Vietnam.vn - Nền tảng quảng bá Việt Nam

FiinRatings จัดอันดับ Home Credit Vietnam A พร้อมแนวโน้มที่มั่นคง

FiinRatings เพิ่งประกาศผลการจัดอันดับเครดิตผู้ออกตราสารระยะยาวครั้งแรกสำหรับ Home Credit Vietnam ที่ระดับ "A" พร้อมแนวโน้มอันดับเครดิตคงที่

Báo Đầu tưBáo Đầu tư29/12/2024

การเติบโตที่แข็งแกร่ง ผลกำไรสูงสุด

FiinRatings ยกย่อง Home Credit Vietnam ให้เป็นองค์กรฟื้นฟูที่มีประสิทธิผลสูงสุดในอุตสาหกรรมการเงินผู้บริโภคในปี 2024 บริษัทมีกำไรสุทธิ 1,290.9 พันล้านดองเวียดนาม เพิ่มขึ้นเกือบ 244% เมื่อเทียบกับปี 2023 (375.3 พันล้านดองเวียดนาม)

สินเชื่อบ้านเพิ่งได้รับการจัดอันดับ A จาก FiinRatings พร้อมแนวโน้มคงที่ ภาพ: สินเชื่อบ้าน

การเติบโตของสินเชื่อคงค้างก็น่าประทับใจเช่นกัน โดยอยู่ที่ 13.8% สูงกว่า FE Credit (10.3%) และ HDSaison (13.2%) อย่างมีนัยสำคัญ ส่งผลให้ Home Credit Vietnam อยู่ในอันดับที่สามในด้านสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคคงค้าง และอันดับที่สี่ในอุตสาหกรรมในแง่ของขนาดสินเชื่อคงค้างรวม คิดเป็นส่วนแบ่งตลาด 9.6% ณ สิ้นปี 2567

พอร์ตผลิตภัณฑ์มีการกระจายอย่างยืดหยุ่น โดยสินเชื่อเงินสดมีสัดส่วนมากกว่า 53% สินเชื่ออุปโภคบริโภค 24.7% สินเชื่อรถจักรยานยนต์ 9% และสินเชื่อหมุนเวียน 13.1% รายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิจากประกันภัยเพิ่มขึ้นจาก 3.5% เป็น 14% ของรายได้จากการดำเนินงานทั้งหมด ด้วยเครือข่ายการจัดจำหน่ายที่ครอบคลุมของพันธมิตร 13,000 ราย และจุดบริการ (POS) 21,000 แห่ง ซึ่งเข้าถึงลูกค้ามากกว่า 16 ล้านรายในช่วง 17 ปีที่ผ่านมา ความหลากหลายนี้ช่วยให้ธุรกิจลดการพึ่งพาดอกเบี้ย เพิ่มความยั่งยืนของกระแสเงินสด และสร้างความมั่นคงให้กับผลกำไรระยะยาว

ในด้านประสิทธิภาพ โฮมเครดิตเวียดนามมีอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) อยู่ที่ 28.1% ซึ่งสูงที่สุดในอุตสาหกรรม สูงกว่าค่าเฉลี่ยที่ 17.8% อย่างมาก อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ (ROA) อยู่ที่ 4.9% ขณะที่อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) อยู่ที่ 18.5%

แม้ว่าอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) จะอยู่ที่ 51.5% เนื่องจากการลงทุนอย่างแข็งแกร่งในด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล แต่ FiinRatings คาดการณ์ว่าอัตราส่วนนี้จะลดลงเหลือ 48.6 - 49.7% ในช่วงปี 2568 - 2569 ซึ่งเป็นสัญญาณว่าประสิทธิภาพในการดำเนินงานจะดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้ความสามารถในการแข่งขันของบริษัทแข็งแกร่งขึ้นในระยะยาว

ความเสี่ยงที่ควบคุมได้ดี ฐานทุนที่มั่นคง

FiinRatings ได้ปรับเพิ่มปัจจัย “สถานะความเสี่ยง” ในการจัดอันดับเครดิตของบริษัทขึ้นสองระดับ โดยเน้นย้ำว่า “สถานะความเสี่ยงของบริษัท Home Credit Vietnam Finance Company Limited ได้รับการประเมินว่าอยู่ในระดับดีมาก สะท้อนให้เห็นถึงการยอมรับความเสี่ยงที่รอบคอบ พอร์ตโฟลิโอลูกค้าที่มีคุณภาพ และนโยบายการกำกับดูแลที่โปร่งใส”

อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) เฉลี่ยในช่วงปี 2563-2567 อยู่ที่เพียง 3.1% ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 7.5% อย่างมาก เฉพาะในปี 2567 อัตราส่วน NPL จะลดลงเหลือ 1.8% อัตราส่วนหนี้เสีย (กลุ่ม 2-5) จะลดลงจาก 11.3% ในปี 2565 เหลือ 6.5% ในปี 2567

อัตราการฟื้นตัวของหนี้เสียโดยเฉลี่ยในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาอยู่ที่ 17.7% ซึ่งเกือบสองเท่าของค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 9.9% FiinRatings ระบุว่าความสำเร็จนี้เป็นผลมาจากนโยบายการปล่อยสินเชื่อแบบเลือกสรร การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีบิ๊กดาต้าในการประเมินสินเชื่อ และระบบควบคุมการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ อัตราการปลดหนี้เสียโดยเฉลี่ยในช่วง 5 ปีที่ผ่านมายังคงอยู่ที่ประมาณ 10.3% ซึ่งเทียบเท่ากับระดับตลาดโดยรวม

ในด้านเงินทุน Home Credit Vietnam มีอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) อยู่ที่ 27.5% ณ สิ้นปี 2567 ซึ่งสูงที่สุดในอุตสาหกรรม เมื่อเทียบกับ FE Credit (14.4%) และ Mcredit (13.4%) อัตราส่วนหนี้สินทางการเงินอยู่ที่เพียง 2.8 เท่า ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 3.9 เท่า ในโครงสร้างเงินทุน 98.3% เป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 จากข้อมูลของ FiinRatings สถานะเงินกองทุนของบริษัทไม่เพียงแต่มั่นคงเท่านั้น แต่ยังมีศักยภาพที่จะปรับปรุงต่อไปได้หลังจากการโอนกิจการไปยัง SCB เสร็จสิ้น

สภาพคล่องของบริษัทจัดอยู่ในเกณฑ์ “เพียงพอ” โดยมีอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องต่อหนี้สินเฉลี่ยอยู่ที่ 16.9% และอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องต่อเงินกองทุนอยู่ที่ 19.2% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม แม้จะมีการพึ่งพาแหล่งเงินทุนจากธุรกิจขายส่งค่อนข้างสูง (82%) แต่ Home Credit Vietnam ก็ค่อยๆ ลดอัตราส่วนนี้ลงตั้งแต่ปี 2565 พร้อมกับรักษาความสามารถในการรักษาสภาพคล่องที่แข็งแกร่งด้วยแผนฉุกเฉินที่เหมาะสม

คุณฟาม หง็อก คัง ผู้อำนวยการทั่วไปของโฮมเครดิตเวียดนาม กล่าวว่า “การที่ FiinRatings จัดอันดับเครดิตไว้ที่ A พร้อมแนวโน้มคงที่ ถือเป็นเครื่องพิสูจน์ถึงเส้นทางการเติบโตอย่างยั่งยืนของโฮมเครดิตเวียดนาม ด้วยรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งและความสามารถในการบริหารจัดการความเสี่ยงและข้อมูลชั้นนำ โฮมเครดิตจึงบรรลุเป้าหมายการเติบโตในปี 2567 เราจะยังคงให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นหัวใจสำคัญของทุกกิจกรรม ผ่านผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรม เพื่อนำเสนอโซลูชันทางการเงินที่ยืดหยุ่นเพื่อตอบสนองความต้องการทั้งในชีวิตประจำวันและระยะยาวของลูกค้า”

ที่มา: https://baodautu.vn/fiinratings-xep-hang-a-cho-home-credit-viet-nam-voi-trien-vong-on-dinh-d283732.html


การแสดงความคิดเห็น (0)

No data
No data
ฉากมหัศจรรย์บนเนินชา 'ชามคว่ำ' ในฟู้โถ
3 เกาะในภาคกลางเปรียบเสมือนมัลดีฟส์ ดึงดูดนักท่องเที่ยวในช่วงฤดูร้อน
ชมเมืองชายฝั่ง Quy Nhon ของ Gia Lai ที่เป็นประกายระยิบระยับในยามค่ำคืน
ภาพทุ่งนาขั้นบันไดในภูทอ ลาดเอียงเล็กน้อย สดใส สวยงาม เหมือนกระจกก่อนฤดูเพาะปลูก
โรงงาน Z121 พร้อมแล้วสำหรับงาน International Fireworks Final Night
นิตยสารท่องเที่ยวชื่อดังยกย่องถ้ำซอนดุงว่าเป็น “ถ้ำที่งดงามที่สุดในโลก”
ถ้ำลึกลับดึงดูดนักท่องเที่ยวชาวตะวันตก เปรียบเสมือน 'ถ้ำฟองญา' ในทัญฮว้า
ค้นพบความงดงามอันน่ารื่นรมย์ของอ่าว Vinh Hy
ชาที่มีราคาแพงที่สุดในฮานอย ซึ่งมีราคาสูงกว่า 10 ล้านดองต่อกิโลกรัม ได้รับการแปรรูปอย่างไร?
รสชาติแห่งภูมิภาคสายน้ำ

มรดก

รูป

ธุรกิจ

No videos available

ข่าว

ระบบการเมือง

ท้องถิ่น

ผลิตภัณฑ์