อายุ 26 ปี ควรสะสมสินทรัพย์เป็นหุ้นหรือไม่?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่า หากคุณมีเงินสำรองเพียงพอ การลงทุนในหุ้นเป็นระยะๆ ถือเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับคนรุ่นใหม่ในปัจจุบันและในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

ฉันเป็นผู้หญิง อายุ 26 ปี โสด ทำงานมาสองปีแล้ว นอกจากงานหลักซึ่งมีรายได้ประมาณ 10 ล้านดองต่อเดือนแล้ว ฉันยังมีรายได้เพิ่มอีก 9 ล้านดอง ฉันอาศัยอยู่กับพ่อแม่ ดังนั้นทุกเดือนฉันจึงช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายส่วนตัวของน้องสาวเท่านั้น ดังนั้นทุกเดือนฉันจึงมีเงินเหลือมากกว่า 5 ล้านดอง

ตอนนี้ผมเก็บเงินได้บางส่วนแล้ว ซึ่งรวมถึงเงินออม 100 ล้าน และอีก 18 ล้านที่ลงทุนในหุ้นที่ทำกำไรได้เล็กน้อย ผมอยากขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับแผน 3 แผนต่อไปนี้

ประการแรก ฉันสามารถประหยัดเงินได้เพิ่มอีกประมาณ 30 ล้านดองในอนาคตอันใกล้นี้ และฉันต้องการที่จะลงทุนในหุ้นระยะยาวต่อไป (โดยมุ่งเน้นเฉพาะรหัส 1-3 รหัส รวมถึงรหัสที่ฉันถืออยู่) และใบรับรองกองทุนระยะยาว

ประการที่สอง จากเงินที่เหลือ 5 ล้านดองในแต่ละเดือน ฉันวางแผนที่จะจัดสรร 1.5 ล้านดองสำหรับกองทุนใบรับรอง 1 ล้านดองสำหรับการลงทุนในหุ้น 1.5 ล้านดองสำหรับการออมออนไลน์ และ 1 ล้านดองสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

ประการที่สาม บริษัทมักจะจ่ายเงินเดือนทุกๆ สองสามเดือน ดังนั้นหลังจากจ่ายเงินแต่ละครั้ง ผมจะมีเงินเหลืออีก 30-50 ล้านดอง ผมไม่รู้ว่าจะลงทุนเงินจำนวนนี้ในที่ดิน ทองคำ หุ้น หรือออมเงินต่อไปดี

เหงียน ถิ กุก

ลูกค้ากำลังซื้อขายหุ้นที่สำนักงานใหญ่บนถนนปาสเตอร์ เขต 1 มกราคม 2020 ภาพโดย: Quynh Tran — ลูกค้ากำลังซื้อขายหุ้นที่สำนักงานใหญ่บนถนนปาสเตอร์ เขต 1 มกราคม 2020 ภาพโดย: *Quynh Tran*

ที่ปรึกษา :

ก่อนอื่น จากข้อมูลที่คุณให้มา ผมขอแสดงความคิดเห็นเบื้องต้นเกี่ยวกับสถานะการเงินส่วนบุคคลของคุณดังนี้ รายได้ประจำของคุณยังค่อนข้างสูง (เพราะคุณเพิ่งเรียนจบได้สองปี และต้องทำงานในตลาดแรงงานอีกนาน) และมีศักยภาพในการเติบโตของรายได้อีกมาก ดังนั้น คุณสามารถจัดสรรเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูงแต่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า เช่น หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์ในกรณีที่มีเงินทุนสูง

คุณมีรายได้ส่วนเกินที่มั่นคง แม้ว่าบริษัทมักจะจ่ายค่าตอบแทนไม่เท่ากัน ในระยะยาว คุณจะมีรายได้ส่วนเกิน 5-10 ล้านดองต่อเดือน

นอกจากนี้ คุณยังมีกองทุนสำรอง ซึ่งมีมูลค่า 100 ล้านดอง เป็นเงินออมในรูปแบบเงินฝากธนาคาร โดยปกติแล้ว กองทุนสำรองจะเทียบเท่ากับการใช้จ่าย 3-6 เดือน (ประมาณ 15-25 ล้านดองสำหรับการใช้จ่ายในปัจจุบัน) ระดับนี้จะขึ้นอยู่กับว่าคุณมีผลิตภัณฑ์คุ้มครองทางการเงินหรือไม่ หากในอีก 2-3 ปีข้างหน้า คุณเป็นแหล่งรายได้หลักของครอบครัว และพ่อแม่ของคุณไม่มีเงินบำนาญหรือประกัน ควรเพิ่มเงินสำรองให้มากกว่า 6 เดือน หากพ่อแม่ของคุณไม่ต้องพึ่งพาคุณมากนักอย่างน้อย 3-5 ปีข้างหน้า และพวกท่านก็มีเงินบำนาญหรือประกันอยู่แล้ว ฉันคิดว่าเงินออม 100 ล้านดองก็เพียงพอสำหรับเงินสำรองแล้ว

จากการวิเคราะห์ข้างต้น ฉันขอแนะนำว่าคุณไม่จำเป็นต้องเพิ่มเงินสำรอง (เงินฝาก) มากเกินไป เว้นแต่คุณจะเข้าข่ายกรณีข้างต้นหรือช่วงที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูง (สามารถสมัครได้ที่ 8.8% ขึ้นไปสำหรับระยะเวลา 12 เดือน ซึ่งมักมาพร้อมกับช่วงตลาดการเงินที่ย่ำแย่)

เมื่อทุนมนุษย์ยังมีอยู่ในอนาคตอันยาวไกลและมีส่วนเกินอย่างต่อเนื่องด้วยจำนวนที่น้อย การลงทุนในหุ้นเป็นระยะๆ จึงเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับคุณในตอนนี้และในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

ด้วยเงินจำนวนแรก 30 ล้านดอง (ต่างจาก 5 ล้านดองต่อเดือน) ผมแนะนำให้ลงทุนในสินทรัพย์ที่คุณมีต่อไป เนื่องจากผมไม่ทราบพอร์ตการลงทุนของคุณ ผมจึงแนะนำให้จัดสรรเงินทุนโดยทั่วไป 3 ครั้ง (ครั้งละ 10 ล้านดอง) และซื้อแต่ละครั้งห่างกันอย่างน้อย 1 เดือน

คุณควรให้ความสำคัญกับการซื้อในช่วงที่ตลาดปรับตัว หรือหุ้นที่คุณต้องการซื้อในช่วงที่ตลาดปรับตัว นอกจากนี้ คุณยังสามารถให้ความสำคัญกับช่วงเวลานี้เพื่อเพิ่มความสมดุลในพอร์ตการลงทุนของคุณได้อีกด้วย ตัวอย่างเช่น หากพอร์ตการลงทุนของคุณมีรหัสหุ้นบางตัวที่มีมูลค่าต่ำกว่ารหัสหุ้นอื่นๆ คุณควรซื้อหุ้นเพิ่มเมื่อจัดสรรจำนวนหุ้นนี้ เพื่อช่วยสร้างสมดุลให้กับพอร์ตการลงทุน

สำหรับเงิน 5 ล้านดองต่อเดือนนั้น ผมคิดว่าไม่ควรจัดสรรให้กระจัดกระจายเกินไปตามที่คุณแนะนำ บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ให้ทั้งดอกเบี้ยและถือเป็นเงินสำรอง (เพราะสามารถถอนเงินออมออนไลน์ได้ทันที สภาพคล่องจึงเกือบเทียบเท่าเงินสด) ดังนั้น หากคุณไม่ได้อยู่ในสถานการณ์ที่ต้องพึ่งพาผู้อื่น เงินสำรองเพิ่มเติมจึงไม่จำเป็น

แทนที่จะแบ่ง คุณสามารถจัดสรรเงิน 5 ล้านดองเข้าบัญชีลงทุน (ใบรับรองกองทุนและหุ้นรายตัว) ได้ ดังนั้น คุณสามารถลงทุนในกองทุน 2.5 ล้านดองทุกเดือน และอีก 2.5 ล้านดองที่เหลือลงทุนในหุ้นรายตัว ไม่จำเป็นต้องเข้มงวดเกินไป และสามารถจัดสรรเงินในเดือนนี้เพื่อจัดลำดับความสำคัญของกองทุน และเดือนหน้าเพื่อจัดลำดับความสำคัญของหุ้นได้ เนื่องจากการซื้อหุ้น 2.5 ล้านดองจำนวนมากในตลาดหุ้น 100 ตัวในปัจจุบันนั้นเป็นเรื่องยาก การจัดสรรเงิน 2.5 ล้านดองให้กับหุ้นหรือกองทุนรายตัวขึ้นอยู่กับว่าคุณเข้าใจตลาดดีแค่ไหน และคุณมีความรู้เกี่ยวกับธุรกิจที่กำลังสะสมสินทรัพย์มากแค่ไหน หากคุณมีความเข้าใจที่จำกัด ผมขอแนะนำให้จัดสรรเงินในจำนวนที่มากขึ้นสำหรับใบรับรองกองทุน

สำหรับเงินเดือนที่สะสมมาหลายเดือน 30-50 ล้านดอง คล้ายกับ 30 ล้านดองที่คุณกล่าวถึงก่อนหน้านี้ คุณควรให้ความสำคัญกับตลาดหุ้นมากกว่าตัวเลือกอื่นๆ อสังหาริมทรัพย์จะเหมาะสมในภายหลังเมื่อคุณสะสมเงินได้เพียงพอ และมีรายได้จากการทำงานที่สูงขึ้นและมั่นคงมากขึ้น จนเพียงพอที่จะจ่ายดอกเบี้ยและเงินต้นเป็นงวดเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

นอกจากนี้ ตลาดหุ้นมีราคาค่อนข้างถูกในประวัติศาสตร์ เหมาะแก่การสะสมในช่วงปัจจุบัน กราฟแสดงอัตราส่วน P/B ของมูลค่าตลาดของดัชนี VN ด้านล่างแสดงให้เห็นว่าช่วงเวลาที่เส้นสีขาว (มูลค่าตลาด) ต่ำกว่าเส้นสีน้ำเงินทึบ (เส้นค่าเฉลี่ย) คือช่วงเวลาที่ราคาตลาดถูกและเหมาะสมสำหรับการสะสมในระยะยาว