เพิ่มความคุ้มครองบัตรเครดิตในประเทศ

ข้อมูลจาก ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ระบุว่า จำนวนบัตรเครดิตภายในประเทศที่หมุนเวียน ณ เดือนมีนาคม พ.ศ. 2567 มีจำนวนมากกว่า 904,700 ใบ (เพิ่มขึ้น 18.37% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี พ.ศ. 2566) ธุรกรรมบัตรเครดิตภายในประเทศในช่วง 3 เดือนแรกของปี พ.ศ. 2567 มีจำนวน 1.3 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่า 10 ล้านล้านดอง (เพิ่มขึ้น 75.43% ในด้านปริมาณ และ 89.85% ในด้านมูลค่า)

เล อันห์ ซุง รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม) กล่าวว่า เวียดนามมีโครงสร้างประชากรที่อายุน้อย รายได้ของประชาชนที่เพิ่มขึ้น แนวโน้มอีคอมเมิร์ซ กิจกรรม ทางเศรษฐกิจ ดิจิทัลที่ได้รับความนิยม ฯลฯ ล้วนเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้ตลาดบัตรเครดิตในประเทศมีศักยภาพในการพัฒนาอย่างมาก “ด้วยจำนวนบัตรเครดิตในประเทศมากกว่า 900,000 ใบ ขณะที่ประชากรมีจำนวน 100 ล้านคน นี่จึงเป็นโอกาสอันดีที่สถาบันการเงินต่างๆ จะใช้ประโยชน์และส่งเสริมการออกบัตรเครดิตในประเทศในอนาคต” คุณซุงกล่าว

ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตในประเทศมีคุณลักษณะ ยูทิลิตี้ และสิ่งจูงใจที่น่าดึงดูดมากมายที่ไม่ด้อยไปกว่าบัตรเครดิตต่างประเทศ

นายเหงียน กวาง มินห์ กรรมการผู้จัดการบริษัทชำระเงินแห่งชาติของเวียดนาม (NAPAS) กล่าวว่า บัตรเครดิตในประเทศมีคุณลักษณะครบถ้วน เช่น ใช้จ่ายก่อน จ่ายทีหลัง ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยยาวนาน 45 ถึง 55 วัน อีกทั้งยังเป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัยและความมั่นคง EMV สากล ไม่เพียงแต่ใช้กันอย่างแพร่หลายสำหรับการชำระเงินที่จุดรับชำระเงินในประเทศ การชำระเงินออนไลน์ แต่ยังใช้สำหรับการชำระเงิน/ถอนเงินในบางประเทศอีกด้วย

“บัตรเครดิตภายในประเทศยังเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการช่วยให้ผู้คนเข้าถึงสินเชื่ออย่างเป็นทางการจากธนาคารและบริษัทการเงิน โดยเฉพาะในกรณีที่ลูกค้ามีความต้องการทางการเงินอย่างกะทันหัน พวกเขาไม่จำเป็นต้องหันไปพึ่งสินเชื่อนอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง” นายเหงียน กวาง มิญ กล่าว

ในทางกลับกัน เมื่อเปรียบเทียบกับบัตรเครดิตระหว่างประเทศ ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตในประเทศนั้นง่ายกว่าและต่ำกว่ามาก สมาคมธนาคารเวียดนามระบุว่า โดยเฉลี่ยแล้ว Master Card และ Visa เก็บค่าธรรมเนียมจากธนาคารในเวียดนามประมาณ 270 ประเภทต่อปี ในขณะที่จำนวนค่าธรรมเนียมของบัตรเครดิตในประเทศนั้นต่ำกว่ามาก

นอกจากนี้ ค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาประจำปีของบัตรเครดิตระหว่างประเทศจะอยู่ระหว่าง 299,000 ถึง 2 ล้านดองสำหรับกลุ่มบัตรทั่วไป และอาจสูงถึงหลายสิบล้านดองสำหรับกลุ่มบัตรที่มีสิทธิ์พิเศษ ในขณะที่ค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิตภายในประเทศโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 150,000 ถึง 300,000 ดองสำหรับประเภทบัตรที่แตกต่างกัน

อย่างไรก็ตาม จำนวนบัตรเครดิตภายในประเทศยังต่ำเกินไป โดยมีเพียง 8% ของบัตรเครดิตต่างประเทศ และ 0.6% ของบัตรทั้งหมดในตลาด ปัจจุบันมูลค่าธุรกรรมการชำระเงินอยู่ที่เพียง 0.5-0.9% ของมูลค่าธุรกรรมการชำระเงินผ่านบัตรทั้งหมดในตลาด ซึ่งยังถือว่าต่ำมากเมื่อเทียบกับศักยภาพของบัตรเครดิตภายในประเทศ

แม้ว่าจะมีช่องว่างในการพัฒนาอีกมาก แต่ในความเป็นจริง จำนวนบัตรเครดิตในประเทศยังคงมีน้อยมาก คุณเหงียน ตัน ฟัป ผู้อำนวยการศูนย์บัตรเครดิตของธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม ( VietinBank ) ประเมินว่าการส่งเสริมการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศในตลาดเวียดนามกำลังเผชิญกับความยากลำบากบางประการ ตัวอย่างเช่น จำนวนธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนที่เข้าร่วมในการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศมีจำกัดมาก และไม่ได้ให้ความสำคัญกับการสื่อสาร การโฆษณา และการส่งเสริมการขายเพื่อดึงดูดลูกค้า

ด้วยเหตุนี้ ผู้คนจึงยังไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์และสิทธิประโยชน์ต่างๆ ได้ ทำให้จำนวนการออกบัตรมีน้อยเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตระหว่างประเทศ นอกจากนี้ บัตรเครดิตภายในประเทศยังแข่งขันกับบัตรเครดิตระหว่างประเทศได้ยาก ทั้งในด้านขอบเขตการใช้งาน ฟีเจอร์ และสิทธิประโยชน์จากองค์กรบัตรระหว่างประเทศ ยิ่งไปกว่านั้น เนื่องจากพฤติกรรมของผู้บริโภค บัตรเครดิตภายในประเทศจึงมักนิยมใช้ผลิตภัณฑ์บัตรระหว่างประเทศมากกว่า เนื่องจากได้รับความนิยมและมีจำนวนมาก

รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง หง็อก ดึ๊ก (คณะการเงินและการธนาคาร มหาวิทยาลัยไดนาม) มีมุมมองเดียวกัน กล่าวว่า สาเหตุหลักที่ทำให้บัตรเครดิตภายในประเทศไม่น่าสนใจนั้น เกิดจากปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับจิตวิทยาผู้บริโภค ต้นทุนค่าเสียโอกาส และต้นทุนทางการเงินขององค์กรผู้ออกบัตร... ปัจจุบัน จำนวนบัตรเครดิตภายในประเทศที่ออกโดยธนาคารพาณิชย์คิดเป็นเพียงหนึ่งในหกถึงหนึ่งในสิบของจำนวนบัตรเครดิตระหว่างประเทศที่ออกโดยธนาคารพาณิชย์ ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อบัตรเครดิตภายในประเทศ เนื่องจากราคาและค่าธรรมเนียมของบัตรเครดิตภายในประเทศนั้นต่ำกว่าและต่ำกว่าบัตรเครดิตระหว่างประเทศ

จากแนวทางดังกล่าว คุณดัง หง็อก ดึ๊ก เสนอว่าการวิจัยและการคัดเลือกแนวทางเพื่อส่งเสริมการใช้บัตรเครดิตในประเทศเวียดนามควรเป็นภารกิจหลักของธนาคารพาณิชย์ สิ่งสำคัญและควรพิจารณาเป็นกลยุทธ์ระยะยาวคือการเสริมสร้างและยกระดับชื่อเสียงของธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่ง เพื่อให้บัตรที่ออกให้สามารถนำไปใช้ชำระเงินนอกประเทศเวียดนามได้ และกลายเป็นบัตรสากล ขณะเดียวกัน การให้ความสำคัญ ทิศทาง และการสนับสนุนจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนามและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการจัดระเบียบ กำกับดูแล และสนับสนุนการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Tien Dung กล่าวว่า ในอนาคตอันใกล้นี้ เพื่อที่จะดำเนินการตามเป้าหมายในการส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดและการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศต่อไป ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจะยังคงสั่งให้สถาบันสินเชื่อและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องดำเนินการตามกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2024/ND-CP เกี่ยวกับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดอย่างมีประสิทธิผล ดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์และออกเอกสารที่ชี้นำกฤษฎีกาฉบับใหม่โดยเร็วที่สุด เพื่อสร้างช่องทางทางกฎหมายที่เอื้ออำนวยต่อการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด สนับสนุนการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศ ในเวลาเดียวกัน ดำเนินการใช้โซลูชันที่ปลอดภัยและมั่นคงอย่างมีประสิทธิผลในการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินด้วยบัตรธนาคารเพื่อความปลอดภัย ป้องกันการฉ้อโกง และเพิ่มความมั่นใจให้กับผู้ใช้เมื่อใช้ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์

“สถาบันการเงินจำเป็นต้องวิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตภายในประเทศที่ทันสมัย สะดวก และปลอดภัย ขยายโครงสร้างพื้นฐานและเครือข่ายการยอมรับการชำระเงิน ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับฝ่ายที่เกี่ยวข้องเพื่อส่งเสริมการสื่อสารเพื่อเข้าถึงและอำนวยความสะดวกแก่ประชาชนและธุรกิจ โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบท ห่างไกล และพื้นที่ห่างไกล ให้สามารถเข้าถึงและใช้บริการธนาคารและการชำระเงินอย่างเป็นทางการได้อย่างง่ายดาย อันจะนำไปสู่การกระจายการเงินที่ครอบคลุมและจำกัดสินเชื่อที่ไม่เป็นธรรม” นายฝ่าม เตียน ดุง กล่าวเน้นย้ำ

แหล่งที่มา