การเติบโตที่แข็งแกร่ง ผลกำไรสูงสุด
FiinRatings ยกย่อง Home Credit Vietnam ให้เป็นองค์กรฟื้นฟูที่มีประสิทธิผลสูงสุดในอุตสาหกรรมการเงินผู้บริโภคในปี 2024 บริษัทมีกำไรสุทธิ 1,290.9 พันล้านดองเวียดนาม เพิ่มขึ้นเกือบ 244% เมื่อเทียบกับปี 2023 (375.3 พันล้านดองเวียดนาม)
![]() |
สินเชื่อบ้านเพิ่งได้รับการจัดอันดับ A จาก FiinRatings พร้อมแนวโน้มคงที่ ภาพ: สินเชื่อบ้าน |
การเติบโตของสินเชื่อคงค้างก็น่าประทับใจเช่นกัน โดยอยู่ที่ 13.8% สูงกว่า FE Credit (10.3%) และ HDSaison (13.2%) อย่างมีนัยสำคัญ ส่งผลให้ Home Credit Vietnam อยู่ในอันดับที่สามในด้านสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคคงค้าง และอันดับที่สี่ในอุตสาหกรรมในแง่ของขนาดสินเชื่อคงค้างรวม คิดเป็นส่วนแบ่งตลาด 9.6% ณ สิ้นปี 2567
พอร์ตผลิตภัณฑ์มีการกระจายอย่างยืดหยุ่น โดยสินเชื่อเงินสดมีสัดส่วนมากกว่า 53% สินเชื่ออุปโภคบริโภค 24.7% สินเชื่อรถจักรยานยนต์ 9% และสินเชื่อหมุนเวียน 13.1% รายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิจากประกันภัยเพิ่มขึ้นจาก 3.5% เป็น 14% ของรายได้จากการดำเนินงานทั้งหมด ด้วยเครือข่ายการจัดจำหน่ายที่ครอบคลุมของพันธมิตร 13,000 ราย และจุดบริการ (POS) 21,000 แห่ง ซึ่งเข้าถึงลูกค้ามากกว่า 16 ล้านรายในช่วง 17 ปีที่ผ่านมา ความหลากหลายนี้ช่วยให้ธุรกิจลดการพึ่งพาดอกเบี้ย เพิ่มความยั่งยืนของกระแสเงินสด และสร้างความมั่นคงให้กับผลกำไรระยะยาว
ในด้านประสิทธิภาพ โฮมเครดิตเวียดนามมีอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) อยู่ที่ 28.1% ซึ่งสูงที่สุดในอุตสาหกรรม สูงกว่าค่าเฉลี่ยที่ 17.8% อย่างมาก อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ (ROA) อยู่ที่ 4.9% ขณะที่อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) อยู่ที่ 18.5%
แม้ว่าอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) จะอยู่ที่ 51.5% เนื่องจากการลงทุนอย่างแข็งแกร่งในด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล แต่ FiinRatings คาดการณ์ว่าอัตราส่วนนี้จะลดลงเหลือ 48.6 - 49.7% ในช่วงปี 2568 - 2569 ซึ่งเป็นสัญญาณว่าประสิทธิภาพในการดำเนินงานจะดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้ความสามารถในการแข่งขันของบริษัทแข็งแกร่งขึ้นในระยะยาว
ความเสี่ยงที่ควบคุมได้ดี ฐานทุนที่มั่นคง
FiinRatings ได้ปรับเพิ่มปัจจัย “สถานะความเสี่ยง” ในการจัดอันดับเครดิตของบริษัทขึ้นสองระดับ โดยเน้นย้ำว่า “สถานะความเสี่ยงของบริษัท Home Credit Vietnam Finance Company Limited ได้รับการประเมินว่าอยู่ในระดับดีมาก สะท้อนให้เห็นถึงการยอมรับความเสี่ยงที่รอบคอบ พอร์ตโฟลิโอลูกค้าที่มีคุณภาพ และนโยบายการกำกับดูแลที่โปร่งใส”
อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) เฉลี่ยในช่วงปี 2563-2567 อยู่ที่เพียง 3.1% ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 7.5% อย่างมาก เฉพาะในปี 2567 อัตราส่วน NPL จะลดลงเหลือ 1.8% อัตราส่วนหนี้เสีย (กลุ่ม 2-5) จะลดลงจาก 11.3% ในปี 2565 เหลือ 6.5% ในปี 2567
อัตราการฟื้นตัวของหนี้เสียโดยเฉลี่ยในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาอยู่ที่ 17.7% ซึ่งเกือบสองเท่าของค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 9.9% FiinRatings ระบุว่าความสำเร็จนี้เป็นผลมาจากนโยบายการปล่อยสินเชื่อแบบเลือกสรร การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีบิ๊กดาต้าในการประเมินสินเชื่อ และระบบควบคุมการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ อัตราการปลดหนี้เสียโดยเฉลี่ยในช่วง 5 ปีที่ผ่านมายังคงอยู่ที่ประมาณ 10.3% ซึ่งเทียบเท่ากับระดับตลาดโดยรวม
ในด้านเงินทุน Home Credit Vietnam มีอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) อยู่ที่ 27.5% ณ สิ้นปี 2567 ซึ่งสูงที่สุดในอุตสาหกรรม เมื่อเทียบกับ FE Credit (14.4%) และ Mcredit (13.4%) อัตราส่วนหนี้สินทางการเงินอยู่ที่เพียง 2.8 เท่า ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 3.9 เท่า ในโครงสร้างเงินทุน 98.3% เป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 จากข้อมูลของ FiinRatings สถานะเงินกองทุนของบริษัทไม่เพียงแต่มั่นคงเท่านั้น แต่ยังมีศักยภาพที่จะปรับปรุงต่อไปได้หลังจากการโอนกิจการไปยัง SCB เสร็จสิ้น
สภาพคล่องของบริษัทจัดอยู่ในเกณฑ์ “เพียงพอ” โดยมีอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องต่อหนี้สินเฉลี่ยอยู่ที่ 16.9% และอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องต่อเงินกองทุนอยู่ที่ 19.2% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม แม้จะมีการพึ่งพาแหล่งเงินทุนจากธุรกิจขายส่งค่อนข้างสูง (82%) แต่ Home Credit Vietnam ก็ค่อยๆ ลดอัตราส่วนนี้ลงตั้งแต่ปี 2565 พร้อมกับรักษาความสามารถในการรักษาสภาพคล่องที่แข็งแกร่งด้วยแผนฉุกเฉินที่เหมาะสม
คุณฟาม หง็อก คัง ผู้อำนวยการทั่วไปของโฮมเครดิตเวียดนาม กล่าวว่า “การที่ FiinRatings จัดอันดับเครดิตไว้ที่ A พร้อมแนวโน้มคงที่ ถือเป็นเครื่องพิสูจน์ถึงเส้นทางการเติบโตอย่างยั่งยืนของโฮมเครดิตเวียดนาม ด้วยรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งและความสามารถในการบริหารจัดการความเสี่ยงและข้อมูลชั้นนำ โฮมเครดิตจึงบรรลุเป้าหมายการเติบโตในปี 2567 เราจะยังคงให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นหัวใจสำคัญของทุกกิจกรรม ผ่านผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรม เพื่อนำเสนอโซลูชันทางการเงินที่ยืดหยุ่นเพื่อตอบสนองความต้องการทั้งในชีวิตประจำวันและระยะยาวของลูกค้า”
ที่มา: https://baodautu.vn/fiinratings-xep-hang-a-cho-home-credit-viet-nam-voi-trien-vong-on-dinh-d283732.html
การแสดงความคิดเห็น (0)