สำนักรัฐบาล เพิ่งออกเอกสารประกาศผลการประชุมนายกรัฐมนตรีเกี่ยวกับนโยบายการคลัง นโยบายการเงิน ตลาดทองคำ อัตราแลกเปลี่ยน อัตราดอกเบี้ย และการระดมทุนเพื่อการลงทุนเพื่อการพัฒนา โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นายกรัฐมนตรีได้ขอให้ธนาคารกลางทำงานร่วมกับธนาคารพาณิชย์เพื่อกำกับดูแลและเรียกร้องให้มีการลดต้นทุนการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง เพิ่มการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี และพยายามลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 1-2% โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตแบบดั้งเดิม อุตสาหกรรมเกิดใหม่ การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล การเปลี่ยนผ่านสู่สีเขียว และที่อยู่อาศัยเพื่อสังคม...
แรงกดดันอัตราดอกเบี้ยขาเข้าเพิ่มขึ้น
ดร. เกิ่น วัน ลุค สมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายการเงินและการเงินแห่งชาติ ได้ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ลาวดง เกี่ยวกับคำขอของ นายกรัฐมนตรี ที่ต้องการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ โดยระบุว่านี่เป็นทั้งเป้าหมายและความท้าทายสำหรับสถาบันการเงิน เนื่องจากปัจจุบันเงินฝากในธนาคารต่างๆ ลดลงหรือเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อย ทำให้สถาบันการเงินจำเป็นต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อดึงดูดเงินฝาก
ที่จริงแล้ว ณ วันที่ 21 พฤษภาคม ธนาคารพาณิชย์เอกชนส่วนใหญ่ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากตั้งแต่ปลายเดือนมีนาคม ธนาคารบางแห่งได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำหลายครั้ง ล่าสุด ธนาคารทหารไทยพาณิชย์ (Military Commercial Joint Stock Bank) ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 0.1-0.4 จุดเปอร์เซ็นต์ สำหรับระยะเวลาฝาก 1 เดือน เป็น 15 เดือน ส่วนธนาคารเวียดนามอินเตอร์เนชั่นแนลคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค ( VIB ) ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเป็นครั้งที่สามนับตั้งแต่ต้นเดือน โดยปรับขึ้น 0.1-0.3 จุดเปอร์เซ็นต์ สำหรับระยะเวลาฝาก 1 เดือน เป็น 5 เดือน
ผู้ฝากเงินจำนวนมากเริ่มรู้สึกถึงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่เพิ่มขึ้นอย่างชัดเจน เดิมทีระยะเวลาฝากเงิน 6-12 เดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 4% ต่อปี แต่ปัจจุบันส่วนใหญ่สูงกว่า 4% บางแห่งสูงกว่า 5%
รายงานตลาดเงินเดือนพฤษภาคม 2567 ของบริษัทหลักทรัพย์เอ็มบี (MBS) ระบุว่า ในเดือนเมษายน ธนาคารพาณิชย์ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ย 0.2-0.3 จุดเปอร์เซ็นต์ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ก็ปรับตัวสูงขึ้นอีกครั้ง ขณะที่เงินฝากในระบบธนาคารพาณิชย์ลดลงอย่างน่าตกใจ ข้อมูลจากสำนักงานสถิติแห่งชาติ ณ วันที่ 25 มีนาคม ระบุว่า การระดมเงินทุนของสถาบันสินเชื่อลดลง 0.76% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ขณะที่เพิ่มขึ้นเกือบ 1.2% ในช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน
อย่างไรก็ตาม นาย Truong Dac Nguyen หัวหน้าฝ่ายวิจัยของ WiGroup (ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดทำรายงานเศรษฐกิจและการเงินและงานวิจัย) กล่าวว่า ข่าวดีก็คือ จนถึงขณะนี้ ธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 4 แห่ง ได้แก่ Agribank, Vietcombank, BIDV และ VietinBank ยังคงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนที่ 4.7% ต่อปี และยังไม่มีทีท่าว่าจะเพิ่มขึ้นแต่อย่างใด
“ปัจจุบันแรงกดดันให้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ที่ธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็ก เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยไม่ได้แตกต่างจากธนาคารขนาดใหญ่มากนัก ขณะเดียวกัน ธนาคารเหล่านี้มักต้องระดมเงินทุนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าและน่าดึงดูดใจกว่าเพื่อแข่งขัน ธนาคารบางแห่งมีเป้าหมายการเติบโตสินเชื่อที่สูง จึงจำเป็นต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยขาเข้าเพื่อดึงดูดเงินทุน อย่างไรก็ตาม คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับการระดมเงินทุนจะเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยในช่วง 0.5-1 เปอร์เซ็นต์ในช่วงครึ่งหลังของปีนี้” นายเหงียนกล่าว
อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มสูงขึ้น แรงกดดันจากอัตราแลกเปลี่ยน เงินเฟ้อ... ทำให้ความพยายามในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทำได้ยากขึ้น ภาพ: LAM GIANG
ยากที่จะลดทั้งหมดในคราวเดียว
MBS คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนของธนาคารพาณิชย์หลักอาจเพิ่มขึ้น 0.5-0.7 จุดเปอร์เซ็นต์ เป็น 5.1-5.3% ในช่วงครึ่งหลังของปี 2567 อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินตราต่างประเทศจะยังคงทรงตัวในระดับปัจจุบัน ในบริบทที่หน่วยงานบริหารจัดการและธนาคารพาณิชย์กำลังสนับสนุนธุรกิจต่างๆ ให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่ออย่างแข็งขัน
จากบันทึกของธนาคารพาณิชย์หลายแห่งยังคงดำเนินโครงการสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษเพื่อสนับสนุนธุรกิจและส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อ คุณดาว มินห์ ตวน รองผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมของธนาคารเอบีแบงก์ กล่าวว่า เมื่อเทียบกับ 3 เดือนที่ผ่านมา ธนาคารได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 2-3 จุดเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับโครงการสินเชื่อเดิม เพื่อให้สอดคล้องกับแนวทางของธนาคารกลางและรัฐบาล
ธนาคาร Agribank ยังเสนอสินเชื่อระยะสั้นพิเศษมูลค่า 20,000 พันล้านดองด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราปกติ 2 เปอร์เซ็นต์สำหรับธุรกิจต่างๆ เพื่อเสริมเงินทุนหมุนเวียนและดำเนินการตามแผนการผลิตและธุรกิจ
ดร. เชา ดิงห์ ลินห์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินการธนาคาร กล่าวว่า ในบริบทของแรงกดดันด้านอัตราแลกเปลี่ยนและภาวะเงินเฟ้อที่ส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยปัจจัยการผลิต เป้าหมายในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอีกนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย ดังนั้น การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอีกในปัจจุบันจึงขึ้นอยู่กับโครงสร้างแหล่งเงินทุนของธนาคารพาณิชย์ แหล่งเงินทุนของธนาคารพาณิชย์ และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของแต่ละภาคส่วนและกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่ม “หากสามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงได้ ธนาคารจะมีความได้เปรียบในการแข่งขันในการหาลูกค้าและเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อ” ดร. ลินห์ กล่าว
คุณเจือง ดั๊ก เหงียน ระบุว่า อัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ของอุตสาหกรรมธนาคารทั้งหมดได้แตะระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 2564 ซึ่งสะท้อนถึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำมาก เมื่อรวมกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารต่างๆ แทบไม่มีช่องทางในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอีก
คุณเจิ่น คานห์ เฮียน ผู้อำนวยการฝ่ายวิเคราะห์ของ MBS กล่าวว่า แม้จะมีแรงกดดันจากอัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ยนำเข้า แต่ธนาคารพาณิชย์ยังมีช่องทางในการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ โดยที่จริงแล้ว อัตราส่วนผลตอบแทนจากสินทรัพย์สุทธิ (NIM) ของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ประมาณ 3.2% ขณะที่บางธนาคารอยู่ที่ 4% เมื่อเทียบกับประเทศในภูมิภาคที่มีระบบธนาคารที่พัฒนาแล้ว เช่น สิงคโปร์ มาเลเซีย และไทย อัตราส่วนดังกล่าวเฉลี่ยอยู่ที่เพียง 2% - 2.5% เท่านั้น
“อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยต่อรายได้ (NIM) ที่สูงนั้น แท้จริงแล้วมาจากการที่สินเชื่อยังคงเป็นช่องทางหลักในการเพิ่มทุนให้กับเศรษฐกิจ ขณะที่วิสาหกิจในประเทศอื่นๆ สามารถระดมทุนได้หลายช่องทาง เช่น หุ้น พันธบัตร ฯลฯ ซึ่งหมายความว่าธนาคารพาณิชย์สามารถจำกัดอัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยต่อรายได้ (NIM) ลงเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้ การที่ธนาคารกลางอนุญาตให้ลูกค้ากู้ยืมเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้กับธนาคารอื่น หรือกำหนดให้ธนาคารประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย ก็เป็นอีกหนึ่งวิธีสร้างแรงกดดันในการแข่งขันเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้” คุณเฮียนกล่าว
ลดต้นทุนเชิงรุก
ดร. คาน วัน ลุค กล่าวว่า ยังคงมีความเป็นไปได้ในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอีก หากสถาบันสินเชื่อมีมาตรการในการปรับโครงสร้างแหล่งทุนอย่างสมเหตุสมผล เพื่อลดต้นทุนปัจจัยการผลิต ดำเนินการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และปฏิรูปขั้นตอนการบริหารเพื่อลดต้นทุนและเพิ่มผลผลิตของแรงงานต่อไป
ที่มา: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm
การแสดงความคิดเห็น (0)