การเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัล: เน้นลูกค้าและขับเคลื่อนด้วยข้อมูล

อุตสาหกรรมการธนาคารกำลังส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล โดยใช้ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง และข้อมูลเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์เพื่อปรับปรุงประสบการณ์และความปลอดภัย

การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในภาคธนาคารกำลังก้าวเข้าสู่ช่วงที่รวดเร็วขึ้น โดยมีเหตุการณ์สำคัญมากมาย ไม่เพียงแต่กระบวนการดิจิทัลเท่านั้น อุตสาหกรรมธนาคารยังกำลังปรับโครงสร้างการเดินทางของลูกค้าทั้งหมด โดยถือว่าข้อมูลเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์และลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ซึ่งถือเป็นปัจจัยสำคัญในการยกระดับประสบการณ์ ส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน สร้างหลักประกันความปลอดภัย และสร้างแรงผลักดันสู่การพัฒนาที่ยั่งยืน

นั่นคือความคิดเห็นของผู้แทนในงาน Banking Industry Summit and Exhibition ประจำปี (Smart Banking 2025) ซึ่งจัดขึ้นอย่างเป็นทางการภายใต้หัวข้อ "ความก้าวหน้าในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร: ข้อมูลคือรากฐาน ลูกค้าคือศูนย์กลาง" ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 25 กันยายน ณ กรุงฮานอย

งานนี้จัดขึ้นภายใต้การอุปถัมภ์ของ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ดำเนินการโดยสมาคมธนาคารเวียดนาม ประสานงานกับ IEC Group ร่วมด้วยสมาคมข้อมูลแห่งชาติและสมาคมความปลอดภัยทางไซเบอร์แห่งชาติ

ลูกค้าเป็นศูนย์กลางของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ฝ่าม เตี๊ยน ซุง กล่าวในการประชุมเชิงปฏิบัติการว่า ธนาคารแห่งรัฐเป็นหนึ่งในกระทรวงและภาคส่วนไม่กี่แห่งที่ได้ออกระบบหนังสือเวียนเพื่อควบคุมกระบวนการทั้งหมดในการเก็บรวบรวม สังเคราะห์ และวิเคราะห์ข้อมูล ในอุตสาหกรรมธนาคาร ข้อมูลทั้งหมดอยู่ภายใต้กรอบกฎหมาย ตั้งแต่รายงานทางสถิติ การตรวจสอบข้อมูลเครดิต กฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน ไปจนถึงการประยุกต์ใช้ทางธุรกิจ

นอกจากคำขวัญ “ถูกต้อง-เพียงพอ-สะอาด-อยู่ดีมีสุข” แล้ว ข้อมูลยังต้องแก้ปัญหาสำคัญสองประการ ได้แก่ การใช้ประโยชน์อย่างมีประสิทธิภาพ และการสร้างแอปพลิเคชันอัจฉริยะที่สะดวกสบายสำหรับผู้ใช้ ปัจจุบัน อุตสาหกรรมธนาคารได้บูรณาการอย่างลึกซึ้งกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ และเป็นหน่วยงานแรกที่ออกหนังสือเวียนเกี่ยวกับ Open API

“ข้อมูลคือรากฐานและทรัพยากรอันมีค่า อย่างไรก็ตาม ลูกค้าคือศูนย์กลาง ดังนั้น ในยุคดิจิทัลปัจจุบัน อุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องตอบสนองปัจจัยสามประการ ได้แก่ การสร้างแอปพลิเคชันที่ดีและชาญฉลาดสำหรับลูกค้า การสนับสนุนลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ และการปกป้องสิทธิและผลประโยชน์อันชอบธรรมของลูกค้า” รองผู้ว่าการธนาคาร Pham Tien Dung กล่าวเน้นย้ำ

รองผู้ว่าการธนาคารกล่าวเพิ่มเติมว่า อุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องมีแอปพลิเคชันที่มีประสิทธิภาพ ชาญฉลาด และใช้งานง่ายอย่างแท้จริง เพื่อปกป้องลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว มั่นใจได้ทั้งความปลอดภัยและความสะดวกสบาย มุ่งเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางตั้งแต่การฝึกอบรม การให้คำแนะนำ ไปจนถึงการปฏิบัติงาน ทุกอย่างต้องราบรื่นและราบรื่น

ปัจจุบัน ลูกค้า 98% ทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัล นอกจากนี้ ธนาคารกลางยังได้จัดทำช่องทางทางกฎหมายเพื่ออำนวยความสะดวกให้ธนาคารต่างๆ พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ได้มาตรฐาน สอดคล้องกับมาตรฐานและบรรทัดฐานสากลในการให้บริการลูกค้า รองผู้ว่าการธนาคารฯ กล่าวว่า ช่องทางนี้ถือเป็นรากฐานสำคัญสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารในการพัฒนากิจกรรมต่างๆ ในพื้นที่ดิจิทัล เพื่อส่งเสริมการเงินที่ครอบคลุม

ผลการศึกษายังแสดงให้เห็นว่าธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งได้ลดจำนวนสำนักงานธุรกรรมลงกว่า 100 แห่ง เนื่องจากลูกค้า 98% หันมาใช้ช่องทางดิจิทัล สัดส่วนของผู้ใหญ่ชาวเวียดนามที่มีบัญชีธนาคารเพิ่มขึ้นเกือบ 88% ซึ่งเป็นตัวเลขพื้นฐานสำหรับการพัฒนาทางการเงินอย่างทั่วถึง

“ภายในเวลาเพียงวันเดียว ระบบธนาคารบันทึกธุรกรรมมากกว่า 30 ล้านรายการ มูลค่ารวมประมาณ 900,000 ล้านดอง หรือเทียบเท่ากับธุรกรรมระหว่างสาขาประมาณ 40,000 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ซึ่งถือเป็นตัวเลขที่สูงมาก” รองผู้ว่าการกล่าวเสริม

ภาพรวมของเวิร์คช็อป (ภาพ: เวียดนาม+)

ด้วยจำนวนธุรกรรมที่มหาศาลเช่นนี้ รองผู้ว่าการ Pham Tien Dung กล่าวว่าการรักษาความปลอดภัยของธนาคารและการรักษาการดำเนินงานที่ปลอดภัยและต่อเนื่องถือเป็นประเด็นสำคัญที่อุตสาหกรรมธนาคารให้ความสำคัญ

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ยืนยันว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้เปลี่ยนจากการนำกระบวนการต่างๆ มาใช้ในรูปแบบดิจิทัล ไปสู่การออกแบบกระบวนการของลูกค้าใหม่ทั้งหมด จาก 'การเป็นเจ้าของข้อมูลแบบแยกส่วน' ไปสู่ ​​'การจัดการข้อมูลในฐานะสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์' จากการตอบสนองแบบเฉื่อยชาไปสู่การคาดการณ์และเสนอแนะความต้องการเชิงรุก

ปกป้องสิทธิของลูกค้าด้วยแอปพลิเคชันอัจฉริยะ

ดร. เหงียน ก๊วก หุ่ง ระบุว่า เพื่อให้บรรลุ "ความก้าวหน้า" อย่างแท้จริงในปี 2568 และปีต่อๆ ไป อุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องแก้ไขปัญหาต่างๆ พร้อมกัน เช่น การกำหนดมาตรฐานและการทำความสะอาดข้อมูลทั่วทั้งระบบ สร้างสถาปัตยกรรมข้อมูลแบบรวมศูนย์เพื่อหลีกเลี่ยงการซ้ำซ้อนของโซลูชัน สร้างกรอบการกำกับดูแลข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับความปลอดภัย ความเป็นส่วนตัว และการใช้งานอย่างมีจริยธรรม รวมถึงเพิ่มความสามารถในการเชื่อมโยงข้อมูลที่ควบคุมได้ระหว่างธนาคารและแพลตฟอร์มข้อมูลประจำตัว ข้อมูลประชากร ธุรกิจ อีคอมเมิร์ซ ประกันภัย และโทรคมนาคม เสริมสร้างความสามารถในการวิเคราะห์แบบเรียลไทม์เพื่อรองรับการตัดสินใจทันทีในการอนุมัติสินเชื่อ การบริหารความเสี่ยง และการตรวจสอบการทุจริต

คุณหงกล่าวเป็นพิเศษว่า หลักการ “ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง” ต้องสะท้อนให้เห็นในคุณค่า ประสบการณ์ ความปลอดภัย และความน่าเชื่อถือ ไม่ใช่แค่ในคำขวัญ กลยุทธ์ทางธุรกิจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลช่วยให้ธนาคารสามารถปรับแต่งผลิตภัณฑ์ เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการตรวจจับความเสี่ยง ป้องกันการทุจริต ปรับปรุงกระบวนการสินเชื่อ และเพิ่มขีดความสามารถในการคาดการณ์ตลาด

เกี่ยวกับปัญหานี้ รองผู้ว่าการธนาคาร Pham Tien Dung กล่าวว่า ลูกค้าเป็นศูนย์กลางไม่เพียงแต่ในด้านประสบการณ์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการปกป้องความปลอดภัยและสิทธิตามกฎหมายอีกด้วย ธนาคารหลายแห่งได้อนุญาตให้ลูกค้าสามารถล็อกบัตร กำหนดวงเงินการทำธุรกรรม และระงับการชำระเงินได้โดยตรงผ่านแอปพลิเคชัน โดยไม่ต้องรอการติดต่อจากศูนย์บริการลูกค้า นี่เป็นขั้นตอนเฉพาะและปฏิบัติได้จริงเพื่อปกป้องลูกค้าในบริบทของความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการหลอกลวงที่ซับซ้อนมากขึ้น

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (ภาพ: Vietnam+)

รองผู้ว่าการ Pham Tien Dung กล่าวว่า เพื่อให้ลูกค้าเป็นศูนย์กลางอย่างแท้จริง ธนาคารจำเป็นต้องพัฒนาแอปพลิเคชันอัจฉริยะที่ผสานรวมอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งเชื่อมต่อโดยตรงกับฐานข้อมูลประชากรของประเทศ การอนุญาตให้ลูกค้าเปิดบัญชีผ่าน VNeID ถือเป็นก้าวสำคัญ แต่การจะบรรลุเป้าหมายนี้ได้ จำเป็นต้องอาศัยการบูรณาการระหว่างระบบธนาคารและ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ อย่างใกล้ชิด ซึ่งไม่ใช่เรื่องง่ายเช่นกัน

ขณะเดียวกัน ในด้านความปลอดภัยของข้อมูล พลตรีเหงียน หง็อก เกือง ผู้อำนวยการศูนย์ข้อมูลแห่งชาติ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ รองประธานสมาคมข้อมูลแห่งชาติ เน้นย้ำถึงความสำคัญเชิงกลยุทธ์ของข้อมูลในยุคดิจิทัล

พลตรีเหงียน หง็อก เกือง ผู้อำนวยการศูนย์ข้อมูลแห่งชาติ (กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ) เน้นย้ำว่าธนาคารอัจฉริยะจะต้องเป็นธนาคารที่ "เชี่ยวชาญด้านข้อมูล" เสียก่อน สถาบันการเงินหลายแห่งทั่วโลกถือว่าตนเองเป็น "บริษัทข้อมูล" และลงทุนอย่างหนักในคลังข้อมูล ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และทรัพยากรบุคคลเฉพาะทาง

ในเวียดนาม อุตสาหกรรมการธนาคารได้ระบุข้อมูลว่าเป็น "ทรัพยากรเชิงกลยุทธ์" ซึ่งแสดงให้เห็นผ่านการใช้บัตรประจำตัวประชาชนที่ฝังชิปเพื่อยืนยันตัวตนลูกค้า ทำความสะอาดบันทึก หรือใช้ข้อมูลขนาดใหญ่จากระบบโทรคมนาคมและเครือข่ายโซเชียลเพื่อให้คะแนนเครดิตและป้องกันการฉ้อโกง

อย่างไรก็ตาม พลตรีเหงียน หง็อก เกือง กล่าวว่า คุณภาพข้อมูลยังคงไม่เพียงพอ มีทั้งความซ้ำซ้อนและความคลาดเคลื่อน โครงสร้างพื้นฐานการแบ่งปันข้อมูลยังไม่เชื่อมโยงกัน การใช้ประโยชน์จากข้อมูลยังจำกัดอยู่แค่บริการภายในเท่านั้น ตลาดข้อมูลทางการเงินยังไม่ก่อตัว ขณะที่ข้อกำหนดด้านความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวมีความเข้มงวดมากขึ้น ดังนั้น การพัฒนากลไกการแบ่งปันข้อมูล การกำหนดมาตรฐานข้อมูล และการเสริมสร้างความปลอดภัยของเครือข่ายจึงควรได้รับการพิจารณาเป็นลำดับแรก เพื่อส่งเสริมคุณค่าของข้อมูลในอุตสาหกรรมธนาคารอย่างเต็มที่

(เวียดนาม+)

ที่มา: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp