตถกรรมซัก ในตำบลมีทัง (เมืองนามดิ่ญ)

ด้วยการสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงระบบธนาคารดิจิทัล ภาคเศรษฐกิจเอกชนในนามดิ่ญกำลังเผชิญกับโอกาสในการพัฒนาที่ก้าวกระโดดอย่างมาก โดยมีเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อที่คาดการณ์ไว้ที่ 12-15% ต่อปีในช่วงปี 2025-2030 อัตราของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่เข้าถึงสินเชื่อธนาคารผ่านช่องทางดิจิทัลจะเพิ่มขึ้นจาก 38% ในปี 2023 เป็นประมาณ 65% ในปี 2027 คาดว่าจำนวนวิสาหกิจที่ใช้ธนาคารดิจิทัลเฉพาะทางจะเพิ่มขึ้น 4 เท่าภายในปี 2030 อัตราการแปลงเป็นดิจิทัลของบริการทางการเงินขององค์กรในจังหวัดนี้จะสูงถึง 70% ภายในปี 2028 ตัวเลขเหล่านี้ไม่เพียงแต่ยืนยันถึงบทบาทสำคัญของภาคการธนาคารในการเปลี่ยนแปลงระบบดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นอีกด้วยว่าศักยภาพในการเป็นศูนย์กลางของอุตสาหกรรมเบาที่สนับสนุนอุตสาหกรรมและบริการเชิงพาณิชย์ในภูมิภาคทางใต้ของสามเหลี่ยมปากแม่น้ำแดงของนามดิ่ญนั้นมีความเป็นไปได้อย่างสมบูรณ์

เพื่อบรรลุเป้าหมายดังกล่าว ในอนาคต อุตสาหกรรมการธนาคารจะต้องมุ่งเน้นที่การปรับปรุงระบบข้อมูลดิจิทัลขององค์กรในท้องถิ่นให้เหมาะสมที่สุด สร้างแบบจำลองสินเชื่อรายบุคคล และระบุลูกค้าองค์กรอย่างเป็นเชิงรุก บูรณาการการธนาคารดิจิทัลเข้ากับการวางแผนพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในคลัสเตอร์อุตสาหกรรม หมู่บ้านหัตถกรรมดั้งเดิม และเขตชานเมือง พัฒนาการเงินที่ครอบคลุม รับรองว่าครัวเรือนธุรกิจ สหกรณ์ และวิสาหกิจขนาดย่อมสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินและการธนาคารได้ ส่งเสริมการประสานงานระหว่างภาคส่วนระหว่างธนาคาร หน่วยงานภาษี กรมอุตสาหกรรมและการค้า และสมาคมธุรกิจ เพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลขององค์กรที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของธนาคาร

ด้วยการดำเนินการของแพ็คเกจสินเชื่อดิจิทัล การธนาคารดิจิทัลสำหรับธุรกิจ การสนับสนุนทางกฎหมายและการเงินออนไลน์ และแพลตฟอร์มเทคโนโลยีดิจิทัลขั้นสูง ธนาคารพาณิชย์ค่อยๆ "คลี่คลาย" คอขวดด้านทุนหลักสำหรับชุมชนธุรกิจเอกชน ด้วยการมีส่วนร่วมของระบบการเมือง เศรษฐกิจภาคเอกชนจะพัฒนาอย่างรวดเร็วอย่างแน่นอน และมีส่วนสนับสนุนที่คู่ควรต่อเศรษฐกิจของชาติตามที่กำหนดไว้ในมติ 68-NQ-TW

บทความและภาพ : Duc Toan

ที่มา: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/