ธุรกิจได้พักหายใจด้วยนโยบายการเลื่อนการชำระหนี้

อย่าปล่อยให้หนี้เสียค้างเป็นก้อน

ปลายเดือนเมษายน 2566 ธนาคารแห่งรัฐได้ออกหนังสือเวียนที่ 02 เรื่อง การควบคุมดูแลการปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้และการรักษากลุ่มหนี้ของสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ เพื่อช่วยเหลือลูกค้าที่ประสบปัญหา ขจัดความยากลำบากและอุปสรรคของครัวเรือนและองค์กรธุรกิจอย่างทันท่วงที มุ่งเน้นทรัพยากรไปที่การผลิตและธุรกิจ และเพิ่มการเข้าถึงเงินทุน

หลังจากผ่านการดำเนินการมาระยะหนึ่ง หลายธุรกิจได้รับผลตอบรับเชิงบวกต่อประกาศของธนาคารแห่งรัฐฉบับใหม่นี้ ในบทสัมภาษณ์กับ Nguoi Dua Tin นาย Mac Quoc Anh เลขาธิการสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งนครโฮจิมินห์ ฮานอย กล่าวว่าการขยายและเลื่อนการชำระหนี้เก่าเป็นสิ่งสำคัญมากในสถานการณ์ปัจจุบัน โดยช่วยให้ธุรกิจลดต้นทุนทางธุรกิจบางส่วน หลีกเลี่ยงการกระโดดเข้าสู่กลุ่มหนี้ในการกู้เงินใหม่ และคะแนนเครดิตจะเพิ่มขึ้นด้วย

นอกจากนี้กระบวนการผลิตทางธุรกิจขององค์กรยังมีเสถียรภาพมากขึ้นเพื่อแก้ไขปัญหาที่เกี่ยวข้องกับสินค้าคงคลังซึ่งอัตราการเติบโตของกำไรก็จะเป็นไปในเชิงบวกมากขึ้นเช่นกัน

“ท่ามกลางความยากลำบากของตลาดโดยรวม Circular 02 จะช่วยเหลือธุรกิจต่างๆ เช่น ปูนซีเมนต์ เหล็ก ไม้ ไฟฟ้า รวมถึงอุตสาหกรรมที่ถือเป็น “หัวใจสำคัญ” ของ เศรษฐกิจ นั่นก็คืออสังหาริมทรัพย์” นาย Quoc Anh กล่าวแสดงความคิดเห็น

นาย Quoc Anh กล่าวว่า ด้วย Circular 02 ธุรกิจต่างๆ สามารถเข้าถึงสินเชื่อใหม่ได้ง่ายขึ้น เพราะหนี้เก่าจะไม่ถูกเขียนทับหรือเปลี่ยนเป็นหนี้เสีย

การเงิน - ธนาคาร - ธุรกิจได้พักหายใจด้วยนโยบายการเลื่อนการชำระหนี้ — นายมัก กัว อันห์ เลขาธิการสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งนครโฮจิมินห์ ฮานอย.

นโยบายการเลื่อนการชำระหนี้จะช่วยให้ธุรกิจเอาชนะความยากลำบากด้านเงินทุนได้ในส่วนหนึ่ง ทั้งในเป้าหมายระยะสั้นเพื่อสร้างวงจรการผลิตและธุรกิจที่ต่อเนื่อง ขณะเดียวกันก็มุ่งเน้นการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระยะกลางและระยะยาวอีกด้วย

“หากปล่อยให้หนี้เสียลุกลามและลามจากภาคอสังหาริมทรัพย์และพันธบัตรไปสู่ภาคการเงินและสินเชื่อ ผลกระทบจากความเชื่อมั่นของตลาดต่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ที่ลดลงจะยังคงลามไปยังธุรกิจในภาคส่วนอื่นๆ ต่อไป ทำให้ช่องทางการระดมพันธบัตรไม่สามารถช่วยให้ธุรกิจดึงดูดการลงทุนระยะสั้นเพื่อแก้ไขปัญหาเร่งด่วนได้” นาย Quoc Anh กล่าว

ตลาดหุ้นก็ได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงเช่นกัน ทำให้ปัญหาเงินทุนสำหรับธุรกิจร้ายแรงมากขึ้น ในบริบทของความเชื่อมั่นที่ได้รับผลกระทบ การขาดเงินทุนหมุนเวียน และการขาดกระแสการลงทุน สินทรัพย์ขององค์กรมีความเสี่ยงที่จะถูกขายออกไป

ดังนั้น นโยบายผ่อนผันและขยายเวลาการชำระหนี้ของธนาคารแห่งรัฐดังกล่าวข้างต้น ร่วมกับแนวทางการปลดล็อคตลาดทุนของ กระทรวงการคลัง ถือเป็นการดำเนินการในเวลาที่เหมาะสม

อย่างไรก็ตาม นาย Quoc Anh กล่าวว่าเพื่อให้นโยบายเหล่านี้สามารถนำไปปฏิบัติได้จริงและมีผลในการบรรเทาปัญหาความแออัดของเศรษฐกิจ จำเป็นต้องนำโซลูชั่นทางการเงินและการคลังแบบซิงโครนัสหลายๆ อย่างมาใช้ รวมทั้งต้องปรับปรุงความโปร่งใสของตลาด สภาพแวดล้อมทางธุรกิจ และความสามารถในการแข่งขันของเศรษฐกิจ รวมไปถึงอุตสาหกรรมและองค์กรต่างๆ แต่ละแห่งด้วย

ต้องการโซลูชันเพิ่มเติมสำหรับพันธบัตรองค์กร

นอกจากนี้ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์หลายแห่งยังเชื่อว่า นอกเหนือจาก Circular 02 แล้ว ควรจะมีโซลูชั่นอื่น ๆ เพื่อแก้ไขปัญหาของอุตสาหกรรมนี้ในปัจจุบันอีกด้วย เกี่ยวกับระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของหนังสือเวียนหมายเลข 02 นาย Mac Quoc Anh คาดหวังว่าหนังสือเวียนฉบับนี้จะขยายระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ เพื่อรักษาศักยภาพในการฟื้นตัวของธุรกิจโดยเฉพาะและเศรษฐกิจโดยรวม

ในการพูดคุยกับ Nguoi Dua Tin ตัวแทนของบริษัท Hung Thinh กล่าวว่ากฎระเบียบใหม่นี้เป็นประโยชน์ต่อทั้งธุรกิจและตลาดอสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตาม หนี้ที่ค้างชำระหลายรายการอาจได้รับการแก้ไขเพียงประมาณ 50% เท่านั้น เนื่องจากเงินกู้เพื่อธุรกิจจากธนาคารมีสัดส่วนเพียงประมาณ 1/4 ของหนี้ทั้งหมด ในขณะที่ 3/4 เป็นหนี้พันธบัตร ดังนั้นเพื่อแก้ไขปัญหาขององค์กรจึงจำเป็นต้องเพิ่มโซลูชั่นให้กับพันธบัตรขององค์กร

ดังนั้น ผู้แทนจึงได้เสนอให้ธนาคารพาณิชย์อนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ปล่อยกู้ให้กับบริษัทที่ออกพันธบัตรที่กำลังจะครบกำหนด เพื่อปรับโครงสร้างหนี้พันธบัตรที่กำลังจะครบกำหนด โดยให้พิจารณาจำนวนเงินกู้ไม่เกินร้อยละ 70 ของมูลค่าพันธบัตรที่ออก ในเวลาเดียวกัน ผู้ถือพันธบัตรได้รับอนุญาตให้จำนองพันธบัตรเพื่อกู้ยืมเงินจากธนาคารในอัตรา 70 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่า

นอกจากนี้ธนาคารจำเป็นต้องขยายช่องทางการปล่อยสินเชื่อเนื่องจากธุรกิจต่างๆ ยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุน ในระยะยาว รัฐบาลจำเป็นต้องแก้ไขปัญหาทางกฎหมายของธุรกิจและโครงการต่างๆ อย่างรวดเร็ว เพื่อให้สามารถนำสินค้าออกสู่ตลาดเพื่อสร้างกระแสเงินสดได้โดยเร็วที่สุด เมื่อมีกระแสเงินสด ปัญหาในการดำเนินธุรกิจทั้งหมดก็จะได้รับการแก้ไข

การเงิน - การธนาคาร - ธุรกิจต่างๆ ได้พักฟื้นจากนโยบายการเลื่อนการชำระหนี้ (รูปที่ 2) — มีการออกหนังสือเวียนฉบับที่ 02 เพื่อช่วยให้ธุรกิจมีโอกาสฟื้นตัว

“ขอให้ธนาคารกลางสั่งการให้ธนาคารพาณิชย์พิจารณาปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้มากขึ้น และที่สำคัญกว่านั้นคือ ให้มีเงื่อนไขให้ธุรกิจต่างๆ รวมถึงธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และผู้ซื้อที่อยู่อาศัย เข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น จำเป็นต้องให้มีการใช้กลไกนำร่องในการโอนโครงการอสังหาริมทรัพย์ตามมติ 42 ของรัฐสภาว่าด้วยการนำร่องการชำระหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อในลักษณะเดียวกัน เพื่อให้ธุรกิจต่างๆ สามารถเจรจาการโอนโครงการอสังหาริมทรัพย์ได้ตามความต้องการ” เขาเสนอ

ตัวแทนของกลุ่ม Novaland ยังได้แนะนำด้วยว่าธนาคารแห่งรัฐควรอนุญาตให้ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์สามารถปรับโครงสร้าง ขยายเวลา และให้ช่วงผ่อนผันสำหรับหนี้ที่ครบกำหนดชำระภายใน 3 ปีโดยไม่ต้องโอนกลุ่มหนี้ของตน สถาบันสินเชื่อกำลังพิจารณาปรับลดอัตราดอกเบี้ยและขยายระยะเวลาการผ่อนชำระพันธบัตรสำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เป็นเวลา 3 ปี เพื่อลดแรงกดดันและเพิ่มความเชื่อ มั่น ของตลาด

แหล่งที่มา