การเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลในภาคการธนาคารสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชน

ในบริบทของเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วโดยมุ่งเน้นการพัฒนาภาคเอกชนเป็นแรงขับเคลื่อนหลัก ในจังหวัดที่มีศักยภาพในการพัฒนาอุตสาหกรรมและบริการ เช่น จังหวัดนามดินห์ การประสานนโยบาย การระดมทรัพยากร และการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในภาคธนาคารจะมีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมการพัฒนาที่ยั่งยืนและมีประสิทธิภาพของภาคเศรษฐกิจเอกชน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลในภาคธนาคารถือเป็นกลยุทธ์สำคัญ

การเลี้ยงสุกรตามมาตรฐาน VietGAP ของครอบครัวนายโดอัน วัน ทันห์ ในตำบลไฮฮุง (อำเภอไฮเฮา)

ปัจจุบัน การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการธนาคารไม่ได้จำกัดอยู่เพียงแค่การแปลงกระบวนการทางธุรกิจภายในให้เป็นดิจิทัลเท่านั้น แต่กำลังขยายไปสู่การสร้างระบบนิเวศดิจิทัลเพื่อให้บริการลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าในภาค เอกชน ตั้งแต่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMEs) ไปจนถึงครัวเรือนธุรกิจส่วนบุคคล การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการธนาคารช่วยลดต้นทุนการดำเนินงาน เพิ่มการเข้าถึงเงินทุน และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน ในขณะเดียวกัน ด้วยจุดแข็งที่มีอยู่แล้วในอุตสาหกรรมขนาดเล็ก บริการแบบดั้งเดิม และกลุ่มอุตสาหกรรมท้องถิ่นที่กำลังพัฒนา การประยุกต์ใช้โซลูชันการธนาคารดิจิทัลที่ทันสมัยจะช่วยลดช่องว่างระหว่างธุรกิจท้องถิ่นกับระบบการเงินและการธนาคารระดับชาติ

หนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับธุรกิจเอกชน โดยเฉพาะ SME ในจังหวัดนามดินห์ คือการเข้าถึงเงินกู้ ก่อนหน้านี้ เนื่องจากขาดความโปร่งใสทางการเงิน กระบวนการขอสินเชื่อแบบเดิม ๆ และเอกสารแสดงความน่าเชื่อถือที่ยุ่งยาก ทำให้การเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารสำหรับภาคธุรกิจนี้ต่ำ เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ธนาคารพาณิชย์ในจังหวัดได้นำแพลตฟอร์มประเมินเครดิตดิจิทัลมาใช้ โดยบูรณาการข้อมูลจากภาษี ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ รายการธุรกรรมบัญชี โซเชียลมีเดีย และประวัติเครดิต ธนาคารต่าง ๆ เช่น BIDV, Vietcombank, Agribank และ MB ได้ทดลองใช้แพ็กเกจสินเชื่อด่วนพิเศษสำหรับ SME โดยเฉพาะ ด้วยกระบวนการอนุมัติอัตโนมัติที่ใช้ AI และบิ๊กดาต้า โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ด้วยความร่วมมือขององค์กรสนับสนุนธุรกิจ เช่น ศูนย์ส่งเสริมการลงทุนและพัฒนาธุรกิจจังหวัด ธุรกิจจำนวนมากได้รับการแนะนำให้ป้อนข้อมูลลงในแพลตฟอร์มดิจิทัลของธนาคารเพื่อเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น ส่งผลให้เวลาในการอนุมัติสินเชื่อลดลงจาก 7 วันเหลือ 24 ชั่วโมง และอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับภาคธุรกิจที่ให้ความสำคัญเป็นพิเศษ (เสื้อผ้า รองเท้า บริการโลจิสติกส์ ฯลฯ) ธนาคารพาณิชย์ในจังหวัดนามดินห์ได้ขยายแพ็กเกจสินเชื่อออนไลน์แบบพิเศษให้หลากหลายยิ่งขึ้น โดยมุ่งเป้าไปที่ลูกค้าภาคเอกชน ตั้งแต่ครัวเรือนรายบุคคลและวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME) ด้วยจุดเด่นต่างๆ เช่น: การเบิกจ่ายออนไลน์ 100% ผ่านแอป/เว็บไซต์ (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB...); อัตราดอกเบี้ยพิเศษต่ำ: ตั้งแต่ประมาณ 4% (Agribank, ABBANK) ถึง 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); วงเงินสินเชื่อที่เหมาะสม ตั้งแต่ไม่กี่ล้านถึงหลายแสนล้านดอง; อัตราดอกเบี้ยลดลง ของแถม ไม่มีค่าธรรมเนียมบริการ และวงเงินเบิกเกินบัญชีที่ยืดหยุ่น แพ็กเกจสินเชื่อเหล่านี้เหมาะสมอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจเอกชนในนามดินห์ ช่วยลดขั้นตอนการบริหาร เพิ่มความโปร่งใส และอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงเงินทุนเพื่อการพัฒนาการผลิตและการขยายธุรกิจ สอดคล้องกับมติที่ 68-NQ/TW ลงวันที่ 4 พฤษภาคม 2568 ของคณะกรรมการกรมการเมืองว่าด้วยการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชน ปัจจุบัน BIDV ให้บริการแพ็กเกจสินเชื่อ "Connect - Reach Further" และสินเชื่อ SME; อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 5% ต่อปี (ระยะเวลาต่ำกว่า 6 เดือน); 5.5% ต่อปี (6-12 เดือน) สำหรับการลงทะเบียนและอนุมัติผ่านระบบดิจิทัล BIDV iBank และ iConnect สำหรับ SMEs และธุรกิจส่วนตัว โดยให้ความสำคัญกับพื้นที่ชนบทและธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของ ธนาคารพาณิชย์ทหาร (MBBank) เสนอแพ็กเกจสินเชื่อจากบัตรเครดิตผ่านแอป MBBank; วงเงินสินเชื่อตั้งแต่ 5 ถึง 100 ล้านดอง (สูงสุด 75% ของวงเงินบัตรเครดิต); การเบิกจ่าย: 100% ออนไลน์ผ่านแอป MBBank สำหรับลูกค้าบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก

การเลี้ยงปลาแบบดั้งเดิมในหมู่บ้าน Duyen Truong ชุมชน Giao Nhan (เขต Giao Thuy)

ธนาคารหลายแห่งได้พัฒนาแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เช่น BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz และ MB Business Hub ซึ่งมีคุณสมบัติต่างๆ เช่น การจัดการบัญชีธุรกิจแบบเรียลไทม์ การอนุมัติค่าใช้จ่าย เงินเดือน และใบแจ้งหนี้ผ่านมือถือ การบูรณาการกับระบบบัญชีอิเล็กทรอนิกส์และใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ การเชื่อมต่อโดยตรงกับช่องทางการชำระเงินและแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ และคำแนะนำสำหรับโซลูชันทางการเงิน ประกันภัย และการลงทุนระยะสั้นที่เหมาะสมโดยอิงจากข้อมูลการดำเนินงาน แอปพลิเคชันเหล่านี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กในจังหวัดนามดินห์ดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังส่งเสริมพฤติกรรมการใช้บริการธนาคารสมัยใหม่ และก้าวไปสู่ระบบนิเวศทางการเงินและธุรกิจที่เป็นดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบอีกด้วย

นอกจากนี้ ธนาคารต่างๆ ยังร่วมมือกับคณะกรรมการประชาชนประจำจังหวัดและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการจัดตั้งศูนย์ให้ความช่วยเหลือทางการเงินและกฎหมายออนไลน์ ซึ่งธุรกิจต่างๆ สามารถ: ค้นหาข้อมูลด้านภาษีและนโยบายทางการเงิน; รับคำแนะนำทางกฎหมายเบื้องต้นผ่านแชทบอทหรือผู้เชี่ยวชาญจากธนาคาร; และคำนวณความเสี่ยงด้านเครดิตและจัดการกระแสเงินสดผ่านแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟน การแจ้งเตือนความเสี่ยงทางการเงินล่วงหน้าและการให้บริการให้คำปรึกษาดิจิทัลฟรี ช่วยให้ธุรกิจเอกชนในท้องถิ่นสามารถขยายการดำเนินงานได้อย่างมั่นใจและลดปัญหาทางกฎหมายหรือหนี้เสียให้น้อยที่สุด

การผลิตเครื่องนอนในหมู่บ้านหัตถกรรมซาค ตำบลหมี่ถัง (เมืองน้ำดินห์)

ด้วยการสนับสนุนจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการธนาคาร ภาคเอกชนในจังหวัดนามดินห์กำลังเผชิญกับโอกาสในการพัฒนาอย่างก้าวกระโดด โดยคาดการณ์การเติบโตของสินเชื่ออยู่ที่ 12-15% ต่อปี ในช่วงปี 2025-2030 สัดส่วนของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่เข้าถึงสินเชื่อธนาคารผ่านช่องทางดิจิทัลจะเพิ่มขึ้นจาก 38% ในปี 2023 เป็นประมาณ 65% ในปี 2027 จำนวนธุรกิจที่ใช้บริการธนาคารดิจิทัลเฉพาะทางคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นสี่เท่าภายในปี 2030 และอัตราการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของบริการทางการเงินขององค์กรในจังหวัดจะสูงถึง 70% ภายในปี 2028 ตัวเลขเหล่านี้ไม่เพียงแต่ยืนยันบทบาทสำคัญของภาคการธนาคารในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นถึงศักยภาพของนามดินห์ในการเป็นศูนย์กลางของอุตสาหกรรมเบา อุตสาหกรรมสนับสนุน และบริการเชิงพาณิชย์ในภูมิภาคสามเหลี่ยมปากแม่น้ำแดงตอนใต้ด้วย

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ ในช่วงเวลาที่จะมาถึง ภาคธนาคารจำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่การเพิ่มประสิทธิภาพระบบข้อมูลดิจิทัลของธุรกิจในท้องถิ่น การสร้างแบบจำลองสินเชื่อรายบุคคล และการระบุลูกค้าองค์กรเชิงรุก ควรบูรณาการธนาคารดิจิทัลเข้ากับการวางแผนพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ในกลุ่มอุตสาหกรรม หมู่บ้านหัตถกรรมดั้งเดิม และพื้นที่ชานเมือง ควรพัฒนาระบบการเงินที่ครอบคลุม เพื่อให้มั่นใจว่าครัวเรือนธุรกิจ สหกรณ์ และวิสาหกิจขนาดเล็กทุกแห่งสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินและการธนาคารได้ นอกจากนี้ ควรเสริมสร้างความร่วมมือระหว่างภาคส่วนต่างๆ เช่น ธนาคาร หน่วยงานด้านภาษี กรมอุตสาหกรรมและการค้า และสมาคมธุรกิจ เพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของธุรกิจควบคู่ไปกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของภาคธนาคาร

ด้วยการนำแพ็กเกจสินเชื่อดิจิทัล การธนาคารดิจิทัลสำหรับธุรกิจ การสนับสนุนทางกฎหมายและการเงินออนไลน์ และแพลตฟอร์มเทคโนโลยีดิจิทัลขั้นสูงมาใช้ ธนาคารพาณิชย์กำลังค่อยๆ "ปลดล็อก" ปัญหาคอขวดด้านเงินทุนที่สำคัญสำหรับภาคธุรกิจเอกชน เมื่อผนวกกับการมีส่วนร่วมของระบบการเมือง เศรษฐกิจเอกชนจะประสบกับการพัฒนาอย่างก้าวกระโดดอย่างแน่นอน ซึ่งจะสร้างคุณประโยชน์ที่คุ้มค่าต่อเศรษฐกิจของประเทศตามที่ระบุไว้ในมติที่ 68-NQ-TW

ข้อความและภาพถ่าย: ดุ๊ก โตอัน

ที่มา: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/