ลูกค้าได้รับประโยชน์อะไรบ้างจากการแข่งขันในระบบนิเวศของธนาคารและประกันภัย?

แนวโน้มใหม่กำลังเกิดขึ้นเมื่อธนาคารต่างๆ ผสานรวมประกันภัยเข้ากับระบบนิเวศดิจิทัลของตนอย่างลึกซึ้ง สร้างศูนย์บริการครบวงจรสำหรับความต้องการทางการเงินและการคุ้มครองทั้งหมดของลูกค้า

Người Lao Động•12/12/2025

ตลาดการเงินของเวียดนามกำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ เนื่องจากธนาคารหลายแห่งไม่ได้จำกัดบทบาทอยู่เพียงแค่การเป็นตัวกลางในการจัดจำหน่ายอีกต่อไป แต่กำลังสร้างระบบนิเวศแบบบูรณาการที่ประกอบด้วยการธนาคาร การลงทุน และการประกันภัย โดยมีเป้าหมายเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าอย่างครอบคลุมและยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 1.

การก้าวข้ามกรอบความคิดเดิมๆ เกี่ยวกับ "ธุรกิจประกันภัยผ่านธนาคาร"

ช่วงเวลาของการเติบโตอย่างรวดเร็วของประกันชีวิตได้นำมาซึ่งปัญหาหลายประการ เช่น การขาดความโปร่งใส คำแนะนำที่ไม่ตรงกับความต้องการ และประสบการณ์ที่ไม่สม่ำเสมอ ซึ่งส่งผลกระทบต่อความไว้วางใจของลูกค้าที่มีต่อการขายประกันผ่านธนาคาร (bancassurance)

ตามที่รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู ฮวน อาจารย์อาวุโสจากมหาวิทยาลัย เศรษฐศาสตร์ โฮจิมินห์กล่าวไว้ แนวโน้มใหม่ที่กำลังเกิดขึ้นอย่างชัดเจนคือ ธนาคารขนาดใหญ่ไม่เพียงแต่ร่วมมือกันในการจัดจำหน่ายประกันภัยเท่านั้น แต่ยังจัดตั้งบริษัทประกันภัยของตนเองอีกด้วย นี่จะเป็นทิศทางที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ เนื่องจากธนาคารมีข้อได้เปรียบที่เหนือกว่าในด้านการเป็นที่รู้จักของแบรนด์ แพลตฟอร์มดิจิทัล และฐานลูกค้าจำนวนมหาศาล

การเป็นเจ้าของบริษัทประกันภัยช่วยให้ธนาคารสามารถบริหารจัดการผลิตภัณฑ์ การดำเนินงาน และการจัดจำหน่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ สร้างรายได้ใหม่ที่ยั่งยืน พร้อมทั้งลดการพึ่งพาสินเชื่อ ในระดับโลก โมเดลอย่างเช่นของ Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (ฝรั่งเศส) และ Banco Santander (สเปน) ได้พิสูจน์แล้วว่ามีประสิทธิภาพ โดยอัตราการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยเพิ่มขึ้นสามเท่า ต้นทุนการดำเนินงานลดลงเกือบ 30% และความสัมพันธ์กับลูกค้าแข็งแกร่งขึ้นอย่างมาก

ในเวียดนาม ความร่วมมือระหว่าง Techcombank และบริษัท Techcom Life Insurance Joint Stock Company ที่ประกาศเมื่อวันที่ 14 พฤศจิกายน ถือเป็นก้าวสำคัญในการบูรณาการ "ธนาคารและประกันภัย" ด้วยแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่แข็งแกร่งและฐานผู้ใช้จำนวนมาก Techcombank กำลังเปลี่ยนประกันภัยจากผลิตภัณฑ์ "เสริม" ให้กลายเป็นส่วนหนึ่งของเส้นทางของลูกค้า โดยมุ่งเน้นการนำเสนอโซลูชันด้านการคุ้มครองทางการเงินและสุขภาพที่ครอบคลุม

สัมผัสประสบการณ์การบริการที่ราบรื่นบนแพลตฟอร์มเดียว

ปัจจุบัน การใช้งานด้านการเงินและการประกันภัยของผู้ใช้กระจัดกระจาย: แอปธนาคารสำหรับจัดการค่าใช้จ่าย แอปอีกแอปสำหรับการลงทุน และพอร์ทัลแยกต่างหากสำหรับการติดตามกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งไม่สะดวก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องตรวจสอบกรมธรรม์หรือชำระเบี้ยประกันภัยเป็นประจำ

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 2.

รูปแบบการบูรณาการระหว่างธนาคารและประกันภัยสามารถแก้ไขปัญหานี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ด้วย Techcombank และ Techcom Life ข้อมูลและพฤติกรรมการใช้จ่ายจึงเชื่อมโยงกันอย่างราบรื่น ทำให้เกิดประสบการณ์การใช้งานแบบครบวงจรสำหรับลูกค้า

Techcombank เข้าใจพฤติกรรมทางการเงินของลูกค้า ในขณะที่ Techcom Life นำเสนอโซลูชันประกันภัยที่ปรับแต่งให้เหมาะสมกับแต่ละช่วงชีวิต ลูกค้าสามารถรับคำแนะนำ ซื้อ จัดการกรมธรรม์ และยื่นเคลมได้ทั้งหมดในแพลตฟอร์มเดียว

คุณเหงียน กวาง ฮุย ซีอีโอ คณะการเงินและการธนาคาร มหาวิทยาลัยเหงียนไตร เชื่อว่าการบูรณาการนี้จะช่วยให้สามารถสร้างผลิตภัณฑ์ประกันภัยเฉพาะบุคคลได้แบบเรียลไทม์ โดยปรับให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของลูกค้าแต่ละราย กระบวนการทั้งหมด ตั้งแต่การให้คำปรึกษาและการตัดสินใจซื้อ ไปจนถึงการจัดการสัญญาและการประมวลผลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน จะดำเนินการบนแพลตฟอร์มเดียว นี่ถือเป็นก้าวสำคัญจาก "การขายประกันผ่านธนาคาร" ไปสู่ "การขายประกันภายในธนาคาร"

นอกจากนี้ การบรรจบกันนี้ยังปูทางไปสู่ผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เช่น "ประกันภัยเชิงพฤติกรรม" "ประกันภัยแบบทันที" และ "ประกันภัยรายย่อย" ซึ่งมีราคาไม่แพงและเข้าถึงได้ง่ายกว่าเดิม สิ่งนี้มีส่วนช่วยในการขยายความคุ้มครองประกันภัยระดับชาติ ลดความเสี่ยงทางการเงินสำหรับประชาชน และบรรเทาภาระงบประมาณในช่วงกิจกรรมทางสังคม

ลูกค้ากลุ่มคนรุ่นใหม่ (เจนเนอเรชั่น Y และเจนเนอเรชั่น Z) คุ้นเคยกับการธนาคารดิจิทัล พวกเขามองว่าประกันภัยเป็น "บริการที่ผสานรวม" อยู่ภายในระบบนิเวศทางการเงิน มากกว่าที่จะเป็นผลิตภัณฑ์แยกต่างหาก พวกเขาให้ความสำคัญกับความรวดเร็ว ความเป็นอิสระ และความโปร่งใส และยินดีที่จะทำธุรกรรมทั้งหมดด้วยตนเองโดยใช้เพียงไม่กี่แตะ

นายชุง บา ฟอง กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท เทคคอม ไลฟ์ กล่าวว่า "เทคคอมแบงก์และเทคคอม ไลฟ์ ปฏิบัติตามกฎหมายอย่างเคร่งครัด ธุรกรรมประกันภัยทั้งหมดอยู่บนพื้นฐานของข้อตกลงร่วมกันและความต้องการที่แท้จริงของลูกค้า โดยมุ่งเน้นผลประโยชน์ระยะยาวของลูกค้า ทั้งเทคคอมแบงก์และเทคคอม ไลฟ์ ได้จัดตั้งกลไกการตรวจสอบภายในและกระบวนการปรึกษาหารือที่โปร่งใส เพื่อให้มั่นใจว่าธุรกรรมทั้งหมดเกิดจากความต้องการของลูกค้า"

ยกระดับมาตรฐานตลาดและส่งเสริมการแข่งขันที่เป็นธรรม

การเข้ามามีส่วนร่วมอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นของธนาคารในตลาดประกันภัย เช่น เทคคอมแบงก์ คาดว่าจะสร้างแรงผลักดันอย่างมากให้กับอุตสาหกรรมโดยรวม ภายในระยะเวลาอันสั้น เทคคอมแบงก์และเทคคอมไลฟ์ได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์แรกของตน ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการดำเนินการเชิงกลยุทธ์และศักยภาพที่แข็งแกร่ง

ศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู ฮวน กล่าวว่า ในระยะเริ่มต้น ผลิตภัณฑ์ที่ธนาคารนำเสนออาจไม่แตกต่างกันมากนัก อย่างไรก็ตาม ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดของธนาคารคือระบบนิเวศดิจิทัลที่ครบวงจร ซึ่งเป็นสิ่งที่บริษัทประกันภัยแบบดั้งเดิมหลายแห่งขาดไป ด้วยการทำความเข้าใจความต้องการของลูกค้า ธนาคารสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัย การลงทุน และการออมที่เหมาะสมยิ่งขึ้น ช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าและปรับปรุงคุณภาพการบริการ

เป็นที่ชัดเจนว่ารูปแบบการบูรณาการระหว่างธนาคารและประกันภัยเป็นพัฒนาการตามธรรมชาติของตลาดการเงินสมัยใหม่ บทบาทบุกเบิกของธนาคารดิจิทัลอย่างเทคคอมแบงก์ไม่เพียงแต่มีส่วนช่วย "ยกระดับมาตรฐาน" ของตลาดประกันภัยเท่านั้น แต่ยังนำคุณค่าที่เป็นรูปธรรมมาสู่ลูกค้าและช่วยสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ยั่งยืนเพื่อความเจริญรุ่งเรืองของชาติและสวัสดิการสังคมในเวียดนามอีกด้วย